[新聞] 金管會加碼要求銀行 民眾理財周轉金貸款

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原文標題：

金管會加碼要求銀行 民眾理財周轉金貸款需申報

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發布時間：

2026-08-04 00:00 聯合報

記者署名：

 記者邱金蘭／台北報導

原文內容：

台股「四貸同堂」等信用擴張問題引發關注，據了解，金管會最近已修改銀行申報要求，
將首度要求銀行填報「投資股票等金融商品的理財周轉金貸款」數字，以利掌握民眾向銀
行借貸資金流向股市情況。這是金管會設下「業務成長異常」及「風險指標顯著變化」兩
大監理紅線，並約談多家銀行「喝咖啡」說明風控後，另一項新舉措。

近期外界關注股市吸金效應帶動的信用擴張現象，但官方對於投資人從銀行理財型房貸、
信貸、股票質押借出來的錢，到底有多少流入股市，一直缺乏明確的數據。知情官員形容
，「投資股票等金融商品的理財周轉金貸款」是比較接近的數據，日前金管會已修改銀行
申報資料表格，在銀行系統修改後，很快就可開始申報。

官員說，目前銀行向中央銀行申報的資料中，已有「投資股票等金融商品的理財周轉金貸
款」這項數據，但銀行向金管會申報資料中還沒有，此舉是為了「和央行資料一致」。

而在銀行開始申報前，金管會若認為監理上有需要，也會與央行相互交流資訊；等銀行開
始向金管會申報資料後，將有助金管會日常監理，更直接、快速掌握整體銀行及個別銀行
相關業務變化情況。

至於現行銀行借出的個人理財周轉金，除了買股票，還可買債券、受益憑證等金融商品。
客戶借了錢，如果是買自家銀行的金融商品，銀行會知道這筆錢的去向；或是把錢匯到自
家銀行的證券交割帳戶，銀行心理也有底可能是拿去買股票。但如果不是這些情況，錢去
了哪裡，客戶如果不講，銀行也很難掌握。

根據央行上個月初在立法院財委會報告，從去年六月到今年五月，近十一個月來，個人理
財周轉金貸款增加一點七四兆元，比同一期間的不動產貸款增加的一點三兆元還多。如果
以比重變化來看，個人理財周轉金貸款占總放款比重，也從二○二二年一月底的百分之七
點○七，上升至今年五月底的百分之十一點二九。

知情人士表示，這一點七兆元的個人理財周轉金貸款，不能跟投入股市畫等號，這筆錢可
能大部分是買債券、受益憑證等金融商品。但是近一年來，個人理財周轉金快速成長，的
確值得監理機關高度重視並掌握。




心得/評論：

以前從銀行搬錢進來買股很簡單
但包括理財型房貸、信貸、股票質押借出來的錢
到底有多少流入股市
一直缺乏明確的數據
最近金管會首度要求銀行填報「投資股票等金融商品的理財周轉金貸款」數字來掌握
大家會覺得未來很難再從銀行搬錢買股嗎？
但體感上還是常常接到銀行信貸推銷的電話

