Re: [問題] 車貸利率請益

[Mooxx (oxox)]

※ 引述《GDstyle (不要鬧了)》之銘言：
: ※ 引述《coolcoolder (酷酷德)》之銘言：
: : 小弟最近看車啦
: : 業務跟我說利息1.8%
: : 但是利息要先付掉啦
: : https://i.imgur.com/xro9yLD.jpg
: : 以上圖來看貸84萬 利率1.8%
: : 所以有51,325元的利息錢要先付掉
: 哈，沒錯這就是車貸的算法
: 利息先付掉，綁約一年
: 840000-51000=789000
: 就是你還沒開始計息先吐利息出去
: 哇靠我才借一天就先付51000，潮爽
: 等於這個放款在你剛使用第一天就先吸完利息
: 根本爽
: 你先繳51000，變相你實拿84-5萬=79萬
: 讚讚
: 84+5.1=89.1
: 你到時綁約滿一年要結清
: 就是891000 -（10650*12）
: 根本潮爽，借款一年本金就回收
: 七年來的利息還在第一年就一次吸飽
: 爽翻啦！

亂算一通，貸款84萬84期
撥款79萬，銀行會把利息5萬扣掉
實際上還是貸84萬
因為利息已經付了，所以每期1萬

雖然說這方式沒人提早結清
但你既然愛算，就跟你算

以你講的一年結清
那餘款是84-(10000*12)
看不懂你在算什麼
幹嘛把5萬利息也加上去變89萬
然後利息都付完了，月付為什麼是10650

亂算一通還有人推

: : 本來想說 先付就付吧
: : But業務說 如果不想拿這麼多現金
: : 也可以把利息貸進去唷
: : 等於總共貸了84萬+51,325=891,325
: : 想請問理組跟財會大大，可以幫我看一下
: 先付跟後付都是差不多意思

差多了，總利息差2萬多

: : 這樣利息變成多少了
: : 月繳10612？（不太確定）
: : 感謝啦
: : -----
: : Sent from JPTT on my iPhone
: 一個是自行先吐利息，少拿本金
: 但拿原始本金來跑息
: （我沒拿那麼多本金卻要算84萬的本金跑利息？）

邏輯錯誤，那5萬是利息
付完利息後，那84萬是沒利息的
也就是1期只要付1萬

: 一個是利息先貸給你，拿來再滾一次利息
: 怎麼算都潮爽
: 好啦我可能擋到人財路
: 不要靠北我

算一年結清才會覺得原PO被海薛
才貸一年就要付51325利息
這利息是貸七年的總利息
你幹嘛故意講成一年結清
如果要一年結清
貸一年就好了啊，利息才8134元

用這種補貼息（先結清利息）的方式
本來就沒打算提早結清
想提早結清的，會用本利攤

看原PO文就是車款差84萬，所以貸84萬
補貼息利率1.8
先繳息51325，月付10000

為什麼貸89萬就不用拿現金來付這利息
因為車款只差84萬
貸891325補貼息利率1.8實撥是836865
先繳息54460月付10612

840000-實撥836865=3135元
簡單說就是超貸的概念

如果不考慮提前結清，這才是聰明的方式
利率是補貼息的利率1.8
本利攤利率不考慮車廠專案是2.6
但又跟本利攤一樣，不用先拿一筆現金出來

簡單說都不提前結清的情況下
本利攤是貸84萬月付10949總利息79716
超貸把補貼息的利息算進去
是貸891325月付10612總利息54460

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Sent from JPTT on my iPhone

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.49.46 (臺灣)
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推 wenshin     : 選你正解
→ Orisinal    : 其實不管本利攤還還是先收利息 貸款利息金額都一樣
→ Orisinal    : 只是車貸一開始就扣掉所有利息 剩下的貸給你
→ Orisinal    : 一般貸款是本利攤 慢慢還本金跟利息
→ Orisinal    : 所以車貸早還晚還都沒差 金額都一樣
→ Orisinal    : 一般貸款越早還完本金 後面就不用繼續多繳利息
→ Mooxx       : 應該說有考慮提早結清要用本利攤，不考慮要用補貼息
推 VBMO        : 前提是不提前結清 這篇就是另一個角度去講 給推
推 coolscott   : 到底在算甚麼，不就是變成貸78萬多，但要還84萬，
→ coolscott   : 怎麼會變成還89萬呢
本來貸84萬，實撥79萬，先付5萬利息
因為車款只欠84萬
所以貸89萬，實撥84萬，剛好付完車款
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/10/2021 22:24:48
推 coolcoolder : 大大好神  短短幾行說的好清楚
→ coolcoolder : 感謝講解
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/10/2021 22:34:08
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/10/2021 22:35:19
→ UMChen      : 別管一堆話術,貸788,675,利率1.8%,月付10,000
→ UMChen      : 多貸一點, 貸836,865,利率1.8%,月付10,612
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/10/2021 22:46:25
推 coolcoolder : 那個差額3135部分，業務說他來貼就可以了
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/10/2021 22:53:11
推 LamigoNO1   : 感謝大大講解 我最近也在煩惱這個
→ LamigoNO1   : 如果解讀成 貸款是因為沒錢所以才貸款 未來有機會
→ LamigoNO1   : 提早付清 那適合本息攤還 如果是要拿去投資 從一開
推 jazztsai    : 就是我不要提早繳清就不虧的意思嗎？
因爲先付利息所以利率低
硬要扯到提早結清沒意義
實務上根本沒人用這方式還提早結清的
真的要扯，現金付最不虧

