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▲分析師認為券商股跌幅可能過度反應,強調財富管理高度依賴長期信任與專業判斷,AI 目前應視為輔助工具而非完全取代人類。(圖/路透) 記者楊庭蒝/綜合報導 美東時間2月10日,科技型財富管理平台Altruist正式推出其變革性AI平台Hazel的全新稅 務規劃功能。這項技術能透過讀取並解讀表格、工資單、帳戶對帳單及CRM數據,結合深 入的稅務邏輯,在短短數分鐘內為客戶量身打造個性化的稅務策略。然而,此AI應用的問 世引發市場對傳統財務顧問模式的憂慮,導致資產管理與資本市場概念股全面走低。 Hazel的稅務規劃功能不僅能大幅縮減顧問在繁忙報稅季的工作負荷,還具備交互式場景 建模能力。顧問可針對獎金領取、房屋買賣或退休規劃等「假設」情境進行即時演算,並 產生視覺化報告與客戶探討。Altruist創始人兼首席執行官Jason Wenk指出,該功能旨在 提升單一顧問的產出標準,讓平庸的建議失去競爭力。 在數據安全方面,Hazel遵循零數據保留協議,確保AI模型提供商無法保留任何客戶資訊 ,且數據絕不用於訓練AI模型,維持與Altruist相同層級的安全防護。 受此消息衝擊,投資人擔心AI科技將翻轉以人力為核心的財富管理生態,賣壓從科技股蔓 延至金融股。10日美股收盤,LPL Financial與Raymond James Financial股價重挫超過8% ,嘉信理財Charles Schwab跌幅逾7%,Ameriprise Financial也下挫6.2%,摩根士丹利 Morgan Stanley則走低2.5%。 市場分析指出,若AI能輕鬆處理過往仰賴專人提供的稅務規劃,恐導致傳統券商面臨業務 流失的獲利威脅。 儘管市場反應劇烈,但專業分析師與產業領袖仍有不同解讀。Citizens分析師認為,券商 股的跌幅可能過度反應,因為財富管理高度依賴長期信任與專業判斷,AI目前應視為輔助 顧問提升價值的工具,而非完全取代人類。 輝達執行長黃仁勳近期也針對AI威脅軟體行業的觀點發表看法,他明確駁斥軟體行業將被 取代的擔憂,並直言「認為軟體業正因AI而衰退」是世界上最不合邏輯的事情。目前不論 公司是否在Altruist託管資產,皆可使用Hazel的AI稅務規劃,這也預示著一系列AI驅動 的擴展規劃方案即將陸續登場。 https://ai.ettoday.net/news/3115537 心得/評論: 不知道大家對於AI財顧科技的認識有多少? 未來真的可以取代人類嗎?會不會讓股票市場更為緊繃,人人都是精算師? 另外這個相關股票還有哪些受益會需要注意的? 就教大家,謝謝 ※必需填寫滿30正體中文字,無意義者板規處分 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.176.190.76 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1771450550.A.BE1.html
abc12812 : intuit現在狂推工人智慧 一直在YT上廣告說有專屬 02/19 05:36
abc12812 : 有專屬會計師幫忙報稅服務 02/19 05:37
sova0809 : 雖然企業都強調面對面跟責任問題 但這些AI技術的引 02/19 05:42
sova0809 : 進是越來越多 02/19 05:43
zzahoward : IRS以前還有自己的執法單位呢XD 你能用AI IRS也會用 02/19 06:29
zzahoward : 稅務這種事情全世界都差不多 後續跟Tax office的協 02/19 06:31
zzahoward : 調和談判才是重點 02/19 06:31
zzahoward : 很多稅務法規是很模糊的 解釋權都在Tax office手上 02/19 06:31
Fezico : 最後的問題還是誰要來背鍋 02/19 06:47
gooddogleg : 要聽理專還不如聽AI沒錯啊 02/19 07:06
chungkai : 哪時會有AI股票顧問? 02/19 07:11
