[請益] 央行打房內容與規定請益

[kevin167 (mind virus)]

Hi 各位好 是這樣 小弟本身有在做一些自媒體的內容(才剛剛起步...)

剛好遇到央行打房 本來想說這周要來準備一下 講解一下的

結果在準備資料的時候 查到一些莫名其妙的東西..所以想來請教一下

這次央行打房有分五點 包含

公司法人第一戶與第二戶的購置住宅貸款限制 從無 到 6成與5成

自然人第三戶以上購屋貸款限制 從 無 到 6成

還有購置高價住宅貸款 購地貸款 餘屋貸款等

詳細內容在這邊 https://reurl.cc/k0AnYK

相關的內容網路上也一堆

但是在小弟在準備資料時 關於相關法規 央行最近是 104年有公布 105年有修正

再來就是今年了

然後這是104年的法規內容 https://reurl.cc/d5ZQEM

有關於公司法人跟自然人的購屋限制截圖在這邊 https://imgur.com/a/PyNYEak

(105年只有針對高價住宅貸款有修正 所以不列出)

但是 自己在怎樣看 似乎法人跟自然人的內容 104年跟昨天公布的內容 一模一樣..

所以想請教各位 是小弟漏看了什麼? 還是 從105-今年之間 有其他法令公布呢?

或是有其他的原因?

謝謝!

