Re: [請益] 房貸結果變20年

[gothmog (上海極司非爾路76號)]

※ 引述 《kingdeath》 之銘言：
: 標題：[請益] 房貸結果變20年
: 時間: Mon Nov 30 13:03:33 2020
: 
: 請問各位大大，小弟親人購買台中成屋
: 原本跟房貸理專談好可以貸8成1.31 30年
: 但是最近審核通過變成只有20年
: 說是央行開始限制放款
: 但可以之後用展延方式變30年
: 
: 請問我們還有什麼其他選擇嗎？
: 快要交屋了也無法再找其他銀行申請了
: 先謝謝各位了
: 
: --

這個case 照現在銀行的內規狀況

我可以100%跟你說 是你的月支出比算不過



因為你親人可以貸8成 利率1.31

就代表 他的財力 跟 聯徵信用絕對ok



也不可能屋齡+貸款人年齡》75

如果》75 ， 一開始就不可能跟你說可以30年



簡單說   現在央行請銀行喝咖啡 和 金管會金檢

不動產放款後 ，如今的銀行多了很多內規，

房貸現在真的是越來越難了




回到月支出比說明


月支出比就是你的薪水扣掉房貸+基本支出佔你的固定收入比例


舉例 你薪水6萬 房貸3萬   ，台中最低消費負擔抓最低的14596= 44596


109年每月最低消費一覽表
https://bit.ly/3lmxqqn



44596/60000 = 74% （你的月支出比）



一般銀行房貸會抓你的月支出比 ，不可高於

60%-70%，放款鬆的時候（央行喝咖啡前）

高於70% 也沒人管你，有關係的人到80%也是

輕輕鬆鬆




但是現在銀行放款的最後一關授信主管  抓這個

月支出比 抓的非常嚴 死都不放手 ，現在大概都

不能高於6成了



當一個人的 財力 信用聯徵 都優質 ，但是月支

出比又算不過，就只剩下一條路 就是 減少你的

房貸年數 ，



以上說明完畢






如何應對：


簡單說只有一條路 就是降低你的月支出比 ，你

直接問你的房貸窗口 我房貸要降到多少 ，才能

變成30年 ，然後在一年內房貸準時還款，等到


一年快到的時候 ， 還本金到月支出比算的過


你就能換約成30年



希望以上對你有幫助 加油

PS: 最近我的兩個房貸終於跑下來了 ，條件

也很明顯比央行請喝咖啡前差多了 ，槓桿

真的是越來越難開了

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→ Hotsheep: 三十年變二十年 月支出比不是更高？
推 CaLawrence: 但是對銀行來說是降低風險
→ gothmog: 2樓是對的 ，因爲20年 你每月連本帶利還金額
→ gothmog: 比30年高太多了 ， 銀行風險大為降低
推 kingdeath: 我貸款佔月收不到一半耶....
→ gothmog: 月支出比 只是其中一條內規
推 ericeuro: 投資客一樣貸爽爽，一般民眾反而貸不到，慘...
→ Innnn: 如果房貸佔月收入三分之一就有可能可以過了是嗎？
推 aesdu: 月收的算法可能也有差異...
推 F93935: 好笑覺得風險高怎麼不乾脆給15年更低風險、理專盜用客戶帳
→ F93935: 戶，不是更高風險
推 childeviler2: 投資客應該開始在烙跑了
→ Unsullied: 有些地方真的炒得不像話 就不指明了
→ Unsullied: 不然當地的居民會森氣
→ Unsullied: 投資客多的區域或樓 不要買
→ CaLawrence: 其實也不用去質疑人家銀行的做法 真金白銀沒人會開玩
→ CaLawrence: 笑
→ CaLawrence: 極端例子 三個月清償vs三十年清償 哪個風險高
→ CaLawrence: 當然實務上沒人會這樣做
推 ericeuro: 難說，你現在叫有房貸的人全部三月內還清一定掛一堆
推 POWERSERIES: 三個月內還清房價就大崩盤了
推 CaLawrence: 對 那意思就是 銀行只願意接受三個月能還完貸款的客
→ CaLawrence: 戶 所以你需要三十年才能清償 不好意思 銀行覺得你風
→ CaLawrence: 險過高
→ CaLawrence: 銀行是從挑選客人角度出發的
→ CaLawrence: 你覺得20年對你太嚴苛 那不好意思 下面一位
→ CaLawrence: 三個月要你還就是幾乎不承擔什麼風險 但不會有客人
→ reiborei: 意思就是叫你20年還完也沒問題的客戶風險比較彽 如果要
