推 pauljet: 不要破哽好嗎？QQ 01/11 21:07
→ ceca: 不是..跌的話他房價損失遠高於他的租金. 01/11 21:07
→ pauljet: 你這麼這樣 人家佈局都佈好你直接說出來QQ 01/11 21:07
→ ceca: 說跌只是.雜誌主編一開始跟他講,希望他站在跌的立場講話. 01/11 21:08
→ ceca: 而當主編要你講跌,你講漲..那你的採訪就不會上雜誌..XD 01/11 21:08
→ ceca: 跟新聞和政論節目有78%像. 01/11 21:08
推 sdbb: 跟八卦板戰台女一樣，最後還是乖乖吞下去，因為市場機制 01/11 21:21
→ sdbb: 有女友老婆的希望再戰十個，沒女友的更是渴望有女友(房) 01/11 21:23
→ abyssa1: 樓上好像有點貼切... 平常愛戰愛嫌 真的有機會就趕快吞 01/11 21:28
推 maypcc: 是啊 房價一直漲 收入會趕不上 漲幅 01/11 21:53
→ maypcc: 而且房價一直漲 租金又沒漲的話 收租的投報其實降低 而 01/11 21:56
→ maypcc: 且資金投入較多 風險也是相對變高 01/11 21:56
→ jerry1019: 好房壞房，有機會，先吞再說。 01/11 21:56
噓 darkdogoblin: 狗屎!"短空"長多 01/11 22:05
推 darkdogoblin: 內文沒看清,補推 01/11 22:08
→ Tatsuya72: 說自住沒差喊居住正義的都這一類人 01/11 22:15
推 maktubyu: 我認識有房的人跌都是之前非高點買到房，想換房的… 01/11 22:25
→ maktubyu: 錯字，希望跌的 01/11 22:25
→ aloness: 別說屯房，連投資的也想買跌啊，版上不就很推崇要搶均價 01/11 22:32
→ aloness: 以下的老屋 01/11 22:32
→ aloness: 不然四十年以上老屋，一間15萬收，看有沒有人會這樣喊， 01/11 22:34
→ aloness: 標榜我就是要買漲 01/11 22:34
推 benny3579: 對阿XD 不然為什麼風向一面倒向房價太高? 因為都想買 01/11 23:26
推 faiya: 不是有房，是有現金 01/11 23:28
→ faiya: 有房的才不希望跌，不然頭款薄掉 01/11 23:29
→ faiya: 有房的若希望跌，你回去問你爸願不願意用當初的買價售房? 01/11 23:31
→ faiya: 而且原文是講跌，所以應該是原始買價在打折出售，願意嗎？ 01/11 23:33
→ faiya: 願意的舉個手我看看 01/11 23:33
推 yytseng: 有房的希望的是別人跌，自己的又沒要賣出 01/11 23:52
推 faiya: 希望別人跌????有沒有聽過擔保品不足銀行抽銀根的 01/12 00:38
→ abyssa1: 融資買股票常有斷頭 房子基本上我真的沒聽過跌價補錢... 01/12 00:40
→ abyssa1: 大家都想賣的時候就會抱怨房價太低了... 01/12 00:41
推 faiya: 怎麼會沒有，次貸後期就是一堆被抽銀根導致整個崩盤 01/12 00:46
推 s26492755: 說的是美國的次貸？ 01/12 00:55
→ howdo: 賣家寧願賣高價 捐慈善機構 也不會想便宜買家 01/12 00:57
→ howdo: 買家覺得買便宜理所當然 根本是白吃 01/12 00:58
→ s26492755: 房子乖乖有繳貸款 誰叫你補的啊 我是沒遇過 01/12 00:58
推 faiya: 遇到就慘了好嗎o.o 01/12 01:13
推 s26492755: f大還沒回我呢 您的次貸指的是美國的次貸嗎？ 01/12 01:23
→ abyssa1: 這個真的台灣不一樣... 美國溺水屋銀行不能討 01/12 01:23
→ abyssa1: 台灣房子法拍掉不夠還可以追你一輩子 01/12 01:23
→ abyssa1: 所以台灣真的房價跌到貸款金額以下 銀行也是跟屋主一起 01/12 01:25
