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作者s8752134 (AndyChen)
看板home-sale
標題Re: [請益] 房貸負擔能力請益
時間Thu Sep 30 17:25:12 2021
※ 引述《jyjyjylin (很難說)》之銘言： : 條件如下，所得以夫妻總合看 : 1. 月薪扣除勞健保約12萬 : 2. 年薪約190萬 : 3. 可動用的現金約280萬 : 4. 雙方原生家庭頂多各提供10萬家具 : 5. 之後買約80~100萬的車(頭期含在3.內) : 6. 男方32歲就職於台科技大廠 : 7. 女方33歲就職於台灣電商大廠 : 8. 預計生兩個(希望啦)，雙方家人能協助帶 : 9. 預計貸30年&八成 : 10. 希望每年能至少出國玩一次5萬/人 : 個人覺得應該能買1300萬的房 : 2P認為壓力會太大，1000萬就差不多了 錢要算好，老實說你目前最佳解就是買汐止(或看你太太哪裡上班) 我真心認為你沒算清楚，先說你買房+買車+裝潢的成本：如果照你說的買 1300。 260 自備 + 13 仲介 + 7萬交易契稅費約 280，剛好就是你目前的現金。 這表示你買車+裝潢要另外信貸一筆錢。 假設裝潢含家具家電便宜一點只要再貸50萬，加買車 100 萬你們共要貸款 150萬。 交屋後你們的金流變這樣： 現金 = 0 (對 全空了) 每月貸款 a. 房貸 - 34,952 (貸款 1040 1.31% 30年) b. 信貸 - 19,151 (信貸 150 2% 7年) c. 通勤成本 - 30,000 ( 100 萬車子開 10 年 + 期間的保養+油錢+稅金+保險...etc) 這三筆每個月開銷是 84,103，這些繳出去的錢，其中只有 20000 多是你房子的本金， 其他都是 "費用"，付出去就沒了。 然後按照你的計劃買房後，你提到想生兩個小孩，期間的生育成本、太太生產期間無 收入、小孩出生後的費用，我是不認為足夠。 除非你們生小孩的計畫延到 7 年後執行(還完信貸)。 否則家庭年薪 190(平均月收大概 16萬)，光扣除上述每月固定 a+b+c 後，你們只剩 8萬不到，生活費呢？ 太太生小孩的時候呢？ 更何況你們還說希望每年5萬出國旅遊。 老實說你的狀況最佳做法的就是房子買在你工作地 or 你太太工作地，然後先不要買車。 貸款 1000 萬左右比較保險一點沒錯。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.182.150 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1632993914.A.BE6.html
推 andy2151: 通勤費這樣算太誇張了啦XD 09/30 17:28
推 nick45643: 通勤費算這樣還好吧 09/30 17:30
推 TACO17: 可是他不想住汐止阿，人生又不是只有算數學 09/30 17:30
人生不是只有數學沒錯。 但做任何事之前都得確認自己的口袋能不能支援阿 XD
推 nautasechs: 通勤成本這樣合理啊，有把換車的成本算進去正常，會 09/30 17:31
→ nautasechs: 這樣算就知道是每天開的人 09/30 17:31
→ faniour: 費用支出重算，有點問題… 09/30 17:31
→ nautasechs: 每天開車車子真的就是要換 沒有開玩笑 09/30 17:31
推 andy2151: 信貸那項已經包括買車支出了 09/30 17:31
→ faniour: 房貸找40年，這個收入跟年齡很有機會 09/30 17:32
推 jyjyjylin: 謝謝s大的熱心回覆，關於地點我們會再次討論，因為2P在 09/30 17:32
→ jyjyjylin: 敦南上班，應該是無法負荷房價 09/30 17:32
→ andy2151: 通勤應該只單純算保養+油錢+稅金 09/30 17:32
→ faniour: 40年是降低你契約最低還款金額，實際還多久看自己 09/30 17:33
→ Innnn: 十年換一次車不會太頻繁嗎？ 09/30 17:33
