[新聞] 金管會金檢揪出某銀行攜手炒房團 借錢

[gothmog (上海極司非爾路76號)]

金管會金檢揪出某銀行攜手炒房團　借錢給24個人頭戶投資北區小套房　


金管會去年底啟動第二波不動產授信業務專案金融檢查，包括10家銀行、7家信用合作社及3
家票券金融公司，今年3月31日完成檢查。專案檢查發現涉及有投資客、建商以金融機構資
金炒房、養地、囤地及囤屋、部分金融機構涉有違規情事三大缺失。


炒房團利用投資理財課程誘導民眾向銀行融資炒房，檢查局第一次金檢發現某中大型銀行與
零元炒房團合作，第二波發現這家銀行兩家分行與兩家集團合作，行員到炒房集團舉辦不動
產投資講座或說明會場所直接簽約對保。



檢查局副局長張子敏說，這次金檢最嚴重的缺失是某銀行共貸給24戶、金額共1.45億元，疑
似是人頭戶，借款人收入支出比達9成偏高，高於一般3成支付房貸，也發現集團成員穿制服
幫借款人到ATM提款或存款，顯示集團在背後挹注資金。


他表示，銀行對於還款來源不夠的民眾仍核貸，顯示內控不完善應檢討，將請銀行負責人說
明，為何不符合授信5P原則。投資客投資多位於北區如新北、桃園的小套房。


檢查局發現，相關借戶顯示還款繳息能力偏低、買賣契約與貸款契約簽名字跡不同、特定人
於貸後代理提領大額現金、繳息資金由特定第三人現金存入、售屋款匯入借戶帳戶後由特定
人提現等內控缺失。


部分金融機構涉有違反中央銀行及金管會規定，涉違反央行選擇性信用管制規定者，例如：
寬限期(2家)、核貸成數控管(4家)、動工款(2家)、調整期處理方式及執行(1家)；另涉銀行
法第72條之2限額控管(2家)、風險權數計提不符(4家)等問題。


張子敏指出，有些借款人利用借周轉金躲避貸款成數，另外還利用簽短期擔保放款，一年到
期重簽，只繳利息避免寬限期的限制。


其他缺失還包括：(1)借戶短期內頻繁買賣房地產，銀行未確實查明實際購屋用途，仍以自
住條件核予高成數貸款。(2)對未徵取土地興建計畫者核予長年期購地貸款，或借戶未如期
取得建照動工，持續展延，依原條件展延、或未依原批覆條件控管，或於展延時解除條款或
調整利率，不利防範養地及囤地。



(3)餘屋貸款部分，建商一再展延未推案銷售，金融機構未確實瞭解久未銷售及去化緩慢原
因，持續依原貸款期限及條件展延。(4)對未依計畫興建廠房者一再展延，未依原批覆條件
控管，核准展延時又調整利率，不利防範工業區土地炒作。


金管會前次檢查發現有炒房團利用投資理財課程，誘導民眾向銀行融資炒房，已函請銀行公
會研議「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」，將邀集相關金融機構負責人說明。對部分金
融機構涉違反央行及金管會不動產相關規範，將移請央行處理，金管會也會依情節採取適當
行政措施。（林巧雁／台北報導）



https://bit.ly/3mwAtz7



心得：

這篇其實總結就一句話

跟銀行打好交道

有關係 跟沒關係 房貸條件就是不一樣

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推 GoGoD: 資金浮濫
推 spmark: 再管下去銀行都不用做生意了
→ spmark: 大家都說升息對銀行利多，很好奇銀行不用負擔存戶利息嗎
→ spmark: 錢借不出去，或是呆帳太多，銀行就GG了
推 s26492755: 好事啊 把這些都抄掉
推 NTU303150195: 升息帶來定存之亂，銀行還是要把爛頭寸放出去
推 AlarmAlarm: 平常忘記該做的事，選前總算想起來
推 F1239810: 抄三小!!...這樣以後難借了。
推 blow5566: 活存比高的銀行 資金成本不到50bp 買公債就活了 反正也
→ blow5566: 會有老券到期
→ blow5566: 放款給公司都比借去給人家炒房有生產力
→ five07: 去年底啟動第二波，然後你跟我說這叫選前才想起來，那都不
→ five07: 用做事了，反正都是選前嘛
推 aaboutt: 銀行這麼怕金管會哦？不甩金管會就好啦，怕什麼？
→ aaboutt: 罰個幾萬元而已吧？
推 cocoi: 這是新聞?民眾要擔保,財團不用擔保,又不是秘密....
→ cocoi: 上面的文講了一堆,都沒說抓到之後做了什麼,就只是放屁而已
→ cocoi: 覺得香的就一直聞阿
推 krf08: 金管會可以禁止業務，最好是可以不怕
推 howhow801122: 小團沒多少錢..也要管
推 blow5566: 罰錢是小事 以後各種碰壁是大事 開新業務沒你的份 併購
→ blow5566: 新產品通通不准 兩三天金檢底下就崩潰了
推 murasei: 金檢底下會唉唉叫阿 半澤直樹演過了
→ spmark: 可能窩裡反吧
推 labell: 推 不然一堆假交易
→ labell: 推文應該不是台灣人吧
→ AlarmAlarm: 去年年底都炒到多少了 蒸蚌
推 cvnn: 就金管會放爛的 選前演一下
推 drcula: 弱到會被抓到的也不是什麼咖,才不到2億??是個屁炒房團啊
→ drcula: 人頭開間人頭公司,還能做發票,資金來來去去洗信用
→ drcula: 24戶才做1.45億??這大概是小小小建商的人頭吧,夠力的一次
→ drcula: 洗個7~80戶,能從銀行借十幾億出來,抓幾隻蒼蠅做做戲而已啦
噓 postit: 24人貸1.54億是在搞笑嗎？我今天看一間房就賣2億元了！在
→ postit: 信義區
推 tswen: 哪一家銀行這麼容易踩雷呀
噓 jexcel: 笑死 炒房有違法嗎 又在亂栽贓罪名
推 ljuber: 24人 1.54億 平均一人才多少??
→ ceca: 把這些集團抄一抄，我們才好借啊，銀行很急
推 a19851106: 哪間啦?
推 dracula83183: 跟上次抓到的是同一間銀行。
→ dracula83183: 這報告是交待用的，實務上根本沒什麼作為。
→ dracula83183: 大家看看就好。
推 humbler: 每戶貸600萬你說是炒房？
推 raslin: 就是要暴漲 漲漲漲漲漲
噓 bigriffon: 懲罰呢？，平常不是常常在罰銀行錢嗎？
推 sospeter: 好奇是哪家銀行，這麼好借？
推 sspider0829: 現在還是一堆這個 動不動就揪團開課～～
推 tswen: 新聞寫聯邦銀行
→ abc85216923: 全部抄一抄，違法本來就不允許
推 rivera5566: 聯邦你也不看是什麼顏色的，傻傻的
推 wayne258675: 樓上一堆炒房房蟲 氣噗噗 越難借越好 銀行GG關我啥
→ wayne258675: 事 自己愛亂搞
推 sospeter: 誰認識聯邦的專員，好貸的，介紹一下