Re: [請益] 首購族房貸相關問題

[qaqayu456 (qeqe)]

※ 引述《sl3101172 (佐藤成樹)》之銘言
: 各位房版大大好
: 小弟跟太太是南部一起上來新竹工作的
: 今年剛結婚，10年內可能也都會在新竹
: 所以結婚後有想說不然就置個產才開始看房子，沒想到的是兩年前剛上來的房價跟現
在的
: 房價漲幅之巨大
: 最近看到比較喜歡的預售屋都要單坪35以上
: 總價大概1700萬左右
: 頭期款有400萬，100萬左右跟家裡借也是有
: 我們一個月固定收入大約11萬，年收兩人加起來大約150萬上下
: 我是百大企業工程師，她是有牌護理師
: 已有休旅車，有寶也沒有換車的迫切性，2人名下也只有剩下我的學貸，信用卡長期使
用皆
: 一次繳清，皆不需要給家裡孝親費
: 本身有副業，但不穩定所以沒列入
: 兩人目前每個月花費約9成都在吃，大概1.5萬
: 有試算了一下一個月大概貸款金額4.5-5萬萬左右
: 這邊想請問的是，這個金額依我們夫妻共同去貸款會貸得過嗎？
: 如果貸不過就要往價格較低的物件去看了
: 謝謝



貸款應該會過，但是覺得這個總價蠻勉強的



我兩人台中年薪150(只算本職實收)，甚至我沒有養車且目前伙食費比你還低，買預售屋
只看1200以下(兩年前)已經覺得吃緊，雖說我沒有長輩支援，但我覺得你的花費太過理
想了。



關於花費的部分:
 回文中有看到保險有人幫你處理了，但還有其他花費吧，凡舉像是水電瓦斯、手機、電
腦設備、網路、養車、車子稅金、油錢、交通費、所得稅、生活用品、送禮等等，甚至
你買新房之後還會再增加一些常駐花費如:管理費、房屋稅、地稅。




除了極端個例外，我覺得一個正常人年花費至少會在30萬/人以上 ，而後小孩一年花費
簡單估個20萬 以上我說的是台中，新竹的生活費應該是更高的。



現自備款有400萬+100萬長輩支援
在交屋時會花掉這些基本上是減無可減的花費
1700*20%(自備款)                 =      340 萬
 火險、管線、代書等很多人會忽略這筆  =  約25萬
冷氣、家電、簡單家具大概就這數字了   =  50萬
買完房時存款結餘85萬



年收入150 - 30*2人 - 55(房貸45706*12取整) - 20(小孩費用)
=     年結餘約35萬(有小孩的話15萬)

基本上你買完房的狀況大概會是這樣，而這只是最最基本的花費而已，完全沒有娛樂，
為了買房而犧牲自己生活品質到如此， 所以開頭我說覺得勉強。



勉強
指的是在人生中承擔風險的能力會變得比較差，比較沒有彈性，想做甚麼都會因為已經
把全部資源投在房子上了而難以行動，不過若是你的後援夠力就另當別論了。




我不了解你的身家背景、個人能力，只是看到文章有感而發，當初在買房時也很是掙扎
，舉幾個可以去思考面向:

1.考慮新竹目前房市的狀況(我也只是從網路得知),即使到時候負擔不了,還是可以迅速
脫手且獲利，但誰能保證未來的情況呢?我的人生有辦法承擔這樣的風險嗎?

2.人是會變的，即使原本很節儉，也有可能環境、時光背景改變影響了自己的觀念，比
如說買了房之後就會想買好一點的家具、家電，畢竟是自己的房子嘛，就變得比較捨的
花了(對，我就是在說我)，另外也是有人對養小孩花錢不手軟的案例，我有考慮這些可
能性嗎?我保留足夠的彈性嗎?