→ LamigoNO1   : 始就沒打算提早付清 那就適合用補貼息先付利息
→ LamigoNO1   : 這樣對嗎?
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/10/2021 23:00:31
推 FinanceBrain: 這篇才正解，上一篇亂扯一通
→ Mooxx       : 正確，因為利息會比較少
推 VBMO        : 有談過一種是利率更低 大概1.6%左右 本金800萬 但不
→ VBMO        : 准提早結清 要還15年的 很像房貸但不是房貸的玩意兒
→ VBMO        :  雖然後來沒採用就是了 前一篇也不算錯 講亂扯也太
→ VBMO        : 過了
→ Mooxx       : 他的說法是利息先付了，本金再拿來滾一次利息，等於
→ Mooxx       : 賺二次利息錢，然後提早結清，要還的是(本金+利息)-
→ Mooxx       : (本利攤月付*12)，根本鬼扯一通
推 GDstyle     : 前面寫10650是我看顛倒，應更正為10000。等等我去
→ GDstyle     : 改好來。你給我一個未借款到期但必須先付足7年利息
→ GDstyle     : 的邏輯。什麼叫年化利率，計價標準
→ GDstyle     : 憑甚麼借款人未貸足借款期間必須先吐七年利息給人？
→ GDstyle     : 我去存款，銀行跟我說年利率1%，我去跟銀行說我要存
→ GDstyle     : 800年，請他給我800%利息這樣？
推 GDstyle     : 麻煩去爬文了解一下“年利率計價標準”。你去當鋪
→ FinanceBrain: 800%利息?? 你自己就說年利率1%而已
→ GDstyle     : 借錢，也是跟你先收第一個月利息，九出十三歸，借10
→ GDstyle     : 萬扣第一期利息，其餘九萬給你，也僅扣第一期利息。
→ GDstyle     : 沒啊，依他的邏輯，利息可以先收啊，第一天借款就
→ GDstyle     : 能先收7年利息啊。我存款說要存800年，我存款戶先
→ GDstyle     : 跟銀行拿800*1%利息也是剛好吧？
→ s7024546    : 奇怪銀行又沒有逼你選先繳利息的方案，再說那麼有
→ s7024546    : 把握提前結清那貸84期幹嘛？
推 GDstyle     : 好啦你們喜歡先吐足七年利息給人也沒關係啦，我就在
→ GDstyle     : 銀行做放款的，謝謝你們吐利息錢給我們賺，感恩欸

