[心得] 保險 / 車險 淺談

[w71023 (Antares)]

大家好~

突然這樣冒出來會不會瞬間被壓回深溝呢 www

應該不會吧 不會吧 ?!

這次來談談什麼是車子的保險！

今天大家有了台車

前幾件事情不外乎是「該保什麼險」？

甲 / 乙 / 丙 / 丁 「車體險」？

當然，什麼甲乙丙丁式相信大家都有一些概念了

所以就排除「車體險」以及「附加險」這兩項

只談談何謂「強制險」、「第三人責任險」、「超額險」

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一、「強制險」

我方駕駛：不賠

我方乘客、他方駕駛/乘客：可賠

單一事故無人數上限
但每人理賠金額有上限

二、「責任險」

我方駕駛/乘客：不賠

他方駕駛/乘客：可賠

單一事故有理賠上限
（依保單額度各有不同）

三、「超額險」

我方駕駛：不賠

我方乘客：可賠 / 不賠 （依保險內容）

他方駕駛 / 乘客：可賠

單一事故無理賠上限
直到額度理賠完畢

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理賠順序：

「強制險」＞「責任險」＞「超額險」

當其中一項保險不足理賠

就會輪到下一個補足

直到賠完或是達到理賠上限

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到了這邊看得懂嗎～

看得懂嗎～～～

唔，感覺有點亂亂的對吧

所以我們舉例題出來模擬狀況

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Ｑ１：今天小明開車載人自撞護欄

　　　請問上方三種哪些會賠呢？


Ａ１：駕駛：都不賠

　　　乘客：「強制險」、「超額險（特殊）」可用

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Ｑ２：今天小明開車撞別人

　　　請問上方三種哪些會賠呢？


Ａ２：我方駕駛：都不賠

　　　我方乘客、他方駕駛/乘客：
     「強制險」、「責任險」、「超額險」可賠

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應該會稍微有一點概念吧！

那保險內容到底要怎麼選呢？

其實不難！真的不難！

先問自己六個問題：

１、「我方駕駛」死殘傷

　　你要保險公司賠嗎？上限賠多少？

２、「我方乘客」死殘傷

　　你要保險公司賠嗎？上限賠多少？

３、「他方駕駛/乘客」死殘傷

　　你要保險公司賠嗎？上限賠多少？

這些問題想好

就可以解答你想要什麼樣的保險內容

還有要保到多少額度

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接下來假設把金額列舉出來

１、一人價值：２００萬

　　　車損：７０萬

２、一人價值：５００萬

　　　車損：２００萬

（人的價值會依照年齡、社經、身後人...等等，而增值。）

並有三張保單

圖１、（強制）

http://i.imgur.com/vfjbJON.jpg

圖２、（強制＋責任３００/６００/３０）

http://i.imgur.com/vw8Gxre.jpg

圖３、（強制＋責任３００/６００/２０＋超額１０００）

http://i.imgur.com/x35khrW.jpg

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接下來是事故描述

有台五人乘坐自小客

遭我方車輛猛烈撞擊

導致車上五人全部死亡

經由法院判決

我方肇事全責 / 應依（１、２）來賠償

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套用價值表１
（一人２００萬、車損７０萬）

圖１：

「強制險」→ 賠一人死亡２００萬

　　　　　　　 五人未賠剩餘：０元

　　　　　　　 車損７０萬，不賠

＝自掏腰包：人０元 ＋ 車７０萬
  ＝ ７０萬

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圖２：

「強制險」→ 賠一人死亡２００萬

　　　　　　　 五人未賠剩餘：０元

「責任險」→ 賠一人死亡３００萬
　　　　　 　　　（上限６００萬）

　　　　　　　 五人未賠剩餘：０元

　　　　　　 車損失３０萬

　　　　　　 車損未賠剩餘：４０萬

＝自掏腰包：人０元 ＋ 車４０萬
  ＝ ４０萬

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圖３：

「強制險」→ 賠一人死亡２００萬

　　　　　　　 五人未賠剩餘：０元

「責任險」→ 賠一人死亡３００萬
　　　　　　　　 （上限６００萬）

　　　　　　　 五人未賠剩餘：０元

　　　　　　 車損賠２０萬

　　　　　 　車損未賠剩餘：５０萬

「超額險」→ 超額１０００萬

　　　　　　 － 未賠剩餘５０萬

　　　　　　 ＝ ＋９５０萬

＝自掏腰包：人０元 ＋ 車０元
　＝ ０元

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套用價值表２
（一人５００萬、車損２００萬）

圖１：

「強制險」→ 賠一人死亡２００萬

　　　　　　 　五人未賠剩餘：１５００萬

　　　　　　 車損２００萬，不賠

＝自掏腰包：人１５００萬 ＋ 車２００萬
　＝ １７００萬

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圖２：

「強制險」→ 賠一人死亡２００萬

　　　　　　　 一人未賠剩餘：３００萬

「責任險」→ 賠一人死亡３００萬
　　　　　　　　 （上限６００萬）

　　　　　　　 兩人已賠剩餘：０元

　　　　　　 　三人未賠剩餘：９００萬

　　　　　　 車損賠３０萬

　　　　　 　車損未賠剩餘：１７０萬

＝自掏腰包：人９００萬 ＋ 車１７０萬
　＝ １０７０萬

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圖３：

「強制險」→ 賠一人死亡２００萬

　　　　　　　 一人未賠剩餘：３００萬

「責任險」→ 賠一人死亡３００萬
　　　　　　　　 （上限６００萬）

　　　　　　　 兩人已賠剩餘：０元

　　　　　　 　三人未賠剩餘：９００萬

　　　　　　 車損賠２０萬

　　　　　 　車損未賠剩餘：１８０萬

「超額險」→ 超額１０００萬 － 未賠剩餘１０８０

＝自掏腰包：人０元 ＋ 車８０萬
　＝ ８０萬

或自掏腰包：人８０萬 ＋ 車０元
　＝ ８０萬

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到這邊大概就差不多了

至於為什麼前面有提到「我方乘客」

而後面試算沒有提到「我方乘客」呢？

其實很簡單，因為後面試算看得懂

我相信「我方乘客」的部分就一定會看得懂！

一方面要測試一下觀看方便性

因為第一次使用這個平台發文

光上色設定就有點看不太懂

有時候文字上色在文章閱讀上會加分很多

但這次因為不會用...