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 99.51.73.200 (美國)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1607411068.A.B4E.html
推 s8752134: 法人不熟跳過, 回應自然人第三戶六成的部分
→ s8752134: 現在和過去的差別就是一個玩真的, 一個有彈性空間
→ huiliu: 後來有取消限制貸款阿 他指示重新拿出來
→ s8752134: 就很像一堆違建都不合規, 哪天硬起來也是重新再解釋
→ s8752134: 一次條文而已, 要不要真的依法去要求, 才是重點
→ kevin167: 取消限制貸款有查過 大部分說明是第二房而已 有第三?
→ kevin167: S大 如何確定現在是玩真的 過去有彈性呢? 看起來法條都
→ kevin167: 一樣
推 s8752134: 你問銀行就知道啦, 早上才跟配合的銀行人員聊完
→ s8752134: 以前是有規定但沒強制, 不然這幾年一堆多間8成怎來的
→ s8752134: 銀行本來就有這內規, 銀行端看人執行而已
→ kevin167: 好的 我去詢問一下 主要是因為我從法條內容看不出差別
→ s8752134: 貸款的人條件審不過就是乖乖走規定6成
→ kevin167: 但如果有灰色地帶可能是沒有注意到的事情
→ s8752134: 所謂的彈性, 我舉個例子好了
→ deltaz: 台灣的法律都是參考用的，才會導致國家這麼混亂
→ s8752134: 例如以前審貸, 你附上房租租約(即便沒公證) 有些銀行可
→ s8752134: 承貸, 今天以後你要用租約當收入證明, 抱歉一定得公證
→ s8752134: 這中間的差異就是銀行端可以去解釋, 解釋給誰? 自己啊!
→ s8752134: 所以說有彈性, 同樣的意思之前可以超過6成也是彈性
→ s8752134: 銀行端自己解釋給自己的彈性, 只要前面風險評估沒問題
→ s8752134: 但同樣今天過後, 就是強制要求, 這就是一開始說玩真的
推 Nightu05: 問央行還問不到什麼= = 最好別推給銀行背鍋
→ Nightu05: 出問題再來檢討銀行
推 s8752134: 其實也不用大驚小怪, 很多規定也是訂了之後沒啥在查的
→ s8752134: 當然我不是鼓勵大家都要不合規, 我只是說明現況就是如此
→ kevin167: 突然覺得這次也不見得會查..銀行端似乎也是還有彈性
推 scratch01: 如果大家都認為不會查，那就別摸到大白鯊，連金管會都
→ scratch01: 要查了
→ kevin167: 所以我才想知道104跟109差別在哪 倘若其實法條都一樣
→ kevin167: 那屆時要查應該是從104年開始查起
推 piliwu: 銀行很膽小的
推 scratch01: 即日起生效，那就從今天開始查，你都沒看前面討論就問?
→ scratch01: 都有人問銀行說今天以前核貸的不受影響，以後的才會了
推 s8752134: 實際的影響是, 今天以前貸款已經下來的不受影響
→ s8752134: 但是你核貸通過, 貸款還沒下來的話, 得走新制
→ s8752134: 老實說這政策機掰的點是無預警立即實施
→ s8752134: 不給緩衝看起來很煞氣, 但社會上每個人狀況都不同
→ s8752134: 肯定有很無辜的受害者
推 scratch01: 會買到第3間的很難是受害者拉
→ scratch01: 只能說是少賺
→ s8752134: 樓上你這樣想就錯了, 舉個例子你看看這種人哪裡叫炒房了
→ s8752134: 小明繼承鄉下一間房子, 後面結婚首購因自備不足拿原屋
→ s8752134: 增貸, 購入自己和太太的房子
→ s8752134: 過幾年換屋, 前兩間貸款都還在繳
→ s8752134: 已經付了一成訂金, 審貸也過了, 今天搞這招
→ s8752134: 要補不足6成的, 你叫他去死去跳樓?
→ iele: 樓上説的很激動，但沒什麼説服力…
推 flycarb: 賣掉一間不就得了，很難解決?
推 scratch01: 鄉下那間為什麼不賣掉還要去增貸?
推 s8752134: 貼標籤仔又來了, 每次都不能好好討論案例, 可笑
→ s8752134: 你可以賣掉一間, 但他現在已經準備交屋了來的及??
→ s8752134: 照合約走你貸不下來  賣方爽賺10% 謝謝
→ s8752134: 鄉下不賣掉增貸的原因很多種啊, 有些人有產權但答應父母
→ hotman1014: 都交二間房貸了 壓力會大到不行吧 還考慮第三間?
推 curtis16: 樓上也真好笑，有屋子繼承還能貸錢出來買一房繳沒多久
→ curtis16: 又心癢癢換屋還不賣掉，這種人你跟我說他可憐？不要貪
→ curtis16: 心才是真的啦
→ s8752134: 給親人住之類的, 或是是祖產捨不得賣之類的
推 philip80220: 是說那樣的人確定有很多？
→ s8752134: 好喔, 祝福大家都不要哪天成為特例被犧牲的那一位 :)
推 flycarb: 我覺得槓桿開這麼大的人本來就要承擔政策風險就是
→ hotman1014: 頭款不足 代表能力還不夠不是嗎
→ s8752134: 如果以例子來看, 他槓桿一點都沒很大啊, 是換屋不是多買
→ Innnn: 在央行發布這個政策之前，人家頭款本人是足夠的
→ s8752134: 只是現在卡在成數問題無法交屋, 後面自然無法賣掉舊房
→ hotman1014: 他不會去死啦 至少有得住
→ Innnn:                                    本來
推 philip80220: 都繳兩間房貸了，願意再拼第三間，想必是收入夠，正
→ philip80220: 常人不會想要硬幹吧
→ Innnn: 增貸甚麼的理論上當然沒問題，可是銀行放款要時間啊，拖過
→ Innnn: 契約約定期間就違約了不是?
→ philip80220: 啊收入存款不夠又硬幹，本來就有風險不是
推 seanconnery7: 殺這種的我覺得不冤啦！人人都懂開槓桿，怎麼開的
→ seanconnery7: 安全才是奧義，沒評估好就想換屋，那也是自找的
→ Innnn: 如果這政策發布後給半年緩衝期，要賣屋要增貸就會寬裕很多
推 s8752134: 是說照本來的規則走都沒問題 - 確實評估好了
→ seanconnery7: 風險承受度那麼低，學人家開槓桿，這跟借錢玩股票
→ seanconnery7: 一樣不值得同情
→ s8752134: 一覺醒來政府叫你自己想辦法 - 這叫沒評估好?
