[心得] 富家卡達成鉅富家及維持成本計算

[xu3wu0fu6 (老了)]

自從玉山only卡殞落，unicard 沒有覆蓋海外線上刷卡這部分
只好開始找其他可用的信用卡

想找的條件1. 折抵額度要夠，最好是無上限
unicard 每月上限14萬，平常夠用，
可是百貨周年慶或是母親節檔期可能還是會爆掉

條件2. 至少能夠覆蓋海外線上
目前家庭大宗消費是百貨、linepay、外送平台、海外線上消費

最後條件3才是回饋百分比越高越好
富家卡國內4% 海外5% 上限30萬算是最符合條件的卡片

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我的建議步驟，先線上申辦信用卡、SNY數位帳戶，然後親自臨櫃轉換帳戶、買外國債
最後線上買保險

鉅富家條件
(1)為華南領航會員(獨享家 資產>3000萬)
(2)本行人身保險客戶(近三個月餘額>0)
(3)本行外國債客戶(近三個月餘額>0)

條件1不可能
通常完成2跟3

保險選 凱基人壽華利e族利率變動型年金保險(甲型)
        躉繳10000， 購買時扣附加費用率2.95%
        宣告利率：2.35%
我選6年後一次退還，成本295元/6年， 10000元資金卡6年
目前有點後悔，可能選分期給付比較好，餘額可以持續>0

外國債真的麻煩，SNY數位帳戶怎麼弄都沒辦法，最後臨櫃處理，
而且我遇到很好的理專，她說她也是辦這張卡拿回饋
臨櫃可以買到比較便宜的外國債，線上可能沒有

理專推薦我 美國政府公債 ETCD 到期日：2053/2/15 到期殖利率4.67%
投資856 USD
手續費: 1% ， 約 8.56 USD
信託管理費0.2% * 6 年

首先長債手續費較低，
美元公債比其他幣種和公司債更穩定
再來是長債目前幾乎都是折價(價格低於面額)，所以更省手續費
所以解任務可考慮長債
如果不怕賠錢風險有總價更低的他國幣種計價債券
這邊感謝華南銀行理專詳細的介紹

以上就完成鉅富家目標，目前已經開始使用信用卡
https://meee.com.tw/YiPA0H8.jpg

維持的部分前面有人提過
買0050連結基金 定期定額3000，31日扣款，每年扣7次
成本試算(尚未購買)
手續費通常是5折變成2%
手續費：3000*2%*7次 = 420元
信託管理費 0.2%/年
所以定期定額買基金才是所有費用的大頭
因為是持續扣血

另外我有想到另外一招解法，但是還在計算划不划算
目前還在思考中

總之我算起來，6年攤下來
大約每年約600左右的年費，完全可以接受

如果用玉山unicard對比
149元月費也是要解任務
我存了30萬定存，1年期只有1.685%
假設換成美國國庫券 3.68%
每年就少了6000元，每月500
不過台幣定存可當緊急預備金
國庫券只能當類現金，還有匯率風險
所以並不準確

總之花了很多時間，還特地跑一趟華南銀行
也實際了解到很多隱藏的成本
難怪銀行真的很愛推這些東西

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推 timeriver   : 分享推
→ pttSouthjin : 華南第一檔設定扣基金不是免手續費嗎
→ pttSouthjin : 不過還是外國債和保險好像比較直接
推 vyvian      : 保單要選巴黎人壽的比較好，扣一次3000而已
如果是達成鉅富家條件，單次扣款比持續扣款划算

