Re: [請益] 600萬變2000萬實務上的難度？

[newukyo (新.右京)]

※ 引述《damien12343 (damien)》之銘言：
: 目前手上的資產大於600萬
: 300萬美股QQQ
: 300萬台股2330
: 從我的持倉就能看出來是保守的投資法
: 年薪150，每年大約能投入50萬
: 想藉著這波半導體行情
: 如果希望能在五年內變成2000萬
: 應該怎麼做可行性會最大
: 1.理財型房貸大約能借出400萬
: 借出之後直接歐印，但不知道應該歐印哪種
: 風險大的SOXL還是繼續買入QQQ
: 2.不借任何錢，現在立刻售出持股轉成SOXL，如果不想這麼衝就USD
: 錢是自己的，任何行為都會對自己負責
: 我知道這種文出來就是高點到了
: 但還是想藉由批評與指教學習不同層面的觀點
: 謝謝
我自己看了一下 我的投資歷程

https://reurl.cc/WbQg49

2023.4.8 開始有紀錄
總資產  688
淨資產  340

2026.5.28
總資產  4542
淨資產  2831

我自己是有做槓桿的部分
前期開槓桿是貸款 全市場股債配

大概只有做資產配置  設定好比例定期再平衡
我的年薪約130 左右

核心大概是 配置市值型(台灣正2+00713)+(全市場+小型價值股+大型多因子)+債券組合

沒有什麼進出 大概就是定期再平衡

平時不調整配置
如果有調整都匯簡單註記一下當下發生什麼事情
為什麼這樣

剛好遇到多頭確實 從340-2831

其實我投資是更早開始
2023.4以前的紀錄不太完整 就沒了

不過大概可以符合 從600(總資產) 到2000(淨資產)

只有資產配置 沒有短線進出
中間經過幾次大型的調整

從台股多數逐漸轉到全市場
目前的配置在試算表的最下方

我自己的經驗 長期持有 資產配置 是不是要股債配可以看個人
我的債也是自己組的
久了就習慣了

今天剛好正2超出我設定的範圍所以賣了部分來做再平衡
不過大部分都還在質押跟出借 所沒有辦法到位

這兩年是真的有感受到 一句話

"決定長期報酬不是買高買低 而是資產配置"

你的本錢起點本來就比我多
或許您可以考慮選擇一個資產配置的模組長期持有

沒辦法預設幾年內翻幾倍
但是長期持有與等待 真的很有機會成功


我的總資產是有含現金的 今天剛好賣正2做調整
股票價值和總資產差了約200多的交割中款項
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.32.204.168 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1780307266.A.307.html
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 17:49:57
推 Gipmydanger : 推
推 rebel       : 強 不過再投入的多少？
賣完一定全部投入

貸款的部分我自己都有紀錄
我幾乎沒有現金(30W的聯邦4%活存)
年薪約120-130 有一陣子月收增加是因為
住院領了保險金@@
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 17:51:30
推 virgolibra  : https://i.verb.tw/yrBSRuVe.jpg
推 yayan1010   : 我覺得配制好5年內要2000還是很緊繃，10年應該是比
→ yayan1010   : 較穩的
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 17:52:03
推 facio124    : 這個槓桿開很小，適合上班族的方法
推 opop1133    : 好心人
推 steany      : 看來今年沒有賺2000萬都不及格了
這太難了 我自己大約多1000左右真的有嚇到
從沒有想到 居然投資超過年薪這麼多
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 17:55:06
噓 m180        : 看貸款仔賺不該賺的錢很不爽 老天是獎勵不勞而獲嗎
我工作很認真的好嗎
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 17:55:38
→ lalacos123  : 自己是增貸正二槓桿仔 但沒這麼多大道理 就是站在
→ lalacos123  : 風口而己
推 fatb        : 這種穩抱的工作一定很認真我信
推 ATF91       : 樓上m先生是怎了，那一堆出生就財富自由的不是讓你
→ ATF91       : 更不爽？
推 leo1217000  : 原來是正二神轎，當年沒上車難怪沒賺錢
推 sdbb        : 謝謝
推 AffogatoDog : 活存有4%??
推 gladopo     : 槓桿仔工作才要認真丫，一失業金流就斷惹
推 kurapica1106: 猛哥 又心地善良
推 lesnaree2   : 這三年沒買股票真的慘了
推 Zending     : 想詢問你的表格總曝險是怎麼計算的，謝謝
名目槓桿

