Re: [新聞] 近九成勞工 未參與勞退自提

[moboo (一抹布拉格的晚霞)]

※ 引述《Dino14124 (Chris)》之銘言：
: ※ 引述《fatdoghusky (胖胖哈士奇)》之銘言：
: : 可以得到以下結論
: : 0.有自提的『現金』會比沒自提的少了52,800
: : 1.只要勞退帳戶的60,000有保本領回來，有自提的資產每年就是比沒自提的資產多7,
20
: : 2.以報酬率的概念來看，是用60,000去換7,200的減稅報酬，所以報酬率是12%
: : 3.風險在於這筆錢要綁20年以上，所以要考慮通膨&保本兩大問題
: : 4.勞退基金(新制)近十年年化報酬率3.95%，基本上都打敗過去十年的通膨率
: : 5.勞退基金有保障收益，所以存多少領多少有保本性質
: : 6.所以在『現行規則』下以年收入一百萬，每年自提6%可以拿到無風險的12%報酬 &
略
: : 險的3.95%報酬
: : 7.最大的問題還是在於『綁約期長達20年以上』，所以最好以定存存退休金的概念來
去
: : 待而非投資
先分享一篇文章
https://tinyurl.com/Pensionsss

其實我覺得優缺點大家都蠻清楚的
總之這種東西就大家自己選擇
只是說有一些東西大家要清楚
有一個重點我看整串沒有提到

勞退和勞保大家都說不一樣
這個我相信不用再說了
但是領到的錢是什麼這個大家沒有說一下

勞保請領的是保險金基本上沒有稅的問題

勞退是退休金這個會有收入的稅的問題
先扣掉的部分不是免稅額
是以後領退休金再繳
遞延繳稅
這裡大家都算清楚

當然現在的規定，你如果退休分次領
基本扣除額的情況之下你很可能不會打稅
因為台灣的退休金其實很低
30年後大概保證你基本生活不會餓死
剩下的還是要自己存
這種情況
也就是人家說免稅
所謂領退休金的時候級距比較低
所以省到

但是這裡有個前提

“你要分次領”

一次請領的人他的稅就會很多
一定會打到稅
那這樣就更加不划算
因為你一次領那麼大筆
稅的級距恐怕就沒有那麼低
可以看前面那篇文章

所以年限不只是鎖到你退休
其實大部分的錢是一直鎖
你分次提領也是真的一點點
也就是你65歲66歲退休的時候
一次還是領個幾萬塊而已
你才可以真正的免稅

一次領和慢慢領這個優缺點就不用再跟大家講了
就算保守的老師公務員
一次領的人還是很多
國家都要瘋狂的鼓勵不要一次領
原因就是可以領的時候拿出來絕對績效比較好
你慢慢領可能要活到七十才會划算
但退休過了十幾20年那些錢的價值根本就沒了
60出頭拿退休金還可以遊山玩水
80歲連保險金都不想浪費在你身上了
這些觀念如果有買保險的人應該就清楚

