Re: [請益] 這樣子買房是否不自量力

[shin9180 (哈哈)]

※ 引述《deltaz (我還懂不懂飛翔)》之銘言：
: ※ 引述 《shin9180 (哈哈)》 之銘言：

先謝謝D大的回應
中肯的建議正是我需要的
不過有些部份是我先沒說明好現況
才會被誤會理財能力有問題
容我下面補充說明

並且討論一下重點
1.以前沒特別存錢，不代表現在存不了錢是吧？
2.「現在」想買房，跟「現在」的經濟能力應該比較有關係，而且是2.5年後才需要申請
貸款，這段時間該準備的會好好準備
3.因為這間喜歡的物件出現的「太突然」一直是我的大～～重點，不算是我們沒存夠就標
準高...

以下以心路歷程方式回覆


: 先看目前薪資狀況與財務支出，兩大一小一年150萬，小孩+職務是管理職估計年紀30~3
5?
: ，沒車存款僅有一百萬，可見理財紀律與能力都很差，買了房之後能改善多少，我存疑

我們畢業、退伍後登記結婚出國
一直都自由主義，原本沒計畫辦婚禮與生小孩
國外生活、玩樂、用餐是沒有特別省
但因為不崇尚名牌3C等等，花不了大錢
頂多就買了一台車代步

27歲在長輩期望下回國辦婚禮
大部份存款用來婚禮宴客相關
以及還清學貸、接著馬上懷孕生了小孩
老婆在家育嬰整整3年沒收入（感謝她）

等於31歲前我們是單薪+在外租房
講真的是存不了什麼錢
認真回頭看看帳務...
算是去年2月才開始認真存
至今1年8個月存了100萬
這樣的話理財能力應該不差了對吧？
（我知道一開始是我沒說清楚）

也一直沒有真心想買房的打算
（房價不合理是一大因素）
後來孩子越來越可愛
想給他一個安定的成長環境
才在今年4.5月開始看房
看第3間就中了！


: 每期8%，所以一期要88萬，不到一年就要再擠88萬出來，光在這邊我看你財務就快爆炸
了
: 880萬，利息1.65%，貸30年一個月本利還31000，貸20年一個月本利還43000，這金額對
比
: 們的收入真的不低

這裡也是我表達錯誤，是工程款共8%，88W蓋2.5年，業務是說26期，一期是3.4W，薪資比
不到1/3所以覺得這部分可以過的去


: 財務條件不算好，貸的下來利率大概也不會太好
: 買房子是很重大的財務決定，不理性很容易財務出問題，被投資客洗劫一空

請問這裡說的被投資客洗劫一空是...？

: 說難聽的，你財務不寬裕但買房子要買新，還想東挑西挑，這邊也看得出理財觀念真的
不
: 好

這裡上面應該算都有回覆到了，因為心儀的房子「突然」出現，沒出現我也會繼續存，然
後繼續繳房租（1.4W含管）
所以...我只想再問問

年收150/貸款900，衝？不衝？
（120W有薪轉，30W沒有）

補充：每年還有20-30W的小小投資收益
但因為想直接當作保費及孩子的教育基金
一開始的原文就沒提出來說

: 兩大一小買兩房不太實際，看偏遠一點含裝潢的中古屋比較實際。或是先嘗試改善理財
觀
: ，一年至少存的到50萬以上，再考慮買更好一點的房子

算起來目前是一年是能存50，簽下去後要工程款、房貸...未來4.5年速度一定銳減

在發文問版友之前已經詳算過簽下去後
原本的開銷會加上每月的工程款及房貸
每個月大概只能剩1.5萬上下
（包含私幼學費1.5W、房租1.4W、生活費3W、水電瓦斯電信、娛樂、看診、機車相關等等
雜項就不詳述，個人覺得應該算得很詳細沒太大問題）

