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上個月接到銀行來電 通知我帳戶錢不夠扣房貸了 我才發現現在利息已經漲到超過我原本固定轉帳的金額 看了一下,我最早是1.31% 前三期好像才不到1% 現在已經1.94%了 每個月繳金額竟然硬生生多了近5000元! 雖然多5000是不至於影響生活 但還是蠻肉疼的啊QQ 5000可以買很多東西耶 打給公跨麥,這波升息到現在 你利息每個月多繳多少錢 我相信一定很多人比我多啦! 說出來安慰我一下謝謝XD ----- Sent from JPTT on my Samsung SM-F7210. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.217.233.234 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1672937542.A.12B.html
YAYA6655: 缴0 01/06 00:55
s26492755: 一個月多了16000 口憐 這樣你有沒有好過點 01/06 00:55
BLUESKY101: 你好可憐喔 我租房房租都沒漲耶 01/06 00:56
kusomanfcu: 房貸一千萬 收入要每個月10萬 你少donate 遊戲就有了 01/06 00:57
WisdomOrLie: 現在1.94 01/06 00:59
WisdomOrLie: 1.93啦 01/06 00:59
muscleloser: 勒緊褲頭撐下去 01/06 01:05
teddet2007: 多5000,房價漲100萬安慰一點 01/06 01:09
rabinson: 我月繳本利10萬 01/06 01:15
MaxA: 一個月大概多22k,但也捨不得漲房客,畢竟都社會新鮮人居多 01/06 01:15
MaxA: 。 01/06 01:15
MaxA: 原本不知道這麼多,剛剛去看了一下…一個月多繳的利息居然破 01/06 01:16
MaxA: 2了,傻眼 01/06 01:16
CrabBro: 30幾萬 01/06 01:21
CrabBro: 一個月多繳2.8萬 01/06 01:23
sce987: 每天少喝一杯手搖有很難嗎 01/06 01:25
kitten123: 5000快就在肉痛,建議你把房賣掉租房 01/06 01:30
BLUESKY101: 還好我租房 01/06 01:39
BLUESKY101: 請問房價漲100的有拿到現金嗎? 呵呵 01/06 01:40
shin7660: 還好房子漲了快一千萬 沒事 01/06 01:50
pilott: 快發6000了 撐一下嘻嘻 01/06 01:50
ceca: 還好明天可能要賣掉一間...小物件,四百多,賺個一百萬入帳. 01/06 01:54
BLUESKY101: 是喔 上來貼帳單啊 對了 別再對賭了 嘻嘻 01/06 02:08
xa9277178: 手搖一天喝160 sce大你都喝什麼鑲金手搖啊 01/06 02:19
s1612316: 沒事啦 多繳幾千 房價多漲幾千 01/06 02:29
BLUESKY101: XD 多多繼續壯膽 01/06 02:30
ceca: 所以,這就是為啥有人炒房賺幾千萬,有人是空空的差別..XD 01/06 02:38
ceca: 一邊忙著賺錢,另一邊忙著幻想和覺得別人都在詐騙. 01/06 02:39
ceca: 你幻想是能幫你賺到半毛錢喔..顆顆. 01/06 02:39
rabinson: 西卡大 滿五年賣嗎? 01/06 03:09
vespabrother: 繳不起就賣掉囉~ 01/06 03:30
s26492755: 沒對賭別人為什麼要配合你 01/06 03:49
s26492755: 是男人要質疑別人最簡單就對賭啊 01/06 03:50
s26492755: 我有個朋友天生疑神疑鬼 他也認為房市都在騙人 結果到 01/06 03:51
s26492755: 我有第五間的時候開始坐不住 但很堅持要親眼看到我的 01/06 03:51
s26492755: 租屋件 01/06 03:51