所以呢我覺得勞退的支持者也沒有什麼不對
大家也不要吵來吵去
不要說人家笨啊什麼的

退休決定要慢慢領的人
他真的會賺到
蓋棺論定的那一天
他真的一輩子會賺更多

這個就單純是每個人想法不同
客觀事實大家自己決定就好了

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.37.150.155 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Tech_Job/M.1642133181.A.DCD.html
推 nedbob      : 需要育兒補助的人剛好所得級距又在12%~20%之間徘徊
→ nedbob      : 自提的金額就非常重要，一但降到20%以下，差很多
推 tibayfather : 要注意一點 勞退 不是領終身
推 GodIronman  : 漲知識，感謝大大分享
→ tibayfather : 只是一筆儲蓄金
沒錯，其實也是會領完，領不完的狀況更慘
→ tibayfather : 目前自提加公司 12%，所得替代率聽人講是25%，不自
→ tibayfather : 提更慘，自己絕對要有規劃
其實退休靠退休金應該會很慘
大家還是要靠很多其他的東西
→ nedbob      : 勞退是領到帳戶的錢沒有，用平均餘命下去計算
→ tibayfather : 這自提的確是個眾多工具之一，可以不用排斥，列為選
→ tibayfather : 項之一
是的，單看個人決定
→ TAS1009     : 問一下打稅是啥意思
課到稅的意思
推 jerrylin    : 退休金本來設計就不希望你一次領完
→ jerrylin    : 一次領的多半很快就花光又要跟政府哭妖
→ jerrylin    : 折衷的方法也有  一次領的領一些  其他繼續領月退
是這樣說，不過網路上很多討論了
除非你是今朝有酒今朝醉的勞工
不然大部分的人會有自己的規劃只是錢放在哪裡
但最主要的原因是
這些基金投資會有效益
如果你一次全部領掉就不在他們那裡
因為政府還是有保證收益的部分
一樣會是一個負擔
※ 編輯: moboo (114.37.150.155 臺灣), 01/14/2022 12:18:50
推 dakkk       : 可以一次領完的在外面存呀
對的
→ mzt         : 推好好說
→ henrk       : 有機會拍我的坦伯頓成長基金擺了15年的投報率上來，
→ henrk       : 就知道勞退的報酬率算很好了。
→ henrk       : 何況還有n%的扣款折扣（所得稅）
那是當然，買基金現在大家都知道除了大盤ETF
長期報酬大多很慘。連勞退都輸的投資應該…
推 ebeta       : 「先扣掉的部分不是免稅額，是以後領退休金再繳遞延
→ ebeta       : 繳稅」。光是這點不就是騙猴子的朝三暮四手法嗎= =
這是勞退的基本原則….
→ ebeta       : 更沒有自提6%的必要啦
→ bojan0701   : 勞退一次領，超過18w*年資的一半要課稅，超過36.2w
→ bojan0701   : *年資的全課。月領每年免稅額是78.1w.
噓 lexis       : 打到稅，大陸人嗎?
你平常不說打折嗎
→ henrk       : 扣繳不就是所得額減少！以後領的時候會算回來？有這
→ henrk       : 規定？？
….勞退一直都是說以後再繳稅
→ bojan0701   : 領多少是根據平均餘命去算，領完就沒了。沒領完由
→ bojan0701   : 家屬領。
那就看你覺得你年輕時扣的錢
死後家人才領到划不划算囉
→ henrk       : 勞退就算加上勞保，要月領4萬都很難了吧
※ 編輯: moboo (223.136.54.7 臺灣), 01/14/2022 12:57:21
推 maypcc      : 我現在被動收入就遠超4萬了 那些覺得自提6%的投資
→ maypcc      : 投報很低是在哈囉?
推 BeerCPC     : 即使是一次領，要被課到稅也是很不容易
→ BeerCPC     : 假設工作年資30年，領了退休金600萬
→ BeerCPC     : 免稅部分:30年*18萬=540萬
→ BeerCPC     : 課稅部分:600萬-540萬=60萬，60萬/2=30萬需要課稅
→ BeerCPC     : 但30萬也尚未達到需要繳稅的級距
→ BeerCPC     : 所以一次領退休金600萬，是不需課稅的
→ BeerCPC     : 勞退新制能存到600萬，大多數人應該很難達到
→ BeerCPC     : 參考https://ctee.com.tw/wealth/tutor/398972.html
推 iceyu       : 假設每年上限10.8萬每年3%試算 本324萬+獲利150萬
→ iceyu       : 如果自提也提好提滿6% (324+150)*2 =948萬
→ ru04hj4     : 所以只是晚一點被課稅？
推 BeerCPC     : 那月薪要有15萬(不含分紅)  才有機會提滿
→ BeerCPC     : 相信能領月薪15萬的應該不多
噓 D600dust    : 大陸人來談什麼臺灣稅
→ D600dust    : https://i.imgur.com/e9B2rJt.jpg
→ D600dust    : https://i.imgur.com/5QgQEeE.jpg
推 iceyu       : 用官方的試算 月薪15萬 公司6%加自提6% 3%投報率算
→ iceyu       : 30年後可領回10417589萬 一次領回 貢獻國家稅金
→ iceyu       : 所得40% 多提一點 可以節稅?逼你老了只能月領
→ iceyu       : 而且這投報率 感覺是單利 號稱3% IRR算下來2.X%而已
→ bojan0701   : moboo大不是大陸人啦 ：）
推 alumi7      : 唉 真的不用幫自提6%的人擔這麼多的心
推 BeerCPC     : @iceyu 你的算法是從出社會第一年開始就月薪"15"萬
→ BeerCPC     : 才有可能有這驚人的一千零四十萬退休金
→ BeerCPC     : 這種人每年的繳稅級距，比較大機率是落在30%~40%
→ BeerCPC     : 算一下這筆退休金需要繳稅的部分
→ BeerCPC     : 1042萬-免稅(18萬*30年)=502萬，502萬/2=251萬
→ BeerCPC     : 以今年的納稅級距表來看，比較有可能落在20%
推 BeerCPC     : 假設此人不自提這6%，30年所共會上繳國庫130萬左右
→ BeerCPC     : 所以還是划算很多
推 BeerCPC     : 十年收益率可以看https://reurl.cc/WkkLq5
→ BeerCPC     : 私校退撫基金算是最厲害的 十年irr有6%多
推 hb0922      : 自己的退休金根本鎖到死啊......鼓勵自提的根本腦袋
推 coffee112   : 推推
推 tibayfather : 我也覺的怪 為什麼這麼擔心6%要存的
→ tibayfather : 怎麼不擔心 退休夠    夠？
推 alumi7      : 最怪的是為什麼要擔心別人的錢
→ expiate     : 是啊連人家都不想自提也一篇報導 嘻嘻
推 Linmon      : 私校的退休基金分三種，積極型的才有那個報酬
→ Linmon      : 然而好幾年前積極型的總報酬還是負的
→ Linmon      : 而且老師是風險規避人格特質多的職業
→ Linmon      : 那時候高達9成的人選保守型
推 floriany    : 笑抹布大的人還比較好笑XD