Re: [分享] 我要爆料光陽機車與富邦產險惡劣行徑

[snowcoat (excess)]

原文43

很久沒買新車，也很懶的看保險產品有沒有更新
以下就當年看產品介紹的部分回覆

先說結論，正規保單不存在丟車賠車這種產品

1.因為道德風險及被保險人善盡保管義務
  所以自負擔額有10%、20%，沒有0%的
  根本沒有丟車賠車的險種，倒是有替代方案
  汽車業務是會低調說，但機車好像都明目張膽的打廣告...

  一般來說，新車失竊險自負額會選10%，
  丟車賠車得用其他變通方式補足：

  a.竊盜險+免折舊+產品責任險
  b.竊盜險(提高車價保額)+免折舊


首先要了解產險的折舊率:

┌───────────────┬────┬────┐
│保單生效日至事故發生日經過月數│折舊率 %│賠款率 %│
├───────────────┼────┼────┤
│未滿一個月                    │    3   │   97   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿一個月以上未滿二個月        │    5   │   95   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿二個月以上未滿三個月        │    7   │   93   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿三個月以上未滿四個月        │    9   │   91   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿四個月以上未滿五個月        │   11   │   89   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿五個月以上未滿六個月        │   13   │   87   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿六個月以上未滿七個月        │   15   │   85   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿七個月以上未滿八個月        │   17   │   83   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿八個月以上未滿九個月        │   19   │   81   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿九個月以上未滿十個月        │   21   │   79   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿十個月以上未滿十一個月      │   23   │   77   │
├───────────────┼────┼────┤
│滿十一個月以上未滿十二個月    │   25   │   75   │
└───────────────┴────┴────┘

丟車賠車險可以看成加外掛的失竊險
要打敗的項目是自負額+折舊

竊盜險理賠金額 = 保額 ×（1－自負額） ×（1－折舊）

折舊比較好處理，投保免折舊附加險就可以了
但這只限定一年內新車，因為一年一約，第二年投保重新計算車價
以上表來看，第一年如果你加保免折舊，該期間都是用新車價來看
第二年要保可以，但價值剩75%，保這個也沒辦法買的起新車

所以市面上看不到一年以上的丟車賠車險


自負額的處理方式就ab兩種做法，一般都是a

a的做法就是買個有掛產品責任險的東西，例如大鎖、防盜器

ex.
某小公司的大鎖保證如果消費者使用產品導致失竊負部分賠償責任
但這產品有總賠償金額上限，例如本產品投保1500萬
一旦賠償總額達到這數字就爆單不再賠償，又或者小公司倒了變芭樂票

用這做法配合失竊險附加免折舊，賠償金額=新車價
一年內失竊領的是9成車價+產品責任險，領到拿去買新車=丟車賠車險


b的做法有點像以前房貸超額貸款，實務上已經做不太到了

例如車價10萬，自付額10%=理賠9萬
但投保時你把車價改成11.1萬，一樣理賠9成，但金額將近10萬
但車價可以保多少都是保險公司核定，規定越來越多
就像房貸自從搞了實價登錄就不太能亂貸了
車險用這方法要達標，現階段有困難...

何況產險不比壽險
你保很多間失竊險也是只賠一個總額
多保不見得領的到



2.原po的富邦真安心專案就是失竊險，保額要看自己保單
https://tran.518fb.com/portal/products/car_list.asp?index2=7877

假設新車10萬，保險公司保額核8萬，自負額10%並附加免折舊
你只能領8*0.9=7.2萬，只買的起另一台車啦

保單怎麼看去問自家業務吧
他有業績獎金就有義務跟你解釋


回這個好像走錯板...


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 211.75.67.205
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/biker/M.1445404367.A.7B0.html
推 j0990051: 推 專業
推 boafans: 所以結論來說 的確有丟車賠車險 而且全額(不含牌險)
→ boafans: 只是不是正規的保險做法 (就消費者觀點來看)
應該說丟A車，但賠的你只能買B啦 XD
保額是保險公司核的，但車價是車商訂的
車商如果沒有談好制式金額，基本上是賠不起的...

