[心得] 買房自住就是最好的保險

[Tosca ( )]

直接說重點


1.房版很多人不推房貸壽險
但其實對自住一戶來講
房貸壽險其實是很有必要的

房貸壽險是這樣
你買房 跟銀行借錢 就是房貸
然後順便辦個房貸壽險
你不小心過世 理賠金就是直接給銀行 抵銷房貸
你的繼承人 就是直接繼承一棟房子
沒有背貸款

沒有比這更好的保險了

房版以前不喜歡房貸壽險
覺得不如去買定期險
但其實房貸壽險有個最大好處
就是他繳費方式是直接整合在房貸裡面
所以是每個月跟房貸一起繳
對現金流壓力很低
一般保險都是一年繳一次
其實實際感受負擔會比較大

今天假設你買了一間一千萬的房自住
你不小心過世了
你有房貸壽險 去抵銷貸款
留給你家人的 就是一間一千萬的房
他們拿去賣掉 就能拿到一千萬現金
已經很夠用了


2.很多人很看不開的一點就是
很擔心一人垮 全家垮
所以一定要保險買滿滿
期望就算自己垮 全家人也能不受影響

這是不可能的
因為一定會受影響
只能期望影響幅度盡量減弱而已

我是覺得這樣
老天要亡你 你擋不住的
上天要你全家垮 你們也是擋不住的
只能 認命
不然呢?

逆來順受
遭逢巨變 也只能盡量調整因應
想要完全防範
你們想也知道是 不可能的

所以我對保險的看法就是
保的可以 適當就好
真的遭逢不幸
那就是努力面對不幸
也只能如此

因為過度害怕不幸
而去保了巨額的保險
包山包海的壽險 失能險 殘扶險 意外險 族繁不及備載等等
最後高額的保費反而過來壓死自己
你都還沒遭逢不幸
你的保費就先讓你不幸 快笑死


3.我這兩年來
已經兩位認識的醫師學長過世了
都四十幾歲而已
一個整形外科 一個耳鼻喉科
小孩都還小
整外那學長 小孩甚至還沒小學

所以有時候我也會想
如果我過世了
我家人怎麼辦?
很悲哀的 我也沒辦法留個幾億財產給家人
讓他們無憂無慮生活
我最大能力也不過就是兩千多萬房子一棟
搭配房貸壽險
我突然過世 我老婆拿到房子一棟
算衝擊很小了
是說還好她長得夠漂亮 改嫁不是問題
所以老婆還是要盡量找漂亮一點的
萬一你突然走人 她很容易找到另一個對象
比較不用為她擔心

而且而且而且
多虧這兩三年來
房市大漲
我這兩千多萬的房子
其實現在市價應該有三千萬甚至上看四千萬了
你們看看
哪一個壽險保額可以像房價上漲這麼多的??????????
所以我如果真的過世
我家人獲得一棟房產
拿去賣掉 說不定可以得手三千萬的現金
已經很夠它們用了
去買一間五百萬的小兩房
然後每個月花五萬 把我兒子養到大學畢業都才花一千萬
三千萬根本已經用不完

對中產階級來講
沒有比自有房產 是對家人更有保障的


4.對全世界中產階級來講
其實大部分資產 就是自住那間房
這個二十一世紀資本論這本書就有講了
所以說穿了
中產階級 根本不用去跟人家討論資產配置
你房子買完 就沒錢可以配置了
還配置三小XDDDD

甚麼股票 基金
那些都是零頭而已
突然過世 能留給家人的 不多


5.最後還是要提醒買房心結的
不要把房貸當成負擔
那其實是 儲蓄
你每個月繳房貸
事實上就是每個月存錢
幫家人存錢 幫自己存錢
你房貸繳完 就是存錢存完
最後手上就是一間幾百萬幾千萬的資產
這資產 就是你對家人最大的保障

