[請益] 房貸壓在年收入1/3附近仍不太踏實

[Redchain (水光瀲灩晴方好)]

其實是最近要開始走點交程序了
而這筆為數不小的房貸還是弄得心情有點緊張


因為工作地點以及其他一些因素的考量
小弟八月底在新店七張（還算靠近裕隆城）附近
買了一棟電梯2+1小三房
總價2600萬  一坪大約57萬加車位
也因為有先在板上做了房貸的功課
最後貸40年 1.31% 85成 3年寬限期
所以貸了約2200萬左右


家裡的收入狀況是這樣的（還沒買房付訂金之前）
夫：年薪150~160萬  現金股票保險大約900萬
妻：年薪100~110萬  老家有房賣掉  分的加上自存約800萬
兩人年紀在將近40歲左右  沒有小孩也沒有要生
我是自己有記帳  1個月雜支大約1萬5
老婆就是她賺的錢隨她花  但兩人都沒什麼大花費


因為貸款條件還算不錯
也用板上資料說服老婆可以多貸及善用寬限期（原本不要的）
把一些現金留在手上多做運用
反正對手是1.31%的利率  保守投資應該也不太會輸


只是2200萬的房貸  沒寬限期1個月約要還5萬9千多
這麼一筆數字的房貸  以及買了之後一直上漲的房市
搞的自己在交屋前一直心神不寧的
雖然算一下房貸還有管理費、房屋稅等等支出
應該佔約兩人年收入1/3  頂多可能佔4成
還在教科書說的安全範圍內  但還是感到有點不踏實


另一個不踏實的點是裝潢
據板上說現在市面上也都在缺料跟漲價了  連清運也漲
真不知到裝潢會拖多久  而且會爆多少預算？


主要還是要請教有買2500至3000萬區間房子的板友
面對初揹要這樣額度的房貸  一開始該怎麼調適心情
尤其新店又是一個價格很硬的地區  現在釋出物件又少
但想到每個時期沒有買房是輕鬆的  最後還是硬捏買下


還是其實繳幾個月後就會習慣了？

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推 suPerFlyK: 改變心態 當存錢啊 賣了也不會虧
推 ShauEn: 可以再買一間了
推 menace: 摁 手上千萬現金？呃
推 gary810426: 那你賺錢是為了什麼？感覺你對錢很沒安全感
有一點  因為以前賠過不少  現在又再爬回來

我也有說服老婆多貸點  反正1.31%
所以才從原本8成  拉到8成5
不過連我自己都對「債務」有點疑懼
觀念扭轉不過來

→ ShauEn: 抱這麼多現金只是被通膨吃掉而已
→ menace: 可以存到這麼多 少說工作10年了 10年前開始投資現在都快可
→ menace: 以退休了吧
推 CKRO: 其實你是想再買一間 對吧？
有想買  但已經覺得買不太起了（尤其新店）

推 GUNDAMJACK: 變成手中的現金要在可接受的範圍內進到金融市場去賺
→ GUNDAMJACK: 高於1.31%的穩定報酬，時間拉長應該會越來越輕鬆，如
→ GUNDAMJACK: 此在不生小孩的情況下應該可以維持現有的生活品質。
→ GUNDAMJACK: 最近缺工缺料，裝潢成本至少漲10-15%
前幾天板上有第一線消息
我都煩惱接下來裝潢要怎麼辦了

推 elfish123: 年薪百萬左右有近1000萬現金 儲蓄率好高……
推 likechrist: 月收25上下，每個月繳20初頭，一樣活得很好。不知道
→ likechrist: 樓主為什麼覺得不踏實？應該是超級踏實才對
推 aaboutt: 兩人收入均不高，但有1700萬活用現金，這真的厲害
推 F0r: 樓上月收25每個月繳20初頭 看來是一份不用繳所得稅的好工作
推 morisontw: 看你投資績效吧  多年的績效會有參考價值
推 icevenus: 因為目前每個月能處理的金額比較多，之後會比較少，應
→ icevenus: 該是卡在這關。但你身邊會留錢，所以繳幾個月，發現沒影
→ icevenus: 響到生活，就會習慣了。
就是有點這種感覺  以前每個月戶頭可以增加8、9萬
現在突然要少了1/3的感覺
（雖然知道本金就是存進銀行啦）