: 買下去一定後悔，房子再喜歡，如果破產就什麼都沒了，連人生都毀了

真的會到破產這麼慘？

: 滿額的學校沒這麼多，先確認你預定居住的區域，相關學校是不是常滿額

這部分目前只著重國小區域，孩子如果會唸，國中跨區讀也是可能的，所以目前覺得應該
先把學區問題放一邊

: 台灣旅遊業這幾年愁雲慘霧，你怎麼知道自己不會失業??? 工作不穩定時，租屋多存錢
才
: 正確的(是說你工作不穩定性這麼高，還亂花錢，沒什麼危機意識啊)

我自己覺得5%失業風險也是一種保守說法
不覺得有100%穩定的職業
不穩定性應該沒有到「這麼高」吧...
失業只要有心工作，再找都會有的，是吧！

個人是覺得有經營管理部份的專長
應該都還餓不死...
但當然跟國營公家金融等等穩定性不能比

: 有多少錢做多少事，你有家庭有孩子了，凡事要多替孩子想想，不要一頭熱買了房子結
果
: 慘全家，盼你多三思(雖然勸不聽的機會很高)

大部份都是為一個家及孩子思考的，只有新屋這部分真的是個人執念沒錯。正在多三思的
路上...再次謝謝D大給的指教。

最後想再問一次大家，信貸真的這麼碰不得？
（我個人偏保守，也覺如果需要時不如跟親友開口）

以上，也請路過的版友們再給一些意見
買或不買？這週就得決定出來，謝謝大家！


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.13.127 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1569209747.A.5EE.html
推 luke2007: 建議先看個50間再做決定
本人正常上班族，假日陪小孩，講真的該過濾的就過濾了直接不去看案（建商不好、地點
不好、格局差、嫌惡設施...太多可以過濾的了）

懇請提供幾件厲害的讓我參考參考

推 poeoe: 看了這麼多討論 決定繼續加碼台中建商的股票
不買房每個月也是噴1.4W房租啊呀...

推 kusomanfcu: 收入150/3=50  50/12=41666
→ kusomanfcu: 貸20年不一定過
→ kusomanfcu: 貸30年就好啦 信貸做啥？
→ kusomanfcu: 不是碰不得，可以房貸30年何必信貸
→ kusomanfcu: 900萬貸30年
→ kusomanfcu: https://i.imgur.com/61y8LpZ.jpg
→ kusomanfcu: 利率一樣頂多手續高一點，然後還可以抵所得稅
謝謝k大，這部份我知道，信貸只是討論是否舒緩一下訂簽開會直接讓存款見底的部份

→ kusomanfcu: 跟父母借啊
推 kusomanfcu: 你有150 開頭根本就不會不夠啊
→ kusomanfcu: 重點是你沒薪轉根本相對難貸
前面文章有提到...是120W部份有薪轉,30W部份沒有而已唷
推 kusomanfcu: 半年後才開工是沒啥問題，你直接去多問幾家銀行之後
→ kusomanfcu: 能不能貸才是真
還沒這麼快要貸～先謝謝你
→ henrk: Google地圖很方便，看50間房是？我買過3間房，都是看一次就
→ henrk: 定約
推 KYOLONG: 加油！房版的風氣變很奇怪老是帶風向仇視投資；買房的人
→ KYOLONG: 。卻沒有去討論要怎樣買到便宜的房子………怎樣增加自己
→ KYOLONG: 的收入；甚至怎樣去投資一間會賺錢的房子！
謝謝你的打氣，真的是很謹慎到自己算完各項開支才來問版友