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.75.79.40 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1634525372.A.566.html
推 chpses: 不推不行
→ Lilyzoea6: 我只知道愛買基金的沒一個好下場
推 lukesama: 好觀念
推 ship1228: 觀念正確
推 Lilyzoea6: 隔壁同事10年前200w基金現在淨值勝17w 可憐哪
推 HANAXALICE: 有道理，你是不是受到保險業的壓力XD
推 F0r: 老婆比黑嘉嘉漂亮很多嗎？
當然不能比
推 lukesama: 首推「房貸壽險」 理賠金額不錯
→ WenliYang: 確實如此
推 jemdogdog:
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 10:57:20
推 cutesuper: 這篇我同意 但你第一篇是說完全不要耶 XD
講話誇張了點才有效果
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 10:57:58
→ dakkk: 你反串？
推 york1987: 整天居然都沒有外勞，差評。
→ york1987:   篇
推 dorst010142: 老婆有比我老婆泱泱漂亮嗎
→ dakkk: 請問 學長是什麼原因過世
兩個都是腦出血 幾乎是當天就過世
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:00:27
推 dakkk: 年紀輕輕就三高？
推 jecko: 醫師陣亡比率本來就不低 過勞啊
→ supereva: 這篇看完我只記得老婆很漂亮
→ jecko: 開刀開到一半掛點的也有
推 F0r: 那你真的是真愛…..我是說對嘉嘉ＸＤ
→ F0r: 工時越長的職業越容易在看似無風險的環境猝死
推 boxoxox: 我整篇文章只看到你老婆很漂亮
推 HANAXALICE: 黑嘉嘉真的不適合在一起
→ Refauth: 先買個一百棟房子自住，等於買了一百個最好的保險。安啦
推 jemdogdog: AVM??CVA? R.I.P.
→ Sam27: 高雄四千多萬是很大的別墅了，請人清潔整理一年要花多少啊?
五年前很大
現在普通
你認知的很大的別墅 現在行情是六千到八千萬了
推 athpro700: 觀念正確
推 gk1329: 如果你買到城中城那種就是負擔惹
→ supereva: 想看照片
推 zeroyaking: 嘉嘉讚!~~
→ gk1329: 所以還是要看位置 不是無腦買
是阿
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:10:27
→ supereva: 黑嘉嘉真的不錯  有機會可以娶
推 pxycho: 醫生40歲走感覺也太虧…唸書國考兵役實習要不要快30歲才
→ pxycho: 能開始上軌道的賺？
上天要帶你走 你擋不住的
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:11:24
推 Realite: 工時這麼長老婆長得像嘉嘉更煩惱
是阿 有沒有恍然大悟擔心家人以後怎麼辦是不是過慮了?
推 alonzohorse: 所以你跟黑嘉嘉什麼時候宴客
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:13:51
噓 redmi2: 現在的年輕人買房 是幫你儲蓄吧
拜託我也是買在郊區好嗎
我家還有貓頭鷹飛進來過
→ Amewakahiko: 黑++都開始抱怨大家只重視他外表了 XDD
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:16:31
推 kelia3003: 那房貸壽險推平準還是遞減型？我自己是買遞減型的 因
→ kelia3003: 為保費較低 搭配其他原有的保險
我是遞減型~~
對 不用還本 只要幫我還房貸就好~~
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:17:08
推 kelia3003: 還有一個就是如果房貸30年  壽險繳20年 但保到30年
推 cms23: 推
→ s06984: 遞減型房貸壽險當貸款還清就沒了，改用一般壽險保額會一
→ s06984: 直存續，而且家人領到後也不用只限換房貸
這就是保本型的 但每個月要繳的錢會多很多
我非常討厭台灣人堅持要保本這件事情
你保遞減型
省下的保費去買0050或台積電
家人一樣領的到
而且絕對領更多
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:21:30
