[心得] 車損、賠償以及保險

[zzahoward (Cheshire Cat)]

上周版上的車損案例，我以為版上的大家都知道保險是什麼東西

結果看來多數人還是不知道


首先，最重要的事情

老車沒人權

沒錯，當下的保險無論是車體險或是第三人責任險

老車只要有較大的車損，就是要勞心費力花錢下去處理

5~8年就是一個臨界點，這個年份的車子殘值還可以cover多數小型碰撞

超過8年以上，尤其是進口車

雖然殘值低，但零件價格並不低，就是要有自己也貼錢的準備

這邊說的豪華車，包括但不限於傳統的歐系車

新一點的日系豪華車屁股隨便被撞到，如NX/ES之類的

保桿+排氣管+Sensor+烤漆+工資原廠大概也是2x萬

這只是輕輕碰撞沒傷到大條的如尾燈尾門

大一點的直接再*2都有可能

所以超過一定年分，就算自己有車體險，碰到稍微貴一點的車損

自己車體險也不會幫你全出，通常大概就是殘值的七成 (也就是全損價值)


那回到上週那台老V的車損事件

他本身9年車，就以車價200萬來說好了，用定律或遞減折舊大概就是23~20萬或更少

無論自己有無車體險，這個殘值就是賠償上限了，前提還是保險公司佛心不打七折

碰到老車被撞，真的是衰沒錯，殘值不夠修又要在衰一次

保險公司是營利事業，能少花錢就少花錢

除非對方車主真的佛心，良心過不去看賠償差額多少還願意貼你一些

(通常是人有受傷，肇事方目標是息事寧人不想跑法院比較有機會)

否則就是我破題說的，老車沒人權

就算1000%對方的問題，喝酒吸毒恍神副駕玩排擋桿撞上來，結果都是一樣

肇事者佛心你才能一毛不出脫身

然後，那條"回復原狀"的條款基本上我看沒任何人會接受

小傷=>實際上法官大概也會跟你說無解，因為拿同年份零件來車主大概也不會接受

不管怎樣一定會碰到車齡造成零件折舊的天險

大傷=>焊接、修補車架等等基本上也不算回復原狀

所以對一般老車來說，"回復原狀"這條就是沒用

不懂的話，我們來看這則新聞算是極端例子

https://www.ettoday.net/news/20211014/2101527.htm

13年小牛LP570車禍擦撞，肇事者之一直接跑路

修了一百多萬，最後跑路的肇事者只需要賠八萬多

(不過這個案例是零件價值極高，工資偏低，所以零件被折舊折光光)



知道這件事情以後

接著就是處理方式

1. 無論自己是否有車體險，除非不在意那些錢

   否則一定要隨時跟任何一方的理賠員溝通和追蹤

   尤其是老車殘值偏低的情況，你五年內的車丟進去給保險玩應該是沒問題的

2. 不缺錢貼錢沒差的再回原廠，否則就是跟理賠員談熟識的外廠處理

   這一點車主一定要積極，讓理賠員知道車主有用心想要處理也想減少各方的費用

   同時能夠到自己信任的廠家施工是最好的

   而施工廠商可以協助談判零件和工資比例，因為零件要折舊工資不必

3. 務必驗傷，同時跟肇事者好好談判，假如超過殘值是否能夠負擔一部分費用

   實務上不太可能要對方全吃，除非差額很小

   但也要跟對方表達已經找最經濟的方式處理

這幾點很重要，因為假如假如真的要上法院，這些都是車主有"積極處理"的證據

至於有沒有用? 法官多數都是會踢回去要你去和解啦

你要是處理過程中有展現誠意和積極度，法官金口一開就有可能多爭取到一些賠償

當然你無法操控法官，但終究為了$$多打幾通電話不是什麼難事吧?