推 sonnyc      : 買基金是為了用掉儲蓄點吧
推 dowbane     : 感謝分享好詳細
推 sggs        : 推
推 ilovejesus  : 推
→ lionel20002 : 這卡最強的是保險4%+12期0利率
保險如果辦分期就只有3% 回饋，現金回饋就沒了，請詳細看公告
→ ShinHsin    : 這張不是也上限一個月30萬？遇到檔期也是爆
→ ShinHsin    : 而且它回饋的點數有等同現金嗎？
→ ShinHsin    : 用來買基金再贖回洗出來成本會扣多少？
→ ShinHsin    : 買保單跟買長債的手續費跟成本都算進去了嗎？
→ ShinHsin    : 前面兩樣都是綁好幾年如果這張卡再過兩年縮水的話是
→ ShinHsin    : 不是就不划算了？
→ ShinHsin    : 感覺這張卡是推出來養客戶的，之後如果人家懶得跑的
→ ShinHsin    : 話他就賺到了
這張信用卡是需要詳細看信用卡說明並計算
還有評估自身使用需求
推 SteamDick   : 儲蓄點幾乎等同現金
推 calais007   : 我以前用類似的玩法搞富邦尊御，當年是每月任一筆
→ calais007   : 消費都可以停車3小時，印象中可以停10幾次，靠這張
→ calais007   : 卡停車一年停車可以省下2-3萬，比任何回饋都更有感
→ calais007   : ，但最近越改越爛
→ lionel20002 : 保單跟基金都是一次性的 成本3萬多而已 也都保本的
→ lionel20002 : 手續費沒多少 主要成本就基金每年扣血 會不會縮水就
→ lionel20002 : 是跟他對賭 這張也蠻久沒改了
對，大頭是基金手續費，所以我有想到一個方法
但是可能不一定能成功
推 a9cb82173d  : 感謝分享
→ ShinHsin    : 點數能抵一般消費嗎？如果不能如何等同現金？
→ ShinHsin    : 基金手續費2%就是在防把錢洗出來的
儲蓄點是直接折抵帳單，前提是帳單上要有消費 + 有達成儲蓄點數折抵規則
詳細請看信用卡說明
推 tacitus     : 這張我買兩檔基金,但點數頗難利用,2026跳永豐大戶+
→ Alphaz      : 以前好基智免收平台服務費 今年好像要開始收了
好基智不能自選不考慮
推 rainsilver  : 是1.5% 一次45元 刷夠多回饋還是划算 主要是方便
→ rainsilver  : 點數就直接折帳單 信託管理費買不多也還好
要看哪一檔基金，0050連結基金就是4%，半價變2% 收60元
補充一下
基金的條款內有超多坑，其中一個大坑是信託管理費是有低消200元
千萬不要快進快出，我看之前文章裡有推文就是買了就賣的
推 rainsilver  : 本來就買這檔 剛剛又去按一次 就是1.5%啦 45元
https://meee.com.tw/u27txYh.jpg
如果你是對的，那就是公開資訊跟華南銀行的牌告手續費不一樣
我目前還在半年新手期，還沒開始扣款基金
謝謝分享
※ 編輯: xu3wu0fu6 (211.75.207.133 臺灣), 01/29/2026 13:33:17
推 tacitus     : 我買的兩檔都有低消60,所以我都挑120打五折=60
→ pippen2002  : 用里程卡拚海外線上不行嗎??
推 bcsftqa     : 好奇問一下，基金的問題。
→ bcsftqa     : 信託管理費抵消要200元？
→ bcsftqa     : 覺得怪怪的。
→ bcsftqa     : 是內扣的信託管理費還是另外收取的購買手續費？
說明書，看說明書!!
不然就要問理專，理專可以不解釋，但是不能說謊
推 tacitus     : 外加的,在賣出時扣且按每年計算,每家銀行差不多
→ tacitus     : 大額沒差小額就很傷,尤其是分散投資的,真的很傷
→ tacitus     : 銀行賣的是方便,投信賣的是節省,但核印之類的累死!
→ operatorm   : https://i.mopix.cc/xxQtBr.jpg 0050隨便尻都＋30%
→ operatorm   : 4%卡才是點心
推 jefftae7    : 推推 我是每月扣好基智，但還沒研究怎麼拿出來
※ 編輯: xu3wu0fu6 (211.75.207.133 臺灣), 01/30/2026 08:57:38
推 jachen0901  : Richart滿符合條件 額度無上限 海外線上、實體通路
→ jachen0901  : 幾乎都有涵蓋
推 tacitus     : 我常刷的Richart都連1%都沒,Cube也是,這都指定通路
推 Alphaz      : 現在要切的卡都是特定通路 難用
推 tacitus     : 而且那些特定通路與其他通路卡高度雷同,特定人適合
→ tacitus     : 大多數的通路限定卡都是那些通路,很希望有不同通路
→ tacitus     : 無腦卡不在於無腦,而是常刷的通路沒被通路卡包含到