推 HANAXALICE: 如果房子賣掉呢
賣掉換現金阿=.=
房子賣掉其實不是問題
房價下跌才是問題
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:23:01
推 ship1228: 可以看到貓頭鷹，羨慕，感覺環境很清幽欸
→ HANAXALICE: 我的意思是房子賣掉保險就沒了嗎
好問題! 賣掉或轉貸 那個買賣金額除了還房貸 也要還保費
等於保費一次繳清
保險當然還在阿
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:25:01
推 greencha: 如果重病沒死呢
是阿 那就很慘了o.O
真的會拖垮家人
日本有部電影 酋山節考
講的是以前日本社會
老人老了就會被家人送去山上等死
不然會吃垮家裡
其實全世界都有類似的悲劇
→ HANAXALICE: 印象中有跟著房子還有跟人的
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:26:47
推 jamo: 貓頭鷹跑步很可愛欸，後來有養嗎？
飛走了
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:27:07
推 sdbb: https://imgur.com/L6aBUJh
要看黑嘉嘉自己google就有了阿
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:28:08
→ sdbb: 在您太座嫁入豪門前
推 ppnow: 實用推
推 Coolspot: 請問學長如何避開地震整棟垮了的風險？保險好像沒在賠
→ Coolspot: 地震垮掉的房價全額
大哉問@@
窩不知道
老天要地震 我們擋不了
推 eulbos: 原來還有遞減型的喔 怎麼我的房貸專員沒跟我推這個= =
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:31:03
推 noCATme: 山上有wifi麻
中華電信可以牽到100M
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:31:29
→ eulbos: 文山特區能算山嗎...
我當年買不起文山特區o.O
推 Laurara: 主旨順便炫耀自己老婆漂亮XD
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:31:49
推 KrisNYC: 我還以為你的受益人直接填黑++
她代言滿滿賺的應該我十倍了
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:32:48
推 sdbb: 發文不附圖？
→ sdbb: 最終還是要嫁入豪門
推 KrisNYC: 可是日幣剩0.247 黑加加薪水打8折了
她這兩年都是台灣代言居多 沒差
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:37:50
→ kinmengon: 也不一定純做抵房貸用途，當一般壽險來看來考慮也是行
→ kinmengon: 的
本來就是一般壽險
費率就是套用在壽險公式裡面算的
但是付費方式整合在房貸裡面一起繳
我是覺得非常方便 負擔也很輕鬆
→ otira: 這類型應該會包含一部分失能己付
不一定唷~~~要看內容
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:42:46
推 amordelcor: 貓頭鷹叫嘿美嗎？
如果可以養 要給他取名叫啾太郎
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 11:47:01
推 mountain821: 推楢山節考，看片頭還以為是恐怖片XD
→ checkman: 還好我老婆也算漂亮 不然被閃蝦
→ dakkk: 你老婆會圍棋嗎
推 zaqimon: 天要亡你對家人反而常是好事一樁 長壽對家人經常是更悲慘
推 kikooo: 酋山節考好看 媽媽為了不被讓人說嘴這麼老還不趕快死一死
→ kikooo:  半夜把自己牙齒打斷嗚嗚
推 redpapa: 有貓頭鷹照片嗎
https://imgur.com/xEwNdAn
當初飛進來撞到我家客廳玻璃
拿起來放在外面的箱子等他自己飛走
推 rabinson: 醫生的老婆要改嫁~通常很挑對方經濟能力 所以也不好找
推 sdbb: 還以為在八卦板，發文不附圖
推 kusomanfcu: 老婆當過校花嗎
→ sdbb: 推文也是
→ sdbb: @rabinson ，嫁入豪門，梗鋪很久
→ Jerry469: 業配文 呵呵呵
噓 james198978: 房貸壽險還是略輸健康體位定期壽險喔...
→ sdbb: @Jerry469 ，原po是暖市ent開業醫無業配