NekomataOkay: 笑死 Ai能背鍋嗎 Ai可以幫忙用灰色地帶方法嗎 02/19 07:12
NekomataOkay: Ai懂內褲線嗎 02/19 07:13
fg008kimo : 免驚吧 法律 顧問 醫生都是需要人的 不然誰坐牢?? 02/19 07:14
k798976869 : AI就真的很強啊 02/19 07:14
fg008kimo : AI頂多給建議 輔助判斷 但一定最後要有一個人負責 02/19 07:14
mokumoku : 那就找各人負責 其他都可以滾了 02/19 07:20
esso78124 : 洗 02/19 07:25
tengobo : 人類終於要走上連腦袋也丟給AI了 02/19 07:28
peter98 : 文組落敗的原因就是高中不努力~ 02/19 07:40
cityport : AI有辦法做到內線交易再說 02/19 07:40
lantimes : AI 能精準讓股票短線獲利 就買 02/19 07:53
berserk : 總是需要有人簽名負責的 02/19 07:55
edkoven : 就跟軟體一樣阿,低階跟中階碼農都會消失 02/19 07:57
JaccWu : 這個AI 可以幫你找到特殊的避稅方式嗎? 02/19 07:58
ibanes : 文組末日 02/19 07:58
edkoven : 低階跟中階財顧也會消失 02/19 08:00
JaccWu : 低階的危險這件事 不分文理吧 02/19 08:03
JaccWu : 低階碼農早就危險了 02/19 08:04
JACC : 弄到後面AI都推薦同一種股票 瞬噴瞬崩 02/19 08:12
JACC : 買進買進2330 漲漲漲 一不小心買過頭 賣出賣出2330 02/19 08:13
JACC : 跌跌跌 02/19 08:13
zzahoward : AI可以在複雜的稅法中用邏輯幫你找到最省的方式 02/19 08:17
zzahoward : 但實際上是否合規 還是要有人幫你談判 02/19 08:18
stocktonty : 遲早的 這種顧問類的都可以被取代 02/19 08:21
karcher : 稅務最重要的合規,最後申報還是要靠人把關 02/19 08:27
bunjie : 文組末日 快點發動立法禁止AI使用可能是最後絕招 02/19 08:27
zzahoward : 會講可以取代的就是只用標準扣除額的XD 02/19 08:28
bunjie : 很routing的文書工作 大概就剩下人核章擔責任把關 02/19 08:29
bunjie : 而已 02/19 08:29
zzahoward : 稅率和避稅成本的賽局永遠都存在 02/19 08:29
jiansu : 法律 醫生 財務 顧問類 其實如果就賣經驗來說 門檻 02/19 08:29
jiansu : 比碼農低 因為碼農需要完全正確才可以繼續流程 就 02/19 08:29
jiansu : 責任釐清很清楚 顧問類 很多時候給一個正確範圍去 02/19 08:29
jiansu : 處理就可以 最後可能剩下有坐牢和高風險負責的人 02/19 08:29
jiansu : 如果不需要擔責 或是沒有特許 直接使用ai 02/19 08:29
bunjie : 付薪水請蓋章的人只是把AI風險轉嫁給那個人 02/19 08:30
karcher : 合規主要看誰說了算 02/19 08:32
zzahoward : 稅捐談判其實就是種商業談判 AI幫不了你 而且要是AI 02/19 08:32
zzahoward : 出現幻覺被Tax office抓到小辮子死更慘XD 02/19 08:32
zzahoward : 稅局的成本是訴訟和資源 繳稅者成本源於稅捐和避稅 02/19 08:34
karcher : 其實要限制AI作用,只要把合規的限制搞得很複雜 02/19 08:35
karcher : 再會算也沒用 02/19 08:36
zzahoward : 現在已經夠複雜啦 美國稅法只要收入超過一定等級像 02/19 08:40
