Re: R: [討論]臺灣支付寶業務問題解答

[treasurehill (寶藏巖公社)]

其實畫圖來解說是最清楚的了, 我們來看支付寶是怎麼運作的



圖一:


          信用卡    收單銀行
買家   =>        =>          => 支付寶虛擬帳戶 => 支付指令 => 賣家
          銀行卡    支付指令





圖一是支付寶的基本運作模式,從該圖中我們可以很明顯的看出,支付寶是建立在銀行

體系上的一種交易制度.客戶透過銀行卡或信用卡把錢匯入支付寶在銀行所開立的虛

擬帳戶中,然後支付寶依據客戶的指示,在交易完成後把錢匯入賣家的銀行帳戶中.

在這其中,支付寶是作為一個中立的第三者,保管買賣雙方的交易款項,然後依據交易

條件的成就與否去指示銀行進行客戶帳戶間的資金轉移.


那如果涉及到跨國的交易時會發生什麼問題,我們可以圖二來加以說明




圖二:

               (1)                                       (2)

            信用卡
買家(中國)=>      => 支付寶虛擬帳戶=>結匯=>台灣電子支付業=>支付指令=>賣家(台灣)
            銀行卡    (中國)






從該圖中我們很明顯可以看出,他必須經過結匯,將人民幣轉換成新台幣,然後透過台灣的

電子支付業者轉入賣家在台灣的銀行戶頭,也就是圖說標示(2)的部分,這是要經過台灣

金管會的特許的,支付寶在未取得台灣金管會核准的執照前是不可能進行此種業務的,只

能透過台灣的電子支付業者為之,這也是為什麼支付寶要找台灣的玉山銀行合作的原因.

此即台灣的電子支付機構管理條例規定

第 14 條   境外機構非依本條例申請許可設立電子支付機構，不得於我國境內經營第
           三條第一項各款業務。
           非經主管機關核准，任何人不得有與境外機構合作或協助其於我國境內從
           事第三條第一項各款業務之相關行為。

再依據與境外機構合作或協助境外機構於我國境內從事電子支付機構業務相關行為管理

辦法的規定

第四條
經核准機構與境外機構合作或協助其於我國境內從事電子支付機構業務相
關行為之範圍及方式如下：
...........
二、提供收款方客戶就在臺無住所境外自然人，於我國境內利用境外機構
    支付帳戶進行實體通路實質交易價金匯入之代理收付款項服務。


其明白的限制其境外機構的付款方僅限於在臺無住所境外自然人,如此一來

在台灣擁有住所的台灣居民對台灣收款方客戶的跨境支付就不在境外支付業務的核准

範圍,自然就無法提供擁有中國支付寶帳戶的台灣人在台灣境內的行動支付交易了!


至於在台灣的買家透過支付寶對中國境內的賣家所為的跨境交易就如圖三所示,在此

就不贅述了




圖三:

               (1)                                       (2)

            信用卡
買家(台灣)=>      =>電子支付機構=>結匯=>支付寶虛擬帳戶=>支付指令=>賣家(中國)
            銀行卡                        (中國)



第四條
經核准機構與境外機構合作或協助其於我國境內從事電子支付機構業務相
關行為之範圍及方式如下：
一、提供客戶就跨境網路實質交易價金匯入或匯出之代理收付款項服務。
四、提供客戶或接受客戶委託就前三款服務所生款項匯入或匯出，辦理結
    匯及外幣匯款服務。



至於為什麼用台灣信用卡或銀行卡申請的支付寶無法進行儲值,我想應該是因為以下

條文的規定:


第十二條 支付機構辦理銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬業務的，

相關銀行賬戶與支付賬戶應屬於同一客戶。


因為你沒有中國境內的銀行帳戶,支付機構無法審核是否為同一客戶,自然就無法進行

儲值了.至於網路交易的付款，乃屬支付機構的代收代付業務範疇,不涉及銀行賬戶與

支付賬戶間的轉帳業務,自然就不受此條規範的限制









※ 引述《ganbatte (甘巴爹)》之銘言：
: 最近支付寶相關討論的問題, 大半都是WICer日常不會遇到狀況
: 畢竟local hire一定會有中國本地帳戶, 消費行為也都發生在(中國)本土
: 個人觀點,其實只要抓住以下原則很多疑問就會消失:
: 1.支付寶是什麼?
: A:中國的第三方支付平台之一
:   本身做為付款工具,現時點和其他發卡組織(VISA,Master,JCB)和他國支付有建立合作
:   讓其他國家消費者可以使用當地付款方式透過支付寶來付款
: 2.支付寶是否開放給中國公民以外申請帳號&實名認證?
: A:支付寶開放境外人士(他國和港澳台人民)申請帳號
:   但實名認證所需證件不同,且隨時間改變(ex:台灣人現在實名認證不需中國的銀行帳號)
: 3.支付寶是否可用於境外(他國和港澳台地區)消費?
: A:僅支援中國公民使用支付寶進行境外消費
:   境外人士(他國和港澳台人民)無法使用
: 4.台灣人實名認證後,我可以使用台灣的信用卡或支付方式付款充值支付寶帳號?
: A:不行,使用台灣信用卡或支付方式僅限於交易時的付款行為
: 5.可是我的台灣支付寶帳號以前曾經請人充值..
: A:本版禁止討論地下匯兌行為

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※ 編輯: treasurehill (114.25.193.246), 01/06/2018 01:40:49
→ DragonQuest: XD 你到底是有多熱愛這個話題啦
※ 編輯: treasurehill (114.25.193.246), 01/06/2018 02:00:36
推 pirrysal: MobileComm版正開始討論這話題，可以去討論看看
→ hesione: 這圖示很清楚耶，我覺得這討論對於釐清一些問題蠻有幫助
推 doreamon1227: 同意 這個討論串很有幫助
→ liton: 含淚推了