假如中間都不介入，隨便丟給保險去玩，最後結果出來不盡人意或是有意外

那翻盤的可能性就會變低


開老車被追撞這種事情很衰沒錯啊，但越衰就是越要積極處理去止血

不然只是讓衰運帶來的後果擴大，而不是及時止住損失

只要一上法院，基本上老車的劣勢就會被全部攤開來

同時車主自己上有時間成本，找律師又有額外成本

與其後來在那邊調解或上法院，不如一開始就想辦法喬好談出一個止血方案

打電話/Line打字聯繫總比請假上法院上調解庭簡單多了

要是出事地點還離自己居住地工作地很遠的更糟糕


也不必把車體險無敵化

老車的車體險只是在一定額度內可以幫你追償

但多數進口車尤其是新一代的一堆sensor、LED燈等等，大概也是要自己貼

上週那個V的案子，老實說肇事方也願意"額外"多貼錢賠償

整體條件來說已經算是不錯的一個狀態了

剩下就是跟車廠討論零件工資折扣

應該有機會可以在不上法院的情況下用相對低的成本結案

但今天選擇這樣的方式

我就不知道後續會如何了


--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 136.226.240.114 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/car/M.1733876749.A.35B.html
※ 編輯: zzahoward (136.226.240.114 臺灣), 12/11/2024 08:38:54
推 CMLeeptt: 推心得
推 az400570437: 推
→ andersenou: 推~很殘酷但卻是現實情況
推 hondasho: 推推~降低風險跟損失最小化才是最實際的~
推 roseritter: 推
推 KyoumaDa: 推
推 rrroooqqq: 推一個
推 ga047768: 通常都是自己碰到了，才知道制度很雞歪。
推 wayneshih: 推 而且甚至一堆人沒有車體險
推 ryu38: 那篇老V還有人造謠車主有和解書，我翻兩篇車主的文都沒看
→ ryu38: 到和解書
推 DrBear: 推
推 westmoney: 有心得先推
推 peterwu4: 就協調把殘值的錢拿到，自己修
推 mcgrady12336: 這篇很中肯啊，上法院算折舊老車就沒價啊
推 ABA0525: 好慘 五年就老了
推 ABA0525: 所以感覺超過9年幾乎保丙式沒用?
推 popcorny: 推.. 這篇有用
→ roseritter: 還是有用 車體出險就算不能全出 也不用單挑對方或對方
→ roseritter: 保險公司
推 doubleyellow: 推老車沒人權！
推 vovoson: 我當初看到那個文就想到他沒想過對方會跟他嗆折舊嗎？跑
→ vovoson: 去原廠修了三十萬真的一臉問號  不過也可以說是他被那個
→ vovoson: 不用付錢的文件騙了哈哈 要是沒看到不用付錢我想他也不一
→ vovoson: 定會修30萬
推 www456789789: 推！
推 rainsilver: 推這篇
推 alittleghost: 不是肇事者不想賠啊！我都保到2千萬超額了，保險公
→ alittleghost: 司只賠殘值我也沒辦法。難怪車版鼓吹以刑逼民
→ mame0707: 回樓上，保到兩千萬超額又如何？你以為保到兩千萬對方
→ mame0707: 要兩千萬保險就要賠？那我去找你撞一下叫你保險公司給
→ mame0707: 我兩千萬，我都不用工作了
推 Yatta: 推老車沒人權！
→ AMSTERDAM14: 老車要什麼權
推 Adonis7088: 不錯的文
推 infity: 保兩千萬不是進口袋吧，是維修費用上限吧？
推 Firsss: 謝謝
推 zyx12320: 推
推 ShibaTatsuya: 推
推 OhtaniHR: 觀念正確，但年份可以修正一下
→ OhtaniHR: 汽車五年就沒殘值沒人權了
→ OhtaniHR: 保險賠的折舊不是二手車價的折舊
→ OhtaniHR: 法定折舊扣很多的
→ zzahoward: 進口車5~8年還是可以扛個30~40萬 當然低定價的可能無法
推 OhtaniHR: 最準確的做法還是去看保單就是了
→ OhtaniHR: 車體險保額就是認定殘值
→ zzahoward: 以大宗的GLC/X3 C-Klasse/3er 通常8年內都可以扛個40萬
推 auir: 合理
推 yesyesyesyes: 推心得分享,一堆人連基本的常識都不懂
→ yesyesyesyes: 沒車體險就是要自己去談賠償
→ yesyesyesyes: 上週那個volvo 車主真的沒搞清楚狀況
→ yesyesyesyes: 民法上折舊是每年37%
推 OhtaniHR: 這篇不是在說就算有車體險也不能完全放心嗎
→ OhtaniHR: 我自己的經驗也是跟原po一樣，幫忙處理過一起朋友的
→ OhtaniHR: 他車體險一樣有保 保險公司一樣不打算全賠
→ OhtaniHR: 話說剛剛去翻一下保單 好像民法的折舊跟車體險保額的不
→ OhtaniHR: 太一樣，至少我的算出來感覺不太一樣
推 ailio: 我十年車還有2x萬，其實也夠，只是太大筆就是拿錢換車
→ ailio: 再怎樣也好過，啥都拿不到還要一肚子氣
推 a129517496: 沒事別再亂教別人驗傷了，已有案子檢察官不起訴轉起訴
→ a129517496: 驗傷的誣告..
推 sleepinggod: 那就要保險公司去找舊鈑金給我
推 psqq1205: 推 佩服願意在網路上寫文章分享的人
推 CIIIO: 去多幾百保一條全損免折舊
→ CIIIO: 全損免折舊理賠 被保險汽車發生汽車車體損失險承保範圍之保
→ CIIIO: 險事故而其修理費用數額達保險金額扣除折舊後數額四分之三
→ CIIIO: 以上時，本公司按保險金額賠付之，不再扣除折舊
推 fin64: 想讓理賠知道想降低維修費用沒什麼用 尤其是原廠 很多價格
→ fin64: 都是協議的 材料工錢又貴 不如自己找個可靠的外廠修
推 nrsair: 推
推 ASIC: 感謝心得分享