少唬爛啦
貸84萬84期補貼息5萬
提早結清是84-(10000*12)
你的算法是89-(10000*12)
等於算二次利息錢
銀行放款人員會連這都搞不清楚？

05/11 00:00
→ Mooxx       : 先收利息，利率少0.8%，給客人選擇阿，你不打算提早
→ Mooxx       : 結清，用這方案，以原PO例子，利息少付22000，有這
→ Mooxx       : 麼難理解嗎？
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 00:04:03
→ FinanceBrain: 原來是放款的，難怪會叫人選另一個XD
推 GDstyle     : 真的太棒了，我放款80萬出去，一撥款當下我七年利
→ GDstyle     : 息先吸好吸滿如果借款人提早結清我就薛海了，年化
→ GDstyle     : 投報率超高啊，謝謝諸位大大賜我吃穿啊
→ FinanceBrain: 只要算一下就知道總還款金額有差了
→ GDstyle     : 我看到這種還款方式就知道很明顯在拐人，你們還硬要
→ GDstyle     : = =  看不懂
→ FinanceBrain: 他一直搞不清楚為啥要再加利息錢，這種放款哪家銀行
→ FinanceBrain: 好恐怖...
→ GDstyle     : 還說我亂扯...哈，多謝你們這些衣食父母啊！
→ s7024546    : 選這種方案然後提前還清是當借款人傻子嗎？
→ GDstyle     : 有空記得私訊我找我貸欸，我放你20年貸款一口氣先
→ GDstyle     : 灌20年利息請你先付，付不出來沒關係我再借你200萬
→ GDstyle     : 利息錢一起算進來還，讚啦
→ FinanceBrain: 就是無法提前還清，所以才選先繳利息的
→ GDstyle     : 不是當借款人傻子，是放款公司要先吸飽利息，先吸
→ GDstyle     : 先贏
→ FinanceBrain: 你的想法是先繳利息就輸了，沒看到總還款金額
→ GDstyle     : 好啦愛給人先吸足利息沒關係，謝謝各位恩客
→ Mooxx       : 先付利息，利率比本利攤低，總利息比本利攤低，阿你
→ Mooxx       : 到底有什麼困難？
→ s7024546    : 先吸利息了後面每個月就沒得吸了啊是多難懂XD
→ GDstyle     : 先繳利息本來就輸了= =，唉好啦解釋這個，聽得懂的
→ Mooxx       : 先付總利息54000，平均付利息79000，連這都不會算，
→ GDstyle     : 懂，不懂的不懂我是不喜歡先吐利息給人，明明沒借
→ Mooxx       : 跟我說你銀行放款人員？
→ GDstyle     : 那麼久還要先吐
推 VBMO        : 嗯 前一篇仔細重看完了 原來是我自己會錯意 跟我想
→ VBMO        : 的不一樣XD 沒有銀行這樣放款的啦 我還以為是本利分
→ GDstyle     : 你說的就是換湯不換藥，你可以不用先吐但拿1.8%年
→ game0502    : 有打算提前還用本利均，沒有用先付利息吧？
→ GDstyle     : 息，也可以先吐再拿1.8%年息
→ GDstyle     : 說穿了一個話術跟你說1.8%，但繳款方式不同讓借款人
→ GDstyle     : 以為超便宜
→ Mooxx       : 就沒人用這方式在提前結清的阿，一直跳針幹嘛？你幹
→ Mooxx       : 嘛不算不提前結清，二種付的利息差多少
→ GDstyle     : 原PO可能還會跟人去跟貸信貸的炫耀他拿1.8%超爽
→ Mooxx       : 哪間銀行不先吐利息，本利攤是1.8，說來聽聽？？
→ game0502    : 假設貸一年全清，先付利息的真的是棒槌
→ GDstyle     : 你有沒想過一種可能，就是原PO貸下去的當下，就綁
→ GDstyle     : 死這七年利息
→ GDstyle     : ....我的天，銀行放款從來都是本利攤的...借幾天算
→ GDstyle     : 幾天息= =
→ GDstyle     : https://i.imgur.com/6fXEJED.jpg
→ GDstyle     : https://i.imgur.com/UQxuQx0.jpg
→ GDstyle     : 你看這兩張圖哪來前期先吸滿利息？
→ Mooxx       : 車貸有二種，一種補貼息，給不打算提前結清的人用，
→ Mooxx       : 一種本利攤，給有可能提前結清的人的，誰跟你說銀行
→ GDstyle     : 利息是逐月攤在每一期裡
→ Mooxx       : 只有本利攤？
→ GDstyle     : 我知道啊，我只是跟原PO說先給人吸利息不划算，不要
→ GDstyle     : 被1.8%拐到以為划算
推 coolscott   : 大概就是被前一篇回文誤導，那騙真的不知在寫什麼
→ GDstyle     : 如果工作信用夠好，去貸1.8%的本利攤不是更划算？
→ Mooxx       : 人家在講車貸，你拿房貸來搞笑幹嘛？
推 carson1997  : 先付利息低一點 有些人覺得多省那一點ok啊
→ Mooxx       : 而且車貸哪來的本利攤1.8，哪間銀行你找給我看
→ GDstyle     : ...好啦你高興就好，反正利息怎麼算，正常本利攤怎
→ GDstyle     : 麼算，你開心就好
→ GDstyle     : 謝謝你幫忙銀行換個方式撈借款人利息，感恩
推 VBMO        : 照經驗 這例子應該就兩個方案 本利攤應該破2.2% 可
→ VBMO        : 提前還款 另一個本利分就1.8% 但要先吃利息 可是本
→ VBMO        : 金不會再去滾利息啦 是要嚇死人喔 而且兩個都拉到七
→ VBMO        : 年才還完的話 後者總額會比前者少
→ GDstyle     : 幫你們解析利息算法，還要被說瞎扯
→ Mooxx       : 笑死，在講車貸，你拿房貸寬限期來講，然後問你哪間
→ Mooxx       : 銀行車貸本利攤1.8，講不出來狂跳針，車貸房貸傻傻
→ Mooxx       : 分不清楚，跟我說你是銀行放款人員？銀行放款人員算
→ Mooxx       : 車貸會用房貸程式算？騙3歲小孩喔
→ GDstyle     : 我明天上班就來框看看有幾個人願意上當，哈
→ GDstyle     : 哎呀，你車貸那種算法就換湯不換藥，說穿了就是要
→ FinanceBrain: 你要不要自爆哪間銀行的 讓人閃一下
→ GDstyle     : 先吸飽利息麻，然後拐人說利率超低麻
→ Mooxx       : 還有，用先繳息的方式，本金不會再去滾息啦，銀行放
→ Mooxx       : 款人員連這都不知道XD
→ GDstyle     : 好啦，你想怎麼算怎麼洗人，我不擋你財路行了吧？
→ s7024546    : 你上班應該先看看有幾個貸了84期的人只過一年突然想
→ s7024546    : 到要結清的
→ FinanceBrain: 到底哪間銀行放貸的 觀念這麼差...
→ GDstyle     : 噗，你把把人家要付的利息多貸出來再給人去付利息
→ Mooxx       : 客人付的利息比本利攤少，叫擋人財路XD
→ GDstyle     : 這不叫利滾利叫啥
→ GDstyle     : 有沒滾出來而已
→ GDstyle     : 本來只要貸80，變成貸85萬
→ GDstyle     : 好啦謝謝各位金主洗客戶吞這種繳款方式
→ GDstyle     : 對，我觀念差，先吐滿7年利息真的划算，讚啦
→ Mooxx       : 人家就沒要提前結清了，那你跟我說不提前結清，哪個
→ Mooxx       : 比較划算？
→ game0502    : 他一直卡在客人會先清然後先吐七年利息超蠢吧
推 GDstyle     : 你為什麼要讓人家少一個有機會提早結清又可以有機會
→ GDstyle     : 少繳未到期利息的機會？
→ Mooxx       : 然後你能不能告訴我，既然你是銀行放款人員，怎麼算
→ Mooxx       : 車貸，是用房貸去算月付款？
→ GDstyle     : 我假定一個情況好了，啊如果車主要在第四年賣車咧？
→ GDstyle     : 那第四年換車不虧車價又虧利息錢？
→ game0502    : 不過有預想要先清的也真的不用貸那麼多期...
→ GDstyle     : 最後我只能跟你們說啦，你們去看金融機構具體計價
→ GDstyle     : 標準，甚至是當鋪
→ GDstyle     : 年息就是年息，不會跟你先收足7年息
→ GDstyle     : 你們看到的車貸方式就是一個話術
→ GDstyle     : 信不信隨你們，反正你們自己走進銀行借款，不會有
→ GDstyle     : 銀行敢跟客戶先一次收足7年利息的
只要有辦車貸的銀行
都有這種1.6-1.8%補貼息方案
真的是銀行放款人員，不會連這都不知道

