[心得] 《金錢心理學》

[ab12 (ab)]

圖文版：https://jane0306.pixnet.net/blog/post/49048824

這不是一本教你如何投資理財的書，而是從心理學的觀點來呈現使用金錢的心態與想法，
讀起來很有趣，破除很多一般人的用錢迷思，讓你覺得原來錢是這麼花掉，作者相信經由
揭露那些金錢選擇的思惟與思考金錢所犯的錯誤，將會改善財務情況，我讀了本書後有改
善財務情況嗎？請繼續看下去。

花一筆錢要考量現在或將來購買別的東西的機會，如果不買的話，可以把錢用來做什麼事
？

我們評估價值的方式，經常與價值無關。例如遇到特價，如果理性思考，應該評估花掉物
品的價值，而不是省下的金額，但人的思惟往往不是這麼運作，當一項商品特價時，我們
的行動會更快速，思考比較不謹慎。

可塑心理帳戶讓我們動用長期的儲蓄帳戶，以支應當前的需要欲望。信用卡讓我們在未來
付款，使得我們財務視野較不清晰，減輕我們在刷卡時的花錢之痛。

我們會高估自己擁有東西的價值，受到敝帚自珍效應的影響，人們對自己手上的東西賦予
較高評價。敝帚自珍效應和損失趨避傾向有密切的關連性，而這兩種概念，可能嚴重傷害
了我們客觀看待世界的能力，退休積蓄和投資是這種現象發生的常現領域。

書中提了很多例子會讓你自己想到，「對~我就常犯這種對金錢的錯誤」，作者的初衷是
想讓讀者擺脫被金錢支配，或者，至少試著鬆綁金錢的束縛，重新思考你對金錢的思考方
式，從錯誤思維汲取教訓。

用腦袋花錢重要的考量是機會成本、實際益處、實際享樂，相較於可以花用這筆錢的其他
方式。

購買前暫停一下，考慮是否該在此時花這筆錢，幫助我們考慮機會成本。但知道如何改變
是一碼事，實際做出改變是另一碼事，尤其是在用錢方面，我們不但得對抗人類的自然傾
向，更要對抗積極誘惑我們做出糟糠財務決策的金融環境。可以確知的一點，未來將我們
的用錢決策變得更難，Apple Pay、視網膜掃描、無人機送貨等，設計得讓人更容易買得
更多。

要如何改善金融環境？可以打造一套在我們「做出財務決策之前」就能提供協助的制度？
作者建議可以開發一款APP幫助我們執行種種的計算與比較？開發一款APP建立分類預算，
並設定上限。當某一類的開銷接近預算上限時，就發出警告？設計出幫助儲蓄的機制，展
現儲蓄的價值，把看不見的儲蓄，變得明顯可見。

每個月領薪水時，先撥出一筆錢給未來的自己，做出財務決策前，Stop and Think，暫停
動作，讓我們有機會省思。我們應該不時思考，這筆錢還可以花在什麼地方上？設計出一
些專屬於自己的方法加以修正偏誤，管控財務決策必定能漸漸改善消費決策的能力。

關於投資：作者認為損失趨避傾向會讓我們對投資的小波動很敏感，不錯的方法是長期投
資，盡量一年只檢視一次投資組合，跟不理性直接對戰，輸的會是我們，所以乾脆避免對
戰。我目前對投資的做法也是如此，只長期投資ETF，減少短期變動，但最近在萬維綱的
新書《你有你的計劃，世界另有計劃》中看到：『那些把發財的希望寄托在複利上的人，
是認知上的懶惰者。當別人拚命工作甚至冒著風險創業時，他們的自律是少看兩場電影、
少吃一頓大餐省錢。當別人努力研究創新的時候，他們唯一動腦的是算以這個利率25年後
在理論上賺多少錢。』有點當頭棒喝，如果我很年輕時就看到這段話，或許投資策略就會
做出改變。

PS：最近買手搖飲前都會思考如果不買的話，可以把錢用來做什麼事？結果天氣太熱的了
，覺得還是買會帶來清涼的快樂，果然知和行是兩件事 XDDD

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推 globekiller: 純推PS XDDDDD
→ DarthRaider: 經濟部中小企業處統計，創業陣亡率9成，5年內陣亡率
→ DarthRaider: 更到99%，目前中國也差不多，而且他們的政府經常球
→ DarthRaider: 員兼裁判，會與民爭利，這對長期發展不利（賺夠的有
→ DarthRaider: 錢人往往傾向把資金外移，而不是繼續在國內投資，詳
→ DarthRaider: 見：《強國不強》），小心生存者偏差。
→ DarthRaider: 把萬維綱這類作家當做很會幫你濃縮各科重點的補教老
→ DarthRaider: 師，而補習班老師在課本以外的各種自紓己見，台下學
→ DarthRaider: 生仍然要思考判斷一番，不要貿然照單全收。
推 tooth9: 健康的想法是把投資當作未來無工作能力的保障，而不是發財
→ tooth9: 的管道，我們該拼命的地方是在我們的專業，而不是投資
→ tooth9: 所以簡單投資ETF就很夠用了，這世界還有很多事情等著我們
→ tooth9: 去努力
推 cknas: 這本不錯看，不過記得作者一直放閃表現有多愛老婆XDD
推 Sonderrr799: 滿有趣的
推 leonnini: 推