[請益] 28Y 投資資產配置詢問

[htc88666 (yang)]

各位股版前輩好，內文透過 AI 協助潤飾過，再請各位前輩鞭小力一點。
小弟目前 28 歲，在家裡開的飲料店擔任店長，月薪平均約 55,000 元。因為住家裡無需
負擔房租與家用，目前有動用一些槓桿工具，且資產配置偏向高風險、高成長的股票型標
的。想請益目前的持股結構與現金流配置是否有需要調整的地方。
1. 財務與現金流狀況：
 本業收入： 飲料店店長，月薪平均約 55,000 元，無房租家用壓力，每月應可以再投入
兩萬元左右。
 負債與槓桿結構：
 學貸：約 10 萬
 信貸：約 55 萬（利率 6%）
 股票質押：約 80 萬（利率 4%）
 現金流應對： 目前信貸每月月付金約 1 萬元，主要是靠手中基金的配息來打平，不全
由本業薪水直接負擔。

2. 目前資產配置（總市值約 290 萬）：
 00685L（群益臺灣加權正2）： 101張，成本 12.34（主力部位）
 00988A（主動統一全球創新）： 38張，成本 21.78（目前帳面套牢中）
 聯博美國成長基金： 現值約 100 萬元（美股主動型）

3. 請益重點：
 槓桿與波動風險： 總資產近 300 萬對上 145 萬負債，雖然信貸月付金目前可靠基金配
息打平，但若台美股市同時修正，正2的波動與質押維持率該如何預先做壓力測試？
 主動型基金/ETF 套牢檢視： 00988A 目前帳面套牢，且與正2、美股成長基金在科技/半
導體產業上有一定重疊性，是否有需要調整或砍掉重練？
 整體策略健檢： 以這樣的年輕積極型配置，長遠來看是否有盲點或需要優化的地方？
感謝各位前輩撥冗閱讀，希望能聽聽大家的寶貴意見，謝謝！

