[心得] 2016年辦卡用卡心得與未來展望(超奈米戶)

[iamhemry (追風)]

文長慎入XD
套用上一篇c大的格式：
http://i.imgur.com/SY5BLmn.png

徵信中紅色的部分是今年停卡的部分，只有一張花旗現金白
因為今年以來花旗多半只用來看電影，連天天花旗日時也只有用饗樂卡參與個意思意思
現金白的消費加成回饋部分實在是真的用不到，所以就把它給停了
話說它也是我第一張辦的信用卡，有小小的哀桑...

徵信中綠色的部分是今年新辦的信用卡
全部都是新戶：華南、中信、玉山、聯邦、台新、遠東

    華南-媽祖JCB：因為悠遊卡自動儲值紅利3倍回饋
        -icash：小七鮮食500op回饋
        -臺大認同：辦爽的，原有1%，同時補足icash排除的活動
        -夢時代一卡通：拿每週7-11 39元兌換券

    中信-學學：純粹0負擔
        -Yahoo：首張銀行x電商聯名卡，看好未來活動回饋

    玉山-icash：網購、icash5%回饋
        -JCB悠遊：大眾運輸迅速累積UUPON
        -時代聯名：每月13日拿Muji、Uniqlo滿千贈百禮券

    聯邦-微風聯名：北車吃飯9折，自動儲值2%
        -理財白金：每月450元8%

    台新-@gogo：一般消費1.5%、網購3.5%、前三月無息分期

    遠東-快樂信用卡：大眾運輸17%回饋


    本超奈米年收約46萬左右，年消費金額約36萬，在今年10月申請了40萬元7年信貸。

這一年下來，信用卡的的使用習慣一直在慢慢的調整。


以下先以刷卡消費的角度：

網路消費：最一開始是使用富邦數位，無門檻。但後來發現了KIVA這平台，因此玉山

        icash的五筆699對我來說不再是如此困難，除了每個月7日必買博客來，萬一

        該月不足筆，直接在KIVA上儲值USD23就搞定，一拿回饋、二助人、三儲蓄，

        一舉三得。至於大於玉山回饋上限的消費，就依通路看是要用華南icash或台

        新@gogo。


小額刷卡：最一開始會猶豫到底是要刷國泰亞萬、還是華南媽祖，因為有通路的回饋

        差別，但就在紫狗出現了之後，基本上日常帳單、平日購物就是由它包辦，

        全家繳帳單、取貨付款刷卡超方便，且無息分四期。不用再去思考是否用感

        應刷卡...blah...blah...，多次幾近把它給刷爆。有里程加速器的通路，才

        會考慮使用國泰亞萬，電影就靠花旗饗樂。


大額刷卡：對於超奈米戶的我來說，大額指的是一萬以上XXD，那這時不二人選直接就

        是樂天信用卡了。整年常態性的分期5%回饋活動，讓一千元以上的消費基本

        上可以有1+3.5%的回饋(扣掉利息)，在20000額度以內可以整個吃飽飽。再加

        上大額餐費10%回饋，對超奈米戶來說，不知道還有哪張卡可以和樂天相比

        Orz...。至於更大額的消費就只能用聯邦偶數2%撐著，但看似明年奇數日的消

        費門檻又會提高了，實在擔心。


    整體而言，台新@gogo、玉山icash是使用最頻繁的信用卡。每個月從這兩家可獲得

的現金回饋就可以達到1000元左右。


以下是電子票證的角度：

悠遊卡：最一開始是使用華南媽祖JCB，主要是由於無門檻的紅利回饋三倍，之後才開

        始接觸到JCB10%，也才開始搶10%回饋，也才了解自身的交通預算每個月大概

        是多少。但在這之前，一直沒有把UUPON心上，也沒有仔細計算可獲得的回饋。

        但就算仔細計算過後，忽然恍然大悟，玉山JCB悠遊才是王道呀！大眾運輸

        UUPON五倍送的回饋可以達4%沒問題。因此就此轉戰玉山JCB悠遊，而華南大甲

        JCB也只剩每個月陪搶10%的份了。


 icash：最最一開始是使用元大愛金，無門檻的3%適合剛出社會的我，但其他家額外的

        點數回饋簡直是屌打元大，因此先後辦了玉山icash獲得基本的5%回饋，也加

        辦華南icash拿鮮食500op送。除此之外，這兩家都有自動加值送3至5倍不等的