推 VBMO        : 突然卡住出不來lol 就說本利攤不可能1.8啊 拉滿7年
→ VBMO        : 還款也是先還利息的這套總額比較低 到底是卡在哪XDD
→ Mooxx       : 就講用這方案就是不打算提前結了，你一直跳針在那假
→ Mooxx       : 設幹嘛？然後怎麼一直閃我問你的問題：銀行放款人員
→ Mooxx       : 會無知到算車貸用房貸公式算？
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 00:35:55
→ GDstyle     : 你們應該先搞懂什麼叫年化利率再來討論
→ GDstyle     : 繳款只是一個方式，跟客戶宣告年利率不能用這種先吸
→ GDstyle     : 利息的方式宣告
→ GDstyle     : 你說我無知也無所謂，年化利率等你搞懂了再說吧
→ GDstyle     : 相關年化利率定義規範金管會網站都有寫
→ GDstyle     : 你們民間要怎麼玩這個手法去跟客戶洗1.8%還是18%都
→ GDstyle     : 無所謂，客戶吐出來的利息才是真的
→ Mooxx       : 別挑針了，身為一個銀行放款人員，怎麼會用房貸公式
→ Mooxx       : 算車貸？怎麼會連補貼息利率比本利攤低很多，對不提
→ Mooxx       : 早結清的人來說比較有利，連這也不知道
推 VBMO        : 我前一輛車就是先還利息 的確比本利攤總額還低啊lol
→ GDstyle     : 你所謂的補貼息方案，在我眼裡看來只是一個洗客戶
→ GDstyle     : 先繳利息以為1.8%很划算的話術而已，言盡於此你自己
→ GDstyle     : 慢慢玩
→ Mooxx       : 笑死，連汽車業務算車貸都不會用房貸程式算了，你說
→ Mooxx       : 你是銀行放款人員XD
→ Mooxx       : 對不提早結清的人來說，的確比較划算啊，原PO例子，
→ Mooxx       : 先付的總利息是54000，本利攤是59000
→ VBMO        : 只是後來發現自己不喜歡一直拖 加上其實有能力提前
→ VBMO        : 結清才不喜歡這套 為啥能搞得好像很罕見似的
→ Mooxx       : 本利攤是79000，剛打錯
推 GDstyle     : 乖，先去看懂什麼叫年化利息，看完再來嘴
→ Mooxx       : 你先回答我，54000跟79000哪個比較多，還有，你用房
→ Mooxx       : 貸程式算車貸，哪間銀行的？也太不專業了，連基本程
→ Mooxx       : 度都沒有
→ FinanceBrain: M大 這篇文章轉去Finance版給金融業瞧瞧
他好像一直在用房貸算車貸
還有先付利息後
本金還繼續用1.8利息去算月付金耶
怎麼辦？該如何救這銀行放款人員

→ FinanceBrain: 這種放貸行員跳針的解釋
→ Mooxx       : 還有，每個有車貸的銀行都有這種補貼息方案，對不結
→ Mooxx       : 清的客人來說確實要付的總利息比較少，無知就不要下
→ Mooxx       : 指導棋，更可笑的是，號稱銀行放款人員，結果連車貸
推 GDstyle     : 年利息=借款本金*借款天數*年利率/365天
→ Mooxx       : 都不會算，還拿房貸程式亂算一通
→ GDstyle     : 這樣是算出一天的利息
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 00:50:18
→ GDstyle     : 你要講年息就是這種算法，沒有在先叫人吐7年利息再
→ GDstyle     : 洗利率說是1.8%的
→ GDstyle     : 歡迎轉傳，我等看你被洗臉
→ GDstyle     : 真是期待
→ GDstyle     : 我們看看笑到最後的是誰
推 GDstyle     : 欸欸，你千萬不要自刪文欸，我等你洗好洗滿
→ GDstyle     : 順便轉去loan板，房版，你想得到的都轉一轉啦
→ GDstyle     : 等你欸，說到做到欸
→ Mooxx       : 本利攤利率2.6，補貼息1.8，對不結清的人來講，哪個
→ Mooxx       : 比較划算？
→ GDstyle     : 快點去轉啦
→ Mooxx       : 連車貸用什麼算都不知道，到底誰被洗臉？
→ Mooxx       : 忘了說，補貼息是不綁約的，這麼基本的事你怎麼也不
→ Mooxx       : 知道
→ Mooxx       : 然後就算先結清，也是只要還剩餘本金而已，你的文章
→ Mooxx       : 算法是要還本金+利息，亂講一通，再加上用房貸程式
→ Mooxx       : 算車貸，講真的，被電的點太多了
推 heyhair87   : 哈哈 跳針仔氣到語無倫次 不知道行員怎考的ㄋ
1.補貼息不綁約他不知道
2.算車貸用房貸程式去算
3.先付清利息要結清他說要還本金+利息
實際上是只要還剩餘的本金
4.先付利息了，月付還用本金算利息去算
實際上是只要付本金/期數

