[心得] 國泰亞萬 生日&海外學費8%回饋

[OKToday (v(￣︶￣)y)]

前兩天看到亞萬已經將生日里程的回饋入帳了
整個回饋率算是蠻滿意的
先來看個簡單的計算表吧

學費+宿舍費+雜支 約1.96M    =  130,612
Birthday Offer              =  261,224
oversea spending promo 2016 =    1,200
Welcome Offer               =    3,000
—————————————————————
總里程數                    =  396,036
總台幣支出 = 約 2,100,000 (含匯損)
手續費的部分已經被hedge掉了
所以不計入計算(下面會說明)
用$0.43/mile算的話
回饋率大概在8.1%左右

整趟操作我都是在英國完成
幾乎沒有透過任何在台灣的家人朋友協助
在這邊留下整個交易的過程與紀錄
希望可以幫助到以後在外的留學生們
多多少少拿到一點獎學金之外的金援

首先在國外要刷國泰亞萬卡且要拿到這樣的回饋
必須要符合幾個限制條件
“生日月份刷卡” “外匯及銀行轉帳額度”

(1) 生日月份刷卡
相信大家都知道國泰亞萬卡最划算的部分就是里程加速器
但是我的學校九月底開學前就需要把費用繳清了
而我的生日月份是10月
於是我在七八月辦好學生簽證後
就開始跟學校談心把我的繳費期限延到10月初
理由不外乎就是那些
說我一定去唸你看機票都買好了
只需要延遲個五天 五天就好
最後同意讓我將繳費期限延到10/3
到學校的時候再去找財務部跟宿舍部談心
說我想要把一年宿舍費用在十月一次繳清
學校可能想說這種要求這輩子沒見過
就幫我把宿舍費的invoice在十月初就出給我
於是就將這一年中最大筆金額的全部在十月一次出清

(2) 外匯及銀行轉帳額度
資金流向是TWD -> GBP -> TWD -> 信用卡預繳
會這樣走是因為今年度英鎊匯率波動太大
我在匯率1:42時認為是低點了
想要鎖住我的台幣成本
所以就梭哈了50K GBP
但又往下噴結果反而造成一點匯損
英鎊超級不爭氣的囧
如果今天是匯率穩定的話可能就直接台幣轉到信用卡預繳戶了

我是使用台銀線上換匯的功能
這邊要注意的是線上換匯每日有50萬台票的上限(我不確定有沒有辦法解)
而且只能在台北匯市有開的時候才能換匯
所以如果有預定的刷卡日的話
假設刷卡金為一百萬台票
要先在前兩個工作天把外幣轉換成台幣
因為200萬的金額實在太過巨大
我必須同時操作兩個台銀帳戶讓每日換匯到100萬
以減少匯率的波動影響

台幣到手後就要馬上轉帳到信用卡的預付帳戶中
這個在台灣的時候可以先跟發卡銀行問到
然後設定為約定帳號就可以拿到線上轉帳200萬(?)的上限
依照國泰世華的經驗
今天台北時間三點半前匯入
隔天早上八點左右信用額度就會增加上去了
然後記得帶著台灣的sim卡收簡訊或是預先設定密碼
這樣跨海刷卡也不會有什麼太大的阻礙了

這邊蠻值得探討的部分是
刷卡機構的匯率跟台銀線上換匯某些程度上是有利差
在刷卡前兩天從台銀換回來的台幣約是40.91 (匯損QQ)
MasterCard當天匯率大概是40.34
差不多就把手續費的部分cover掉了

綜觀來說
國泰這張卡真是個不可多得的好卡
在出國前(2016/7&8)我打遍所有跟里程相關卡片的客服
海外學費只有這張跟AE有辦法計入回饋之中
但沒有選AE的原因是
我可能運氣很差
一開始打進客服專線時客服跟我表示用長榮金先預繳就沒有問題
後來業務專員在跟我聯繫時不斷拒絕我辦長榮金
一直明示暗示要我父母拿財產證明出來辦大白或長榮白金
還跟我說我先匯入款項這件事情AE可能會認為我在洗錢......
讓我不爽到之後沒講兩句就直接掛他電話了
後來我還去問我銀行的前同事有沒有可能違反
拿到的答案都是negative
這件事情讓我對AE不悅蠻久的
但因為適逢出國前雜務一堆+工作上有大專案+工作移交的尖峰時刻
我在出國前都沒空打進AE抱怨一番
不過很妙的是我在英國無收入的情況下申請AE金過關
這又是另一個故事了

不過最後幸好功德圓滿
也推薦這張卡給在未來有出國深造機會的人
有了這些里程後
不論是要賣掉作為生活費的挹注
還是作為到各地面試旅遊所需要的機票
都是一筆不錯的回饋