總資產實際價值/(總資產實際價值-負債)

實際槓桿

總資產(槓桿)後的價值/(總資產實際價值-負債)

比如說正2槓桿後價值舊是*2

期貨的部分 點數*10(微台)  就是槓桿後的價值
分母就是帳戶權益數+上我銀行的存款

不過這些通通打包加在一起算

不過目前沒有期貨了 持有會想看盤 太耗心神 會花很多時間在那邊看

噓 GX90160SS   : 180就是那個一出生就不勞而獲的人啊…
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 18:09:47
→ guilty13    : 真的不難，今年翻倍到3倍，真的是合格線而已。
推 DSGG978     : 資產沒翻3倍的不敢講話
推 kenndy      : 推，高手
推 kducky      : M先生就繼承遺產的億萬富翁0.0
推 thirtyto    : 就 盡量  待在市場了  等風口起大風  一起上去
推 WhaleYu     : 今年翻好幾倍算難度很低
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 18:11:31
推 Gipmydanger : 這波可能是這輩子最大的風口
推 projectb    : 羨慕推   我正二市值1200萬   大盤6萬點  我可能才
→ projectb    : 會上2000萬
噓 m180        : 借錢買股票本來就是錯誤的觀念。看貸款仔賺不該賺
→ m180        : 的錢很不爽 老天是獎勵不勞而獲嗎？！天道酬勤
這點我不認同你
股票 債券 房地產都是資產
借款買資產  沒有問題
不然怎麼買房
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 18:15:59
推 Zending     : 了解，有猜到跟期貨有關，我也很需要風險控管，感謝
中間有一段槓桿數太高
又遇到川普關稅
後來就降了
今年正式踢掉了
過生活 工作就沒時間了
推 MoneyDay5566: 曬單大會開始
推 goodman5566 : 這幾年有玩的應該都有飛天
→ m180        : 50%配置美債 50%0050 才是正確的投資
你長大了
你的配置很棒 在海投版真的有學到
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 18:17:56
噓 m180        : …那是嘲諷好嗎！？
好 你不會被影響
有自己的見解也算是長大了啦
※ 編輯: newukyo (163.32.204.168 臺灣), 06/01/2026 18:19:37
推 andy3231    : 借錢投資也不是不好而是測試控管風險跟判斷盤勢的
→ andy3231    : 能力吧，有能力判斷局勢與有勇氣貸款增加資金也是
→ andy3231    : 種能力，也是有判斷錯局勢直接畢業的，說貸款仔沒
→ andy3231    : 資格賺錢的是膚淺了
→ m180        : 歐印正二外加四貸同堂卯起來搶錢搶糧搶女人才對
→ dreamnook2  : (′・ω・‵) 本多槓桿大順風
→ guilty13    : 借錢買股票是錯誤的概念？哩系咧共三小？
→ m180        : 勇氣是事後論 三萬放空的人也覺得自己有勇有謀
→ m180        : 勝者為王罷了 不用講得很了不起
推 a2080259    : 180是在氣什麼...
→ a2080259    : 原po投資組合蠻合理的呀
→ m180        : 投機本來就是偏財。賭贏了罷了
推 GX90160SS   : 就不勞而獲的繼承仔發現資產要被大家追上了忿忿不
→ GX90160SS   : 平
→ guilty13    : hen像中古世紀莊園主的想法，絕對不希望在他以下的
→ guilty13    : 人有任何翻身的機會
→ m180        : 氣我自己少賺。本當全壓正二 買什麼美債
→ m180        : 我這波才賺3000比冰綠還少
→ projectb    : 身家破億的客戶數達 2.4 萬人以上，年增率高達 7
→ projectb    : 成以上。
噓 lltools     : 一看就知道沒經歷過風暴的傻屌
推 Firsss      : 也是拿家裡資金就不要在那邊大談別人不勞而獲啦
推 sdbb        : 再推一下，原po發文都是認真文，清流
推 virtual     : 買美債很好啊, 有問題的是買太多...
推 zxcvbnm6102 : 恭喜 股版厲害好多
推 Gipmydanger : 心態崩了
推 bigair888   : 太爽了，一堆財富自由
→ zxcvbnm6102 : 不過我也有一些正二 日本正二 納斯達克正二 報酬就
→ zxcvbnm6102 : 衝不起來..看來市場差距極大
推 zxcvb7700   : 今年的資產要從1億要變3億才是贏家嗎..好難
→ zxcvb7700   : G13大是5億變15億嗎
噓 pikachu123  : 你這個根本就不是股債配置 股債配不會有這種報酬率
→ pikachu123  :  槓桿仔就說一聲
推 fisher6879  : 推
推 vendee      : 推新右京，很誠懇的分享，還說明配置733 和713的原
→ vendee      : 因
推 iceyeman    : 嗯 差不多 看震一震 有沒有畢業文
噓 pikachu123  : 股債配 一年有個20%報酬率就很多了
噓 k862479k    : 炫單大賽不是年底開始嗎？
剛好有人問600-2000 剛好符合
不過依據慣例PO完兩天
就要開始崩了