→ abyssa1: 凹到底... 屋主也不會直接跑路 只能默默還債... 01/12 01:25
推 s26492755: 我想說的是美國次貸不是被抽銀根 而是跌價可以放大絕 01/12 01:26
→ s26492755: 老子不玩了 房子給你 01/12 01:26
→ s26492755: 而台灣你只要有乖乖繳房貸 房子跌價 也不會叫你回補 01/12 01:26
→ s26492755: 貸款差額的 01/12 01:26
→ s26492755: 我不只沒遇過也沒聽過 因為房子跌價叫人回補金額的 可 01/12 01:28
→ s26492755: 能我很菜 所以才好奇有沒有這樣的例子 01/12 01:28
→ abyssa1: 台灣屋主跟銀行綁一起 大家一起熬過去就沒事 美國制度反 01/12 01:29
→ abyssa1: 而惡性循環 跌價 屋主賴皮 銀行借燙手山芋丟出來 跌更慘 01/12 01:29
推 s26492755: 而且美國次貸也跟不動產授信風險有關 01/12 01:29
→ s26492755: 台灣銀行借錢很龜毛的 01/12 01:30
→ s26492755: 像我第六間的時候 銀行問我以前是不是幫誰誰誰做保 01/12 01:31
→ s26492755: 結果名字說出來是我媽 至少十年的事情了吧 我聯徵7 01/12 01:31
→ s26492755: 87分 查屁 01/12 01:31
→ s26492755: 重點我還是很好奇f大說的 房子跌價要回補貸款差額 01/12 01:32
→ s26492755: 還是特定銀行 請問可以分享一下嗎 如果有我要避開 01/12 01:33
→ s26492755: 那個銀行.... 01/12 01:33
推 ppnow: 所以說，房價跌是假議題，價格一甜板上這些高手搶的比誰都 01/12 01:34
→ ppnow: 快，而空手的永遠嫌貴越等越貴 01/12 01:34
推 s26492755: 我最近也在盯斷頭戶 沒看到 扼腕 01/12 01:36
→ eecoolty: 真的跌下來 還不買爆 再噴一波 01/12 02:10
→ adonisXD: 又一個不知道次貸是什麼的在隨便亂講 01/12 03:09
推 aaboutt: 我的天啊，我第一次聽到房價跌，銀行還會再催繳頭期款， 01/12 06:58
→ aaboutt: 到底知不知道自己在說什麼？美國次貸的問題也搞不清楚時 01/12 06:58
→ aaboutt: 空背景，觀念差太多了啦 01/12 06:58
推 AIronKuma: 好多套套認不清楚現實 可憐 01/12 08:45
→ aloness: 現在金管會已經會嚴罰超貸，銀行普遍只敢放鑑價8成以下 01/12 10:08
→ aloness: ，要遇到追繳的機率不高 01/12 10:08
→ aloness: 真的出現追繳，不外乎就是現金流出問題，銀行知道你還不 01/12 10:10
→ aloness: 了，才會走這些程序 01/12 10:10
→ aloness: 經過這幾年來金管會層層加上的拘束器，銀行只愁沒人借錢 01/12 10:12
→ aloness: 呢 01/12 10:12
推 s26492755: 我是第二次聽到貸款要回補這件事 上一次某租屋股神說 01/12 10:15
→ s26492755: 的 所以很好奇是否真有其事 在一個人就三人成虎了耶 01/12 10:15
→ aloness: 以2016~2018為鑒，當房貨下跌時，銀行需要查擔保品殘值 01/12 10:18
→ aloness: 時，會先發生本金還貸遲繳的狀況，不然放貸對象數十萬人 01/12 10:18
→ aloness: ，哪可能每個核貸對象一個修查，光是風險較高的公司行號 01/12 10:18
→ aloness: 放貸，就查不完 01/12 10:18
→ aloness: (冏…天冷手殘錯字一堆) 01/12 10:19
→ aloness: 不動產擔保殘值核查，用在開狀還比私有住宅常見很多 01/12 10:21
→ aloness: 當房地產因價值下跌，造成作為抵押擔保用的信用額不足時 01/12 10:24
→ aloness: ，補擔保品價值是很正常的事 01/12 10:24