推 WWWilliam: 我最大的問題是不建議買預售，除非建商名字好
非一案建商非寶咖咖非一親二發三總，怕模糊焦點就不直說抱歉
推 martinccu: 8個月存100萬，所以一年存150萬？這不就等於不吃不喝
→ martinccu: 的收入了嗎？
推 luke2007: 50間就只是看房的經驗
→ luke2007: 針對成屋或中古屋
推 luke2007: 就個人和朋友經驗 都是慶幸沒這麼早下手
推 luke2007: 也許台中不一樣...
這也真的很難說得準...就目前偏好的地區來看至少覺得現在是附近最低價的新屋了（25-
28/坪），緩漲的情況下應該還是買了比較安心...
推 yenpala: M大 是1年又8個月喔 100w/20=5w
推 comicduo: 我覺得貸30年應該沒問題，不想背太久就提早還掉就好了
→ comicduo: 我跟你差不多，年收約150，也是打算貸900w 30年。
握手～
推 aimlin: g0建案嗎
南區復興路上的建案
g0完全不在我考慮範圍
推 kusomanfcu: 120萬有薪轉的話就只能貸30年無誤
→ kusomanfcu: 半年後才開繳用不著信貸
謝謝

推 askachage: 能擠得出來當然不用信貸，信貸當備案就好，再給個判斷
→ askachage: 標準，如果發現期間夫妻因帳戶經常見底而吵架，那就信
→ askachage: 貸吧，買房是該高興的事，別讓婚姻變調了
A大的建議都很符合我的心意XD
我們真的是熬夜一直討論...要有共識
推 kusomanfcu: 怕的話可以問建商可否公司貸
→ askachage: K大的方法也可參考，有些建設公司本身也願意額外借給你
→ askachage: 錢
謝謝資訊，第一次知道這個                                           
09/23 14:13
推 F0r: 150貸900可以啦
推 kenny771011: 為什麼不行？ 列出不行的項目去取決吧 我覺得你這條
→ kenny771011: 件買房很OK啊
推 WWWilliam: 你每個月能存5萬，房貸不要超過就好了，我是很贊成為
→ WWWilliam: 小孩買房啦，那個感覺無價，我覺得是生命中
→ WWWilliam: 最值得花錢的地方
→ WWWilliam: 而且買了又不是花掉了，也是種強迫儲蓄
→ WWWilliam: 但我自己是除非國泰這種高端建商，不然不會碰預售
謝謝打氣，預售真的蠻多人不推...
推 zxcvbnmqwert: 管理費車位清潔費也是一筆開銷喔
有算過，交屋後等於原本租金都可以拿過來補這部分
→ faniour: Hi, 同樣為了小孩買房，提醒一下要預留應變的資金
→ faniour: 孩子在成長表示父母也在衰老，不要把資金抓太緊
→ faniour: 再檢視一下自己的保險規劃
→ faniour: 不要讓自己軋爆自己即可
→ faniour: 預售屋很多細節要注意，如果不是信譽良好的廠商真的要很
→ faniour: 謹慎。多看房有個好處就是比較各家的細部規劃
→ faniour: 像有些建商停車場比較隨便，規劃差影響出入安全
感謝詳細的提醒，幫助很大
推 agnel: 覺得家庭緊急預備金很重要 要預留喔
好的
→ dakid21: 年收150可以啦，但建議別用信貸，利差太大，沒必要
信貸已our
推 protoss666: 可以了啦 超穩
推 wytwyt: 可以衝啊，好物件難找
推 kis28519: 推 熊熊給他開下去
推 Becauseloves: 150年收這麼穩 怎麼不買
推 Becauseloves: 如果年紀低於35有機會可以談到40年貸款 要把握
謝樓上幾位給信心，我再多驗算幾次
推 Nightu05: 認真研究的話，預售屋不用看太多(符合需求的也沒那麼多
→ Nightu05: 可看)，我看十幾間遇到品牌建商也就衝了。評價有查好就
→ Nightu05: 好囉～
→ Nightu05: 先問建商如果貸不到八成(這是小風險)，他們是不是可以借
→ Nightu05: ?
09/23 23:05
謝謝N大建議
推 dyyang: 為什麼這麼執著新房呢?
其實10年內的新古屋也沒有比較便宜
所以...不如更新建材結構工法等等...
價格差不多的話當然新的爽度最高
別砲我...執念真的很難放下
※ 編輯: shin9180 (101.10.108.247 臺灣), 09/24/2019 14:18:01
推 moonaya: 原PO加油！你這樣的收入，房貸沒問題的！