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作者jasonwu34 (JW4)
看板creditcard
標題[閒聊] 現金回饋卡分析
時間Thu Sep 21 15:14:09 2017
感謝版上網友提供無數信用卡建議，對我工作上受益良多阿！ 剛好做了一份現金回饋卡的比較文想跟大家分享一下， 若有任何建議或思考不周的地方，再麻煩指出討論一下 這次比較的現金回饋信用卡條件： 1. 排除頂級卡：擁有高現金回饋的頂級卡要求固定年收入在$200萬以上，不 是正常人能擁有的。 2. 考慮刷卡平衡度：銀行的實力有強有弱，能擠進前幾大發卡的銀行，絕不 僅強在信用卡本身的產品規劃，透過卡好用APP的資料庫分析信用卡優惠的廣度與深度， 考慮卡友常用的電影優惠與加油優惠，以及有沒有悠遊卡功能等…。 3. 僅比較一般消費現金回饋在1.2%以上的信用卡：我瞭解每一張卡片都是銀行 的心血結晶，但現在市場競爭太激烈，以前紅利積點的回饋率約在0.3%，現金回饋約在0.5 %，但現在現金回饋1%就像標準配備，一起納入比較時，這篇文章的篇幅會太長，失去比較 意義，所以只能忍痛割捨。 不囉唆，先Show排名，理由下面再說： 1. 花旗悠遊現金回饋卡│國內一般0.5~1.50%/網路0.5%、國外0.50% 2. 台新@GoGo悠遊御璽卡│國內一般1.5%/網路3.50%、國外1.50% 3. 澳盛現金回饋御璽卡│國內不限5.00%、國外5.00% 4. 匯豐現金回饋御璽卡│國內不限1.22%、國外2.22% 5. 元大鑽金御璽卡│國內不限1.2%、國外2.2% －－－不想再看下去的卡友，直接給結論－－－ 如果只想辦一張信用卡的兩種建議： 常刷卡：台新@GoGo悠遊御璽卡。 少刷卡：元大鑽金御璽卡。 如果不在意多辦幾張信用卡的三種建議： 最高回饋組合：台新@GoGo悠遊御璽卡＋常出國的元大鑽金御璽卡或匯豐現金回饋御璽卡(限新戶推薦)。 最不用腦組合：元大鑽金御璽卡＋常網購的富邦數位生活卡（功能卡）。 很常去百貨、量販、超市的建議而且刷卡超過$15,000： 最多信用卡通路優惠:花旗悠遊現金回饋卡。 現金回饋積分排名表： https://imgur.com/a/7YkQd *說明：澳盛現金回饋御璽卡的現金回饋5%應有5個積分， 但覺得它還有一個會費$1,500的變數， 雖說新戶第一年免繳，但第二年還是要繳， 且無法減免，且第二年每月回饋上限也從$250降低至$150， 所以還原了它的回饋率，以新戶為例，公式如下： 第一年免會費得$250×12個月=＄3,000，須刷$60,000 第二年繳會費得$150×12個月=＄1,800，須刷$36,000 現金回饋率=(4,800-1500)/96,000=3.44% －－－以下是信用卡分析細節文字－－－ 台新@GoGo悠遊御璽卡(Visa) 現金回饋：國內3.50%／國外1.50% 回饋限制：綁定 Richart帳戶-一般消費則是1.5%，網購是3.5%；未綁定 Richart帳戶-一般消費則是0.5%，網購是2.5%* 年費說明：$3,000。免年費辦法：申辦電子帳單或消費滿6萬或消費12次 電影優惠：有 加油優惠：有 悠遊卡功能：有 刷卡優惠數**：331筆(優惠類別較為平均，美食優惠多為知名連鎖餐廳，百貨公司優惠多) 推薦理由：嚴格來說，如果不覺得多辦一個Richart帳戶很麻煩，這張國內一般消費1.50%，網購3.5%，沒有級距的限制，是主要推薦的理由。 *基本回饋的0.5%沒有上限。綁定加碼回饋項目(一般消費1%＋網購3%)，每期帳單回饋上限合計$500元。 **資料統計至九月份 花旗悠遊現金回饋卡(Visa) 現金回饋：國內1.50%／國外0.50% 回饋限制：國內百貨、加油、生鮮超市有1.5%現金回饋，其他包含悠遊卡自動加值都有 0.5%回饋（活動期間至2017／12／31） 年費門檻：$2,400。免年費辦法：首年免費，次年消費滿6萬或消費12次 電影優惠：有 加油優惠：有 悠遊卡功能：有 刷卡優惠數*：577筆（優惠類別集中於美食/住宿，美食分散於知名連鎖餐廳/飯店餐飲/小餐廳，百貨公司優惠多） 推薦理由：雖然現金回饋有消費級距之分 (未滿$5,000回饋0.5，於百貨、加油、超市消費$5,000-$9,999回饋1.0，$10,000以上 $5,000-$9,999回饋1.0，$10,000以上1.5)，但每年最高回饋$30,000算高的金額，最大特 是連悠遊卡加值也能現金回饋。針對有家庭或租屋的遊子，這張卡很適合使用。 *資料統計至九月份 元大鑽金御璽卡 (Visa) 現金回饋：國內1.2%、國外2.2% 回饋限制：無限制 年費說明：$1,800，免年費辦法：申請電子帳單或消費15萬/年 電影優惠：無 加油優惠：有 悠遊卡功能：無 刷卡優惠數*：133筆(優惠集中於飯店餐飲的美食) 推薦理由：沒有回饋限制，沒有回饋上限。 *資料統計至九月份 匯豐現金回饋御璽卡 (Visa) 現金回饋：國內1.22%、國外2.22% 回饋限制：無 年費門檻：$2,000，新戶*首年免年費，次年消費15萬/消費12筆，免年費。 電影優惠：無 加油優惠：無 悠遊卡功能：無 刷卡優惠數**：365筆(優惠集中於知名連鎖餐廳與連鎖飯店) 推薦理由：常出國且新戶推薦，舊戶不推，舊戶辦元大鑽金御璽卡就好。 *新戶首年免年費(新戶定義6個月內未持有匯豐信用卡)，舊戶加辦年費2000元 **資料統計至九月份 澳盛現金回饋御璽卡(Visa) 現金回饋：國內5.00%／國外5.00% 回饋限制：第一年回饋上限$250元/第二年回饋上限$150元，超過回饋上限之消費享0.5%回饋無上限 年費門檻：$1,800。免年費辦法：申辦電子帳單 現金回饋會費：新戶*首年免會費，舊戶$1,500 電影優惠：有 加油優惠：有 悠遊卡功能：無 刷卡優惠數：372筆 優惠集中在美食/住宿 美食多為知名連鎖餐廳/飯店餐飲 住宿多為連鎖飯店/旅社 推薦理由：新戶只持有一年推薦，舊戶不推 *新戶定義6個月內未持有澳盛信用卡 **資料統計至九月份 信用卡警語： 1. 凡事都有好與壞，請慎重衡量自身還款能力，再行刷卡。 2. 過度使用購物分期，會扼殺未來消費能力。 3. 請注意各家銀行免年費的條件。 4. 想瞭解最佳信用卡優惠？請下載卡好用APP，密切注意各種可以省錢的機會。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.163.1.252 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1505978051.A.93A.html
推 gyqmo: @gogo要搭配richart利息才划算 09/21 15:17
推 NCTUsucks: 先推再看 09/21 15:18
→ alex1973: 你的 ANZ 算法很詭異, 而且第二年是要刷 36000, 不是 09/21 15:21
→ alex1973: 30000 09/21 15:21
已修正，感謝提醒。
→ alex1973: 哪有人把第一年第二年加起來平均算回饋率的, 那用到第三 09/21 15:21
→ alex1973: 年的 (有人這麼傻的嗎 ?), 數字只會越來越低 09/21 15:22
沒錯，不該這麼傻！我把忘了剪卡的情況考慮進去。
推 sapphir: 推！ 09/21 15:24
→ ayulovem: 黃字那邊 那樣寫不OK 都只打最高 都有條件的 09/21 15:24
內文有詳細解釋，給銀行PM一點生路。
推 gctseng: 通常每個月，我都要把大小套牢，元大新世代刷滿，才會想 09/21 15:33
→ gctseng: 到這些卡，而且國外有玉山麗寶，網購有華南愛金、兆豐e秒 09/21 15:33
→ gctseng: 刷，而LP卡有3%LP點，另外搭配樂天的 combo 任務。根本這 09/21 15:33
→ gctseng: 些卡常晾在一邊 (可能我是低消族群的關係) 09/21 15:33
高手。 ※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/21/2017 16:24:05 ※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/21/2017 16:38:33
推 rickysilence: 花旗這種有條件的沒那麼好吧... 09/21 16:34
→ hkhsj107: 花旗國內1.5%,我記得要滿萬才有,不是無腦1.5 09/21 16:35
→ hkhsj107: 可以註記一下,以免新手誤會 09/21 16:35
感謝提醒，已補上。
推 mike0608: 花旗一開始只有0.5% 09/21 16:38
推 mike0608: 而且還限制3大類 其他都是只有0.5 09/21 16:41
※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/21/2017 16:42:33
推 mike0608: 實際用起來還不如合庫一銀那幾張1%卡 09/21 16:43
理解。 ※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/21/2017 16:59:48