→ aloness: 要嘛補錢縮小融資額度，要嘛增列擔保品或保人 01/12 10:25
推 s26492755: 所以如果準時繳貸款就不會需要補擔保品嗎 還是看銀行 01/12 10:26
→ s26492755: 認定？ 01/12 10:26
→ s26492755: 我在房市翻轉的時候有房租人 但我沒去確認擔保品是否 01/12 10:27
→ s26492755: 低於貸款金額 01/12 10:27
→ aloness: 精準的講，因為住屋放賃合約動輒2~30年起跳，信用狀一般 01/12 10:47
→ aloness: 是半年~2年不等，如以合約期限定期核查的情況來看，住宅 01/12 10:47
→ aloness: 合約在正常情況被主動稽查的機會很低，通常是轉貸，申辦 01/12 10:47
→ aloness: 寬限期這種對於原合約有異動時，才會跑核查 01/12 10:47
→ ycch: 有錢人也要居住正義 01/12 10:49
→ aloness: 更別提每年跟銀行做授信管理的擔保品，那個每年每季都在 01/12 10:52
→ aloness: 查 01/12 10:52
推 s26492755: 可是一般買房跟信用狀無關吧 01/12 11:09
→ s26492755: 信用狀部分我不懂 01/12 11:09
→ s26492755: 我是指正常繳房貸的狀況 遇到房價跌到低於貸款金額 01/12 11:11
→ s26492755: 時 銀行有權利叫你補錢或補抵押品嗎 01/12 11:11
→ s26492755: 雖然這些都跟次貸無關啦 會淪落到次貸的人 在台灣大 01/12 11:12
→ s26492755: 概只能去錢莊或民間借貸了 01/12 11:12
→ s26492755: 轉貸是一定重新審查的 01/12 11:12
→ aloness: 是的，機會很低，銀行根本沒去查啊 01/12 11:13
→ s26492755: 因為不同銀行了 01/12 11:13
推 s26492755: 所以一旦銀行去查 即便我簽了貸款30年貸款700萬 我 01/12 11:14
→ s26492755: 的抵押品低於700萬的時候 銀行是可以要求我補錢 沒 01/12 11:14
→ s26492755: 補算 違約？ 01/12 11:14
→ aloness: 次貸風暴其實也是現金流的問題，而且是銀行被通知借貸人 01/12 11:14
→ aloness: 有系統性的風險，才會一筆一筆全部翻出來查 01/12 11:14
→ s26492755: 我做事喜歡佔理 所以不去查對我而言還是有風險 萬一 01/12 11:15
→ s26492755: 查了呢 01/12 11:15
→ s26492755: 次貸的人本身風險就大 不然不會淪落到次貸 01/12 11:16
→ aloness: 是的，只是當初他核貸的時候，你的信用額不是只有那棟房 01/12 11:17
→ aloness: 子，還包含親人資產，每月收入，名下所有資產等等綜合評 01/12 11:17
→ aloness: 估，只是他怎麼寫就看不到 01/12 11:17
→ s26492755: 像A大說的部分 我覺得需要主動告知耶 我貸款前後應 01/12 11:18
→ s26492755: 該超過十次 承辦都不會提醒你需要補錢 01/12 11:18
推 s26492755: 會查這麼多 所以我才說台灣銀行不存在次貸 01/12 11:20
→ aloness: 那就代表你記錄良好啊…核查這個動作也是要成本的，一般 01/12 11:20
→ aloness: 業務經辦沒被系統通知是不會主動查的 01/12 11:20
推 s26492755: 你聯徵低到一定程度或者無法舉證每個月收入 銀行尤其 01/12 11:22
→ s26492755: 官股根本不放款 01/12 11:22
→ s26492755: 我上一間房子很不爽 查到我應該十年前幫我媽做保 雖 01/12 11:23
→ s26492755: 然願意核貸 但 1.47 我很好奇上網查我聯徵 787分耶 01/12 11:23
