Re: [請益] 抵利型房貸分析

[calais007 (淺水中)]

很多人不懂抵利型房貸的數字遊戲
這邊我再大致說明ㄧ下好了

抵利型通常有幾個邏輯
1. 利率高於一般型約0.2x%
2. 可抵的金額不會超過本金70%
     銀行會推30%左右，因為對銀行最有利
3. 低掉的本金用原始利率計算

例如：
借900萬存300萬，利率1.8
低利型的算法就是用600 * 1.8計算
但業務會說你的利率其實是
1.8*0.7=1.26
聽起來很美好
但其實他是用900這個本金去算

但是如果你用一般型貸款
利率1.58
你如果把本金直接還掉
你最後剩下的利息是
600*1.58

這兩種中間還有一個差異
低利型的利息要繳稅
低掉的利息不能扣稅
你抵越多所得稅繳越多

然後業務會嘴說
如果你投資的標地大於3%
就可以拿活存來用
這句話也是來亂的

因為你最後利率就是比較高
如果我有多300萬
我投資能賺錢
我為什麼不選1.58的房貸利率把剩餘的錢去投資
而是選1.80的？
如果你一開始沒錢
以現在的本息均攤計算方式
一開始的利率越高繳的利息越多
等到你存到錢以經不划算了
你不如定期定額環本金比較划算一點

再說明一次 低利型只對特定人有用
那種人就是拿別人的錢放到自己的戶頭
來週轉
用別人的錢來抵利
如果你辦不到
用一般型最划算

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推 inthenchen: 好清楚，推
推 medama: 推
推 maypcc: 的確對於有大筆現金在週轉的配合一些金融商品
→ maypcc: 可以達到免利息的效果，所以銀行才會有抵利上限70%
推 shudies: 我豁然開朗，感謝大大分享。
推 jeromeshih: 推
推 Complain: 推
推 amordelcor: 推
推 nirvana2002: 花旗可將貸款分成兩份成固定性跟自由貸，利率也分開
→ nirvana2002: 看，且自由貸不會有利息健保補充費
推 ahquek: 大大言淺易懂，我終於知道盲點的所在了，讚。
推 maypcc: 抵利初期在推有100%的 後來銀行發現無利可圖 才推3-7成的
→ maypcc: 不過當週轉金真的很不錯 我手上有一個1.61%抵利
→ maypcc: 對於閒錢沒進股市只會定存的甚至活存的、也很適合
→ maypcc: 反正擺活存也不到1% 不如放在抵利息扣掉房貸息 當高利活存
→ maypcc: 有好標的隨時要進股市/房市 就是馬上可以拿出錢