光這四點，說他是銀行放款人員
轉去金融版只會被電到歪掉
給他台階下還不下，硬要在那跳針

這4點隨便問一個菜鳥汽車業務
都不可能錯得那麼離譜
更何況是銀行放款人員

喔對了
他還說幹嘛不去借利率1.8的本利攤
我就問哪個銀行車貸本利攤有1.8
一樣跳針講不出來
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 01:29:58
→ vi5417      : 被打完臉語無倫次了 放過他吧
推 Binomial5566: 要轉的話，把上一篇轉去Joke吧。也可以轉去Math，
→ Binomial5566: 讓大家反思我國的數學教育出了什麼問題。
推 tajna428    : 那個自稱銀行行員的話，連民間私人放款的看到都覺得
→ tajna428    : 好笑吧，這素質怎麼進銀行的
推 coolcoolder : 推 清楚
推 GDstyle     : 轉完了沒？一早醒來還沒看到你轉，怕被打臉？
推 bluemkevin  : 先付利息對不提前還款的有利阿，這有什麼有爭的...
→ bluemkevin  : 這篇才是正確的
推 GDstyle     : 不用陷入迷思，正常所有放款業務都是以借多久滾多
→ GDstyle     : 少息來跟借款人收取利息。你找得到的車貸公司、銀
→ GDstyle     : 行放款都是這樣算
→ GDstyle     : 只是你現在用這種預收息的算法，只是變相綁借款人
→ GDstyle     : 必須吐息來讓借款人以為利率超低的一種手法
→ GDstyle     : 你以為你有道理是因為你不知道“滾利息”的基礎是
→ GDstyle     : 什麼，所以認為這樣算沒問題
推 bluemkevin  : 車貸先付利息的很常見阿 = =
→ GDstyle     : 從存款、房貸、信貸、當鋪、信用卡預借現金分期
→ bluemkevin  : 車貸和房貸的市場不太一樣...
→ GDstyle     : 全部都是借多久算多少利息
→ bluemkevin  : 車貸有先清利息的....
→ GDstyle     : 哎呀，所以跟你們說了嘛，車貸先叫借款人先吐利息就
→ GDstyle     : 是變相鎖死借款人
→ GDstyle     : 麻煩去搞清楚什麼叫“利息”，或是正常計息方式
→ GDstyle     : 從頭到尾在跟你們講計息，你在講攤還方式
→ bluemkevin  : 借款人清完利息就剩本金，除非期限內本金沒還完才超
→ bluemkevin  : 過期限計息
推 GDstyle     : 車貸正常本利攤多得是一狗票銀行在做，台新聯邦啥小
→ GDstyle     : 的都有，只是各家放款細節會不一樣有得是先吸利息，
→ GDstyle     : 有得是綁約一年，違約金可能10%，
→ bluemkevin  : 這不常見於銀行，比較常見於汽車借貸公司
→ GDstyle     : 我只能說，這是不正常的攤還還本付息方式，不要以
→ GDstyle     : 為正常
→ bluemkevin  : 綁約收利息是信貸較常見
→ GDstyle     : 也許吧，車貸公司會這樣搞，大多也是二手車融公司吃
→ GDstyle     : 死借款人不懂或弱勢，才用這種吸利息的方式
→ bluemkevin  : 車貸這樣子玩很久了
→ GDstyle     : 這就在框人的，框到你們都以為正常
→ bluemkevin  : 新車這樣子玩的機率比較高....
→ GDstyle     : 這種框法就是車貸公司穩贏，然後借款人想賣車換車
→ GDstyle     : 都吃虧
→ bluemkevin  : 正不正常我不知道，但互取所需
→ GDstyle     : 因為車貸利率如果不這樣演低利率，去讓民眾跟信貸
→ GDstyle     : 比較的贏，車貸怎麼玩？
→ bluemkevin  : 賣車就提前還完本金阿...
→ GDstyle     : 呵呵，問題是，你賣車可能才第二年或第三年就換
→ GDstyle     : 但你前面已經付足七年利息
→ GDstyle     : 你是車主你不嘔死嗎？
→ bluemkevin  : 大部份的人信貸都贏不了車貸
→ bluemkevin  : 因為用貼補換較低利率，沒什麼好嘔的
推 GDstyle     : 這我不好說啦，只是正常來說，同一借款人，信貸不
→ GDstyle     : 用抵押品，利率風險都比有擔保品的高
噓 dragon8332  : 我會笑死
→ dragon8332  : 到底哪家放款
→ GDstyle     : 結果居然有擔保品還要被洗這種預付7年利息的方式，
→ GDstyle     : 真的就是在拐人
→ bluemkevin  : 這篇也講了，這對提前還款的不利沒錯，但是對沒有提
→ bluemkevin  : 前還款的有利
→ GDstyle     : 好啦我大概看懂你們的邏輯了，抱歉擋到你們財路欸
→ GDstyle     : 車貸退傭高到靠北，想想是為什麼吧
→ bluemkevin  : 我又沒有放款....
→ GDstyle     : 吸滿血了當然退傭退爽爽
→ bluemkevin  : 車貸可以用舊車借到幾十萬，有其市場的特殊性，新車
→ bluemkevin  : 市場賺的才不是暴利
推 nick5487    : 我不會想賣車阿@@ 我如果知道我要賣車我幹麻選提早
→ nick5487    : 付清利息 一直跳針好怪 我不能只貸兩年 然後提早付
→ nick5487    : 清嗎
推 GDstyle     : 阿你只貸兩年就變成先繳7年息了啊
→ GDstyle     : 怎麼腦筋轉不過來= =
推 pemit       : 因為銀行對這塊也嫌麻煩，所以才有專辦的公司和銀
→ pemit       : 行合作，退佣也是給這些公司的服務費而已. 動產擔
→ pemit       : 保品對銀行來說鑑價也是一門學問. 看銀行車輛鑑價
→ pemit       : 的天書是那個公司出的就知道了. 最重要的是如果預
→ pemit       : 期會在7年內換車就用年息2.6%下去算, 7年內不會換
→ pemit       : 車用年息1.8%（條件是會有違約金,補足0.8%以上的差
→ pemit       : 異，基本都會多加1%），可以說是話術也可以是說利
→ pemit       : 潤夠高，代辦公司才有利可圖. 但只要事前說清合約
→ pemit       : 清楚只，各取所需也沒啥對錯. 服務是有價的.
推 GuessTH     : 7年太長可以改3年啊，期數長短跟個人理財觀念有關，
→ GuessTH     : 又不是一定要貸84期
推 bluemkevin  : 所以貸2年不要選這個方案，但是貸滿7年可以選這方案
→ bluemkevin  : ，這不難理解，車貸先拿預估的實現利益，但可以給你
→ bluemkevin  : 較低的總費用，假設你貸滿7年
推 marsha11    : GD大講的是對的啊
對在哪？
全世界都知道用這方式，提早結清會虧
所以沒人用這方式還白癡到1年結清
結果他PO文故意算1年結清