s26492755: 現在買兩塊地在那養 01/06 03:52
marlboro1527: s26真的猛,不過我自己買房都不會讓朋友知道欸 01/06 07:13
darkholy: 投資有賺有賠,買房前升息這風險早就該知道了不是嗎, 01/06 07:14
darkholy: 不要當巨嬰好嗎 01/06 07:14
tswen: 多了6000。哭哭呀 01/06 07:23
nctugoodman: 還好啦, 銀行還三年內不准我提前還款, 要繳罰金 01/06 07:27
benny1990615: 不到2%的利息,真的爽,不要還 01/06 07:34
jonson: 漲到5%也不怕,每天不吃不喝繳房貸窮的只剩房子,嘻嘻 01/06 07:34
alanngyj: 每個月才多500 01/06 07:51
alanngyj: 代表房子不夠多 01/06 07:51
stopdog: 多了快1000 01/06 07:53
SaiWan: 一千多萬房貸多了4000多吧,但之前還的加近期提前還的應 01/06 08:00
SaiWan: 該可以先還30%,還玩打算再轉貸延長年限降低月付額。 01/06 08:00
ataky: 台灣已經漲很少了 原本預期每次都是1碼1碼升的 01/06 08:01
wasikulapica: 貸款買就叫有5間房?優秀 01/06 08:01
ish55667788: 才5000而已五萬都算正常 美國還從1%到7% 01/06 08:02
k40i: 還好明天可能要賣掉一間...小物件,四百多,賺個一百萬入帳. 01/06 08:03
wisebani: 1.31%是不正常的情況才有,正常利率大概在1.5-1.8% 01/06 08:04
CaLawrence: 美國20 21這兩年最低房貸利率大概是2.1% 01/06 08:05
CaLawrence: 台灣就算是升息後的現在 還是比美國最低的時候更低 01/06 08:05
CaLawrence: 買房勝率高的真正原因是這個 世界前幾寬鬆的貨幣政策 01/06 08:07
gamer: 把房子賣掉就沒負擔了 01/06 08:09
kyova: 為啥台美房貸利率會差那麼多,自己去瞭解好嗎... 01/06 08:10
ceca: 如果台灣負債可以把抵押品無腦拋給銀行不用承擔不足差額 01/06 08:11
ceca: 台灣抵押貸款利率也會大幅拉高 01/06 08:12
ceca: 因為銀行風險回灌 01/06 08:12
ceca: 但可惜台灣不是,那抵押貸款利率低必然 01/06 08:12
ceca: 歪國好棒棒不要只看一半 01/06 08:12
iceonly: 2000吧,開頭時繳2萬8,現在3萬初 01/06 08:13
addadddog: 多繳六千多,要賣賠三百萬 01/06 08:14
sospeter: 每個月多4W多.. 01/06 08:18
bruce20053: Ceca老師上課囉 01/06 08:27
DwyaneWade: 一年多超過10萬,確實是蠻不爽的 01/06 08:34
bruce20053: 銀行賺飽飽 01/06 08:34
CIIIO: 幹我房貸2.01% 還比信貸1.8%貴 這是什麼世界@@ 01/06 08:36
piliwu: 美國升息房貸戶不用多繳錢啊,固定利率本來就比較 01/06 08:36
piliwu: 貴 01/06 08:36
cutesuper: 我貸800 記得去年1月利息一個月9000 現在12500 01/06 08:41
CaLawrence: 想太多了 美國也才0.64% 目前 完全無法解釋為什麼房 01/06 08:46
CaLawrence: 貸利率可以差到4%這麼多 01/06 08:46
Parsons25: 叫傻多每個月捐五千給慈善團體,他們可能叫得比殺豬公 01/06 08:47
Parsons25: 還大聲 01/06 08:47
CaLawrence: 0.64%是2022年末的違約率 這麼低的違約率 追索權有無 01/06 08:48
CaLawrence: 根本無所謂 就算違約完全無法償付 利率也多1%就很多 01/06 08:48
CaLawrence: 了 01/06 08:48
