推 frowning1226: 因為你們共同持有，所以接下來這個都不是第一戶12/26 15:21
→ frowning1226: 應該就是直接第二戶，無寬限1.6%，年限要看條件12/26 15:22
→ frowning1226: 買這個登記共同持有是沒問題，問題是若接下來要買12/26 15:22
→ frowning1226: 就會直接兩個都算第三戶，查金流+4成12/26 15:23
先煩惱完眼前這間再說…
推 Assyla: 把持分過戶給你先生，然後接下來都掛妳的名字，不知可行嗎12/26 15:30
有想過這樣 但先生不太願意XD
→ Assyla: 不過就算你們真的是第一戶，要辦到40年也很困難吧12/26 15:32
咦 我以為首購的話應該很容易辦到40年耶
40年這個不強求啦 主要是貸款成數希望至少能有八成
推 IS0987: 主要是看誰借款的吧？所以過戶這個應該不是重點，你這個12/26 15:38
→ IS0987: 建議問一下銀行，有在往來的銀行通常都會幫忙想辦法給建12/26 15:38
→ IS0987: 議12/26 15:38
→ IS0987: 至於貸到40年這個，妳講的原因都會影響到，有些只會給你12/26 15:39
→ IS0987: 到3012/26 15:39
推 IS0987: 我之前問過是看借款人12/26 15:41
→ TyuzuChou: 為什麼要共同持有？12/26 15:57
先生是金主 這已經是他最大誠意了XD
→ ceca: 40年要問，其他應該還ok12/26 16:05
好喔 那就衝了
※ 編輯: asd31415926 (114.43.165.190 臺灣), 12/26/2021 16:21:45
→ ceca: 擔保人不計貸款數,共同持有只看借款人是誰. 12/26 16:22
→ ceca: 不過共同持有銀行不納入資產計算... 12/26 16:23
→ ceca: 因此共同持有的貸款人最倒楣...XD 12/26 16:23
推 u8643046: 不過共同持有銀行不納入資產計算...這是什麼意思呢？12/26 16:31
推 ceca: 也就是,銀行在估你身價,共同持有的房子一概當不存在. 12/26 16:40
→ ceca: 大資產借貸大多會用資產負債比12/26 16:40
→ ceca: 因此共同持有對大資產而言是很愚蠢的行為. 12/26 16:40
→ ceca: 更不用說共同持有還背貸款..佔貸款信用額又沒資產計算.12/26 16:40
→ ceca: 基本上借到幾千萬大多都不是看收入,都是看資產.12/26 16:41
→ ceca: 這也是為啥老闆缺錢,會去炒股票..XD 12/26 16:41
→ ceca: 股票也可以當作他的資產,在做資產負債比計算都納入. 12/26 16:42
有ceca大一席話
我應該可以好好跟先生談一下是否過戶的問題了XD
※ 編輯: asd31415926 (114.43.165.190 臺灣), 12/26/2021 16:45:08
→ jones2011: 等等，股票不是只有質押時才納入考量嗎 12/26 17:33
→ jones2011: 不然只有所得稅的股利收入這項才當作收入計算12/26 17:34
推 j87891015: 為何夫妻還要設為共同持有？婚後買房登記在一人名下自12/26 17:35
→ j87891015: 然是共同財產，這樣就不會浪費首購資格 12/26 17:35
理性上知道 但感性上執行總覺得有點困難啊~
→ henrk: 去年辦房貸時，銀行說資產只看現金類，房產不算，應該不同12/26 17:36
→ henrk: 銀行有不同作法吧！12/26 17:36
→ ytls: 掛誰的名字有什麼差？婚姻不幸走到盡頭，不是看房子是誰的12/26 17:50
→ ytls: 就給誰12/26 17:50
推 alchemic: 共同持有真的很虧 12/26 17:57
推 IS0987: 樓上在講啥= = 12/26 17:57
→ IS0987: 樓樓 12/26 17:57
→ IS0987: 還扯啥婚姻不幸有到盡頭...= = 12/26 17:58
→ IS0987: 走 12/26 17:58
相信他是在幫我設想最糟狀況啦XD
推 frowning1226: 真的啦，共同持有很不利，貸款戶數一起算，資產不算 12/26 18:07
→ frowning1226: 所以你們沒有人是首購了...不要再想著首購 12/26 18:07
所以f大覺得不是只看借款人來做認定囉
→ Swando: 40年機會不大，30年比較有機會 12/26 18:07