推 likechrist: 要繳，還有保險費也要。所以每個月就是簡單吃飯的開銷
→ likechrist: 而已
→ icevenus: 記得把本金加入你的儲蓄額度上，這樣就不會有錢不見的感
→ icevenus: 覺了。
→ morisontw: 如果之前績效不好 幻想之後變巴菲特 那就真的先還吧
推 mitic1029: 沒有小孩，還可以再買一間
推 morrishh: 怕的原因我猜是40歲了還沒有被動收入吧
的確，有種
1.(在新店)買不太起第2間房子抗通膨
2.股票只布了300萬  被動收入覺得很低

推 sismiku: 根本沒差吧 繳完約600萬房貸後 漲跌都跟你沒關係了
→ sismiku: 又不會被爆倉
→ alex528557: 想不懂在煩惱什麼
→ cht1234: 我就是這樣，而且薪水有很多是分紅跟獎金，很怕跟公司處
→ cht1234: 不好扣分紅，或是轉換工作時暫時性薪水變少
推 sismiku: 你買第二間也不會抗通膨
→ cht1234: 所以我預留一年房貸的錢擺著，不爽還可以擺爛一年
推 XX: 我看你是還沒住進去吧 住進去就踏實了
→ XX: 我現在每天爽爽住全新屋半年了 爽住就是踏實
→ XX: 不然我不知道你所謂的踏實是要甚麼??? 身上也留現金了不是嗎?
A.哇，我從銀行搬了2200萬出來用耶↗
B.呃，我要開始揹上2200萬的貸款了↘

這兩種想法在做拉扯
處於明明知道A合理  結果B還是一直在影響的情形

推 castalchen: 你就把現金都拿去還房貸 另外再設定理財型房貸 利息也
→ castalchen: 不到2% 遇到有投資標的一樣有錢可以投資 沒有投資標
→ castalchen: 的的時候也不需要繳利息
→ a558815: 我以為豆爺因為持股退出綠帽，沒想到回
→ a558815: 去了哇你是付完頭期款手中還有900 ！？
推 gmjoin2007: 買完看著一直上漲的房價還不踏實 ....
→ a558815: 這樣很ok吧
噓 Goog1e: 竟然這麼多人看不出這篇就炫耀文吧 還認真討論踏不踏實
推 castalchen: 理財型房貸很好用 可以當緊急備用金 可以當投資資金
→ castalchen:  沒有用到的時候沒有利息 用到的時候利息也很低 而且
→ castalchen: 心理上不會因為有一大筆現金而隨便做消費使用
推 Csir: 這根本可以爽過一輩子
推 XX: 換個角度思考 你錢繳回去也算是儲蓄 後面理財型還能拿出來
推 SRXtw: 這種資產買2600太少了吧
→ XX: 別想太多啦 一回生二回熟 也許是中年焦慮?(誤
我最近有在google"40歲 焦慮"，哈哈
真的到40歲會有種焦慮感

推 kusomanfcu: 裝潢去年就講漲了啦 誰說前幾天才漲阿
→ kusomanfcu: 過年後就是10%直接跳上去
去年房子還沒買啊  買了就要面對現實
前幾天是說缺料  缺到何時說「不知道」
說不知道說到你會怕

推 babyMclaren: 40歲中年焦慮不就買台跑車？
→ babyMclaren: 這是真的美國流傳的一種現象
推 Tosca: 其實看來看去你不踏實的原因很簡單:你們沒小孩
→ babyMclaren: proche taycan 交車要等，可以先訂了
→ kusomanfcu: 然後 材料是12月底一路漲到現在
→ Tosca: 小孩其實是很大的買房養房動力 你會想要為了他付出努力
→ Tosca: 想要給小孩一個漂亮的家 安定的家 這就是大部分人的動力
→ Tosca: 所以你們買房單純只是夫妻兩人爽
或許真的也有這樣  買下去的空虛感(?)

