Re: [請益] 使用股票質押的錢來繳部分房屋款

[sbkchou (SBK)]

嗨，感謝大家熱烈的回應，大家的回覆我都收到了~

我覺得收穫很多，PTT還是個好地方，希望不要真的

變成

 □ [問卦] ptt正在死去 2026年開始感受更明顯了

那樣~



從大家的提醒裡我發現，我是糾結在高月付(房貸到滿)

跟高資金斷鍊風險(質借開到最高)兩者之間。但因為高

月付是十分清楚確定的，而資金斷鍊風險其實並不是就

在眼前的事，更別說我根本沒碰過。所以不知不覺我的

天平就往高質押那邊走。我覺得這個心得也可以給大家

參考。



回到我的選擇。我忘了跟大家說，我目前名下還有一房

，有約60萬的房貸跟600萬的抵押貸款，月還款約3.7萬

。換房之後如果順利的話，償還貸款後應該還可以有

1200萬的現金進來。因為我覺得應該可以在18個月內完

成，所以這也是我一開始想把質借開高一點的原因。



不過在大家的苦口婆心下，我決定照大家的建議，把房貸

貸到8成2400萬，質借600萬(維持率大於300)，把現金保

留下來。然後如果順利賣房，再把質借還掉。


這樣每個月要繳的貸款很多，但被追繳的風險也低很多，

我的現金應該可以支付至少半年的貸款+生活費。這樣大家

覺得如何？有沒有我沒注意到的點？


然後補充：

1.雖然我股票操作順利，但從來都是用自有資金，沒用

過融資跟質押，第一次很緊張，所以才會讓大家覺得我

是小白 ^_^"


2.因為我不想有持股的空窗期，所以不想先現金買房再

貸款出來


3.我有跟元大證金公司詢問他們的狀況，我覺得：

  a.他們的客服很親切很專業，跟凱基不同 >_<

  b.他們說他們算金融公司不算證券公司，所以不會有

    單檔股票有超過10%被質押，就不能再質押的規定；

    他們也聲稱因為他們資本充足，不會有沒錢可以借

    的風險(以上大家聽聽)

  c.但因為是金融公司，所以聯徵上會看到有開戶記錄，

    但看不到有沒有借款。會不會影響房貸額度就不知道

    了。



※ 引述《sbkchou (SBK)》之銘言：
: ※ [本文轉錄自 home-sale 看板 #1fSXixbi ]
: 作者: sbkchou (SBK) 看板: home-sale
: 標題: [請益] 使用股票質押的錢來繳部分房屋款
: 時間: Thu Jan 22 20:42:33 2026
: 大家好，我最近想要換屋買新房，在財務規劃部分
: 想請教大家，看看我是否有盲點。
: 我想買的房子總價約3000萬元。目前手上現金約
: 450萬，台灣股票市值約2300萬，美國股票市值約
: 2600萬。我以房貸利率2.5%，股票質借利率3%來規
: 劃。
: 我目前是想房貸1500萬，股票質借1300萬，其餘現
: 金支付。我是覺得股票質借不用還本金，而且可以
: 一直到期續借(我券商說的)，對我的現金流比較有
: 利，所以房貸只借到五成。如果維持率不夠我還可
: 以補現金或補股票。
: 我不知道這樣的想法對嗎？有沒有什麼風險？
: 總覺得股票質押這樣可以一直續借不用還本金蠻爽
: 的，可是真有這麼好的事嗎？
: 請大家指導一下，謝謝~ ^_^

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推 MRFROG      : 不錯 你進步了 維持率300%很OK(如果是2330的話
→ alan0260    : 質押借的不能拿來付房子的錢
關於這個部分大大可能誤會嘍～
在借出端這邊，凱基跟元大證金都說可以用來買房
收款端這邊，質借的錢是進自己戶頭，無論給屋主
當頭期款或用來還自己的房貸，金流都已經混在一
起分不出來

推 MoneyDay5566: 核心就是股票比例高一點就對了
推 pz5202      : 2F 真的不能嗎？
推 SDCREW      : 維持率300%安心睡覺沒問題！現金流穩定就可以了！
→ alan0260    : 銀行會查聯徵，發現你買房的錢是質押借的，房貸可
→ alan0260    : 能被拒絕或砍成數
這邊正確的說法應該是，當銀行徵信發現你有其他
的貸款要繳，就會擔心你的還款能力而限縮貸款額
度或拒絕。