CaLawrence: 為什麼台美房貸利率差那麼多 我的理解是資金寬鬆程度 01/06 08:51
CaLawrence: 差很多 目前twd on funding大概1.15% usd on fundin 01/06 08:51
CaLawrence: g是4.8% 這才是真正的差距 講什麼追索權就真的超級外 01/06 08:51
CaLawrence: 行 01/06 08:51
CaLawrence: kyova可以把你的理解說出來 01/06 08:51
CaLawrence: 不要最後甩一句高深莫測的話結果自己也講不出什麼 01/06 08:52
piliwu: 固定利率跟變動利率本來就不一樣,兩個貨幣利率市 01/06 09:03
piliwu: 場也有根本性不 01/06 09:03
piliwu: 同,不是只有央行政策而已 01/06 09:03
piliwu: 台灣就是比美國低利率,除了短期央行政策外來自貨 01/06 09:04
piliwu: 幣市場根本性供 01/06 09:04
piliwu: 需不同 01/06 09:04
justin200428: 竹科人路過 無感 3-4萬內沒差 01/06 09:12
antigidu: 這兩年高估自己的實力 硬著頭皮買 01/06 09:12
antigidu: 這種人比較危險 01/06 09:13
ups: 0元 ^^ 01/06 09:26
Timetofeed: 才五千就在唉唉叫 01/06 09:28
lee1112: 吐司麥片牛奶罐頭準備好了 01/06 09:43
mitic1029: 下次會議肯定半碼,破2就差半步 01/06 09:44
PPSEED: 還早啦,各地套房還沒漲到破千都還算早 01/06 09:48
KrisNYC: 等一下 首先你要比房貸利率要去比雙方央行同利率時期 01/06 09:49
KrisNYC: 比如說美國央行基準穩定2%的時候去比台灣穩定2%時期 01/06 09:50
Jasforwe: 之後利率上看3% 要崩了 5折收 01/06 09:50
KrisNYC: 今年的美國基準1.5%因為很短且有快速升息預期所以不好比 01/06 09:50
Narcissuss: 升息前就還完了 01/06 09:51
KrisNYC: 同樣基準利率情況下 美國的房貸利率還是比台灣高 01/06 09:51
KrisNYC: 大概高1~1.5% 這個的主因是他講的追索權風險沒錯 01/06 09:51
KrisNYC: 台灣的房貸如果你貸了1000萬 還到剩800 法拍600 01/06 09:51
KrisNYC: 不足額掛在你頭上 銀行追你薪資所得追一輩子 01/06 09:52
KrisNYC: 美國的房貸如果一樣 800不還了 房子丟給銀行 你搬走 01/06 09:52
KrisNYC: 你就是信用紀錄上有一個污點 不用背200萬不足額 01/06 09:53
KrisNYC: 不過因為順序不同 美國也不能說就是有200萬不足額 01/06 09:53
KrisNYC: 因為美國的銀行收到房子以後他不一定要走法拍  01/06 09:53
abc0922002: 你看實價登錄,你買一樣的房子可能要多花好幾百萬 01/06 09:53
KrisNYC: 但延伸閱讀就是台灣現在有銀行的資產部在護盤 01/06 09:54
KrisNYC: 比如說豪宅貸款餘額6000 法拍一拍二拍三拍底價剩5200 01/06 09:54
KrisNYC: 如果評估這可以長期持有 有的銀行資產部3拍會去6000+ 01/06 09:55
KrisNYC: 吃下來避免他的放貸部門吃呆帳  01/06 09:55
KrisNYC: 無聊可以去看看銀行銀拍屋或是銀行資產部會掛待售物件 01/06 09:56
KrisNYC: 沒什麼便宜東西啦 就是知道一下銀行買了那些東西 01/06 09:57
ceca: 另外,房貸是誰決定的?政府??? 01/06 09:58
ceca: 房貸不是銀行自己決定的嗎? 01/06 09:58
ceca: 你是比銀行自己還會算利率應該定多少嗎,科科 01/06 09:58
KrisNYC: 台灣的銀行也是有基本利差的阿 大家都1.31的時候 01/06 10:02