樓上對於通勤費有疑慮的看清楚吧。 平鎮 <-> 台北 一日來回 100km+ 一周 5 工作日，一年 52 周(算工作 40 周就好其他都放假)，一年跑 20,000km. 10 年跑 20 萬 km，上面的算法實際上絕對會超過，因為還會出去玩...etc 你說 10 年跑 20 萬換車會很扯嗎？ 另外說信貸那項包含車子支出了不用再算一次？？ 那 10 年後他的車子哪來？ 再信貸一次嗎？ XD 對了，3萬的通勤費用包含他太太搭客運的$$喔。 男的開車通勤成本、太太也有搭客運的通勤成本。
→ faniour: 剛買房前2年不要出國 09/30 17:33
→ andy2151: 保養通常四萬公里以前就換換機油各個濾心 09/30 17:34
→ andy2151: 再來就按照里程 煞車油 水箱水 變速箱油 09/30 17:34
→ andy2151: 十年車基本上換不到什麼大條的啦XD 09/30 17:35
推 jerrylin: 每個月通勤成本三萬.............. 09/30 17:37
※ 編輯: s8752134 (61.228.182.150 臺灣), 09/30/2021 17:38:33
→ jerrylin: 還好我一台兩萬多的機車騎十幾年 09/30 17:37
→ jerrylin: 買到平鎮太遠了 還不如去淡海吹風有捷運可搭 09/30 17:38
→ jerrylin: 通勤成本那麼高 乾脆房貸多付點買捷運附近 09/30 17:39
推 andy2151: 那你不就把他下台車的價錢算到這十年內 XD 09/30 17:40
→ s8752134: 欸樓上, 阿不然他10年後要跛輪? 09/30 17:41
推 jyjyjylin: 太太只會有上班搭客運，下班一起開車回，所以客運費一 09/30 17:41
→ jyjyjylin: 個月2k出頭 09/30 17:41
→ s8752134: 可以繼續開20萬km的車啊, 保養費用拉很高一樣的意思 09/30 17:41
→ andy2151: 十年後房屋增貸或是信貸下去啊 低利率時代 09/30 17:41
→ s8752134: 除非他公司有免費停車位拉, 不然平鎮台北跑一個月3萬 09/30 17:41
→ s8752134: 絕對不誇張 09/30 17:42
→ andy2151: 原po現在要算的不就是每個月支出貸款能不能負荷 09/30 17:42
→ andy2151: 你把下一台車的車價算的現在 那一定是會爆掉 09/30 17:43
→ s8752134: 不算就是預支未來的錢啊, 跟現在他買車一樣的意思 09/30 17:43
→ s8752134: 反正現在算 未來算, 都是一筆錢 除非10年後跛輪 09/30 17:43
推 andy2151: 兩台車的錢分期十年跟二十年的差異囉 09/30 17:48
→ andy2151: 不過原PO加上etag過路費,輪胎錢,路上小意外維修。 09/30 17:48
→ andy2151: 也是不小支出 09/30 17:49
→ andy2151: 買計程車愛用車款應該會比較省 09/30 17:49
→ s8752134: 那些都算在一個月3萬的開銷內啊, 老實說我都估的很保守 09/30 17:49
→ s8752134: 就說了除非他工作地有免費停車位, 不然均攤絕對不只3萬 09/30 17:50
→ b0364864: 買台二手二代altis 就能省一點 09/30 17:50
→ faniour: 另外車子買二手5年內的，安全配備齊全比新車重要 09/30 17:54
→ faniour: 有組成家庭的想法的話，用錢的觀念要調整一下 09/30 17:58
推 andy2151: https://roadtest.u-car.com.tw/roadtest/article/43960 09/30 17:58
→ faniour: 房子一買現金水位歸零，一些開銷必須省一點 09/30 17:58
→ andy2151: 這是十年十五萬公里養車成本估算 不包含停車費 09/30 17:58
→ faniour: 至少有一點應急的餘地 09/30 17:59
推 smarttb1: 一個月三萬的概念是十年360萬 買車的錢還另外算... 09/30 18:00
→ andy2151: 按照車媒算的*1.5 抓100萬 09/30 18:00
→ smarttb1: 我是覺得顯然高估了啦 09/30 18:00
→ andy2151: 還有260萬看要算在哪裡 @@ 09/30 18:00