推 eulbos: 都不是第一戶了12/26 18:57
※ 編輯: asd31415926 (114.43.165.190 臺灣), 12/26/2021 19:05:09
※ 編輯: asd31415926 (114.43.165.190 臺灣), 12/26/2021 19:06:41
推 fox36235: 問過銀行 是以貸款戶數認定 不是以持有認定 12/26 19:13
→ fox36235: 如果第二戶你持有的贈與先生 第三戶登記你 貸款人你 12/26 19:15
→ Tatsuya72: 你的問題要問銀行，西卡說的也只是大概，不是每間都認 12/26 20:10
→ Tatsuya72: 但同意共同持有對貸款沒加分，夫妻財產是一起看沒錯但12/26 20:12
→ Tatsuya72: 財務操作就很不方便，你如果短期才移轉又要貸款買房， 12/26 20:12
→ Tatsuya72: 應該會被視作風險，以銀行角度就是你可能脫產或欠債等 12/26 20:12
→ Tatsuya72: 我提早一年操作，整戶連貸款過給我太太，後面還是得提 12/26 20:13
→ Tatsuya72: 額外的財力不能找我太太當保人 12/26 20:13
→ Tatsuya72: 你的問題應該是看任一方的財力能不能單獨吃下來 12/26 20:17
→ Tatsuya72: 不能看兩人年收，舊屋給你也要你單獨能轉貸八百萬出來 12/26 20:18
→ Tatsuya72: 你先生名下無任何房貸餘額，也要先塗銷，去辦才算首購 12/26 20:19
→ Tatsuya72: 若不過給你就只能用自己財力去貸新房，吃不下不要勉強 12/26 20:20
→ Tatsuya72: 現在放貸政策緊縮，我覺得你這槓桿會被拒絕可能性高 12/26 20:21
→ Tatsuya72: 除非你們現金有一千萬，不然我覺得8/40條件不太有機會12/26 20:22
→ Tatsuya72: 800+800，兩人合計的收入負債比還是壓線過四成啊！ 12/26 20:25
→ Tatsuya72: 我只能說，不要當出頭鳥，現在政策就是在打你們這樣的 12/26 20:26
Hi T大～
真的很感謝你的分析
我們雙方年收差不多 所以如果要一方只看年收再吃下一間800萬貸款的話有難度
我們現金也沒有一千萬 所以才想貸八成:p
看來現有的優勢就是老公單獨持有的房產依照附近實價登錄大概價值4000多萬
如果銀行有認列這部分的話 能貸到八成的可能性應該就挺高的吧(?!
或者可能再跟老公討論看看目前有房貸這間過戶的可行性這樣
不過如何 我們會多評估多想想 非常感謝！
※ 編輯: asd31415926 (114.43.165.190 臺灣), 12/26/2021 20:35:21
※ 編輯: asd31415926 (114.43.165.190 臺灣), 12/26/2021 20:36:46
推 ken0827: 貸款只看還款能力 收入租金股利都可以 應該有機會貸出來 12/26 20:37
推 Morphee: 共同持有超不利的 幹嘛犯傻 12/26 20:39
推 ken0827: 共同持有會不會也吃掉你的額度 12/26 20:40
→ Tatsuya72: 你在講什麼？難不成你以為房產銀行會認作財力？你又沒 12/26 20:48
→ Tatsuya72: 抵押給它...我是不知道你們怎麼可以這麼樂觀，有算過 12/26 20:48
→ Tatsuya72: 未來升息兩碼、三年內升回2%貸款要多還多少嗎？夫妻子 12/26 20:48
→ Tatsuya72: 女合計三間自住，你第四間囤房再課下去稅多多少？你利 12/26 20:48
→ Tatsuya72: 率基底是1.6起跳欸，交屋都不用現金？空屋出租有繳稅 12/26 20:48
→ Tatsuya72: 嗎？被查到怎麼辦？若我來看你槓桿早就爆了... 12/26 20:48
→ Tatsuya72: 我貸款總額兩千現金一千都沒你有把握 =.= 12/26 20:50
→ Tatsuya72: 看一下政府過去兩年政策多激進好嗎？ 12/26 20:51
Hi T大～
你不要生氣啦
我們都還在評估階段啊！不然怎麼會來問板友
說不定問一問就去買車不買房了XD
※ 編輯: asd31415926 (114.43.165.190 臺灣), 12/26/2021 20:58:23
→ Tatsuya72: 你們兩個人的信用算過度擴張，只能拿有價資產擔保12/26 20:56