KrisNYC: 其實很多公股本來是1.35 後來才跟進1.33 1.31 01/06 10:02
KrisNYC: 然後一些農會阿 信用合作社體系 一直都是起手1.75% 01/06 10:02
fun791128: 跟你一樣多了5000 01/06 10:03
KrisNYC: 不爽不要來 反正你會需要跟農會或信合社借的不是不會 01/06 10:03
KrisNYC: 比較就是特定職業特定物件 不找他也貸不到 就是貴你 01/06 10:03
i386: 我兩年前跟農會借房貸的利率是1.48(0.84+0.64) 01/06 10:05
KrisNYC: 可是特定地區特定物件只有農會貸得到7成+甚至更高阿 01/06 10:06
i386: 的確,農會每個地區的狀況都不太一樣就是了 01/06 10:07
KrisNYC: 有認識就更黑暗了 差那零點幾趴利率划算拉...XDDDD 01/06 10:07
KrisNYC: 這個去到桃竹苗中彰投一堆開發露營民宿的地方都很多 01/06 10:08
CaLawrence: 台灣沒有公告基準利率 台灣只有公告重貼現率 這兩個 01/06 10:08
CaLawrence: 是不同東西 01/06 10:08
i386: 當時還跟我說,你自地自建怎麼不一開始就來我們農會貸,直接照 01/06 10:08
i386: 營造合約上的價格全額貸給你 01/06 10:09
KrisNYC: 什麼桃米鄉這種地方農林地要貸5000萬土建融 01/06 10:09
KrisNYC: 诶好 你不要再說了XDDD 請保護自己 01/06 10:09
KrisNYC: 意思一樣啦 但金融結構有點不一樣 主要是放貸的最大 01/06 10:10
KrisNYC: 頭成本都是銀行額度內從央行融通資金的成本 那個都是 01/06 10:10
CaLawrence: 如果高1%是反應追索權其實很奇怪 因為即便違約 也不 01/06 10:11
CaLawrence: 會是全額損失 所以利率差異應該小於違約率才對 但這 01/06 10:11
CaLawrence: 個差異是違約率的三倍 代表這個數字不只反應的追索權 01/06 10:11
CaLawrence: 的差異 01/06 10:11
KrisNYC: 你講的台灣用重貼現率 美國是跟同業拆就是大概基準利率 01/06 10:11
KrisNYC: +0.0x% 以天計價的那種結構 01/06 10:11
KrisNYC: 風險貼水是浮動的阿 1%多只是我個人經驗 01/06 10:12
KrisNYC: 像今年就差超過2% 台灣跟美國沒有同時基準1.5的時間點 01/06 10:12
KrisNYC: 但美國FED 0直升6碼 他們房貸就一堆破4%了 01/06 10:13
KrisNYC: 台灣現在還大概房貸1.92 1.94左右的樣子 01/06 10:13
CaLawrence: 意義完全不同 隔夜拆款利率同時表示銀行能取得的最低 01/06 10:13
CaLawrence: 保證收益 就是你放款利率低於隔夜拆款利率你不如拆放 01/06 10:13
CaLawrence: 給同業 以及銀行一部分的資金成本 但重貼現率是銀行 01/06 10:13
CaLawrence: 取得資金的其中一個手段而已 代表他們跟央行借錢的利 01/06 10:13
CaLawrence: 率 但這個數字影響比較小 因為你無法反向用這個數字 01/06 10:13
CaLawrence: 拆借給央行 01/06 10:13
KrisNYC: 那個有複雜精確的公式在 但美國區間比台灣更大 01/06 10:14
sorrow0206: 鬼島利率相比其他國家有夠低 01/06 10:14
KrisNYC: 你現在要說boa房貸6.5% 路邊什麼退伍軍小銀行找得到5.2% 01/06 10:14
KrisNYC: 那也是完全有可能的 01/06 10:14
CaLawrence: 其實美國也有公布重貼現率 但沒人關心 因為大家都知 01/06 10:14
CaLawrence: 道這個數字不怎麼重要 01/06 10:14
