[閒聊] 影響聯徵信用評分的項目

[prussian (prussian)]

  前置提醒:
  以下是聯徵J10個人信用評分(2010第三版)的模型，
  一般銀行自己會另有模型評估，不一定和聯徵信用評分方式完全相同。
  J10評分採計不代表銀行也會採計，
  J10評分不採計也不代表銀行不會採計

  謹慎理財 信用至上


  以下重點節錄自 金融聯合徵信雜誌 民國108年6月號
  J10個人信用評分產品常見疑義解析
  https://member.jcic.org.tw/main_member/fileRename.aspx?fid=1097&kid=1


  聯徵的評分模型資料來源五大類:
    信用卡資料
    授信資料
    票信資料
    註記項目
    查詢次數


  無法評分的原因
    監護宣告、訴訟、信用不良、銀行公會消金案件、
    債務清理、信用資料不足、僅有學貸資料等等
  其中同時有正常及不良信用記錄則是固定200分

  即使有信用卡，也要使用三個月以後，且一年內有信用交易，
  才會算是有足夠的信用資料可以評分


  影響評分的原因
    繳款行為
      延遲繳款的程度、頻率、時間點等
    負債程度
      額度使用率、授信餘額、授信餘額連續減少月數、授信往來家數等
    負債形態
      有無循環利息、有無預借現金、十足/非十足/純信用授信等
    信用歷史長度
      有效信用卡中使用最久的長度等
    新信用申請
      新業務的查詢次數

  額度使用率超過一定程度就會開始扣分，所以額度使用率愈低愈好
  有餘力時提供財力調高額度可以幫助提高分數，
  無法調高就自己節制消費囉，刷到盡磅就很難再申請一家來擴張額度

  預借現金分期代表有急迫資金需求，會影響評分；
  帳單分期及單筆消費分期行為類似消費，不會列入計算
  但分期金額仍然會佔額度，而影響到前項額度使用率

  信用卡持有張數不會影響評分

  最長信用歷史會影響評分。如果剪了手上最舊的一張有效卡可能會影響分數。

  機構查詢次數只有新業務和申請貸款(授信)會列入評分
  自行查詢次數不會列入評分

  上列查詢「次數」評分會往前觀察一年，
  在30天內所有機構的(貸款)查詢視為同一次信用需求，只計算為一次

  負債型態中，無擔保貸款信用風險較高，評分會比有擔保貸款為低

  授信餘額若沒有連續穩定降低，即未穩定還款或再新增授信，
  也會影響評分。

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推 itsok741223: 讚+推! 但不爬文der 還48會抗到.
推 YCL13: 謝謝整理分享
推 nichjack: 推!額度高低也是影響評分高低的因素之一，別再說調額無
→ nichjack: 用了!
→ paralux: 手上最舊的糞卡不能剪QQ
推 Alesxavier: 最舊的，剪到方丈電影卡，就一直留著了
推 PttBladder: 以為額度使用率高比較高分 一直有消費不好嗎
→ blence: 額度使用率高不就是代表信用額度太低？
推 molsmopuim: 感謝整理分享
推 NKTSWEET: 信用卡不遲繳m1及全額繳清很重要
推 go1717: 個人信用評分如何改善：https://is.gd/TC9ja1
推 atrix: 個人信用評分如何改善：1.賺錢2.還錢
推 Kazamatsuri: 只有小資才會在意這些東西 大咖就算信用不好 銀行還
→ Kazamatsuri: 是會主動想借你錢或推信用卡 然後其實很多大咖也不在
→ Kazamatsuri: 意信用卡 最多幾張黑卡之類的就好 甚至很多都還是用
→ Kazamatsuri: 現金交易 才不會管那些小回饋 XDD
推 justaID: 推！破解很多迷思
推 tony870414: 職業才是真的
推 barkids: 所以一直以來，我最早辦的卡，現在回饋再爛，我都不剪，
→ barkids: 如今已經40多張信用卡，申請過程從未被擋過，都順利核卡
推 chinaeatshit: 我第一張卡一銀的剪掉也沒扣到分 額度有次被盜刷刷
→ chinaeatshit: 爆卡 爭議仲裁期間一直是負額度 這個也沒扣到分
→ chinaeatshit: 信用評分真的沒有一定的答案  我覺得
推 ctes940008: 應該是，要死要活才拿不到幾萬塊的回饋....
推 OverRaven: 謝分享 不過重點還是銀行內部的評分和不良信用紀錄
→ OverRaven: 最現實的還是財力啊 有錢和沒錢 真的待遇落差很大
推 go1717: 財力>>>>>>>職業
→ sam200002: 幸好我第一張是GOGO卡，這張應該不會剪，時常有活動
推 barkids: 職業只對小白或社會新鮮人重要,之後影響不大,主要是財力
→ barkids: 個人與親友豐厚的經驗證明「可運用之財力」才是重中之重
推 cyit15: 之前不是一堆人說剪信用最常那張(第一張)沒差的...
→ go1717: 我剪過第一張 真的沒差
→ go1717: 我是指不影響後面申辦的卡 沒有被擋 但剪完後幾分不知道
推 tiger4friend: 額度100萬使用1萬 & 額度2萬使用1萬 分數高低立下
推 leftchenn: 推
推 molsmopuim: 缺筆筒時 老子才不管什麼信用評分三小的 每次優惠縮水
→ molsmopuim: 就是直接剪爆 （大誤
→ molsmopuim: http://i.imgur.com/cQPkT8o.jpg
推 barkids: 「有效信用卡中使用最久的長度」是加分項，不是減分項，
→ barkids: 尤其是在你的信用、經濟狀況需要提高總分數時，派上用場
推 tenghui: m大這個筆筒XDDD
→ tenghui: 話說我辦完卡都沒在剪的 除非銀行規定要換卡
→ tenghui: 之後來做個大量剪卡對於評分影響的實驗看看好惹
→ tenghui: 目前評估至少可以停掉4/5的卡
推 cooji74115: 年底又要到了 感覺又要來辦個報告了
推 molsmopuim: 沒事兒 http://i.imgur.com/BMj0Rwd.jpg
→ a36645456: 學貸根本沒用，台銀說沒有積欠超過三個月基本不會送
→ a36645456: 所以學貸不能洗聯徵，但超過三個月會直接被通知停卡
推 lianpig5566: 筆筒XDDDDD
→ taikobo: 我都停舊卡說,目前是還沒影響到分數
推 thisgo: 謝謝分享  還幫忙整理  好文
推 darvish072: 推
推 YuXun2021: 筆筒XD
推 a88242978: 推整理
推 aikun: 比較好奇那麼多張卡，不會有年費的問題嗎？
→ go1717: 大家很會閃年費的好嗎XD
推 go1717: 有些年費條件很低 但再怎麼低我最少一年會刷個一次 如果可
→ go1717: 以盡量保持每間銀行 每個月都有刷 這樣也會讓聯徵好看^^
推 wwallacechen: 推筆筒XD
推 quaketw: 推
推 Softrella: 當沒什麼其他項可參考的時候，持卡長度真的會列入評比
→ qazwsx101: 推！
推 essc6402xyz: 推 整理詳細
推 Strancd: 這麼細心不推不行!感謝整理
推 sky683: 推筆筒 笑了
推 tourism1003 : #1akZwOZq (Bank_Service) 借轉銀行板。謝謝
※ tourism1003:轉錄至看板 Bank_Service                             07/21 17:34