推 kagaya: 房版溫馨推推 09/30 18:03
推 asd31415926: 覺得單純以年收來看總價1300萬挺ok 但原原po又想買 09/30 18:04
→ asd31415926: 車的話自備真的太少 09/30 18:04
→ faniour: 同個時間點有點硬，而且很多車子的開銷涓涓細流 09/30 18:07
→ faniour: 加起來卻不少 09/30 18:07
推 smarttb1: 加起來是不少，但也沒這麼誇張 09/30 18:10
推 kagaya: 公司是很有可能有免費停車位哦！By the way 原來養車這麼 09/30 18:20
→ kagaya: 貴 09/30 18:20
推 s26492755: 十年換一次車還好吧 我都不到十年…. 09/30 18:20
推 sober921: 車等生小孩再說吧 09/30 18:42
推 kirksnyder: 簡單看，現在太少了，買房自備款至少要抓三成，兩成頭 09/30 18:44
→ kirksnyder: 期，一成家電裝潢，更何況你還要買車，我覺得你現金要 09/30 18:44
→ kirksnyder: 到500以上才能開始動作 09/30 18:44
推 kagaya: 不然 先生一個就好 這樣應該沒那麼緊 09/30 18:53
推 jyjyjylin: https://i.imgur.com/7v2MpY6.jpg 09/30 18:58
推 kusomanfcu: 養一台便宜車等於養個套房阿 09/30 19:07
→ kusomanfcu: 算算看就知道 09/30 19:07
推 kagaya: 爸媽八德 岳父母中壢耶 。第一時間會覺得應該住平鎮XD 09/30 19:13
推 kirksnyder: 覺得車子還好，因為有人開30年 有人開10年，倒覺得是 09/30 19:15
→ kirksnyder: 懷孕 坐月子 養小孩花費可能要抓好，這些雜項你要真 09/30 19:15
→ kirksnyder: 的認真去問行情，因為通常會漏抓低估了 09/30 19:15
推 tiano: 女方32歲了，再晚生就要把生殖科技的費用算進去了。 09/30 19:16
推 d147258: 有開車通勤的10年跑20萬正常， 但10年就換車並不多，再加 09/30 19:20
→ d147258: 上若有房貸要還，除非車子有問題，不然通常是能開就繼續 09/30 19:20
→ d147258: 開，另外買車費用信貸時算一次，分10年攤提又算一次，這 09/30 19:21
→ d147258: 已經是重複計算了 09/30 19:21
→ BEAR0926909: 看有沒有本來存自己的退休金嘍 如果沒有辦法以後長 09/30 20:34
→ BEAR0926909: 照還要靠小孩養...那就是沒辦法負擔 09/30 20:34
推 Tatsuya72: 同意這篇 09/30 20:59
推 Tatsuya72: 我一年開4萬打算40萬公里再換車 09/30 21:24
推 kagaya: 平鎮-汐止 是不是也比八德-松山還要遠。 09/30 21:24
→ Tatsuya72: 但那是工作地點偏遠..逼不得已 09/30 21:26
→ Tatsuya72: 主要是通勤時間交通狀況多，真的有要緊事也無法馬上到 09/30 21:27
推 annlee0430: 本來就是要保守多估呀 你以為不會再來一個疫情打壞所 09/30 21:55
→ annlee0430: 有布局ㄇ 人生不是只有數學 所以做甚麼事要先照照鏡子 09/30 21:55
→ annlee0430: 而不是隨便就把頭給洗了 09/30 21:55
推 lovefriend: 養車沒那麼誇張啦! 只是要留點Buffer~ 09/30 22:53
推 Nightu05: 通勤還要考慮車子保養 估跟車有關的所有成本沒錯啊～ 10/01 00:40
推 cindy033: 其實也可以用寬限期啊，這樣車子跟房子同時壓力就不會 10/01 07:22
→ cindy033: 那麼大了 10/01 07:22
→ cindy033: 而且也沒說薪水不會增加吧 10/01 07:22
推 ksuk: 房屋1300要含車位，公司上班地也要車位，不然車位ㄧ個月租 10/01 09:21
→ ksuk: 金也要5k吧 10/01 09:21