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作者w71023 (Antares)
看板car
標題Re: [問題] 舊車的乙式或丙式保險請益
時間Wed Apr 17 14:07:43 2019
午安 打一打就不小心打了一堆東西 有努力潤飾過了 應該可以帶來一些幫助 建議靜心後再讀 ... -- 先針對你提出來的考量進行討論 　一、目前都是我與妻子駕駛 　　　改為限定駕駛價格會差很多嗎？ 《限定駕駛》與《約定駕駛》定義上略有不同 但因為前項目前買不到 這邊就略過不討論 在這邊要討論的是《約定駕駛》 它是僅限定兩人駕駛 只要是兩人 "以外的人" 駕駛車輛發生事故 「車體險」雖能出險修理 但修理費用都會向那個 "以外的人" 追償 -- 如果確定這一年只有兩人駕駛 那會跟乙式差多少錢呢？ ※ 乙式：含一定範圍的血親但不含無血親關係（朋友） 　https://i.imgur.com/5nm4Et8.jpg
　上圖：有《約定駕駛》　乙式 $26083 　下圖：無《約定駕駛》　乙式 $28982 由此可知 《約定駕駛》將可省下 10% 的「車體險」費用 -- 關於「車體險」中的駕駛人為誰 我有整理成一個懶人包 只要好好思考這一年間駕駛者為誰 之後看下圖這張圖來選擇就好 https://i.imgur.com/a3Tq87k.jpg
但要注意 如果已經確定一年間駕駛者是誰 那這一年間就千萬不要有例外情形發生 免得因小失大 -- 　二、車子殘值可能不到100萬 　　　值得保乙式嗎？ 這問題在一開始的切入點就錯了 選擇甲 / 乙 / 丙式不應該納入殘值的要素 　※ 但丁式（限額）會把殘值考量進去 　　 這裡不談論甲式 這邊我是用 "最簡單" 的方式區分乙 / 丙式 用意是希望能提供較為簡單的思路給你參考 如感覺適合自己務必要去瞭解 "詳細" 條款差異後再行決定 -- 同樣條件下試算乙式及丙式 　　乙式 $17237　丙式 $6055 並將兩費用相減後 　　得 $11182 上面的數字的就是保障「自撞」的費用 如果認為駕駛人經驗足夠 　（「自撞」機率不高） 　可以評估是否選擇《丙式》 而認為因新車或駕駛經驗不足 　（有可能「自撞」） 　 　選擇《乙式》也是個妥當的考量 當然 乙 / 丙式的細則不單純是僅有「自撞」 但就以我的看法 與其劈頭問擔不擔心「自撞」 到不如直接問願意花這些錢（即乙丙價差）來保障「自撞」嗎 這樣的問題比較簡單 得到的答案也會較為明確 -- 　三、有沒有更推薦的保險方案呢？ -- 在「車體險」範圍 可以考量附加《竊盜代車費》 用你的係數算下來應該不會很貴 這條款是當車輛失竊時 以日計算賠償金額 諸如 　　$1000 / 日，最高賠償 30 日（30k） 　　$2000 / 日，最高賠償 30 日（60k） 多少可以拿來彌補《竊盜險》中的「自負額（10%）」 　※ 補：打完這些才看到《丙式》那張有加 　　　　 再看你要不要加上去 -- 在「責任險」範圍 這兩張在「事故演練」會有不同試算方式 　※ 詳 責任險（#1RJdpmzp） 　　 https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531870448.A.F73.html 下面來試算兩張的過程 -- 《乙式》第三人的額度是由下述這些所組成 　　　　　　　　　　（這組合比較常見） https://i.imgur.com/P2thRRt.jpg
　　《體傷（每一人）》 　　《體傷（事故總額）》 　　《失能增額》 　　《財損》 　　《超額》 -- 《丙式》第三人的額度是由下述這些所組成 https://i.imgur.com/7zVjMNR.jpg
　　《汽車單一保額第三人責任》 　　　每一意外事故傷害 + 財損 -- 那為什麼會說這兩張較為不同 嗯 ... 我們直接代入模擬好了 -- 　https://i.imgur.com/zyem0cH.jpg
　代入《強制險》後，還需賠償： 　甲（殘廢） - 1000 萬 　乙（受傷） - 480 萬 　財損　　　 - 200 萬 　 　※ 之後皆以此數字為主 　　　　將不再提及《強制險》 -- 先以《乙式》那張來試算 　代入《體傷》 　　　《失能增額》 　　　《財損》後，還需賠償： 　甲（殘廢） - 0 元 　乙（受傷） - 180 萬 　財損　　　 - 140 萬 　-- 　最終代入《超額》 　《超額》剩餘 680 萬額度可用 -- 再以《丙式》那張來試算 　先計算總判賠金額為 1680 萬 　再代入《汽車單一保額第三人責任》 　還需賠償 680 萬 -- 由上面可以看得出來 其實《汽車單一保額第三人責任》很像《超額》 都是可以用一個額度吃定第三人體傷與財損 那為什麼《丙式》那張最終還要賠償那麼多？ 其實並不是《汽車單一保額》不好 單純就這兩張的數字一開始就不公平而已 　《乙式》針對第三人合計保費 4141 元 　《丙式》針對第三人合計保費 4124 元 　　　　　　　　　（謎之聲：很公平阿 XD） 唔 ... 