KrisNYC: 台灣跟美國的銀行房貸資金取得基本方式有根本性不同 01/06 10:15
KrisNYC: 台灣是大家都有個額度 而且基本都會放滿 所以直接... 01/06 10:15
KrisNYC: 美國就比較商業行為了 他有多少額度是浮動且通常放不滿 01/06 10:16
KrisNYC: 滿了還可以開會隨時再找錢來再調高繼續放 01/06 10:16
KrisNYC: 但你要說不完全是追索這應該是正確的 現在一直有說法 01/06 10:16
KrisNYC: 但還沒有人去算 至少我沒看到 說前兩年fixed 2.4% 01/06 10:17
KrisNYC: 借出去太多 這些現在都是目測要連虧很多年錢的不良放貸 01/06 10:17
KrisNYC: 所以後面的房貸會很貴 要去補前面這些虧錢的  01/06 10:17
KrisNYC: 總之 美國的銀行業非常商業化 資本化 很靈活 01/06 10:18
KrisNYC: 台灣尤其房貸這一塊 說起來是相對很社會主義的... 01/06 10:18
urban01: 已經被壓很低了 正常是要3%左右 01/06 10:20
jc761128: 2%多了 是在哭喔 01/06 10:23
jc761128: 又來了XD 有貸款權狀名字就不是你的喔XDD 01/06 10:27
KrisNYC: 诶我整理一下自己語意矛盾的部分 總之台灣浮動比較小 01/06 10:35
KrisNYC: 大致上台灣的風險貼水比美國低 這存在 且影響房貸利率 01/06 10:35
KrisNYC: 我體感有1%~也許很多時候會是美國房貸比台灣貴的主因 01/06 10:36
KrisNYC: 但Ca講的有合理之處 美國的利率浮動區間和各銀行差異 01/06 10:37
KrisNYC: 至少在這幾個變動比較激烈的年份看 差異幅度都很大 01/06 10:37
KrisNYC: 所以以這幾個變動很大的年份來看 是有可能其他原因cover 01/06 10:37
KrisNYC: 我們傳統上覺得"美國利率比台灣貴主因是追索權" 01/06 10:38
KrisNYC: 至少在利率變動激烈的今年是不成立的 因為光是升息預期 01/06 10:38
KrisNYC: 就多了2%不只 不用算就顯著大於1%的追索風險貼水 01/06 10:39
Coolspot: 每個月多了1萬5 01/06 10:41
CaLawrence: 而且我很懷疑追索權在prcing上有多少幫助 因為第一 01/06 10:42
CaLawrence: 這是抵押貸款 第二 台灣追索權在真正發生違約的時候 01/06 10:42
CaLawrence: 到底可以幫你追多少回來我很懷疑 如果追索權有這麼好 01/06 10:42
CaLawrence: 用 那就不該出現不良債權 我覺得追索權可能有幫助 但 01/06 10:42
CaLawrence: 影響不是真的那麼大 01/06 10:42
KrisNYC: 可以肯定跟你說在結構上美國有貴一個風險貼水 01/06 10:43
kenz666kimo: 0 01/06 10:43
KrisNYC: 而且算蠻多的 沒1%也有0.7 0.8這麼高 但尤其以今年來講 01/06 10:44
KrisNYC: 那個風險貼水真的相對很小 可以說都被升息預期蓋光了 01/06 10:44
KrisNYC: 因為我有認識美國退伍軍人 他有跟我說有專門的職軍銀行 01/06 10:45
KrisNYC: 美國職軍因公或年滿也是有終生俸 他們的違約比例就很低 01/06 10:46
KrisNYC: 所以他們特定銀行的利率也真的很低 很奇妙 01/06 10:46
Tattoo: 房租要漲5000了 01/06 10:47
KrisNYC: 他當初跟我講的時候我的感覺就是這不就台灣的農會這樣... 01/06 10:47
antigidu: 一個月多繳好幾千元 01/06 10:49
heidifans: 房貸多繳的部分在要賣的時候有賺就好啦~ 01/06 10:53
CaLawrence: 其實是台灣比較奇怪 像是 公務人員的房貸應該要比科 01/06 10:53
CaLawrence: 技業低才對 可能1.25% 但是央行有規定地板價 造成兩 01/06 10:53
