[請益] 房貸問題（無薪轉）

[pssbc10 (許願一年上榜~)]

各位房版前輩好，
想請教無薪轉辦房貸的可行性。

前年買了美術館預售二房，
已繳15%，房貸約5百萬，
預計明年第一季交屋，
建商配合政府已不能轉約。

但因為生涯規劃改變，
可能9月要回學校讀書（規定不能休學），
所以無法繼續現在的正職工作，改轉兼職。
本身有業外收入（收一點點房租+其他...）
應該是足夠cover每月房貸（約2萬）。

但問題來了，
交屋/辦房貸的時候就沒薪轉收入，
這樣有辦法成功申貸嗎？

名下已有一間老屋，
市值不到250，感覺難增貸...
無車、膝下一女、
存款扣掉交屋+家電傢俱後所剩不多。

目前只想到幾個替代方案:
1. 賣老屋，不足的部分再信貸。
（但怕250也賣不出去XD，
  信貸也沒辦法貸超過150）

2. 邊讀書邊上大夜，維持有薪轉收入。
（可是小孩就要托給前夫照顧）

3. 轉約給爸爸或哥哥，
    辦好房貸交屋後賣出，
    或畢業後再移轉回我名下。
（還沒問建商，直/旁系能否轉約），
  但我爸快70又自營商，貸款也不容易。

非常不想要違約賠建商，
想請教還有沒有什麼好方法？
可以無薪轉申辦房貸，
感謝！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.247.32.215 (臺灣)
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推 cutesuper: 如果信任家人就轉約給哥哥
推 gy55662008: 若家人同意的話 保人比較簡單
→ yiliang1107: 沒薪轉，就自己製造啊
→ yiliang1107: 每個月定期存個5萬進去
→ yiliang1107: 但仍會留下超過1萬5，400萬貸款，30年貸款
→ yiliang1107: 每個月會餘留超過1萬5，如果租屋的有書面契約
→ yiliang1107: 也可當財力證明之一。
非工作的每月固定收入，銀行也認定嗎？ex扶養費
→ yiliang1107: 建議你打去問建商，配合的房貸銀行是哪間
→ yiliang1107: 再打去銀行的放款業務確認清楚，妳的狀況要怎麼做
推 wieimmer: 自己每個月存錢進去，說是現金收入
都不用在職證明、工作證之類的？
※ 編輯: pssbc10 (27.247.32.215 臺灣), 05/12/2022 15:47:53
→ yiliang1107: https://i.imgur.com/un0AiJe.jpg
→ yiliang1107: 應該要每個月餘留超過這個會比較保險
→ yiliang1107: 因為不是每個人都有薪轉證明啊，工作可能領現
→ yiliang1107: 要做的是，選定一個帳戶（最好就建商配合房貸的）
→ yiliang1107: 去做帳面的穩定金流，然後每個月都可存超過1萬8以上
感謝感謝～那建商說配合的銀行還沒確定，先隨便選一個帳戶影響不大吧？
→ s26492755: y大就是很常見的養存摺  要養半年以上  更穩的就是看
→ s26492755: 有沒有人認識的小公司  用公司戶匯款給你
→ dakkk: 3
→ yiliang1107: 沒錯XD,所以原po現在就要開始養
推 s26492755: 而且五萬是不錯的數字  有些銀行是用年收60當門檻
※ 編輯: pssbc10 (27.247.32.215 臺灣), 05/12/2022 15:57:19
→ yiliang1107: 如果她爸是自營商，用公司帳戶定期轉也ok
→ s26492755: 有些銀行就很機車  要認扣繳憑單
→ s26492755: 自營商不一定有公司行號  我就沒有 哈哈哈
我爸也沒有 XD
→ s26492755: 我老婆八月要交屋  二月從丈人公司那邊定期給他匯款
→ s26492755:  有公司還是有好處的
→ yiliang1107: 官股，像土銀之前遇到就要扣繳憑單
我就怕遇到這種QQ
※ 編輯: pssbc10 (27.247.32.215 臺灣), 05/12/2022 15:59:01
→ yiliang1107: 其實如果原po現在是有薪轉的，就沿用同一個帳戶就好
→ yiliang1107: 至少帳面看來超過一年都有穩定收入
了解，大感謝，這個月開始自動轉帳～
推 s26492755: 合庫也要。彰銀也要。兆豐沒跟我要
※ 編輯: pssbc10 (27.247.32.215 臺灣), 05/12/2022 16:02:42
→ yiliang1107: 前年買的高雄美術館預售屋，現在增值很多
→ yiliang1107: 咬牙也要撐過去…，最差就是不用寬限期
對啊，增值的錢比我年薪還高
推 IS0987: 薪轉其實只是一個，主要還是你自己財力證明，或者你找的保
→ IS0987: 人銀行ok就好了
→ yiliang1107: 繳滿一年後，再行增貸。度過求學階段
謝謝大大
→ IS0987: 頂多就是利率差一點而已，台灣很多沒薪轉的都買房，你去
→ IS0987: 問專員客氣一點他會幫你想辦法
好的～本來很怕被直接拒絕
※ 編輯: pssbc10 (27.247.32.215 臺灣), 05/12/2022 16:12:02
推 roy0710: 自己每個月給自己無摺存款 然後到時候看看有沒有能配合
→ roy0710: 的開在職證明給你（金額職缺工作內容你們自己要先講好，
→ roy0710: 不要反查的時候爆掉）所以你的收入會變成：房租（租約可
→ roy0710: 以跟房客講好看怎麼寫，當然是越高越好但也不能太唬爛）
→ roy0710: +在職證明上的（你每個月無摺進去的）。如果怕不夠可以
→ roy0710: 去打個小工有勞保的佳，部分工時就好。然後你房貸500萬
→ roy0710: 就至少是一年要繳25萬，負債比抓2/3，所以你一個月最少
→ roy0710: 帳面上要有3.2萬的流入，至少維持半年以上，現在做還來
→ roy0710: 得及。因為500萬房貸也沒很多一般不會審的多嚴格。試過
→ roy0710: 台銀、富邦、新光這樣用都可以辦成功。
感謝手把手教學！房版好人多～
※ 編輯: pssbc10 (27.247.32.215 臺灣), 05/12/2022 17:49:10
推 Pix4D: 資產/負債=(600+250)/500=1.7>1.6可以找富邦試試
好～感謝
※ 編輯: pssbc10 (39.8.100.19 臺灣), 05/13/2022 14:12:26
推 rebecca226: 我還以為,建商會處理這個部份? 一直聽說建商有打包配
→ rebecca226: 合的銀行；也一直聽說，本來條件不優的都不用擔心
推 sky800423: 建商配合的銀行可以先試試看，離職後每個月依然固定日
→ sky800423: 期存錢入帳戶做薪轉，之後找聯邦這類的銀行應該可以順
→ sky800423: 利貸款，500萬做寬限期每月也不用1萬月付。