        op點，因此對他們愛不釋手。最近又出現華南一卡通滿額送39早餐的組合技，

        華南icash買鮮食，op點變成可以60倍送，實在是誇張。


一卡通：最一開始是使用聯邦微風聯名，捷運加值2%無門檻好用，最近又有搭捷運5%回

        饋，但是回饋的入帳拖很久頗讓人心煩。但近月發現了華南夢時代一卡通每週

        通路消費滿300贈早餐的13%回饋，就直接棄用聯邦了，華南偶爾一般消費滿20

        00又有5%加值回饋加減拿。


HappyCash：自從台北大眾運輸開通之後，就火速辦了遠銀快樂信用卡，在明年1月底之

        前把17%的回饋拿好拿滿。


    整體而言，四種電子票證都可以拿到10-17%不等的銀行/點數回饋。

以銀行來看，玉山與華南分別在悠遊卡/icash、icash/一卡通是在回饋上給的最多的。

短時間來看，遠銀的HappyCash在交通上是無門檻回饋最多的。


    除此之外，今年也在期滿6個月之後申請調額。其中心臟最大顆的是中信，3月新戶

申辦學學時，在聯徵上最高額度只有10萬的情況之下，直接核額度15萬。隨後6月也將

國泰的雞肋6萬額度一口氣調到15萬，在12月時也將樂天的10萬額度調到15萬，不用再擔

心週末吃飯刷爆了。不過同時被台新打槍，維持15萬額度不變。目前已申請調額的玉山、

華南、聯邦、花旗結果下週應該會出來。相較於去年底最高信用額度10萬元，現在最高

額度15萬也算是勉強達到1.5倍的門檻，不過財力相較而言較低的我可能15萬就是天花板

了QQ。


    目前傾向在明年停用華南媽祖，但很猶豫要不要留著當JCB10%備用，目前票證4國

鼎立，悠遊卡很難刷到1000元以上了。

    另外國泰亞萬12月就要收年費了，實在很猶豫要不要繼續累積，今年靠這張卡累積

了2.4萬哩，2019年到期。一旦剪了，在國泰的額度就會消失，也沒其他AM來源，有點

擔心。

    還有元大鑽金icash，也在猶豫要不要和元大結束關係，現在完全沒在用元大。但

明年初會去日本一趟，不知道它會不會像其他鑽金有針對不同區域國外消費做高額回饋。

    至於樂天信用卡，很難保證明年它的回饋還是如此強而有力，活卡率已達第二名，

可能會減低行銷預算。而聯邦2%看似門檻又要提高了，可能要慢慢涉獵其他大額消費的

卡片，可能華南美饌或是櫃買吧？


    明年的信用卡大戰絕對會是在Apple Pay，之前Apple pay在美國、香港剛推出時，

回饋高達25%以上，期待玉山與台新這兩家拔得頭籌的銀行！！

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推 aluuser: 請問快樂卡17%是怎樣的?  謝謝
happycash現在自動加值有7%回饋，且雙北搭乘大眾運輸有10%回饋～
推 erik8866: 綠色@@? 有上色嗎
我沒有上色耶..XD 有顏色嗎？ 喔！我綠色是指聯徵的圖中框起來的～
推 claymath: 每月拿一千 一年就有一萬二回饋啦 不錯不錯
對呀～不過要handle這個多張卡有點費心思XXD
推 rebel20163: 綠綠der好多
推 boopaul: blah blah blah
感謝，已修正XXD
推 boopaul: 請問KIVA 每筆25鎂 都要另外捐行政費用嗎??
我記得好像他都會自動幫你加3.75鎂，但那其實是可以不用的，可以調成0鎂
你也可以改成儲值KIVA credit，不用一次固定25鎂，1鎂也可以XD
推 Palladium: KIVA是？
美國的微型借貸組織，他與各國當地銀行組織合作，協助人民脫離貧窮
可以藉由線上PayPal儲值，借貸給中意的專案，等他們還款之後，可以再把錢借出去。
https://en.wikipedia.org/wiki/Kiva_(organization)
推 Palladium: google了一下，好像是蠻不錯的平台耶
是呀，我就每個月默默提撥，已經借了快500鎂了XXD
http://i.imgur.com/NjBoUE5.png
推 MinJun5566: 一個幫助弱勢的非營利組職吧？
→ operatorm: 10%UU用不完去家樂褔儲值…擋擋先…
話說家樂福我都直接刷icash XD，下次有機會空去試試...感謝
推 LII98765: 用心詳細的專業文  立馬研究KIVA去~~~