→ Tatsuya72: 但還款能力是看你現金流，這套標準還是需要過得去12/26 20:56
→ Tatsuya72: 銀行是很保守的，別上網問就自己認定可以過 這才剛開始12/26 20:58
→ Tatsuya72: 貸款是沉重負擔的開始，怎會當作是中獎一樣心存僥倖@@12/26 20:58
→ Tatsuya72: 誰跟你生氣啊 就事論事而已12/26 20:59
→ Tatsuya72: 你沒將現在政策調整方向跟過去比嗎？ 自己先做點功課吧12/26 21:00
→ Tatsuya72: 現在3戶就給妳4成，意思就是你至少要有6成以上的現金 12/26 21:03
我覺得我們認知的分歧點就在這裡耶
我認為我們家狀況不算第三戶啊 頂多算第二戶吧
→ Tatsuya72: 你在那邊想繞過去想半天，金管會都知道，好嗎 12/26 21:04
→ IBIZA: 購屋貸款幹嘛看手上房產？ 12/26 21:30
→ IBIZA: 購屋貸款除非手上房產有要拿出來連帶抵押，不然有房產只是 12/26 21:31
→ IBIZA: 增加貸款難度 12/26 21:31
?! 原來是這樣
→ IBIZA: 你名下有房產，目前40年一定沒希望 12/26 21:36
※ 編輯: asd31415926 (114.43.165.190 臺灣), 12/26/2021 21:48:19
推 id4: 名下的房子有房貸，再買就是直接認定第二戶房貸，無寬限期利12/26 21:45
→ id4: 率加碼12/26 21:45
推 coolben: 有些銀行持分，就算只是保證人，也算一戶了喔，就看你的12/26 22:09
→ coolben: 銀行怎麼認定12/26 22:09
推 cara4966: 夫妻不是有貸款的第三戶才會被影響嗎？第二戶應該不會被12/26 22:13
→ cara4966: 影響吧？ 12/26 22:13
推 gy55662008: 推IB大 12/26 22:27
→ starck: 徵信是看借款人吧？ 戶名是戶政的事務。 12/26 22:33
→ starck: 央行應該只看徵信 12/26 22:33
推 louiseva: 這問題其實很簡單，先看聯徵共同持有的那間有沒有被掛 12/27 01:05
→ louiseva: 到共同債務人就可以判定了 12/27 01:05
哦哦 這方法感覺可以耶！
推 Tatsuya72: 我覺得認知的差距是在於你有無意識到這樣做就叫投資客12/27 04:37
→ Tatsuya72: 都貼給你連結了，政府就是打投資客，買房要真金白銀12/27 04:38
→ Tatsuya72: 任一方無法單獨吃下800萬貸款，要怎麼2人合起來能160012/27 04:40
→ Tatsuya72: 你就算不是第三戶房貸，銀行也會自己斟酌你還款能力 12/27 04:40
→ Tatsuya72: 沒有在保證一定要貸八成30年給你，利率基礎也比較高 12/27 04:40
→ Tatsuya72: 你現金流不夠講再多都沒用 12/27 04:41
→ Tatsuya72: 貸款也是會問你目的，你們手上就多房，不可能凹自住 12/27 04:43
→ Tatsuya72: 你不就明擺著我投資客可是你要算自住房貸利率成數給我?12/27 04:44
推 Nightu05: 40年看地點 新北你不是在一級地區的話就算首購也...12/27 05:39
好喔 謝謝資訊～
之後如果有買到房再上來跟大家分享
※ 編輯: asd31415926 (114.136.229.204 臺灣), 12/27/2021 10:04:47
推 louiseva: 用自然人憑證或到郵局就可以看聯徵，一年一次免費趕緊用 12/27 11:37
推 frowning1226: 我建議你現金流過得去，覺得值得買，就買了 12/27 12:20
→ frowning1226: 兩間無貸款房，才負債800萬，很可以 12/27 12:21
→ frowning1226: 依你講的條件，要貸到8成應該沒問題，還是先問好 12/27 12:22
→ frowning1226: 至於上面說有熱心版友回的保守心態，我是不贊成 12/27 12:23
→ asd31415926: 謝謝樓上 12/27 12:23
→ frowning1226: 連房貸都不敢，到底要開什麼槓桿，領死薪水? 12/27 12:23
→ frowning1226: 我寄站內信給你，不想在這講太多QQ 12/27 12:24
※ 編輯: asd31415926 (114.43.144.230 臺灣), 02/14/2022 01:37:10