一直跳針會提早結清
怎麼不去算不提早結清省多少利息

我文中就算了，跟本利攤比，少22000

重點是他連提早結清要付多少都不知道
借84先付5萬利息
還款是只要還84萬-已付本金
結果這位天才是用84+5-本金
等於付了二次5萬利息

還有連車貸怎麼算都不知道
用房貸試算去算車貸

推 GuessTH     : 3年太多可以改兩年，但銀行會有一個最低補貼利息限
→ Mooxx       : 死腦筋的是你，一直跳針別人會提早結清或賣車
推 GuessTH     : 制，所以補貼息就是銀行以先實現的獲利換較低的利率
→ Mooxx       : 還有這種方式，是銀行端才有，車貸主流是台新跟元大
→ Mooxx       : 銀行，據我所知，多數融資公司沒這種方式
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 08:20:06
推 GDstyle     : 我再換個方式說好了
→ GDstyle     : 假定我在第13期一次繳清所有本金加上這七年來利息，
→ GDstyle     : 請問我首年年化利率是多少
→ GDstyle     : 大概接近11.5%
→ GDstyle     : 上面是用1.8%計息，如果這個借款人不幸核貸的是5%
推 GuessTH     : 既然知道要提早還，就不用補貼息的方式啊
→ GDstyle     : 然後在第13期就結清，哇靠那首年利息不就2、30%
→ GDstyle     : 最後重申一次，年息計息方式，跟攤還方式，請不要混
→ GDstyle     : 為一談
→ GDstyle     : 為什麼會說多貸出來還在滾息，你第一年就把我利息吸
→ GDstyle     : 走，我後面本金在繳，不能視為有在滾息？區別在於滾
→ GDstyle     : 首期還是滾後續期數罷了
→ GDstyle     : 金管會規範都要求貸款手續費要年化成利率宣告給借
→ GDstyle     : 款人了，你首年吸滿利息我不能視為後續有滾息？只是
→ GDstyle     : 我付在前面？
你到底在鬼打牆什麼東西
大家就已經跟你講用這方式就不打算提前結
沒人在跟你算1年結清
你一直跳針1年就結清被吸7年利息
重點就是打算繳7年啊
問你不結清是不是比較省，裝死不回應

有打算提前結清，就是用本利攤啊
很難懂嗎？你是不是有困難

還有車貸利率都固定的，沒有那種看條件的
年收300萬跟年收50萬戶頭剩5萬
去辦車貸利率是一模一樣的
你講出5%這種利率就是外行


※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 08:30:39
→ GDstyle     : 才導致我後面沒算利息？不然你跟我算得那個數字哪
→ GDstyle     : 來的？不是用我貸得本金去滾出來的？
推 GDstyle     : 我付不出利息你還超貸給我，本來只要借80，變借85萬
→ GDstyle     : ，是不是用85萬去滾1.8%利息後再跟借款人算？
→ GDstyle     : 之後再攤在月付金去跟客戶算月付？
推 GDstyle     : 哇，我貸款人提前還錢還要吃虧？
大家跟你講很多次了
用這方式就是不提前結清
你講了整晚的提前結清幹嘛
還有你幹嘛用房貸試算去算車貸
銀行放款人員連車貸用什麼算都不知道喔