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推 akito555    : 685 跟988 成本都有點高阿
→ danel801003 : 我28歲在幹嘛…
推 q888atPt    : 你這就是fomo追高拚一槍 要優化就 初一十五記得拜拜
→ b9513227    : 歐印正二 反正啃老
推 ChikanDesu  : 就無配息薪水能Cover就沒問題
推 wind8888    : 現在信貸6%是合理的嗎
推 phoenix2020 : 借錢的利率實在太高，我覺得你要考慮一下
→ phoenix2020 : 不是不能借貸買股，但利率很重要，你的容錯率太低
推 HardyJJ     : 賠光還是有爸媽可以啃..沒差..槓桿開高一點
→ ohyakmu     : 第一件事情就是降低你信貸利率、降不下來就還掉
推 shine32025  : 我28還在找工作12月才上班
推 dbdudsorj   : 你躺平給爸媽養就好 我認真
→ q888atPt    : 兩倍槓桿再上正2 需要的也不是意見 是抱團壯膽= =
推 VVVV5555    : 蠻厲害的
推 Johnwusak   : 信貸利率沒3%以內都不用考慮
→ dbdudsorj   : 一番操作的結果通常不如不要操作
推 guowei616   : 信貸6% 質押4% 還真慘 自營業銀行不愛
推 ChikanDesu  : 你已經有獲利在手 怎麼樣也很難家破人亡  腰斬失業
→ ChikanDesu  : 也不過就是拿股票去把貸款還光就沒負債了 所以沒啥
→ ChikanDesu  : 風險可言 只是修正來你又不砍部位的話 你現金流壓力
→ ChikanDesu  : 會稍微大一點點 因為基金配息肯定會少很多 所以只要
→ ChikanDesu  : 能持有 就是高機率贏 6%利息雖高但按照你現金流是沒
→ ChikanDesu  : 問題的 你也無需從投資部位提領去補還款
噓 a210510     : 信貸6%也敢借 遲早被利息吃掉利潤
噓 rainingkid  : 紅明顯，認真說來這邊問不如去跟AI聊，請他多模擬不
→ rainingkid  : 同情境，你自己就知道怎麼做了
→ sheep2009   : 你這種隨便買個0050穩定的就好
推 Ensidia     : 台股回測的可能下限大概在31000左右
→ Ensidia     : 你先評估你能不能受的了這種程度的回撤
推 ChikanDesu  : 只要穩定收入能完全Cover貸款的情形 都是沒啥風險的
→ ChikanDesu  : 槓桿 不會有斷頭 被迫出場的問題
→ Ensidia     : 不要賣 刪APP聽起來很容易能做得到人很少
→ Ensidia     : 買指數 長期持有 不要賣 聽起來很容易
→ Ensidia     : 但當你開槓桿又超出了自身資產的時候 你真的能?
→ Ensidia     : Leopold的事情你參考一下 他看對 買對標的
→ excercang   : 988A解套的可能性不大，這邊你要做好認賠的打算
→ Ensidia     : 但沒能忍耐最大回撤直接被爆了幾十億
→ Ensidia     : 然後被爆了之後沒一個月就差不多都漲回來了
→ Ensidia     : 像你這樣開槓桿再買的就很容易重寫這樣的故事
→ bntimlin    : 6%也借，該FOMO的都集全了，祝台股每天噴都不會盤整
→ aloness     : 收割韭菜用的股票你一樣都沒少買，漲的時候沒問題
→ aloness     : (黃金都能3k→5k)，跌的時候心裡承受的了嗎
推 peter8543   : 我也覺得你躺平即可，不用拼槓桿
→ aloness     : 從關稅帝君以來幾乎沒有一次像樣的回檔，這反噬力
→ aloness     : 道會超乎想像的
推 hectorbibby : 有家長輩可以靠，就靠緊就好
推 aqeghkmb    : 28歲這樣pr85了吧
→ dannyao     : 6%你只能指望一直多頭下去
→ dannyao     : 而且部位又是正2 小心一次大回檔 你會受不了
推 object      : 才借55萬 利率就要6% 乾脆借多一點
推 zxc2266992  : 0050正五 不用謝
→ object      : 你需要的是再平衡
推 GoldMa      : 成本都超高，信貸利率也高
→ abc0922001  : 有學貸信貸質押還敢買正2，強
推 cychi       : 最近如果有創高先出掉 把貸款還一還 之後定投0050
→ cychi       : 如果會很擔心風險代表不適合高槓桿商品
推 shine32025  : 怕二代雄心壯志 6%也在借= =
推 hidework    : 成本高 利率高… 這盤除了漲，你只能賠爛
推 thirtyto    : 6%  利率太高了
推 silentence  : 28歲我好像只有10萬 其他還貸款
噓 penny1119   : AII IN 國劇
推 fluffyradish: 6%4%…respect…
→ EQUP        : 這利率實在是離譜
→ projectb    : 先假設正二砍半的劇本
→ projectb    : 維持率夠高或有股票補
→ johnny378194: 6%…要不是沒跑路風險我都想借你收利息就飽ㄌ 反正
→ johnny378194: 投資風險你扛
推 Khaled      : 信貸6% 質押4% 你的信用發生什麼事
推 Orenjifurai : 有家業已經躺平勝利組了，投資什麼的就隨便
推 George1118  : 6%4% 2022熊市一年你就知道了 很多人不怕死
→ kusotoripeko: 正二這個價錢很勇喔，上次這麼高大概6月那時
推 yousking    : 我28歲只知道瘋狂打砲.....真是汗顏
噓 RedLover1009: 這種天才投資法，你應該去問教你這麼做的人
推 bagaalo     : 被三樓笑死 但很中肯
→ RedLover1009: 年輕積極型？早夭送命型比較適合
推 showhere    : 我自己是有賺這禮拜先跑
→ showhere    : 因為九月後面鬼故事比較多
→ showhere    : 同事和家人988也是套牢吃暫時沒動作
→ showhere    : 然後賺的錢我打算下週鬼故事或月底買00935
推 ennnnno     : 持有正2可以，988A的波動7月看起來比正2還大，你主
→ ennnnno     : 要的2檔都是波動比較高的，可能要思考配置，我也信
→ ennnnno     : 貸投正2，現金流可以cover的話，利率比較高但正2會
→ ennnnno     : 幫你賺的
推 siopp       : 這金額的6%根本還好，收入可以輕鬆還
推 Orenjifurai : 55萬6%根本還好，你一個月都還有二萬coda不痛不癢
→ dotober2005 : 這是被清流君洗腦嗎？
推 Mbappe10    : all in 2498
推 molopo      : 周冠男+大仁哥
推 F93935      : 什麼鬼 6%信貸還正2質押 天才
→ kevinis0129 : 要歐硬正二就把質押信貸還一還比較沒壓力，不要只想
→ kevinis0129 : 著少賺，也要想想行情不如預期的狀況
→ STi2011     : 忍一下就上去了  正二 忠誠
推 Imgoodjob   : 問就是
→ LeeJiEun    : 這進場價位+利率%數 一波大回檔不信你抱得住
推 riahserf    : 其實你前提在家工作，後面就不用看了 穩贏
推 xc2v        : 全部正二就好
推 ok0921508   : 我覺得hold得住的話，長期抱著不會輸
噓 likeyousmile: 只想著賺都沒想過賠，就放槓桿。沒關係，繳繳學費吧
→ likeyousmile: ，本業別荒廢就好
推 abyssa1     : 資金成本跟部位持有成本都太高了