→ reiborei: 30年才還得起的客戶風險相對高沒錯
→ gothmog: 樓上觀念正確 ，同理可證 ，你想貸40年
→ gothmog: 你的各方面條件要夠漂亮 ，銀行才願意承擔
→ gothmog: 40年風險，這也是央行跟金管會 現在在做的事
→ gothmog: 逼銀行調高不動產放款風險係數
→ gothmog: 你看到的減少成數 ， 減少放款年限
→ gothmog: 其實都是降低銀行風險的方式
→ GigiBuffon: 與其一年後再改成30年 不能直接減少貸款金額到可以貸
→ GigiBuffon: 30年的額度嗎
→ gothmog: 樓上：當然可以 ，反正就是要能cover月支出比
→ gothmog: 要就減少成數 ， 不想減少 就只能 30年變20年
推 robert123: 之前還一堆人說政府不做事？？
推 leeccc: 原po綠色的字就錯了啦 30年 20年都要算得過
推 Triumvir: 我跟你講，不一定執著30年或40年，我就換約到39年過...
→ Triumvir: 你讓專員好做，他主管交代的過去，這種年份也會待給妳..
→ Triumvir: .
推 beagle627: 30變到20年，30都快掛了，20年那種支出比例超難看真的
→ beagle627: 會過？你開玩笑還是認真阿？    ㄥ
推 beagle627: 原本支出比例七成，改成20年可能衝到九成去，雖然快了1
→ beagle627: 0年回收但不怕客戶倒台喔
→ beagle627: 支出比例九成也能過關，都不知道是民眾心臟大還是銀行
→ beagle627: 夠勇敢了
→ gothmog: 我的兩個增貸 其中一個就是被銀行 縮減年數
→ gothmog: 不用懷疑
→ gothmog: 銀行的想法跟你不一樣 別用自己的想法套在銀行身上
→ gothmog: 我打的這篇 都是我親身經歷  沒有道聽塗說的
推 zyxcba5: B大銀行意思就跟原PO困擾一樣  拉成20年客戶知難而退啊
→ zyxcba5: 付不出來貸款不是還有房子這個抵押品嗎?
推 jay111101: 不對阿~~現在貸款都要看支出比，30年不會過的話就不給
→ jay111101: 貸了!!怎麼還會縮成20年?這樣銀行不是自打嘴巴??
推 kis28519: 房產持有成本低，死抱20-30年沒差
→ reiborei: 應該不是30年不過改20年會過的概念 是都有過 但都是臨界
→ reiborei: 值 到底你還款能力如何銀行也沒十足把握 所以跟你說20年
推 CaLawrence: 風險係數不一樣對支出比的要求就不同啊
→ reiborei: 要是比較嚴苛的20年你都ok 還個一年正常繳款 那要改30年
→ CaLawrence: 譬如說二十年你願意早點還 支出比可以七成
→ reiborei: 也比較容易過關 有點像信用卡慢慢調升額度的概念
→ CaLawrence: 但三十年可以就要求你要壓到6成
→ CaLawrence: 你就想像自己是債權人 就會理解銀行在幹嘛了
→ reiborei: 要是客戶說一定要30年才還得完 20年無法 你敢安心借他嗎
推 s26492755: 銀行是這樣沒錯啊  我曾經也要借30年 批下來變25年 就
→ s26492755: 你本金還多點  銀行覺得安全點嘛
→ s26492755: 不然銀行覺得我危險  不給貸30 給貸25是哪招
→ reiborei: 其實就變相的看你還不還得起 覺得20年壓力大的自己就跑
推 s26492755: 年限縮短 繳的利息不變 差額就在本金上
→ reiborei: 了 不然誰會故意借還不起的房貸然後讓銀行查封房子
→ s26492755: 所以我第三間以後不要求寬限期 因為要寬限期會影響其他
→ s26492755: 條件
推 s26492755: 其實我懂R大你的意思  但銀行就是這樣  只能說他愛你
→ s26492755: 的本金趕快還 還越多越好  但不要還到直接清償
→ s26492755: 回錯 是j大
→ aesdu: 很簡單，就是你背後有金主的話，自然風險就低啦！ 沒有的話
→ aesdu: ，你自己鼻子默默就掰掰啦，一樣風險降低。 大概是這樣。
→ linyap: 這種方式打的是一般換屋族吧
推 zyx12320: 推
噓 yzvr: 你是不是只往來一家銀行
推 iamala: 一般民眾，尤其是公務員如果貸不到，那投資客貸得到也沒
→ iamala: 屁用了XD
→ iamala: 進貨總是要出的，難道幾個大咖投客互丟嗎，科科。