zzahoward : 解謎遊戲一樣 一堆單據和收入判定都是喬出來的 02/19 08:41
zzahoward : 機構有很大的裁量權 有打過交道的就知道了 02/19 08:41
Feting : 最後還是讓人負責啊,只是有ai就減少聘用的人,讓 02/19 08:41
Feting : 一個人負更多責 02/19 08:41
breathair : 往AGI的路上註定慢慢淘汰各種職業跟工作,這是一個 02/19 08:45
breathair : 收斂的過程 02/19 08:45
yukaichen : 其實很簡單 最後是白領類工作大幅減少 只剩最頂尖 02/19 08:46
yukaichen : 的一個人扛好幾個人的工作 02/19 08:46
karcher : 最後哪個白領,發覺壓力大不敢生小孩 02/19 08:47
karcher : 大家總會以為那個白領很幸福 02/19 08:47
cczx123123 : 還給財務騙喔 02/19 08:49
karcher : 用AI算帳真的很方便就是了,都會一五一十的引導 02/19 08:54
cpc21477 : 資料庫差不多 拿去跑去跑 都會得出差不多數據 02/19 09:12
agvnol : 取代財務顧問遲早的事,AI根本天下無敵 02/19 09:24
okderla : 把這麼多重要的資料丟給AI,要是AI被挾持怎麼辦 02/19 09:25
okderla : 有板友也提到相當重要的一點,要有人可以揹鍋,AI可 02/19 09:27
okderla : 不能上法院 02/19 09:27
leaveleft : 我看的不是這樣耶,財務稅務顧問一樣會在,我在美 02/19 09:35
leaveleft : 國報稅,會計師用AI整理資料跟試算,最後是會計師 02/19 09:35
leaveleft : 簽名,責任是她抗啊!只是會計師請的助理從3個變1 02/19 09:35
leaveleft : 個,其實還是衝擊到那些勞力密集,專業度低的辦公 02/19 09:35
leaveleft : 室人員 02/19 09:35
RLH : 專業顧問有專業嗎 02/19 09:35
bluegates : 一般的財顧被取代是早晚的事情,但跟稅務有關的超難 02/19 09:45
goodevening : 要有人負最後責任的還是找真人吧 純用AI就是出事全 02/19 09:53
goodevening : 部自己承擔 02/19 09:53
offstage : 類似用AI規劃旅程取代旅行社跟導遊吧,不會完全 02/19 09:59
bnn : 報稅找會計背鍋真的是想多了 當然是報稅人被追 02/19 09:59
offstage : 讓所有導遊消失,但是團客的需求會降低,即使旅遊 02/19 09:59
offstage : 這塊大餅是變大的。 02/19 09:59
bnn : 政府追殺的是有錢賠的逃稅老闆 才不是打工人 02/19 10:00
offstage : 稅金太低的時候,就算是算錯,國稅局也懶得追 02/19 10:01
offstage : 他們追稅會看金額,划算才去追。 02/19 10:01
junior020486: 要節稅怎麼會找AI 02/19 10:11
deepelves : 美國人都是恐慌仔?這種事情也在恐慌 02/19 10:13
bnn : 碼農要正確才能繼續流程也是個幻覺 微軟的bug沒少過 02/19 10:16
bnn : 軟體業永遠在賣有bug的半成品 然後修bug更新賣服務 02/19 10:17
ezorttc : 國稅局表示我用AI反制AI 02/19 10:17
bnn : 那你反正都是買bug 買AI生的有bug軟體還不是一樣 02/19 10:17
offstage : 這年頭連QA都省了,直接拿消費者當QA 02/19 10:26
offstage : 產品出包害客戶損失時,還嘲諷客戶說是你們的IT不 02/19 10:27
offstage : 專業,第一時間就佈署最新版本到所有生產環境,活該 02/19 10:27
offstage : (我沒有在臭cloudstrike喔) 02/19 10:28