推 anyu0805    : 正二教派信徒！！ 推～
正二是一個配置的好工具阿
可以少買多出來的錢可以配別的

推 linoo315    : 180哥就是討厭這些人資產慢慢接近
推 Dia149      : 看來股版沒有破億都不能po文了嗎
推 tttt0204    : 推
推 DORAQMON    : 好多股神，但又說不要聽股版買股票
推 MKIIjack    : 推
→ jvor0719    : 噓寒問暖
推 blue500     : 好奇問大大有這些資產後會想退休嗎
→ wettland5566: 就只是運氣好，敢賭又賭對
噓 wettland5566: 明明就是開槓桿的賭徒，還要在那邊嘴硬說什麼資產
→ wettland5566: 配置
資產配置就是把可以動用資金 依據固定比例投入
我確實是槓桿仔
槓桿仔也可以資產配置 這兩個是獨立選項

貸款出來的金額 就要隨便買？ 這一點是不對的
總資產的計算 成長或是減損 不會因為你的資金來源有所不同
而是你配置的比例
我買800萬的正2+200萬的短債 貸款500萬 本金500萬
你買800萬的正2+200萬的短債 全本金
他買800萬的正2+200萬的短債 部分用質押   200萬
最後得到結果會一樣

就是因為開槓桿 借貸 更要注意資產配置

我是運氣不錯的槓桿仔
不過在每一個階段的槓桿 跟現金流 我都有計算

如果你相信你的自己資產配置的組合的長期收益
你就可以在合理的範圍內進行槓桿


推 julian42    : 這樣槓去年四月能抱住很強啊
去年有動用到危機處理
有一口氣賣掉大量的短債 部分的長債

推 ganbee      : 突然想到以前的n180,有關聯嗎?
推 zizc06719   : 這2~3年，抱正二的都賺2~4倍了
推 Cadd        : 計算了下，您的負債也增加了1400萬左右
→ Cadd        : 結論就是有開槓桿真的有差～
我開始使用質押 初期就是覺得我長期想要控在2倍左右
發現貸款不可能一直貸
推 bagaalo     : 槓桿是大前提 在槓槓底下的債卷配置   跟大家一般認
→ bagaalo     : 知的資產配置 精神不大一樣
開質押配置相對沒有相關性那麼高的標的對維持率來說會相對安全