手邊太少資料可以針對《汽車單一保額第三人責任》模擬 所以我也不知『新安東京海上』可不可以產出下面的組合 　　《汽車單一保額第三人責任》 1000 萬 　　《失能增額》 1500 萬 如果『新安東京海上』可以產出上面這樣的組合 那「事故演練」就又會大大不同 但《失能增額》額度又會吃《體傷（事故總額）》數字 所以上述組合是不合條款邏輯的 但 ... 為了模擬結果拿來參考 我們來假設有類似《失能增額》的條款好了 　-- 　代入《失能增額》後，還需賠償： 　甲（殘廢） - 0 元 　乙（受傷） - 480 萬 　財損　　　 - 140 萬 　-- 　最終代入《汽車單一保額第三人責任》 　《汽車單一保額第三人責任》 剩餘 380 萬額度可用 -- 結論 《汽車單一保額第三人責任》不是不好 如果有類似《失能增額》的條款配合 用以提升對「第三人失能」高額賠償寬裕空間 使「第三人財損」不會因為上述狀況而受壓縮 並且如果額度從 1000 萬變 2000 萬 其保費差異不會比《乙式（常見的責任險）》那張來得高的話 那《汽車單一保額第三人責任》就會相當有優勢 -- 現在可以考量的方向 　一、問問看『新安東京海上』可不可以產出下面的組合 　　《汽車單一保額第三人責任》 　　《失能增額》（類似） 　-- 　二、《汽車單一保額第三人責任》 　　　從 1000 萬 → 2000 萬 差多少保費 　-- 　三、如果上面的結果算下來覺得還好 　　　選擇《乙式（常見的責任險）》那張的條款及額度也不錯 -- 嗯，大概就是這樣 然後你有提到乘客門有一小凹點 看起來你有一點想要出險修理 我的建議是不要使用保險修理 而是自掏腰包 當然 如果那個修理費用相當的貴 就可以考量出險 -- 為什麼會這麼說？ 原因在於你「從人因素」維護相當漂亮 　　https://i.imgur.com/Acuug4H.jpg
　　車體係數： -0.6 　　責任係數： -0.3 　　強制係數： -0.3 這些數字有什麼效果？ -- 我們抓《乙式》的「車體險」部分來看好了 　https://i.imgur.com/D8vCyuq.jpg
　「車體險」費用 $22672 -- 如果為初始數字（車體係數： 0.0）有什麼結果？ 　「車體險」費用 $37786（↑60%） -- 那到底在什麼時候出險會比較好？ 我自己會使用的時機是以下兩點 　一、「無肇事責任」時 　二、「維修費用」vs「保費折價比例」相差非常大時 　※ 詳 Re: [問題] 關於業務及保險（#1Qxq743w） 　 　https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1525629380.A.0FA.html -- 終於來到尾巴了 剩下的是關於「自身駕駛與乘客」 我想講的都整理到以下文章了 這邊就不再贅述囉 ~ [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 駕駛與乘客 （#1RL0Kg6P） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1532233002.A.199.html -- 基本上就這樣啦 ~ 寫了這麼多就直接回文順便讓有相同問題的人一同參考 有問題可以站內找我 空閒時都會回覆訊息 祝 順心 -- 車險系列文： [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 車體險 （#1RIVMv5l） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531573689.A.16F.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 責任險 （#1RJdpmzp） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1531870448.A.F73.html [心得] 汽車保險（車險）的五四三 - 失能增額 （#1SRuRWTh） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1550812896.A.76B.html Re: [問題] 28歲男 第一次購車 富邦乙式保險 （#1Q6uRZ9K） https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1511753443.A.254.html -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.132.81.28 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1555481266.A.E2F.html
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