推 gctseng: 是喔，一銀呆卡一年就會變5%卡 XD 09/21 16:47
推 aq2272353712: 感覺功課做很少齁 09/21 17:04
的確不容易。
推 asas12guy: 第一銀行 網星燦卡數位消費 2% 09/21 17:05
→ asas12guy: 富邦2% 09/21 17:05
→ rickysilence: 花旗排第一這是不是葉先生排的啊??????????? 09/21 17:08
是優惠項目拉高了積分。
噓 intimate8300: 這篇分析有點弱 09/21 17:11
虛心接受。
推 abudi717: 積分很奇怪 有條件現金回饋和無條件現金回饋不能比啊 09/21 17:13
第一次分享這種分析文，請指教。
噓 vlkppa: 這篇有夠廢 09/21 17:19
虛心接受。
推 lponnn: 看到花旗排第一就知道沒什麼參考價值了 不過還是推分享 09/21 17:22
感謝
→ mos: 不管怎樣都不會是花旗第一名 你姓葉嗎 09/21 17:54
請息怒，我心中的頭牌是台新小狗卡，但花旗的優惠太強，拉高了積分。 ※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/21/2017 18:15:19
噓 jefflin555: 看到花旗第一就不想看了。你說首刷禮現金回饋第一還OK 09/21 18:08
→ utttds: 兆豐e秒和玉山麗寶沒排進去？ 09/21 18:23
→ blence: 你以優惠項目為主來積分,就不該包裝成現金回饋的卡排名 09/21 18:23
推 Kendlebono: 做多一點功課再po一篇看看。花旗優惠多但要看實際使 09/21 18:26
→ Kendlebono: 用率，不然這篇很可惜。另外推樓上花旗首刷，真的超 09/21 18:26
→ Kendlebono: 強大～ 09/21 18:26
感謝建議
推 sek921: 建議VISA鑽大(Master),都要國外刷卡了,選Master匯率較優 09/21 18:41
→ sek921: 如果有退刷也免手續費 09/21 18:41
→ sek921: (VISA)要改成元大,我剛剛打錯字 09/21 18:42
推 mike0608: 真要比這個 國內實體刷卡 小額@gogo 刷出上限換鑽金 這 09/21 18:47
→ mike0608: 樣就夠無腦了 09/21 18:47
推 tenghui: 是稍微簡單了點, 但是推一下花時間用心整理 09/21 19:22
→ tenghui: 兆豐e秒刷其實可以列進去, 對於刷卡額度不高的小資回饋高 09/21 19:23
→ tenghui: 花旗的現金回饋卡別基本上都晃點晃很大, 原po可以再了解 09/21 19:25
感謝建議
→ xq4935: @gogo的國內應該是1.5%吧 網購3.5%應該跟同樣都是網購回饋 09/21 19:26
→ xq4935: 卡比較阿 09/21 19:26
噓 a08054491: 花旗可以排到第一，扯 09/21 20:01
噓 canyoncloud: 國內國外都分不清楚 09/21 20:02
→ rainsilver: 花旗很爛吧... 有條件分級距 只有首刷好 09/21 20:06
→ SPEEDCURRY: 花旗的回饋那麼普怎麼在裡面 09/21 20:17
推 hakkiene: 元大去年改成回饋上限是額度×回饋% 不是沒上限 因為去 09/21 20:30
→ hakkiene: 年刷保險費虧了不少 09/21 20:30
噓 s9306302100: 花旗排第一，這樣邏輯中信商務御璽國外消費滿額2.8， 09/21 20:31
→ s9306302100: 國內華南櫃買滿額也有1.8%，聯邦偶數日2%怎麼都沒在 09/21 20:31
→ s9306302100: 裡面？ 09/21 20:31
推 iorittn: 花旗根本最難用....真的不如元大匯豐 09/21 20:42
噓 maxjacky: 這邏輯說不是YA配你敢信? 09/21 20:50
→ pttSouthjin: 花旗只有首刷可以,現金回饋和其他附加價值皆低,分期 09/21 21:00
→ pttSouthjin: 還無回饋,年底前只會用在全聯感應300悠遊 09/21 21:00
噓 horusli: 花旗真是好棒棒，精美級距還可以贏過無腦刷的另外四家 09/21 21:30
噓 yadasogood: 看到花旗直接覺得是YA PEI 09/21 21:30