所以乘客的部分也挪到下次再談談

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至於我的保單怎麼保

http://i.imgur.com/p5Lr2Zv.jpg

有「強制險」、「責任險」、「超額險」

可以在單一事故（１對１、１對多車禍）

一人５００萬死亡金 / 車損２０萬

車子都載五人的情況下

「強制險」先賠一人２００萬

「責任險」再賠一人２００萬
　　　　　　（上限２０００萬）
　　　　　財損２０萬

「超額險」１０００萬

所以大概可以承受１５人死亡

「超額險」還會剩下一點

應該就會拿來支出雜項了

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「保險」要把事情往最壞的地方去想

這樣才能稱之為「保險」

0800不是擺設，提出問題他們都會幫忙解決

自己的癢一定要自己抓，別人抓的永遠不對味

所以保險不要傻傻的給業務處理

有時候差個幾百塊就可以不一樣

以上發言僅供參考

務必在簽訂契約的時候好好思考！

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至於為什麼會突然冒出來說這些呢

其實很單純的是遇到了一些事情

所以才特別的重新研究了下保險

要不然就不會損失了整整十五萬..

這個故事我們下次再談

祈望大家平平安安出門，快快樂樂回家

http://i.imgur.com/SYsaTIy.jpg

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有些事情永遠不在掌控中。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.34.82.213
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1478683127.A.87A.html
推 ejeanstone: 所以怕撞到超跑就一定要保超額險囉?
看自身選擇，可以把「責任險」拉高保額
這樣就用不到「超額險」的選項
但「超額險」的用意是可在財損跟傷亡上互補
所以大家都很推「超額險」不是沒有原因的
然後富邦「責任險 - 財損」最高只能到２００萬

推 hunghan13: 先推
推 cheerf: 推，好知識
推 Zoneway: 推
推 pccheni: 第三一定要保
推 zxc8424: 推
推 KageZ: 推用心解釋
→ panex0845: 強制險什麼時候理賠無上限了
查訪了各大網頁
都是強制險無理賠上限
不知道是不是我哪沒注意到
還請提供資料
好讓此文更加完善！

http://i.imgur.com/s789cY5h.jpg

推 qaz110099: 推好文，不過保單圖二車損應該是賠30
筆誤筆誤，感謝提醒！

推 SaLaJerry: 推 完全看懂
推 panex0845: 你寫太簡略我誤會了
推 sat800g: 推
推 mia1009: 實用推！
推 tntbear: 理賠無上限應該是說人數而非金額吧?比方說小華撞爆一台遊
→ tntbear: 覽車，車上50人全掛，那麼就賠這50個人1人200萬吧
→ tntbear: 這是我的理解，有錯煩請指正。因為強制險最多就是220萬/
→ tntbear: 人。
→ tntbear: 20萬醫療，200萬死亡或是一級殘廢。
原來這句話有這層解釋呢
是我的錯誤，感謝P、T大提出
已更改了下，應該可以避免誤解

推 smik: 推，感謝再開一篇解釋
推 js93046: 請問，所以有保超額的情況下，第三人財損不用太高，是這
→ js93046: 個意思嗎?
可以這樣認為
但一樣要演練發生事故能賠多少
以及保單兩項相差多少錢
算出最佳CP值

還有手機版也太難用了吧
我好像不小心又發了一篇文
對不起佔用大家版面惹

推 willychild: 推，應該幫助了很多觀念不完整的人
推 newton12: 直接保超額2000
推 interact: 自己保大家會推薦哪家
目前跟富邦承保
雖然前次的出險有小瑕疵
但那是菜鳥保險員的關係
途中換了一個保險員之後
很多部分都有照顧到
所以仍然選擇富邦
要不然，哼

推 plice: 推分享
推 TURNON: 推！好文
推 Triumvir: M起來了吧
推 berserkman: 車版好文！推
推 assblack: 好聞推推推
※ 編輯: w71023 (114.25.107.170), 11/09/2016 23:42:03
推 Apin: 這張保單還有個很強的點
→ Apin: 殘廢增額
→ Apin: 我也是富邦
→ Apin: 我保強制+第三300/3000/20+殘廢x5+超額500
→ Apin: 每一萬元保額的所需保費
→ Apin: 大多是以下這樣
→ Apin: 第三人體傷<超額<第三人財損
→ Apin: 所以第三人財損保最低，用超額拉高財損的保障金額，比較划算
推 Mtcat:     1
推 lmes88209: 推推
推 jajoy: OK
推 gzt: 推　淺顯易懂
推 lin900117: 推
推 Melson: 推~~期待續集~
推 daluSir: 用心推推
推 szh: 好文喔
推 chiangchin: 推
推 anfernee0520: 好文
推 HUNTER05: 推
推 yourbest: 好文，讚讚讚
推 aaaaaa8686: 感謝分享!！
推 poiuyt31: 謝謝分享
推 ccczxzx: 好文，推
推 cafeole: 爬文來推一個
推 squirnut: 駕駛
→ squirnut: 駕駛
推 visit989898: push
推 colaxl      : 專業推