→ aloness: 最容易理解的例子就是大同公司，公司賠錢賠的亂七八糟， 01/12 11:23
→ aloness: 轄下大同工學院從資產近年來都沒鑑價，因為就沒拿去擔保 01/12 11:23
→ aloness: 啊… 01/12 11:23
→ s26492755: 浪費我的銀行名額 以後不找他 01/12 11:23
→ s26492755: 你說的是拿不動產去借錢或融資 我說的是購物貸款 以 01/12 11:24
→ s26492755: 前我覺得這兩者一樣 後來承辦說完全不同風險 01/12 11:24
→ s26492755: 購屋貸款 01/12 11:25
→ aloness: 做保一定要查，因為還變相要去查詢擔保的債務規模，他用 01/12 11:25
→ aloness: 問的代表他沒花錢去調查而已… 01/12 11:25
→ s26492755: 而在房板要買房 我討論的是這方面 01/12 11:25
→ s26492755: 他是查到我做保 我自己都忘了 要不是他說出來的名字 01/12 11:26
→ s26492755: 是我媽 我就直接說你查錯人 01/12 11:26
→ aloness: 對銀行來講放款風險級數不同，對還錢的人來講，都是還的 01/12 11:27
→ aloness: 還不起錢的問題 01/12 11:27
推 s26492755: 回到購屋貸款來看 銀行一定會鑑價跟拉聯徵 01/12 11:28
→ aloness: 一般純購屋，只查現金流跟年收還有借貸規模也就夠了，做 01/12 11:29
→ aloness: 生意的還要考慮到同業往來，經常帳，授信額，保證，負債 01/12 11:29
→ aloness: 資產表等哩哩扣扣的 01/12 11:29
推 s26492755: 我先自首 貸款合約我沒有每條每條看 銀行是否有權 01/12 11:30
→ s26492755: 要我補房子鑑價結果跟貸款金額的差額 這是每家銀行都 01/12 11:30
→ s26492755: 有還是看合約怎麼寫 01/12 11:30
→ s26492755: 我們就說純購屋部分好了 一下太多資訊我消化不完 01/12 11:31
推 s26492755: 應該說 假如未來房價跌 在我貸款都乖乖繳的情況 如 01/12 11:32
→ s26492755: 果主動重新鑑價 發現你房子只剩500萬了 能不能跟我要 01/12 11:32
→ s26492755: 當初貸款700萬減500萬的差額 01/12 11:32
→ s26492755: 我一直接收到的資訊都是 乖乖繳 沒事 我房子也經歷 01/12 11:33
→ s26492755: 過跌價時代 01/12 11:33
→ aloness: 隨便google一下，凱基的就有寫了，擔保品價值減少或不敷 01/12 11:35
→ aloness: 擔保債權時，銀行可以行使加速條款，縮短借款期限或是視 01/12 11:35
→ aloness: 為立即到期(馬上清償的意思) 01/12 11:35
→ aloness: 只是我記得幾年前走跌時，政府有要求銀行不得對自用住宅 01/12 11:38
→ aloness: 雨天收傘就是，怕債權規模擴大，大家都收不了尾 01/12 11:38
→ s26492755: 夭壽喔 我下次買房會避開凱基 同時也注意其他銀行有 01/12 11:39
→ s26492755: 沒有類似條款 01/12 11:39
→ aloness: 打錯，是壞帳擴大 01/12 11:39
→ aloness: 應該全部都有，這是授信基本原則 01/12 11:40
推 s26492755: 好在我貸款整天抓六成 而且像A大說的 還有其他像收入 01/12 11:41
→ s26492755: 跟信用做擔保 要我立刻清償房子得膝蓋斬了 01/12 11:41
→ s26492755: 就全部都有 但要你借錢的時候又避重就輕不說 01/12 11:42
→ aloness: 這點你倒不用擔心，這是銀行基本會有的內控程序 01/12 11:42
→ s26492755: 而且實務上我也沒遇過或聽過被要求立刻清償或補擔保品 01/12 11:43
→ s26492755: 的（購屋貸款） 01/12 11:43