加購產品用產品責任險保是一個方法
但其實已經倒了挺多小公司，會不會賠又是另一個故事了

我個人覺得附加免折舊比較符合效益...

推 HH88: 機車的,有些保法是:新車價10萬*0.8 + 差額代步費(這例是2萬)
→ HH88: 客人如有理賠,實拿就是8+2萬=10,牌險另計
其實汽車也有
富邦的忘記了，國泰的汽車竊盜險可以加保代步費用
每日金額雙方約定，最高印象中一個月

隨便貼一間當參考
一般的丟車賠車險其實就是失竊險配這種
http://www.jdl.com.tw/product/product01.htm

實務上就...
我沒丟過也沒送過件，希望這輩子用不到
保險公司的偶爾來嘴砲倒是很誠懇的說你保失竊險就好
附加免折舊保費頂多差幾百，要保到全額能不能領是其次，保費太貴了...

推 www54500: 結論就是光陽廣告不實
※ 編輯: snowcoat (211.75.67.205), 10/21/2015 13:53:40
推 wssp2222: 能在BIKER版看到道德風險這幾個字  就不得不堆啊
推 raya11600: 記得三年前買光陽末代G5時，保單上就寫得很明白了
→ raya11600: 78500入手，若一年內丟車最多賠五萬吧（好像）
→ raya11600: 推專業文
→ sucksboy: 車子不見就賠一台  本來就太瞎...
→ snowcoat: 賠5萬感覺是...5萬失竊險啊 XD 78500*0.9*0.75約5.3萬..
→ raya11600: 這樣算起來好像滿正常的（？
推 kobevin: 末代G5?我在買初代G4時好像就有丟車賠車了，原來是這樣搞
→ kobevin: 的，長知識了!不過好像蠻多東西都是從那個時候引領潮流，
→ kobevin: 一開始機車前面還有擋泥板，自從sv max做斜板大賣後G4也
→ kobevin: 跟風，而且馬桶挖更大，還加了可以收折的踏板
→ raya11600: 沒記錯的話保單上印的是失竊險沒錯,丟車賠車只是廣告吧
→ raya11600: 但我不得不說,末代G5的廣告確實稱丟車賠車XD
→ snowcoat: 這樣一算 是正常失竊險 要算折舊的那種 XD
→ snowcoat: 丟G5賠V2的概念!
→ snowcoat: 也不算廣告不實啦 丟這台賠別台的意思...
→ raya11600: 是的,我覺得廣告本來就跟實際有差,但買車是個人意願囉
→ raya11600: 我記得當初也是追著老闆問,他說就是醬子,科科
→ snowcoat: 老闆誠實給推 XD
→ raya11600: 想想這樣賠也還算合理,若真賠一台新車,那人人都不小心
→ raya11600: 搞丟車再去換台新的不是很爽嗎？XD
→ snowcoat: 所以才會有自負額嘛 ( ′-`)y-～
推 raya11600: 其實不爽原廠保險的話,也可以自己買別的呀(茶
推 linjp: 原po你好 您訂購的披薩到囉!請開門謝謝
→ snowcoat: 你好剛吃飽可以換飲料嗎 (誤)
→ StarHero: 以往的丟車賠車都是特殊CC才有 光陽比方是110 180
→ TheCrossRoad: 以前丟svmax賠迅光... 還啥光去了?
推 DESTINY0105: 這篇倒是推 正確
→ StarHero: 但是好像今年起 全部取消丟車賠車 我猜是跟這篇說的一樣
→ snowcoat: 丟了賠風光吧，大一開學一個禮拜掉三台，過陣子全部變
→ snowcoat: 風光…
推 suckme: 推
推 kennylan: 推~
※ 編輯: snowcoat (211.75.67.205), 10/23/2015 09:12:37