3.還年輕?職涯還有很多成長性?距離生小孩還有多少時間?
如果還很年輕可能性還很多 ex:先買一間總價較低的 專心衝刺職涯、讓目前不穩定的被
動收入變成穩定、增加更多收入來源等 增加自己實力的同時，也可以同時跟上一些房價
的漲幅到時候再來換房


4.未來有甚麼重要花費?
       月子中心-15萬
       5年後車也十幾年了 要換車?


5.這間房子我打算住多久呢?
把所有資源投在這間房了，假如房價漲了很多，那感覺很棒，但沒賣掉之前都不算收入
口袋，賣掉後我還有能力換到更好的房子嗎？要換回南部嗎？南部有我的職缺嗎?時間有
辦法配合的上嗎？



給你的建議是
了解自己，甚至是了解長輩能給的支援到什麼程度 ，老實面對自己的能力、需求、能掌
握的資源後，跟另一半一起做決定 ，因為這麼大筆的支出，對人生規劃有甚大影響。

若沒有記帳習慣，就從記帳開始吧， 記完一整年帳(因為很多花費是一年為循環的) ，
而且是逐筆記，才會了解到自己真的花了多少錢


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※ 編輯: qaqayu456 (116.241.10.128 臺灣), 07/17/2021 10:18:06
※ 編輯: qaqayu456 (116.241.10.128 臺灣), 07/17/2021 10:20:28
推 sunboyjason: 好文給推
推 lovewhite25: 中肯推
推 gyqmo: 一般人月子中心不會住到20萬
好我調整一下
推 pidmr: 中肯文 大推
※ 編輯: qaqayu456 (116.241.10.128 臺灣), 07/17/2021 10:57:51
推 agreat: 推ㄧ個！
推 evisuchen: 好文推！買房後的花費不是只有房貸這麼簡單
推 yytseng: 我覺得你錯在低估新竹竹北的房子價值，我曾經開公司失敗
→ yytseng: 被倒帳加失業一年，還好靠著房子增值增貸500萬出來度過
→ yytseng: 難關，有房子在手安全感只會上升，動產投資失敗才是一擼
→ yytseng: 到底
推 yytseng: 1700八成1360貸30年1.31才45606/月，年薪150萬的三成左右
→ yytseng: ，拿來過日子夠了
確實不是很了解新竹的市況
您的經歷如此 ，別人不見得能複製
也不是每個人都有您那樣的心理素質和能力

原PO目前還要生小孩的狀態下
我個人覺得"勉強"
我文中也有簡單試算了
不是建議要原po不買，而是要降低總價
買1200~1500左右的也可以增貸阿
只是這價位新竹房可能真的難找吧
這只能當事人去思考取捨了
推 A4Avant: 這篇中肯，這條件買1200比較剛好，未來增值有資金需求再
→ A4Avant: 增貸，不認為現階段買1700安全感會比較高
→ yytseng: 45706/月
推 KnightG: 難得好文, 推認真分析
推 yasin0918: 差不多狀況，在台中一樣買1200內就覺得有點硬了
推 fish0204007: 樓上，月子中心真的住一個月20萬很基本
推 kuanun: 一天一萬？
推 bbwoo: 新竹月子中心20萬的一堆，單日七、八千的很多，抓20萬比較
→ bbwoo: 保險
我看是5000起跳，通常是6000～8000再乘上天數，差不多這價位吧
推 nautasechs: 月子中心7、8千真的滿普遍的，網路搜尋價格有各家價
→ nautasechs: 目表是公開資訊
推 foreverneo: 謝謝推
推 pipizone: 推 雙薪150看1200左右差不多了
※ 編輯: qaqayu456 (49.217.47.175 臺灣), 07/17/2021 12:13:35
推 jennyfish2: 推好心
推 aaa931324: 年薪花費跟你差不多 只是我貸30年 月繳也跟你差不多 Q
→ aaa931324: Q
→ aaa931324: 前年台中三房一千 去年1200 今年好一點的建商1200不夠
→ aaa931324: 惹
推 a32342466: 推分析！
推 jaricho: 反正到時真有狀況 再找家人幫忙一下就好了 不用擔心啦