→ s26492755: 可是有一點疑問 這個人每個月可以乖乖準時繳 然後你 01/12 11:44
→ s26492755: 直接要他清償 不是風險更大嗎 01/12 11:44
→ s26492755: 還是正因為這個原因 你只要乖乖繳貸款 沒銀行會去逼 01/12 11:44
→ s26492755: 你 01/12 11:44
→ aloness: 清償→繳不出來→法拍 01/12 11:45
→ s26492755: 但鑑價不足 法拍會比讓你每年乖乖繳更好嗎 01/12 11:47
→ s26492755: 現在一堆八成的 一下要他們清償 很多會倒店喔 01/12 11:47
→ s26492755: 但你讓他繳個20-30年 甚至不用那麼久 反而繳的出來 01/12 11:48
→ aloness: 只是在這借貸合約內的唯一擔保品就是單一房屋，假如先把 01/12 11:53
→ aloness: 房子用在另一個契約的交易擔保，然後收錢後房貸不繳躲到 01/12 11:53
→ aloness: 國外，這就俗稱掏空的手段之一 01/12 11:53
→ samm3320: 我的認知也是全都有，貸的時候很抖 01/12 11:54
推 s26492755: 不是會有債權先後問題 就像轉貸的時候 沒做清償去 01/12 11:58
→ s26492755: 塗銷原本銀行 後面銀行的錢不能動 01/12 11:58
→ s26492755: 其事很多東西我都不懂 都是自己下去邊做邊學 所以專 01/12 11:59
→ s26492755: 有名詞跟什麼經濟我都不了解 01/12 11:59
→ s26492755: 但是如同A大說的政府還會出面干預 也是怕呆帳過高 01/12 12:00
→ s26492755: 我比較想理解實務部分 01/12 12:00
→ aloness: 國內的清償制度，管不到海外交易 01/12 13:04
→ aloness: 怎麼做壞事這段不多著墨了 01/12 13:31
推 s26492755: 別做壞事 就算瞭解怎麼做也不要去 要心安理得 01/12 16:37
→ hdw: 我也希望房價跌阿!!希望鄰居用便宜的價格賣我XD~~~ 01/12 17:08
→ hdw: 如果自己房子真想要跌還困難嗎??自己便宜賣就好 01/12 17:08
→ hdw: 有房說希望跌的，不是黑心就是講幹話；我承認我黑心 01/12 17:09
推 s26492755: 其實銀行如果可以把錢抽回去 那更多人不希望跌了 跌 01/12 17:14
→ s26492755: 太多直接被要求清償 尤其現在一堆貸八成的 01/12 17:14
→ s26492755: 在來銀行只要直接要求你清償 呆帳肯定提高 01/12 17:14
→ s26492755: 所以政府一直傾向維穩 打短期炒作 01/12 17:15
→ s26492755: 房市泡沫 銀行跟著gg 01/12 17:15
→ s26492755: 這麼看起來 大家綁一起 你要翻轉要小跌有可能 要打 01/12 17:16
→ s26492755: 到有感 不要說五折 七折就死一堆了 01/12 17:16
→ s26492755: 到時候銀行每個每個去重新鑑價要求清償 還是看你乖乖 01/12 17:17
→ s26492755: 繳就算了 01/12 17:17
推 s26492755: 感謝A大分享 受益良多 同時也理解為什麼實務上很難遇 01/12 17:19
→ s26492755: 到 01/12 17:19
→ lokoo: 可是跌的時候換屋的差價就變小了(當然舊屋要賣的掉) 01/12 18:20
推 Nightu05: 房貸都正常繳也沒換銀行 覺得不會突然要個人補錢耶@@ 01/13 01:41
→ Nightu05: 倒是企業可能莫名被同行倒債拖累 連帶被縮額度 。質押存 01/13 01:42
→ Nightu05: 款不足要補錢也常有的事 01/13 01:42
→ s26492755: 實務上我覺得難 但他有這樣的規定存在 01/13 03:29
→ s26492755: 但正因為實務上難 也不用太擔心就是了 01/13 03:29