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推 k862479k    : 勾其他選項不就好了，銀行根本懶得屌你錢怎麼用
→ icecubes    : 早該管制了吧
推 s91156      : 笑死，從房市搬錢出來丟進股票，結果房市一直被說集
→ s91156      : 中度過高，爽都爽股市一直噴，房市還吞這鍋，屋告摳
→ s91156      : 連
推 tony81456200: 我說我不是理財投資不就好了
→ yuyulin9168 : 還 想 當 貪 狗 啊！！！！
→ s555666     : 銀行會去追蹤你貸款的去向，如果跟合約不同的，銀
→ s555666     : 行有權要求你提前償還的
→ kivan00     : 就寫要去全聯買菜好了
→ s555666     : 連去全聯買菜都要貸款，銀行敢借你錢嗎？
噓 heatsink    : 我就投資啊，不然幹嘛借錢，再吵不借了
推 topaaron12  : 呵呵
推 watson021   : 我勾買其他東西就好了
推 tornado1621 : 5月信貸，這個月有被問資金流向
推 tmpss90105  : 好險我錢一下來就匯到海外，莫名其妙連怎麼用都要
→ tmpss90105  : 管
推 diyteam     : 是怕雷曼嗎？
噓 drraujn     : 我知道我知道 隨便喊一個數字後校正回歸 選我正姐
推 s555666     : 投資就如實填寫投資就好了，銀行又不會因為你填寫
→ s555666     : 投資就不借你錢
→ s555666     : 不借錢最大的原因還是信用分數太低
推 yang0623    : 知道也好 不然投股市的確有可能有去無回
噓 seabox      : 人民要賺錢也不行？
推 ohrring     : 收傘 靠北
→ piece1      : 繼續加息借，要借的看起來很多
推 onekoni     : 大水庫理論 貸款買菜 菜錢買股
推 yellowocean : 笑死，不就銀行三天兩頭打電話叫人借信貸，然後說
→ yellowocean : 現在股市很好，投資報酬率不錯，你銀行推動的事情
→ yellowocean : 不要回頭來問散戶欸
推 lucifer666  : 隨便掰個理由就好了
推 teddy72     : 一半買股一半嫖妓要怎麼寫?
→ bbcer       : 詐騙太多了,搞不好打算拿去面交台積電XD
推 s555666     : 而且這個是金管會要求銀行的，跟一般民眾也沒什麼
→ s555666     : 關係
推 ssarc       : 我不說或是我騙銀行會怎樣
推 stanley86300: 這波AI假如泡沫化絕對是系統洗危機
→ stanley86300: 系統性
噓 ddity       : 借錢理財站多數 不然借錢買保險喔
噓 htjnt       : 某些人整天喊該管制了，人家借錢到底是關你們屁事
→ htjnt       : 啊
推 Riyar       : 我借錢加老蘇會員買反一怎麼了 這也要管
推 MoneyDay5566: 白痴政策
推 thetide0512 : 銀行才不會管你這麼多 有業績不賺幹嘛 勾其他就好
→ MoneyDay5566: 一律寫買二手車不就好了
噓 snowish     : 現在銀行連存錢都要問錢哪來，還有什麼不問的？要
→ snowish     : 不要乾脆祖宗十八代金流都交代？這麼怕詐騙集團，
→ snowish     : 怎麼不把警察抓到的通通抓抓去關，有夠擾民，乾
推 ethan0419   : 銀行的事情你不要打聽
推 BBKOX       : 房子不能借大錢，房價要崩了嗎？
推 cerwvk      : 隨便寫理由... 直接打槍
推 agvnol      : 哈士奇：我勸你少管閒事
推 s555666     : 親戚跟你借錢，你都會問原因了，更何況是銀行
→ mqhung      : 以前是質押股票買房子，OK?
噓 hihi29      : 這個政府沒救了 正事不幹 只會擾民
推 pilen185    : 亞洲納斯達克？？笑鼠
推 pz5202      : 可能是股票市場快崩盤了！
→ pz5202      : 政府怕骨牌效應
噓 sunday0913  : 以後借到錢直接轉出去 管一堆 蛇精病啊
噓 sunday2266  : 這樣怎麼炒股啊
→ pz5202      : 很像 中國共產黨 吼
→ pz5202      : 中國共產黨只是名字共產黨，我們是骨子裡的
推 linchihsiang: 我說我買菜可以吧 一萬塊買菜就沒了啊
噓 Somebody99  : 一邊說台灣人太愛存錢，一邊又不給貸款投資 真奇怪
→ newhorn     : 周轉金掛四都有房子擔保品，銀行也有風控，怎麼不去
→ newhorn     : 管其他的貸款方式...
推 offstage    : 前幾樓看來都沒跟銀行貸款過
→ offstage    : 現行的制度，貸款下來之後業務員會追蹤後續用途，比
→ offstage    : 方說你聲稱要投資卻拿去買房或者裝潢或者買車，銀行
→ offstage    : 就會撤回放款。
→ offstage    : 哪一間銀行放寬後沒有這樣追蹤，分行名稱分享一下啊
→ offstage    : 我保證不會去金管會檢舉
→ offstage    : 就只是為了學術用途啦
推 wei9898     : 要雨天收傘了？
推 ddtlau      : 大水庫，你可以去付其他地方，用省下來的錢買股票
推 tmpss90105  : 追蹤也只是做做樣子，根本無法實際舉證，就擾民而已
→ walter41    : 有人會借錢買債券套利？佛心給人做業績？
推 ssarc       : 我都直接說借錢是為了理財，他就沒裡我了
推 hayato01    : 笑死，理由隨便寫不要太離譜就行了XD
→ hayato01    : @offstage 你去貸款就知道了！我同學接了80萬結果
→ hayato01    : 根本沒問也沒追蹤，銀行唯一打電話來是放款前核對
→ hayato01    : 身分的例行公事==
→ hayato01    : 他的理由是家裡的裝修
→ dasuperray  : 收傘了
推 hayato01    : 我也不懂，為什麼經常有人自己看不慣，就要政府出
→ hayato01    : 來管制XD 這世界就非得要長成你喜歡的樣子不可？
推 soratora    : 放款後錢轉出去是要怎麼追蹤? 有人想得很天真
推 offstage    : hayato可以請教你朋友哪一間分行貸的？我給永豐銀貸
→ offstage    : 了400萬，才第一週就一直被催投資證據，放定存也不
→ offstage    : 行耶
→ hayato01    : 除非監控你名下所有金流，不然就算真的後面來追蹤
→ hayato01    : 也頂多打個電話問一下，很輕易可以打發掉==
→ offstage    : 難道是因為你朋友一開始就明說是房屋修繕貸款反而沒
→ offstage    : 事嗎？我的業務還再三強調，我千萬不能拿這筆錢去修
→ offstage    : 繕房子。
→ offstage    : 他們就是有在監控我的金流啊，所以我做個定存馬上被
→ offstage    : 抓。
→ offstage    : 所以到底是哪一間分行，不能講名字嗎？又不是在問你
→ offstage    : 朋友名字，別怕啦。
→ hayato01    : LINE Bank連線商業銀行，就一通電話問完後面就只有
→ hayato01    : 提醒他按時繳貸款，其他沒了，要檢舉就去
推 goodjop     : 事實證明 越早借 越優惠 現在才借都貴了
→ offstage    : 別誤會，我是要去借錢啦，這麼寬鬆真好
→ excercang   : 僅限實體銀行吧，純網銀的很多地方管不到
噓 Qpera       : 一下哭夭放款房貸集中度太高，現在又再哭夭放款買股
→ Qpera       : 票。阿貸款不能買房買股是要幹嘛啦
推 DPP48       : 我借1500萬，目的寫投資。銀行理專跟我說要如果要
→ DPP48       : 拿錢去買車要簽借款用途變更申請書
推 Lin17Show   : 啥小 笑死 怕人民發大財嗎
推 offstage    : 閒聊規閒聊，澄清一下。之前政府在管控房市，所以嚴
→ offstage    : 格限制掛四貸款拿去投資房地產，所以我的借款會被嚴
→ offstage    : 格追蹤。如果一開始借款目的是房屋修繕而且審核通過
→ offstage    : ，反而不會問那麼多。現在政府準備控管借錢炒股，至
→ offstage    : 於會管到什麼程度就拭目以待吧。