Re: [請益] 理財請教

[A1pha ([αλφα])]

※ 引述《hankwtc (hankkong)》之銘言：
: 個人是股市小白，去年10月才開始真正投入股市，沒太多金融專業知識(我連股票質押都
: 不知道，所以單純是站在風口上的豬)
: 原來預計投入1000萬，借了房貸出來，後來擔心房貸對家庭財務造成太大壓力，因此後來
: 又還了500萬，所以實質借貸是500萬(保守型)
: 搭上記憶體列車之後，在華邦、群創、京元電、華城、金像電賺了一些，後來在欣興300
: 多無腦重壓(成本404)，之後到現在沒賣，還有一些其他零散台gg、臻鼎等等
: 我知道我沒很厲害，現在的一切都是短暫的假象(是真的這樣想)，所以做好隨時抽調的準
: 備。
: 想請教的是，原本跟老婆商量之後，賺到500萬，也就是股本一倍就賣股、還房貸，剩下
: 的再看要怎麼運用。
: 到今天為止，距離目標還差100萬，隨著目標愈近，開始想現在還房貸是好的選擇嗎?
: AI基礎設施估計至少還有1-2年，這個風口退下來就是眼睜睜看錢溜走，所以想請教，我
: 是應該繼續凹下去，還是維持原來計劃賣股求現?
這要回答有點複雜～
因為要還多少，要保留多少，怎麼配置才保守……
這些東西跟很多要素有關，
例如你的每月可支配所得的多寡、房貸的利率、
你自己準備的預備金多寡…等等有關。
我建議你先整理一下，
你每個月的「可支配所得」或是「被動收入」，
然後拿他來跟你的每月貸款還款比較。
被動收入/每月貸款還款：最好大於2，大於1.5可以接受，大於3就很安全。
可支配所得/貸款利息：最好大於5。
所以你要還多少，可以根據你的可支配所得或被動收入決定。

另外一個判斷方法，是看你的預備金留有多少。
預備金最好是負債的10%~20%比較好。超過25%就比較安全。

另外一個就是看資產負債比，
不過這個就得整理一下你手邊的資產價值有多少。
例如房子、車子、現金、貴金屬、證券……等等
比較麻煩就是了。
但如果你願意整理的話，負債的比例最好低於35%。

總之就是幾個指標你可以參考看看。
也不是要全部達標，可以像是兩個黃燈一個綠燈，之類的這樣。
主要就是評估，萬一出事的時候，是不是有足夠的還款能力。

還有很多其他細部的東西可以探討，
但這邊就不多說了。
我自己做到一半的表格給你參考，左上的那四個，
就是上面說的那幾個指標。
https://i.meee.com.tw/4wI7DfH.png

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與其去懊悔做不到的事，
        倒不如去做能做的事。
                就算它和結果無關，
                        還是能夠往前邁進。
                                            
                                                        From  xxxHoLic vol.9

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推 Howard2     : 可支配所得/貸款還款  對買房子的年輕人 要求有點高
推 dogalan     : 哦哦專業
→ dogalan     : 不過每月可支配所得/貸款還款>10感覺很困難
→ vanjoey     : 可支配所得10萬，只能支撐2萬月還款？？？
→ A1pha       : 對喔10好像太高了。因為我是比照企業標準@@ 但最好
→ A1pha       : 還是有個5倍，生活壓力不要那麼大，畢竟有時還是需
→ A1pha       : 要買點東西，出去玩。
→ A1pha       : 另外，這也不是全部都要達標，就是搭配著看，像是被
→ DogEggz     : 照你這個算法算，全台灣都不用買房了欸
→ A1pha       : 動收入覆蓋率夠高，賺得利息倍數低一點也沒關係，這
→ A1pha       : 樣的概念。
→ DogEggz     : 用五倍算，月薪都10萬了只能背2萬房貸
推 koukasen    : 而且這還不是「可支配所得」
→ A1pha       : 就參考啦。要安全一點，還是要風險高一點都可以，每
→ A1pha       : 個人偏好不一樣。但是就是自己要知道自己在幹嘛，要
→ A1pha       : 有方法可以評估自己在幹嘛。
→ A1pha       : 雖然大家常開玩笑，但不要真的搞到住公園啊。
※ 編輯: A1pha (118.166.25.100 臺灣), 05/23/2026 16:41:09
推 budaixi     : 訂閱個Gemini 就解決了，只有它知道你在想啥，畢竟
→ budaixi     : 每個人都不一樣。
噓 NTUT56      : 寫那麼多，我寫四個字就夠了，MAGA
推 guk         : 保守型買記憶體比較好玩
→ iamacomic   : 這只是提一個概念而已，你風險想抓高就抓高啊，質
→ iamacomic   : 疑原po的用意在哪？
推 lovingbase  : 我都不想還耶 越借越多
推 vanjoey     : 質疑主要是那個倍數高得很誇張
推 Armin       : 負債比43惹@@
推 hankwtc     : 專業!!!太棒了
推 VinC3nt     : 推 專業
→ A1pha       : 我想了一下，是我沒說明清楚，所以大家覺得誇張。
→ A1pha       : 因為賺得利息倍率是算「利息」，沒有算本金償還。每
→ A1pha       : 個月還款是包含本金+利息。
→ A1pha       : 利息是多給的，本金償還是，負債轉回房產淨值的過程
→ A1pha       : ，不太一樣。
※ 編輯: A1pha (118.233.0.200 臺灣), 05/24/2026 00:24:51
※ 編輯: A1pha (118.233.0.200 臺灣), 05/24/2026 00:26:13
※ 編輯: A1pha (118.233.0.200 臺灣), 05/24/2026 00:27:03
推 Beckhan     : 這篇有料