還有你的文亂算一通，事後才修文改掉
你說你是銀行放款人員，聽到我都笑了


※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 08:36:39
→ GDstyle     : 車貸利率都是固定的？？哇靠，戶頭0元甚至信用瑕疵
→ GDstyle     : ，跟醫生年收500萬，核貸利息都一樣
→ GDstyle     : 有可能？
看到了吼，羊毛出在羊身上                  05/11 08:34

信用瑕疵銀行端辦不過貸款啦
醫生跟戶頭0元
如果真的在銀行體系車貸核准
利率本來就一樣
你又讓大家知道你不懂又要裝懂了

信貸利率才會因人而異
銀行體系的車貸，只有過或不過二種
沒有那種利率不同的事

你去問任何一個銀行車貸或新車業務
答案都是一樣的

→ GDstyle     : 我沒提前結清只是剛好，未必有省
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 08:40:24
推 VBMO        : ...我已經懶得吐槽了 昨天還誤認他很熱心 傻眼
推 VBMO        : 現在我開始懷疑他只是自己找資料在辯 根本沒實際辦
→ VBMO        : 過
推 GDstyle     : 我的原文把原PO兩案的本金搞混，我去修改原文，這
→ GDstyle     : 我看錯我承認，我公開道歉
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 08:41:15
推 GDstyle     : 但車貸用用宣告1.8%卻跟客戶先吸滿7年息的攤還方式
→ GDstyle     : ，自己去想想是否合理吧
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 08:43:01
※ 編輯: Mooxx (223.136.49.46 臺灣), 05/11/2021 08:43:39
推 GDstyle     : 自己去想想什麼叫年息，什麼叫年化利率，不要框這
→ GDstyle     : 種名詞來改攤還方式說，先吸利息說這有利於借款人
→ Mooxx       : 如果客戶說他有可能提早結清，業務還要你辦這方式當
→ Mooxx       : 然有問題，但現在大家講的是用這方式就是不打算提早
→ Mooxx       : 結，我看不懂你從頭到尾一直算提早結清幹嘛？
推 snowcoat    : 這有啥合不合理 車貸不就先叫你付息差嗎
→ snowcoat    : 84萬分7年 每期1萬 利息設定費先繳
→ snowcoat    : 你要提早繳清就貸別種 貸款利率高一點但結清免違約
→ snowcoat    : 綁約是要壓低利率+有其他資金考量想慢慢繳啦...
→ snowcoat    : 如果有信用卡零利率分期 差額刷卡就好了
→ snowcoat    : 如果沒有 且有資金壓力 超貸免其他抵押不貸可惜啦
→ s7024546    : 一開始就省了兩萬多就算到一半賣車結清也不一定虧
推 GDstyle     : https://i.imgur.com/33B7BwL.jpg
→ GDstyle     : 呵呵，再演麻
推 dralnu      : 樓上方便介紹一下回覆的是那家金融機構?
→ Mooxx       : https://i.imgur.com/Kzr7px7.jpg
→ Mooxx       : 我也問台新，答案怎麼相反，我順便截圖他之前傳的利
→ Mooxx       : 率表，證明他是台新車貸業務，你能證明你問的也是台
→ Mooxx       : 新車貸業務？
推 bluemkevin  : 銀行車貸的確可能有差異化，汽車融資系統新車差異較
推 bluemkevin  : 銀行車貸應該還是有差異化？
推 a9509028    : 這邊勁戰車主頂多貸款10萬  原po那種大金額他們沒
→ a9509028    : 看過啦
→ Mooxx       : 用房貸程式算車貸，自以為專業PO卻數字亂算，被我洗
→ Mooxx       : 臉才修文，這麼掉漆搞不好真的騎勁戰
推 GDstyle     : 好啦，你們要怎麼去洗客戶吸利息都行啦，客戶買單
→ GDstyle     : 最重要，吸好吸滿爽YY
→ GDstyle     : 銀行車貸客群，利率風險都0差異
→ GDstyle     : 呵呵，這種授信你信？
→ GDstyle     : 演給客戶看，話術給客戶聽罷了
推 GDstyle     : https://i.imgur.com/0HYQF9p.jpg
→ GDstyle     : 你還需要哪家車貸業務我幫你訪看看
→ GDstyle     : 元大？聯邦？來啦都來
→ Mooxx       : 連補貼息都不知道，你繼續演，台新就有補貼息，如果
→ Mooxx       : 他真的是台新車貸業務，不可能不知道
→ Mooxx       : 還有你口口聲聲說你銀行放款人員，我就問你是哪間的
→ Mooxx       : ，我來問你們公司車貸部門有沒有補貼息的方案
→ Mooxx       : 人家在講銀行車貸，你跳針找一個台新資融的來問，笑
→ Mooxx       : 死
推 GDstyle     : 你要不要看一下原始PO文
→ GDstyle     : 有指定“銀行車貸”？？
→ GDstyle     : 講好聽叫補貼息，實際就是先吸滿利息，換個話術包
→ GDstyle     : 裝罷了
→ GDstyle     : 真的在銀行上班的還會跟你報哪一家銀行上班？