→ metaflux: 別把找漂亮老婆當成是一件必備的事，對大多數男人也沒那
→ metaflux: 麼容易好嗎
→ sdbb: 要業配，藥商找去代言還差不多，在ptt某次講太多，被廠商吉
推 boxoxox: 沒吧 漂亮老婆就是人生清單之一,但是這就不是房板該挑論
推 Jerry469: a了一下文
→ Jerry469: 我收回 ya 配文的粗暴言論
→ Jerry469: 我在此道歉
推 rabinson: @sdbb: 帶著小孩又四十歲~怎麼嫁豪門?
→ aaaplay: 圖
→ sdbb: @metaflux ，對，改找業業老公
推 jamo: 漂亮老婆要擺在事業有成之後,不然娶了沒錢供氧也是變黃臉婆
噓 SP500: 泥一定不會看壽險公司的財報
→ boxoxox: 找不了正板的黑++至少找個簡配版的人生也算完滿了
推 sdbb: @rabinson ，如果是40歲的黑++，可以
→ boxoxox: 這個是真的,正妹需要供養的跟金魚一樣
→ jamo: 女人保養,醫美化妝打扮樣樣都是錢~
推 kingingl: 觀念不錯，不過忘記考慮重病或意外等失能狀況，失能險
→ kingingl: 的確可考慮
→ kingingl: 最麻煩的是失去工作能力，房貸還是得繳，生活還是要過
推 rabinson: @sdbb 生過 鬆了~肚皮跟XX 難啦!除非女明星
推 k798976869: 不如多投資幾間房 買壽險讓公司去炒房幹嘛
推 henryeech: 推房貸壽險 這次轉貸才知道有這種東西
→ frank111: "房貸壽險"這個詞最近出現第二篇了，實在不想去Google
→ frank111: 能簡單說一下投多少賠多少
推 kusomanfcu: 終身的阿 我就有不然勒....
→ kusomanfcu: 不過活太久會IRR 4% 而以很難看
→ kusomanfcu: 不過這種保險比較適合置產繼承用
→ kusomanfcu: 如果是專業投資人級以上的可以喔
推 kelia3003: 房貸壽險不一定要保到滿 我只保貸款的一半 看個人負
→ kelia3003: 擔能力 自己搭配其他保險或避險工具 才是比較恰當的
→ maypcc: 房貸壽險你若要轉貸很難弄吧
推 SMDB: 你484只想炫耀你老婆
推 henryeech: 不會難阿 還是行員主動推耶
推 marunouchi: 推老婆那段，笑死我XDDDD
推 cutbear123: 看惹一下 是定期壽險欸 真的有需要嗎
推 cutbear123: https://imgur.com/UEVZaq4
推 karachi: 不太同意，不用保房貸壽險，保一般的減額壽險就好，這樣
→ karachi: 理賠的時候不會被限縮在只能還房貸
→ karachi: 另外，失能險很重要，死不了才是最慘的，就算經濟再優渥
→ karachi: ，失去工作能力進入長照階段，絕對可以把一個家庭拖垮，
→ karachi: 看太多了
推 HCLP: 謝謝分享
推 lan304cer: 最近也畢業 也有保遞減型的 喜跟原po觀念差不多
推 leocat: 感謝，保險要還本的確是超爛的觀念
推 ilysien: 房貸壽險不是一次就要把保險金繳完
銀行先幫你繳完
然後整合在房貸裡面一起還
所以欠銀行的錢就是房貸+壽險保費
噓 mark0204: 要誇張點喔,很簡單啊:有夠多的財產就是最好的保險
→ purpler48: 我還在等圖...有圖有真相!
推 eulbos: 那重大傷病險 能補上不足的部分嗎?
噓 mikebibby08: 這咖的上一篇在供三小
→ littmann: 你只考慮死掉，其他沒死的失能認定才是問題
→ littmann: 失能認定，醫生其實認定都相對保守
我說過了 上天要你全家垮 你擋不了
你們以為保了失能險 就能擋得住
科科
事實上失能險的給付條件我也看過
那個嚴苛到我覺得像笑話
以我的工作來講
我光斷一隻手就很難工作了
但這樣失能給付也才60%
快笑死
※ 編輯: Tosca (36.239.140.179 臺灣), 10/18/2021 13:44:50
推 carterdunk: 推
※ 編輯: Tosca (36.239.140.179 臺灣), 10/18/2021 13:49:37
推 Layla0515: 保壽險就好為何還要保房貸壽險限制理賠金用途？除非理
→ Layla0515: 賠金比市面上一般壽險額度高很多，不然想不出來要買這
→ Layla0515: 個的理由
開頭就說了 因為整合在房貸裡面分20年繳 每個月繳
對現金流負擔很輕
你如果要每年繳定期險的壽險當然也可以
※ 編輯: Tosca (36.239.140.179 臺灣), 10/18/2021 13:55:23
推 Jaymainal: 房貸壽險不是一個固定金額 回隨著房價漲嗎
拜託那是還房貸用的
會跟著房價漲也太恐怖了吧~~