推 onegaisimasu: 讚
推 Cadd        : 開槓桿本來就沒有錯，就看自己敢不敢~
※ 編輯: newukyo (114.39.81.212 臺灣), 06/01/2026 19:54:20
推 onekoni     : 有債開槓正常 台灣借貸利息低 不借白不借
推 lightaurora : 推 時間複利是最好的投資
推 andboypig   : 看股板賺錢沒錯吧 https://i.imgur.com/hBwva7w.jpe
→ andboypig   : g
※ 編輯: newukyo (114.39.81.212 臺灣), 06/01/2026 19:58:05
推 Wishmaster  : 美股仔自己調適，哭暈
推 tsainalunba4: 推原po觀念很好 其實不用浪費時間跟一些不友善的門
→ tsainalunba4: 外漢解釋釋太多 你一眼就能知道是哪些人 他們既不
→ tsainalunba4: 禮貌也聽不懂你說的 當然也不會認同你的做法
謝謝您的體諒
推 winxp999    : 貸款買正二錯了嗎？
→ bandongo    : 180幣圈鴿輸一堆崩潰
推 johnwu      : 投資歷程好詳細~
給自己看的
反正這裡沒人認識就整篇PO出來了

→ jeffofpower1: 賺爛了
推 hugnigu     : 推文fomo仔有夠可悲
推 Bola        : 推，不用跟不懂的人解釋太多，只會內耗而已
推 BruceChen227: 只要懂的自己在幹啥 風險控好 貸款投資又沒啥 妳房
→ BruceChen227: 子都開五倍再借了
推 guest2      : 推一個 就生命週期投資法做股債配
→ faultless   : 這一波大多頭真的要開高槓桿才能退休
推 peiningyu   : 推 好奇現金流調配
→ wantsleep   : 本身也有正二 想請教再平衡是根據整體比例嗎？
噓 lyncher     : 績效文一直po...要往__了
推 k078787878  : 強者
推 asahi98     : 我比不上這獲利，慚愧
推 nobile      : 眼紅仔才不會管你怎麼配置，他們看到金額只會酸你
→ nobile      : 是在炫富，看到有貸款就會酸你熊市就吐回去了
推 donod       : 如果114年6月2號買0050 600萬，現在就差不多2000了
→ donod       : 吧？
推 onekoni     : 600沒額外加碼 0050 變1350左右
推 lazikat     : 繼承仔眼紅貸款仔，笑死
推 bbeck       : 推原PO 股債轉換挺過關稅崩盤大逆風 真 ‧ 強者
→ bbeck       : 另外 有人破防心態崩 到底書～毒多少？？？   @@
推 donod       : 原來如此 我是有加碼 所以快3000
噓 DUFTON      : 2026了還在骨債配
是的 我確實還是有搭配債券做為配置的一部分
推 plaay       : 某人就氣被追過啊  那數字已經變普咖了
推 hamigwa     : 認知+實踐推 真實力 恭喜～
推 ejnfu       : 淨資產翻倍我就要退休了...
推 n555123     : 推，心得沒錯，那句話我記得是有回測的，資產配置
→ n555123     : 顯著改善績效，但那個主要好像是測本地指數+vt或投
→ n555123     : 資組合的因子配比就是了，其實你自己能復現最重要
我看完因子相關的理論(基礎的)
就有挑選過相關的ETF 早期還有IMOM QMOM
不過太多檔了就把他踢掉了

推 BBKOX       : 昨天USD創新高，哭暈？
賣飛了
不過也沒辦法
正二跑太快
→ LTpeacecraft: 如果有開槓桿 建議還是把曝險比例說清楚點 不然人
→ LTpeacecraft: 家會以為錢真的很好賺
我給的表格前兩個欄位就有槓桿倍數阿
名目槓桿跟實際槓桿都有算
我自己是抓在實際槓桿2倍以上3倍以下


推 acaxaz987   : 多借一點 貸起來 超好賺
推 nthukos     : 推，目前也是利用相同的核心概念操作，不過我都只看
→ nthukos     : 實際槓桿率，頂多加上流動資產的槓桿率（平均大跌時
→ nthukos     : 候的償債能力），大概抓120%曝險，現在因為漲多到13
→ nthukos     : X%，考慮要調整一下或是讓他再跑一陣子（貪心了）
讚！
推 sexyerics   : 富在數術，不在勞身 古人幾千年前就說過了
記起來了！
※ 編輯: newukyo (114.39.81.212 臺灣), 06/02/2026 20:33:34
推 chisheng74  : 推
推 iamsunnys   : 請問債券用哪支etf配置?