推 XX: 樓上說的也有差
推 labdog: 已經搬了五千萬出來也沒感覺
→ XX: 我當初買四房是為了我家兩個小屁孩XD 直接買在公園國小旁
推 kusomanfcu: 缺料那個喔 前幾天已經是講某些家電在缺
→ XX: 普通人來說 買房養兒育女不就是人生中的新階段
→ kusomanfcu: 塞港阿 什麼都遙遙無期
推 aesdu: 不踏實的原因很簡單:你們沒小孩 +1
→ aesdu: 最終只能送給政府遺愛人間...
→ kusomanfcu: 要等塞港停，基本工資也疊上去了，後面就是這樣
推 Tosca: 全家就兩人而已當然空虛阿 所以就努力弄家裏填補空虛
→ Tosca: 看是養貓養狗養魚養烏龜都可以XDDDD
看來只能養烏龜了  不然寵物很容易比自己早走

→ Tosca: 有自己的房子最大好處之一就是養寵物超隨意~~
→ kusomanfcu: 我之前還開玩笑的說 舊裝潢還能保值勒
推 XX: 我家超熱鬧又屁孩又兩貓一狐朦
感覺很棒

推 Coolspot: 沒小孩根本輕鬆
有點覺得自己站在人生的轉折點前
然後正在走向不生小孩的那條路
問著自己  真的是要這條路嗎？

→ XX: 最北嵐的是那隻狐朦整天弄弄弄 家裡四處撒野做記號 去弄兩隻貓
※ 編輯: Redchain (223.137.124.21 臺灣), 11/03/2021 19:00:50
→ aesdu: 記得有過身價上億的烏龜、貓、狗...
推 kusomanfcu: 我去年清明就說 裝潢也會吃通膨der...
→ XX: 養狐朦啦 狐朦夠你忙XD
推 castalchen: 沒小孩以後滿街都是 記得要設定財產信託以防止老了錢
→ castalchen: 被騙走
→ castalchen: 至於死了以後這個世界已經與你無關 有沒有小孩都一樣
推 kusomanfcu: 之前都講衝成屋 趕快裝修0..0
推 XX: 我今天跟建商也是在談精裝 給建商用成本價精裝 划算
推 kusomanfcu: 2狗2孩2兩棲類....我這邊
推 sooge: 不踏實的點我幫你說啦: 花2600w買三個房間+一個客廳好盤喔
→ sooge: 沒錯 我也覺得很盤
→ sooge: 這樣你有踏實點了嗎
推 dir2007: 沒小孩很easy吧
→ moustique: 工作能再做40年嗎?
→ moustique: 感覺大家都窮在房子裡了
推 sooge: 偷偷告訴你 2600w你放在標普500一年 會多866w
推 Anyotw: 我起點跟你一樣，但我沒直上。第一間選擇1300左右，全部用
→ Anyotw: 股利繳房貸（含本金）。下班沒事就看房挖寶，再選一次…應
→ Anyotw: 該還是不會直上2200，克制慾望省1000萬可以花
推 tswen: 沒小孩薪水又高。你要把房貸當存錢，利息才是支出
推 castalchen: 台北買房這麼大一筆錢 利息只有1-2% 當然要借出來投
→ castalchen: 資 雖然是借 但利息幾乎等於沒有 投資的成敗當然要看
→ castalchen: 能力眼光運氣 但都不是這點利息會影響的。這樣能夠繼
→ castalchen: 續享受住在好房子的爽度，錢也能拿來用不會變成死錢
推 castalchen: 你有幾千萬可以投資 大可買房以後再借出來 一年10%-15
→ castalchen: %的股市投報仍然賺得到
→ castalchen: 會說幾千萬拿來買房就賺不到投資資本利得的
→ castalchen: 大概就是沒什麼錢整天拿網路房酸房仇的話安慰自己的程
→ castalchen: 度
推 kech9111: 前年買那附近才2200 漲真多
推 gamer: 投資保守做也贏1.31%，但你的本金沒拿去投資你的收益是0好