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※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1481164613.A.5D7.html
※ 編輯: OKToday (138.250.181.168), 12/08/2016 10:37:53
推 moomooko: 推
推 douglasjs: 請問里程好賣嗎?賣的管道是?
推 FXCM: 這回饋比率超猛
推 JFNfrog: 環球票~
→ Amewakahiko: 這是持有英鎊的作法，如果原本的資金來源就是台幣
→ Amewakahiko: 應該會簡單點，但手續費就會吃掉回饋不少
→ Amewakahiko: 原po的英鎊應該是獎學金?直接匯到你台銀的帳戶?
A大抱歉沒交代清楚
我是TWD -> GBP -> TWD沒錯
會這樣走的確會被吃掉bid/ask
但是因為今年GBP實在波動太大
我在1:42匯率時認為差不多是底了
就先換了50K GBP
當作是匯率避險
我看我修改一下文章好了 :P
推 bearcarter: 推分享
→ shadowforce: 說不定大大想開里程票啊
推 wsky23: 只能說原po老爸老媽很罩阿~
應該是說國家蠻罩的...裡面有100W是無息貸款
推 oopsmile: 推!
→ conan805: 環球票回饋比率應該不只這樣了~~~
是打算開環球票當沒錯XD
推 cka: 好猛!!
→ cka: 可是!! 問題是 念書一年要200萬...要花下去也很驚人
推 nopasanada: 不懂為何要台幣轉英鎊再轉台幣的意義在哪
推 nopasanada: 樓上a大搞錯了吧 原po原本資金是台幣 而且為什麼資金
→ nopasanada: 來源是台幣手續費比較高 都是1.5%呀 又不是用base cur
→ nopasanada: rency是英鎊的卡交易
推 nopasanada: 我看懂了 是要避險吧 怕英鎊漲上去 另外信用卡國際機
→ nopasanada: 構和銀行匯率本來就有差 存在一定程度的套利空間 會
→ nopasanada: 用的話其實不管哪個比較高都是可以套利的
→ Amewakahiko: 原po的文 "要先在前兩個工作天把外幣轉換成台幣"
→ Amewakahiko: 不可能NTD->GBP->NTD 光銀行買賣匯價差就賠死你
噓 nopasanada: 重看一次確實是先GBP轉TWD呀 之後再轉回來 樓上是不是
→ nopasanada: 少看了什麼
推 nopasanada: 要不然文章標題(2)最一開始在講什麼
→ nopasanada: 更正:        先TWD轉GBP
抱歉語意不清害各位誤會
不該在打完報告後繼續打這篇 囧
先轉到GBP的意義的確是為了匯率避險
主要還是脫歐後英鎊不穩定
原本認為42是底就梭哈了
結果又往下噴 QQ
我再修一下文章 謝謝提醒
※ 編輯: OKToday (138.250.181.168), 12/08/2016 17:57:21
→ RWebster: 不太懂"只有這張跟AE有辦法計入回饋之中"這句的意思
→ RWebster: 至於額度 你轉過去之後可以馬上進線客服調整臨時額度 前
→ RWebster: 後30分鐘就結束了
感謝分享
因為國泰的客服跟我說的流程是15:30前匯入
隔天額度會調整
這樣下次刷應該可以更即時
另外我修改了一下文章
是說刷國外學費時只有這張跟AE有計入里程回饋
一開始在繳學費宿舍押金的時候華南美饌跟花旗長榮夢翔都沒有計入回饋
打去客服問都說因為對方刷卡機是學校所以不算 囧
後來打遍所有里程相關信用卡的客服
得到的結果就是國泰亞萬+AE會算進回饋點數內
※ 編輯: OKToday (138.250.181.168), 12/08/2016 18:03:01
※ 編輯: OKToday (138.250.181.168), 12/08/2016 18:09:08
推 ckw968: 真好～我再怎麼無腦刷寰旅，也才20元1哩。
推 AnanP: 真強大！
→ aalps: 粗算台幣2,100,000 除 5(生日加速) =42萬哩，太強了
→ RWebster: 其實你原本資金是台幣的情況之下不需要換去英鎊 你這樣
→ RWebster: 多了一次匯損的風險
那時候就是賭TWD/GBP 42是底跟搶反彈
自己判斷錯誤結果押錯邊就損失啦XD
※ 編輯: OKToday (138.250.181.168), 12/08/2016 20:24:20
推 aq2272353712: 今年匯損沒有大於8%嗎
總成本在1:42 除了在1:44進了一點之外其他都還好
推 nopasanada: 就是一個judgement call而已呀 今天如果英鎊漲上去就
→ nopasanada: 不會有這個問題 就只是在一個自己能夠承受的成本下避
→ nopasanada: 險鎖定成本 只是有更好的管道可以使用 台灣的銀行買賣
→ nopasanada: 匯差就被吃爽爽了
有更好的管道嗎?
願聞其詳～
※ 編輯: OKToday (138.250.181.168), 12/08/2016 21:38:00
推 nopasanada: 更好的管道不外乎就是其他帳戶 像interactive brokers
→ nopasanada: 等等的 講太多就偏離這個版了 想查資訊可以看foriegn_
→ nopasanada: inv版
→ nopasanada: 更正:foreign_inv
感恩:) 我再去瞭解看看
※ 編輯: OKToday (138.250.181.168), 12/08/2016 22:11:27
推 aurelius1017: 跟你做了一樣的事，也是十月生日，但是請了一個八
→ aurelius1017: 月生日的朋友幫我辦了卡然後用那張刷一半的學費和
→ aurelius1017: 其他費用
推 aurelius1017: 一個帳號有115000哩打算開台灣到歐洲的環歐商務，
→ aurelius1017: 自己的帳號也有打約30萬哩可能賣或是開頭等，歡迎
→ aurelius1017: 到時候一起討論研究路線
好啊 雖然我現在一直在看南美洲＋復活島
但是也有想過要走Tel Aviv
推 enigmani: 學長神人，能刷學費根本op
同學您應該認錯人了 我是魯蛇廢柴 快30了還來當學生
※ 編輯: OKToday (138.250.181.168), 12/09/2016 03:17:04
※ 編輯: OKToday (138.250.181.168), 12/09/2016 04:34:24
→ Amewakahiko: 感謝原po回覆，我猜原po會先換GBP因為原來沒決定要這
→ Amewakahiko: 樣做，或是反正要去英國就先換GBP起來一定用得到
→ Amewakahiko: 只是財力夠的話應該直接再拿200萬NTD去做就好ww
推 MarB: 謝謝分享
推 sylviashy: 厲害
推 cain123: 神透了
推 frankgao: 感謝分享！這篇很有幫助。謝謝