※ 編輯: Tosca (36.239.140.179 臺灣), 10/18/2021 13:56:30
推 sumaihui: 以前房子相對便宜，房貸壽險不好推，現在接受度好很多
推 alanbread: 房貸壽險只適合退休+有年紀了
→ alanbread: 那個東西你賣房子就賠掉了
噓 james198978: 健康體位的定期壽險比較便宜喔...不用保房貸壽險
推 hdw: 房貸壽險不是爛東西，但其實可以用定期壽險取代，一樣的概念
→ hdw: ，不過t大都提現金流了，這當然就是另一個層次了
推 Mimmature: 那如果工作被炒了怎麼辦？
房子賣掉改換小間的或是改租房
這時候你就會知道房價上漲的重要性了
推 breath: 推
推 HANAXALICE: 只好自殺了
推 kyova: 我是不太相信T大只有三四千萬啦，太謙虛惹
推 mikayu: 開始找漂亮老婆了
→ kyova: 阿老婆長的像黑嘉嘉這點我就覺得很唬爛
當然不可能
推 coco2018: 推
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 14:58:40
推 tomy10417: 銀行很愛推銷這個
推 kagaya: 我也想要漂亮老婆。
推 natsumichel: 推推~~
推 obrag: 腦出血好恐怖
推 g0t24568: 房貸壽險是不錯
→ g0t24568: 補充一下 失能險也已經過黃金時期了 現在保單都很鳥
防疫險也是阿
之前五百賠十萬
後來都繳好幾萬才賠一二十萬
快笑死
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 15:43:32
推 zaqimon: 人死了反而一切好辦 要死不活的那種才是真正考驗
→ zzahoward: 你兩三年前不是才在吵離婚 XDDDD
推 Ddylan: 所以我說人生苦短及時行樂!
→ ppgg486: 過世繼承賣掉後能否實拿到一千萬，可能還要考慮稅的問題
推 ppgg486: 繼承的房子賣掉時可把剩餘的房貸列入成本，少繳一些稅
→ ppgg486: 但如果因為有房貸壽險的理賠導致房貸不用繳納，要再問
是阿 房地合一會卡住繼承後五年內買賣問題
所以也是要撐五年在賣
推 eulbos: 老婆是fair lady嗎
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 16:29:08
→ kinmengon: 房貸壽險理賠優先給銀行那簽條不用簽。第一受益人是你
→ kinmengon: 配偶 到時自己能怎麼處理房貸的分配空間
推 Mimmature: 但如果買房不到五年就被炒
→ Mimmature: 利息直接讓你倒賠幾百萬 很慘
真的 房地合一綁五年結果反而害到突然被裁員的這類人
真慘
→ kinmengon: 全部付清房貸 還是照舊慢慢還 自己能選擇
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 16:57:52
推 vincent14: 繼承一千萬的房子 賣掉還要扣重稅吧
要滿五年在賣
※ 編輯: Tosca (203.75.79.40 臺灣), 10/18/2021 18:01:19
推 tomroy: 原本不知道遞減型房貸壽險 被這篇燒到想買耶XD
→ proudC: 推房貸壽險
推 ken0827: 房貸壽險比人壽保險繳的費用高
→ ken0827: 你可以算一下 優體人壽保險繳的比較少
→ overhead: 快笑死哈哈哈容易再嫁取得經濟保障，竟然也成為找老婆
→ overhead: 要找漂亮的理由。那還不如找會賺錢的老婆比較直接
推 icevenus: 真不錯的切入角度，謝謝分享
推 section: 說真的 一點都不想替銀行保險 銀行為了自保才搞這種東
→ section: 西
→ section: 保險百百種，一年一期的壽險就夠了，家人要怎麼處理債
→ section: 務 家人自己決定就好
→ section: 不要房子，只要現金，那就拿現金就好，房子給銀行去煩
→ section: 惱
→ section: 自己想想為何銀行要開始搞這個吧，是不是法拍逐年增加
→ section:  呵呵
推 rsseek: 推
推 babyMclaren: 前面ok後面不太認同
推 tony82501: 人死了還管房子給誰？
推 tony82501: 房屋壽險的保費是不是比一般定期險還貴啊
噓 humanworld: @F0r
推 espreso: 整外學長人帥又nice,唉，這件事也影響我很大
推 gwboy: 已經繳房貸了還能中途加保嗎？
推 love1627: 可以中途加保，很多人不知道其實房貸壽險不光是壽險額
→ love1627: 度，還會附贈額外的特殊險，但方案各家不一樣，重點還是
→ love1627: 是副本理賠。
推 moocow: 不對吧 Tosca怎麼可能才買一間??高雄那麼貴?