poeoe : 算帳這種事交給AI就是效率極高 02/19 10:39
poeoe : 以後就是幾個代表的會計師經營一家事務所了 其他靠A 02/19 10:44
poeoe : I就夠了 02/19 10:44
dslite : 黃仁勳喝醉的時候才會講實話 02/19 10:57
hanmas : 金融相關的ai反而比人類可信 不用擔心資料外洩跟貪 02/19 11:11
hanmas : 污的問題 02/19 11:11
budda : 如果是台灣理專等級,馬上就能被ai取代,那些人只是 02/19 11:16
budda : 個賣東西的,叫理專都是侮辱。 02/19 11:16
budda : 如果談的是稅務,單一稅也不難被ai取代,難的是跨稅 02/19 11:22
budda : 別的客製化規劃,如生前贈與+遺產+各類資產的繼承費 02/19 11:22
budda : 用等綜合性搭配計算,那就看ai和你找哪個人pk 才知 02/19 11:22
budda : 道,且更多情況,當事人不是追求稅額極小化,而是 02/19 11:22
budda : 滿足他的意志規劃。 02/19 11:22
qmei : 背鍋俠不會被取代的。總要有人去關。Ai不能被關啊 02/19 11:25
qmei : 。再怎麼ai還是要有人蓋章。 02/19 11:25
venusvirus : AI沒辦法取代黑絲人類的部分,想太多 02/19 11:25
qmei : 這才是科層組織的魅力來源 02/19 11:26
rebel : 就跟碼農剩架構師 中低階被取代一樣 以後就是大量 02/19 12:16
rebel : 的會計 理專被取代 只留下高階的會計師簽名(背鍋 02/19 12:16
rebel : )跟有錢人的跨國稅務顧問 02/19 12:16
qmei : 大型科層組織需要斷點啊。完全正派公司才不需要斷 02/19 12:20
qmei : 點。詐騙集團都是需要斷點的。 02/19 12:20
qmei : 一堆鳥公司賣那什麼垃圾產品。沒人背鍋早就殺到頭 02/19 12:22
qmei : 了 02/19 12:22
leotompp : 幫老蘇QQ 好好健身吧~~看衰的老AI要取代了 02/19 12:58
xinyuxiao : Ai調笨是不是這些人害的 02/19 13:36
darkdogoblin: 如果稅局等政府機構是靠AI查核的話,還是諸位被抓 02/19 13:44
darkdogoblin: 打算靠AI抗辯脫身 02/19 13:44
wantyoufly : 不可能取代理專跟財務顧問的啦,高資產的客群需要人 02/19 13:52
wantyoufly : 情世故來背書及給予情緒價值 02/19 13:52
laserx : 我所有金融模型都是跟ai討論 02/19 13:57
laserx : 打牌也是叫ai給想法 02/19 13:58
kingofsdtw : 理專能杯鍋嗎?87%像 02/19 14:00
h311013 : 都換AI就沒有黑絲理專了,會引眾怒吧 02/19 14:19
budda : 黑絲個辟啦,都是大媽了,還教一個經濟系的投資,真 02/19 14:32
budda : 的很搞笑 02/19 14:32
MOMONGANAITO: 內褲線比得上0050嗎?吃屎去吧 02/19 14:46
smithjr : 理專只會賣沒人要的垃圾 02/19 16:10
fcupu : 取代囉再次進入資產階級大躍進時代 02/19 16:28
waylank1234 : 所以以後投資失敗都說AI都問題,結果就是大家都用同 02/19 16:34
waylank1234 : 一套策略? 02/19 16:34
aimgel : 會計、記帳、稅務都可以拜拜了 02/19 17:39
aimgel : 以後只要留負責簽證的 其他多餘的可以裁一裁 02/19 17:41
BBKOX : 現在就可以請AI分析投資標了啊 02/19 18:35
netsphere : AI會改變SaaS,但不可能殺死SaaS 02/19 19:34