→ gamer: 嗎....
推 loveithree: 真的很會存錢@@真心佩服， 我年收入和年紀也跟你們差
→ loveithree: 不多，但存款差多了
→ loveithree: 阿，我突然懂為什麼我沒有錢了， 因為我有兩個小孩
推 kusomanfcu: 要一個小孩你 隨便一年就要扣30萬了...
→ kusomanfcu: 養
→ kusomanfcu: 還有投保
→ kusomanfcu: 所以少子化是必然會出現
→ kusomanfcu: 政策就要補助生子的人才是正確的重新分配
噓 basterds: 我全額付清後也是覺的不太踏實
推 Morphee: 40歲這樣算不錯但是不算太好，如果早10年進房市資產會是
→ Morphee: 現在兩三倍
推 cuteama: 沒有小孩差很多，如果蹦出小孩，花的就兇
推 AGODC: 你們手上有上千萬現金股票保險，幹嘛怕一個月才5萬的貸款，
→ AGODC: 況且還沒小孩，這樣其中一個人的薪資都夠了
推 Ddylan: 俗語:娶某前,生子後;仔細想想為什麼不想生小孩
→ Ddylan: 我30歲前也不想生,覺得養不起,35歲生第一個之後
→ Ddylan: 也不曉得是怎樣,還是老天保佑,收入每年增加,現在遠超過
推 sooge: 建議你好好投資啦 光是低風險投資從股市領來的股息就能直接
→ sooge: cover一半你的每月還款
→ Ddylan: 當年30歲收入,女生40歲就高齡產婦了,好好想一想跟老婆討論
→ AGODC: 上面說炫耀的，說真的夫妻倆年收250有什麼好炫耀的？竹科一
→ AGODC: 個人就超過的一堆，還沒算上老闆等級的….我親戚小孩出社會
→ AGODC: 沒工作過，長輩幾年前直接去法拍高鐵近3000萬的透天讓他住
→ AGODC: ，深圳也有幾億的房產，家裡公司的股份就是收入的永動機，
推 Furella: 你記帳不能只記支出跟負債，要列資產負債表，每年你還是
→ Furella: 會看到淨資產增加，自然就會放心許多。
→ AGODC: 這種的才比較炫耀得起來吧
→ Ddylan: 我們家是兩個男孩兩隻烏龜,每天吵吵鬧鬧的很熱鬧@@
→ AGODC: 有2個小孩一年先扣4-50萬的存款，還不算上複利計算，但這也
→ AGODC: 是沒辦法的事，各有各的好
推 zard1983: ........你這樣 我晚上應該都睡不著了
→ ganbatte: 當投資不行嗎？真繳膩了五年後賣掉回去租屋不就好了
推 potential208: 哈哈哈 盤子
推 gaz999: 這種文底下果然會有催生留言哈哈 好像不能不生小孩一樣
噓 menace: 你需要的是金錢財務心理學課程 這種理財完全是零分
推 Coslate: 40歲才160萬年薪你自己要檢討
→ menace: 傻傻存錢數十年 看了都搖頭
推 kukupica: 賣房你以爲不用仲介費，裝潢仲介費跟規費
推 Morphee: 理財0分
→ Ddylan: 可以不生啊,想清楚就好~~千金難買早知道
推 rebecca226: 你們沒問題啦；記得寬限期要存錢
推 abc801224: 怕什麼 尬不過來房子賣掉就好了
噓 VVVV5555: 你這比較像無病呻吟
推 powertodream: 看完只覺得你好會存錢....
推 linx210145: 一輩子在台北賺的 都給房了
推 iamala: 踏不踏實要看工作展望啊，如果很有把握未來薪水只會更高
→ iamala: ，而且增加很快，就算貸款拉到收入七成一點也不會不踏實
→ iamala: 。我之前一直拉到收入九成XD 還是很安心，不過我是工程師
→ iamala: 就是了。
→ iamala: 裝潢自住的話兩千房子至少留五百。
推 zyx12320: 工作穩定的話根本穩到不行