→ GDstyle     : 你再找幾家，不管銀行還是車融的同業出來訪啦，事
→ GDstyle     : 實勝於雄辯
→ GDstyle     : 我現在找了台新跟中租，需不需要我幫你訪呀？
→ GDstyle     : 我看你有幾張嘴= =
→ GDstyle     : 阿你不是說車貸都是一貫的利率不會有差異？
→ GDstyle     : 我怎麼訪了兩家都跟你說的不一樣？
→ GDstyle     : 阿你要不有再多查證幾家一下？
→ GDstyle     : 我把原PO兩案比較的數字搞混，事後也道歉修正，但
→ GDstyle     : 方向是正確的，也能讓你高潮成這樣
→ Mooxx       : 為什麼不能報？不講名字分行，誰知道你是誰，怕被洗
→ Mooxx       : 臉喔
→ GDstyle     : 你現在有本事就去多訪幾個業務出來證實你說的是對
→ GDstyle     : 的，不用在那把不正常當正常
→ GDstyle     : 87哦，公司公關部有固定在關鍵字搜尋網路發言
→ Mooxx       : 你PO文問車貸業務看利率一不一樣啊
→ GDstyle     : 你去金融版看看，有哪幾個在職的行員會自爆哪家銀
→ GDstyle     : 行的= =
→ GDstyle     : 我就在做放款，本來授信條件一定會因客戶還款條件
→ GDstyle     : 而異，哪有可能都一致
→ GDstyle     : 說都一致的一定是在洗客戶
→ GDstyle     : 還說先吸滿利息咧，瘋了嗎= =？
→ GDstyle     : 來啦，你再多訪幾家啦，真的
→ Mooxx       : 人家在講車貸，你一直拿信貸因人而異的利率來跳針，
→ Mooxx       : 難怪你會用房貸程式算車貸
→ GDstyle     : 啊我訪的是不是車貸？阿是不是因人而異？
→ GDstyle     : 好啦，你去訪完再來回，不要在那腦補
→ GDstyle     : 加油好嗎？
推 bluemkevin  : 車貸這樣玩行之有年了....利息也的確比較低阿
→ bluemkevin  : 這種商品常見於汽車融資系統
推 ChangHash   : 我覺得樓主不要再和GD浪費時間了 懂的人就懂
推 ChangHash   : 結論 可能提早結清→選本利攤 分期分到底→先結利息
推 bluemkevin  : 汽車融資系統差異的確不大，不要清算那種，能拿到的
→ bluemkevin  : 條件都一樣，反而是銀行系統有機會拿更低利率。
→ Mooxx       : 實際上銀行體系才有補貼息，像台新才1.65%，上個月
→ Mooxx       : 還有1.56的
推 saobing     : 新車貸款 跟信用貸款不一樣 擔保品啊
→ saobing     : 剛開始貸款都是用信貸去貸 設定之後才是車貸
→ saobing     : 新車貸款 跟中古車貸款（融資貸款不太一樣
→ saobing     : 新車利率沒那麼低（都在2.5以上
→ saobing     : 會那麼低 都是補貼息的
推 saobing     : 其實兩邊都沒有什麼問題（除了算法
→ saobing     : 只是你們講的東西不一樣
→ Mooxx       : 他就一直跳針一年結清等於貸一年繳七年利息，大家跟
→ Mooxx       : 他講用這方式就是不打算提早結清，講不聽一直鬼打牆
推 cs005337    : 樓主的熱心回答辛苦了，GD大你看法也不算錯，但與其
→ cs005337    : 你在那邊計較年息的解釋，不如想想這方案是否對借款
→ cs005337    : 人有力利，M大已經給結論了，這方式對貸滿的人有利
→ cs005337    : 提前還款或賣車的別選，希望各業務要對借款人說清楚
推 dennis1233  : 資融公司跟銀行的算法不一樣吧 資融公司等於是銀行
→ dennis1233  : 的業務過一手貸給你
推 popop7875   : 利息先付就跟手續費先認列一樣會隱含IRR，GD說的沒
→ popop7875   : 錯吧
推 dralnu      : 你要算IRR也是算七年IRR,沒人算一年還清的IRR
→ is7426      : 就租賃公司車貸，銀行沒有先收利息這種東西
推 GDstyle     : 呵呵，這位車貸業務連利息都不知道怎麼算，拿個APP
→ GDstyle     : 雞毛當令箭
→ GDstyle     : 還敢去金融版討拍=  =
→ GDstyle     : 不清楚利息怎麼出來的一直在拿業餘挑戰專業，跟他
→ GDstyle     : 說IRR值？什麼是本利攤都不懂了還IRR
→ GDstyle     : 洗人跳坑就是跳坑，講那麼多掩護自己吸回傭的手段罷
→ GDstyle     : 了
推 k1400       : 純推，   不喜歡招搖撞騙
推 fj520       : 看APR最準
→ riceworm520 : 朝聖一下主戰場 推文水準令人皺眉~"~
推 a22804649   : 今天不就是客戶預設自己未來7年不會結清，才選擇先
→ a22804649   : 付利息被綁七年嗎？覺得坑你就去信貸  那為甚麼不
→ a22804649   : 選？不就是利率不漂亮條件不好或是額度不夠嗎   扯
→ a22804649   : 那麼多專有名詞幹嘛？
推 leeccc      : 就只是話術 79萬1.8%  84萬0利率 貸滿7年沒差 但79
→ leeccc      : 萬彈性高
噓 ididid31    : 話術，79萬本金要還84萬，差額就是利息啊，還在那
推 cjormp904   : 快笑死，我怎麼現在才看到