私心覺得這是個大坑，心智會一直被拉扯Orz...
推 Palladium: 正在研究ing  XD
→ claymath: Kiva感覺蠻厲害的0.0
→ claymath: 感謝分享
→ Go2: 來了解一下KIVA是什麼 謝謝
推 onioniii: Kiva不保證會還 XD
的確沒錯，不過今年有讀到他們的報告，是說還款率有97%
而我在借出之前，也會選擇那種風險低，借貸時間短的專案
然後不知不覺都借給菲律賓人了...XD
推 taller: ＡＭ可以辦美國運通的卡，現在有送5000里程......
感謝！但年費的狀況不知道如何，是看到板上許多大大有在協商年費，但我臉皮薄..XD
推 taller: 感謝分享
推 taller: 美國運通亞洲萬里通的綠卡第一年免年費啊
推 claymath: AE國泰小綠首年免年費
立馬來研究一下AE！
真的太推坑了！看完之後好想辦...Orz
推 flyin314: 推
推 a24573165: 找時間去調一下好了
推 faekyle: 玉山JCB也是限定通路才有五倍UUPON吧
沒錯～我在這指的是交通部分，公車、捷運、ubike五倍送相當於一次一點
其他小額消費玉山只有兩倍送而已
→ Amewakahiko: 看來KIVA最大的風險就是匯損...
的確沒錯，之前美金31.X時，每次轉儲值KIVA時都是毫不猶豫的
但現在開始美金緩漲，頻頻出現32.X多少都有點猶豫
不過，現在美國"看似"步入升息循環，那麼匯損基本上是可以比較不用擔心的
推 evams018: 有kiva的詳細說明嗎？google了還是不太懂!
我找到了這篇介紹，希望能幫助你http://agooday.com/archives/403
推 tn907915: 請問原po是台大畢業還是台大教職員，華南台大卡一定要
→ tn907915: 有太台大血統才能辦嗎?
沒錯喔～臺大認同卡要臺大校友或是教職員才能申辦～我是算是畢業校友
推 obafgkm: 時代聯名MJI跟UNI是滿千送百吧?
感謝提醒～已更正。我把週二888贈100搞反了XD
推 evams018: 版大提到的儲蓄，是最後要用PayPal 匯到自己的戶頭嗎
→ evams018: ？
沒錯，但從玉山帳戶提領出Paypal美金，會需要1.5%的手續費
整體換算下來，匯出1.5%+匯入1.5%會需要3%的手續費
再加上匯損，其實只能剛好和玉山5%打平，存入KIVA真的只是做善事XD 大家要三思呀～
推 aq2272353712: i大請教一下你貸款是哪間，利率如何?
可能不太方便直說 我回覆到你信箱
推 Kiva: 請大家多多作善事，把錢存到我戶頭 XDrz
樓上，那我可以麻煩你退到Paypal時直接退NTD嗎？這樣就不用1.5%手續費了...XD
推 a24573165: 樓上哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈
→ claymath: 哈哈哈
推 FWade: Kiva本尊出現 0.0
推 abcccbbs: 這ID剛好有在看卡版喔XDDD
→ vlkppa: 玉山icash我都拿去灌chocom 反正終究會花到大筆的日幣的
酷！多一個管道了！
推 claymath: 學到了
推 ntpukid: kiva的投資有點類似國內的新聯在線~
推 ntpukid: 看來P2P網路貸款已經是國外的趨勢!!
推 xxjasonbox: 推用心分享
推 yaosh: 好文推
推 sunchen: 推一個...晚點來研究kiva~
推 ygupin: 請問一下，華南60倍是要怎麼配？
就是在週四/六/日拿$39抵用券去買$49元套餐組合
差額$10用華南icash補，共可得600點，600/10=60倍XXD
推 Go2: 如果組合裡面在有個咖啡可以100x喔...
那就是110倍了！ 好像很威lol~~
但殊不知只有每週10元的消費額度XD

其實想找時間補上行動支付類的心得，但這一年下來都是還是屬於玩票性質
例如說Line Pay的贈line point、Gomaji Pay的贈購物金、或是歐付寶不定時的贈小物
其中除了Line Pay在7-11、全家目前6%回饋還頗好用之外
其他都還要花心思找餐廳，很不方便，所以根本還沒有可以到日常生活應用的階段
希望明年普及度可以大大的再進步～～
※ 編輯: iamhemry (140.109.233.65), 12/13/2016 18:31:15