推 kusomanfcu: Ddylan 最近房板 討論學區熱烈阿，其實我送私立是因
→ kusomanfcu: 為老婆堅持..0..0
推 Francix: 沒有小孩沒有多的花費是有什麼好不踏實的，你們收入減半
→ Francix: 日子也是過的好好的
→ kusomanfcu: 然後老媽說想好以後要移民到哪裡....
→ kusomanfcu: 怎麼想大概只剩新加坡
推 zesonpso: 恐慌症嗎？
→ Aso: 我薪水比你倆多 但預算比你們少 XD 難怪買不了新店
推 clamperni: 很快就漲到4000了
推 on32: 手上1700W買2200W 不用問吧 根本沒問題
→ on32: 又沒小孩 開銷也不大 然後年收約250W
→ on32: 寬限期後 資金都有2200W以上了 擔心啥 笑死
→ on32: 裝潢建議還是要有 不然以後後悔了 花點錢住舒服一點
推 on32: 更正1700W買2600W 差900W 年薪250+沒小孩 不用擔心啦
→ on32: 寬限期三年下去 至少再存400-500W
推 shuichia: 想不懂在煩惱什麼...應該再買一間xd
推 karachi: 回歸正題，七張現在中古成交價60萬以上/p，新成屋成交價
→ karachi: 70萬以上/p，你買到50幾萬算不錯
噓 hcchiena: 無病呻吟結案
推 undergarment: 沒小孩 現金又夠 不懂在煩惱？
推 lienchi: 沒小孩差很多 為什麼不生啊
推 loveithree: 你這樣還焦慮是真的不適合生小孩，沒小孩的夫妻一戶
→ loveithree: 房子就夠啦，再多都沒人繼承有何用
推 jolyoy: 貸85就是6.5倍槓桿 你的本金400萬 房價總價漲1% 26萬 對
→ jolyoy: 於你的本金來說就是6.5%的回報率 月繳5萬9 不用怕 真的不
→ jolyoy: 行就賣掉就好了 不買還是要付租金 買房月繳多但是賣房就
→ jolyoy: 拿回來了根本不用怕 真正可怕的是保險 反悔就G了
推 az0102: 兩個人每月才五萬多，真的非常少！
推 zzz41432: 賺這麼多 是在不踏實什麼.....
推 a478934: 資本超過1700w 夫妻年收接近300w 然後煩惱買不到三千萬
→ a478934: 的房子。。。 很棒
推 leo199900808: 杞人憂天 捏的比你大力的人多的是
推 icevenus: 推個有小孩有差
推 Jaymainal: 你應該要用月薪去算1/3 而不是年薪除12 算
推 tomy10417: 不喜歡就不要買呀
→ tomy10417: 我也是買了房就覺得有壓力不自由
推 dwright: 唯一的問題是..放1700的現金要作啥？
推 Annis812: 沒有小孩 這樣的經濟 還蠻踏實的阿
推 kusomanfcu: 沒有小孩所以可以買房的錢大增阿
→ jamestracy: 該不會是新店區公所冠德案？
→ convey1227: 想太多了
推 yuffie: 不到一個月又一篇，原po其實是來炫耀的吧@@
推 drin: 因為你貸款總額以你們薪水來算還是太高了，我們家庭月收約50
→ drin: 萬也只貸一個月八萬多，不過你們很會存錢
推 chenblue: 怎麼會認為這種薪水是炫耀@@….年收200多，貸2200本來
→ chenblue: 就有點重了。應該要增加被動收入才是，放現金只會慢慢
→ chenblue: 被通膨吃掉。
→ itoennn: 沒小孩怕啥？？？？
推 yuffie: 炫耀是指貸到40年1.31% 85成。每篇都要提一次
→ yuffie: 老實說在板上能貸到這樣已經很不錯了吧
推 Fukker: 你那麼多閒錢放著當然心虛 沒有穩定投資就去還一還啊