但是如果跟券商質借，他們的資料是不會上聯徵的，
所以不影響你房貸的額度(資料法源是我銀行貸款的
承辦人)

但是元大證金屬金融公司，承辦人不敢說

推 offstage    : 自己的財富自己負責 小心使得萬年船 祝投資順利
→ alan0260    : 賣掉部分已獲利股票加自有現金去付頭期
→ alan0260    : 貸滿八成，留半年備用金，其他全轉股票
推 xiaofeiwu36 : 不能喔，之前在銀行工作，我們在對保的時候都會跟客
→ xiaofeiwu36 : 戶說掛4的錢如果被查到是拿去買房子，會要你把錢還
→ xiaofeiwu36 : 回來
這是對的，但我的情況不是如此


推 s11qs4      : 質押的查不到好嗎 體系不同☺
→ alan0260    : 四千多萬股票養房其實游刃有餘，2400萬房貸，一年
→ alan0260    : 繳百萬左右，ez
→ alan0260    : 體系不同的確實查不到，但你要賭銀行審查不會發現
噓 tornado1621 : 說聯徵查得到質押的也太雲了吧 笑死
→ tornado1621 : 除非跟銀行端做質押，聯徵必定看得到
沒錯，跟銀行質借確實會這樣


→ alan0260    : 以為質押只能跟劵商的才雲
推 offstage    : 不管查不查得到，風險控管是自己的責任，務必保留
→ offstage    : 足夠的流動性，最好把失業這個極端因素都考慮進去
→ offstage    : 因為最糟情況當發生崩盤時，也可能會伴隨經濟蕭條
→ offstage    : 我到現在也沒把質押的錢投入黃金
推 pz5202      : 我知道掛4不可以買房子 但股票質押的錢不能買房 我
→ pz5202      : 不知道欸
→ tingmayday  : 元大證金算是銀行端，這樣會被查出來嗎？
→ offstage    : 與其在網路上問鄉民，直接問你的營業員最準
→ offstage    : 萬一將來採線違規，這裡沒人幫你分擔責任
※ 編輯: sbkchou (114.25.196.12 臺灣), 01/23/2026 16:44:09
→ gwboy       : 你第二戶應該貸不了8成吧?除非是不同人
→ sbkchou     : 所以要先還房貸的部分 >_<
推 abyssa1     : 原po我建議你不要跟大家爭論質借款項能否拿來買房
→ abyssa1     : 你就誠實申請 合法合規執行即可
推 Meiching    : 質押的錢可以拿來買房，我就是用GG質押付頭期款
→ abyssa1     : 不行的他就會跟你說不行 查到違規他也要寫報告
→ abyssa1     : 申請質借時的款項用途 自己看一下有沒有你要的
→ Meiching    : 後續銀行(新青安)貸款也很順利
推 gwboy       : 看來你是先買後賣，這樣新屋應該也無法8成吧?
推 EddieWuRJJ  : 第一戶貸款清償 第二戶可以到八成 只是沒寬限 之後
→ EddieWuRJJ  : 一樣可以掛4
推 ChikanDesu  : 銀行聯徵才查不到質押咧 不能買房是你拿去當頭期款
→ ChikanDesu  : 他會要求你一層一層往上解釋 質押不算一個斷點 屬於
→ ChikanDesu  : 比較來源不明的部分 有可能在申請購屋貸款的時候會
→ ChikanDesu  : 被排除額度 正確用法是質押出來的直接全款去買一間
→ ChikanDesu  : 然後再拿那一間去理財型貸款
→ ChikanDesu  : 但說實在，我真的不知道是不是一定會被排除 如果有
→ ChikanDesu  : 人拿質押當頭期款的可以出來分享一下
→ ChikanDesu  : 現在銀行就算你跟親戚借錢也未必能當頭期款啊 很嚴
→ ChikanDesu  : 格的 如果他查到你親戚借你的錢是跟銀行掛四貸款的
→ ChikanDesu  : 一樣也不行 高機率是難解釋的他就直接不給你貸
→ rrrr        : 你要記得一件事，借錢的目的不是為了還錢，而是要
→ rrrr        : 用負債來養優良資產。若我是你，我不會去思考要還
→ rrrr        : 錢，而是如何把資產面壯大。