→ miniuser: 現金回饋哪是這樣比的~ 09/21 21:38
→ miniuser: VBN22做的都比你好 09/21 21:39
噓 sharee: 這篇只會誤導, 建議刪除 09/21 21:39
噓 wanlinchi: 有級距也可以這樣比，回饋還可以兩年平均…… 09/21 21:43
推 abcccbbs: 大家看到花旗第一名就想噓了 花旗哪有資格第一名阿XD 09/21 22:16
噓 MHPTT: 能說說無腦刷花旗的理由嗎 09/21 22:18
噓 yuiXyui: 花旗難用... 09/21 23:23
→ amalilice: 看到列gogo國內3.5來排名就沒想往下看了 09/22 00:44
噓 chiaki2517: 花旗呵呵，爬一下版上就知道為什麼大家都在辦gogo、 09/22 03:00
→ chiaki2517: 匯豐、元大...花枝現金回饋要真這麼好，怎麼大家都辦 09/22 03:00
→ chiaki2517: 饗樂卡 09/22 03:02
推 yeh0416: 我覺得gogo也可以算半無腦刷 開好richart跟自動扣繳即可 09/22 07:57
推 winess: 好弱的分析 09/22 09:14
噓 JackLee5566: 別鬧了... 09/22 10:55
這裡果然是修練的好地方,感謝前輩們的建議,小弟會閉門思過,希望有機會再寫一篇網購 為主的內容,其實我的建議是台新狗狗卡為最佳,可惜被排名給失焦了.這份分析著重在用 卡的平衡,但仍嫌主觀,我懂,但真不是業配,要配也配台新,由於不熟PTT的排版,有些字沒 有出現,造成許多誤解,真的很抱歉. ※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/22/2017 11:24:14
→ Diplexer: 看到花旗現金回饋出現在榜單上(還第一)我都黑人問號了 09/22 12:58
→ Diplexer: 老實說不是你文筆誤解人，而是花旗真的沒這麼好用... 09/22 12:59
→ Diplexer: 真的要"有條件"的話那樂天combo應該屌打全部了=.= 09/22 13:01
噓 rickysilence: 這篇就錯誤百出了，拜託別再亂寫害人了 09/22 13:54
噓 tommmm: 一直很堅持排名 到底想要誤導誰? 花旗那張卡真的不好用 09/22 22:04
噓 terfd: 花旗只是一張參加活動用的 平常沒人會刷 不要誤導新手 小 09/23 07:59
→ terfd: 資族是到不了門檻級距的 09/23 07:59
噓 bntimlin: 看到台新gogo國內3.5%就知道程度了 分析不是這樣分析的 09/23 08:54
推 sospeter: 沒有刷大額聯邦有條件2%?一次可讓你刷50萬 09/23 13:01
推 eric10902: 一般、數位通路不分 消費級距也沒寫 花旗能第一我笑了 09/23 20:17
推 ran90026: 元大回饋其實有限制的，過了五萬就沒有回饋了，所以臨 09/24 00:37
→ ran90026: 時提高額度這招沒用。 09/24 00:37
噓 satisfaction: 刷卡優惠算法好奇怪 只看數量不看實用度...門檻也 09/24 01:43
→ satisfaction: 沒列入計分 真的不改一下內文避免誤導嗎 09/24 01:43
推 shiamimi: 竟然沒有黑狗卡！？以國內消費來說，數位通路有3.5%回饋 09/25 08:52
→ shiamimi: ，一般通路有1.5%回饋，如同樓上所說我覺得也算是可以無 09/25 08:52
→ shiamimi: 腦刷的卡了，搭配richart帳戶自動扣繳，至於出國的部分 09/25 08:52
→ shiamimi: 才會考慮其他海外回饋高的卡 09/25 08:52
※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/25/2017 16:09:50 ※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/25/2017 16:10:44 ※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/25/2017 16:25:46 ※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/25/2017 16:39:59 ※ 編輯: jasonwu34 (118.163.1.252), 09/25/2017 16:45:14