→ s8752134: 個人是認為樓上幾個覺得沒差的, 不知道世情百態
→ seanconnery7: 所謂的風險，就是在你評估之外，要真那麼厲害都照
→ seanconnery7: 著檯面上走就沒事，哪來的風險溢酬？買房子搞的跟
→ seanconnery7: 買菜一樣簡單
→ s8752134: 這種無差別攻擊, 很像政府現在馬上宣布股票交易稅五倍
→ s8752134: 然後現在有持股的人 你們說他自己要評估好風險一樣 XD
推 F93935: 哪那麼多特例當通例 、有這種人建議組自救讓我看看全台有
→ F93935: 沒有超過十人
→ s8752134: 政策絕對是支持, 但就是因為社會人太多可能會有很多意想
推 flycarb: 買股票投機本來就要有這種風險概念阿
→ s8752134: 不到的狀況, 才需要有緩衝
→ s8752134: 不要說10個人拉, 就算只有一個人, 算他活該倒楣嗎?
→ flycarb: 如果阿共今天飛彈打來，沒人能可以跟銀行哭邀阿XDDD
→ flycarb: 這種不可預期的就是風險，要把買房弄成這樣也是不簡單
→ s8752134: 飛彈打來的例子完全不同, 不要放一起看
→ s8752134: 飛彈打來 台灣政府不可控, 但股房措施政府100%可控
推 philip80220: 啊收入存款都不夠，又要把自己逼成這樣，也是自己的
→ philip80220: 選擇不是？
→ flycarb: 那換另一個說法，假設今天台灣疫情爆發房價暴跌要補貸
→ s8752134: 一個本來自備400萬變成自備800萬, 你靠北他存款不夠...
推 birdpon: 我推s大，這次這樣無預警的搞，令人比較擔心的是後面應該
→ birdpon: 有什麼更大的事情會發生...
→ s8752134: 重點在於無預警 立馬實施的改變  懂嗎?
推 frank111: 個人經驗是五年前管得比較嚴，大概兩年前又放鬆
→ s8752134: 同樣的一個新法規(假設超速變40), 今天決定今天實施
→ s8752134: 你看會不會被噴到爆, 絕對會
→ s8752134: 但因為影響的人很多才算是問題? 那些因此案少數被影響的
→ frank111: 中間是用行政命令還是立法規範就沒研究了
→ s8752134: 就都活該倒楣？
推 philip80220: 自備款不夠就信貸啊…不然呢？買得到三間的人，信貸
→ philip80220: 利率也不高吧
→ s8752134: 可以信貸啊, 問題是不見得來的及啊, 他要交屋了欸
→ s8752134: 而且你通常跑房貸基本都會聯徵3次徵滿, 此時再信貸
→ s8752134: 要嘛不過 要嘛條件爛爆
→ s8752134: 當然我以上是隨意假設的狀況, 也有很多好好的被莫名影響
→ s8752134: 到的人的案例, 重點還是那句話 立馬實施真的有欠考慮
→ Innnn: 信貸不是問題，問題是來不來得及趕在付款截止日前資金到位
→ Innnn: 其實有三間房子的增貸都不會是問題 問題是銀行幾時撥款下來
→ Innnn: 晚了就違約，看是被罰違約金還是沒收已繳金額 這都很大筆
推 ReiFan: 有個老笑話 老共的都更是今天通知你，明天推土機就開來了
推 kadolong: 和銀行的人聊完 跟本玩假的
推 F93935: 而且很多建商都馬可以橋 頂多建商貸而已
→ s8752134: 買中古屋跟建商橋什麼? 約吃飯?
→ ssiou: 2014年也很多人說政府玩假的，結果套到今天還沒辦法下車XD
推 Nightu05: XD 已經確定有些建商正在進行的貸款G了
→ Nightu05: 怎麼還有人私訊我酸銀行阿，見獵心喜？
→ Nightu05: 我不是建商我又沒差 ~~
推 Nightu05: 不給緩衝就跟上次弄DR一樣粗糙呀
噓 alex8398: 紅明顯 租約要公證 真假？
推 s26492755: 看銀行  有些銀行不用  有租約加對方支付證明就認
推 s26492755:  https://i.imgur.com/r5j00Ti.jpg
→ s26492755: 然後就過了
推 s26492755: 預計對保完十天後撥款
推 s8752134: 回樓上, 租約公證那個說是現在開始跑審貸的案子需要
推 ppgg486: 上面假設的劇情（繼承取得&自住+換屋），為什麼其中一戶
→ ppgg486: 兩戶不先贈與給配偶，這樣不就有戶數的空間了嗎？
→ s8752134: 等之後拿沒公證租約去貸款的版友分享心得
→ s8752134: 房子他花錢買的 照原本的規定去買 登記自己不奇怪
→ s8752134: 現在改了 想要增貸 想要過戶 可能都來不及交屋前完成
→ s8752134: 這才是問題
推 s26492755: 我算跑一半吧  哈哈哈
→ s26492755: 公股是原本就要公證才認
→ s8752134: 你不是已經撥款了? XD
→ s26492755: 私人來說   台新 國泰 認列收入範圍都很廣 取決業務要
→ s26492755: 不要幫你簽
→ s26492755: 沒  說17.18才播
→ s8752134: 咦? 還沒撥款的話應該這次會被三戶以上限貸影響喔
→ s8752134: 還是你的行員跟你說不影響?
→ s26492755: 我是自營商 而且沒401的自營商  所以收入認列一直是我
→ s26492755: 最麻煩的  也是我貸款最大的缺點
→ s26492755: 我這次本來就貸六成所以不影響  貸太多我沒用  我打算
→ s26492755: 收手了
→ s8752134: 喔  原來如此  不然你這次就被影響到了 QQ
→ s8752134: 看一整排我們的對話, ID真的超像... 難怪有人會認錯XDD
推 s26492755: 被影響就從其他間轉貸增貸過來而已  小事啦  我熟的投
→ s26492755: 資客跟房東也都沒受影響  尤其那些現金買的現在正摩拳
→ s26492755: 霍霍呢
→ s26492755: 我專殺投資客 哈哈哈
推 Nightu05: 真的是莫名其妙被影響，金融股也是
→ bobosatzu: 雖然大家一直說沒緩衝期，不過我自己覺得當政府前面放
→ bobosatzu: 話要房市降溫時，好像沒人理會吧！我看到的都是什麼房
→ bobosatzu: 價照樣井噴的論點。然後在央行找完一堆銀行喝咖啡後，
→ bobosatzu: 今天立即實施生效。現在說政府沒給緩衝期。我是有一種
→ bobosatzu: 啼笑皆非的感受...當然有效沒效，有受到影響的人自己知
→ bobosatzu: 道。我自己是認為還是先靜觀其變吧！
推 s26492755: 都預告叫你跑了 還不跑也是沒辦法