CaLawrence: 邊被拉到一樣1.81% 我的觀點是 其實台灣房貸利率甚 01/06 10:53
CaLawrence: 至還沒有完全反映資金寬鬆的程度 因為有行政手段規定 01/06 10:53
CaLawrence: 放款下限 如果放寬這個規定 我們的利率可以更低 由 01/06 10:53
CaLawrence: 此可知 台灣是很計劃經濟的地方 01/06 10:53
KrisNYC: 對的 當初如果央行沒出來給地板價 01/06 10:57
KrisNYC: 1.31%那個時期往後有大概幾個月 實質可能會出現1.03 01/06 10:58
KrisNYC: 甚至0.98這種利率 事實上板上也很多人有拿到1.25 1.27 01/06 10:59
KrisNYC: 一直往下那瞬間央行有出來多賣了一些存單和規定地板價 01/06 10:59
KrisNYC: 把錢收走+避免這種誇張的低利率 因為2%以下美一碼半碼 01/06 11:00
KrisNYC: 說起來佔的總體利息比例都蠻多的 01/06 11:00
KrisNYC: 像這篇說多5000 那他大概貸1200萬 利息從14500變19500 01/06 11:03
KrisNYC: 當初他要是貸到1% 那利息幾乎是double喔 01/06 11:03
CaLawrence: 沒錯 其實地板價這個規定是央行為了找補自己過度寬鬆 01/06 11:03
CaLawrence: 的政策才推出的政策 01/06 11:03
CaLawrence: 所以你要說央行有打房也是有啦 炒一百打二十的感覺 01/06 11:05
s26492755: 我也只有幾個很好的朋友才知道我有房子 而且多半也是他 01/06 11:13
s26492755: 們有購房需求才會跟他們聊 極端空的也只有那一個 但因 01/06 11:13
s26492755: 為真的很熟才會算給他看 他還堅持要看到我租約跟房子 01/06 11:13
s26492755: 內部才要信 你說有沒有疑神疑鬼 01/06 11:13
bizozi968: 一個月差幾百而已 零頭在叫什麼 01/06 11:43
ceca: 我ID用太久,所以所有同學都知道我是投資客...XD 01/06 11:44
KrisNYC: ptt出名人錄你高雄王都上榜了 知名度比很多小模高了 01/06 11:46
IndeedGod: 喊五千塊不會痛的有本事跟老闆說我加薪可以少加五千啦 01/06 11:57
ceca: 主要是我從國中同學開始全都長期知道我的ID...XD 01/06 12:08
F1239810: 有帳單就去繳,根本不知道漲多少錢@@! 01/06 12:11
TheDream: 美國的住宅貸款違約率是1.86%,台灣目前是0.08% 01/06 13:06
TheDream: 兩者差了20倍以上,貸款違約講錯還能扯一堆 LOL 01/06 13:07
abyssa1: 哇美國這個違約率台灣來看根本天文數字 01/06 13:47
gtsp0964: 持有成本來看 5000真的不多 01/06 14:35
Anyotw: 跟定存完全打平 01/06 15:40
inconspicous: 嫌貴那就去繳清啊 01/06 15:57
gn01693664: 加價賣不會??? 01/06 16:18
aa00788: 貸了一千多萬 快斷頭了 如果早知道… 01/06 16:30
aa00788: 我寧願租房 當個人生溫拿… 01/06 16:30
ssiou: 真正的投資客才不在乎利息 01/06 16:53
aqaq123: 才差五千塊少喝幾杯飲料就有了,啊你說要斷頭了?! 01/06 19:54
pili0830: 租房最怕房東漲房租或突然要你搬走 01/06 20:11
wjw1128: 你可以賣掉租房子就好 01/07 09:45
rockhart: 不是賺太少,就是貸太多 01/08 01:28
rockhart: 而且美國都6%,台灣這麼佛還沒破2就撐不住? 01/08 01:30
yangdodo: 你要想喲 美元定存4% 房貸2% 你還套利2% 你爽到了知道嗎 01/08 18:01