[請益] 房貸選擇

[TOMBOYO (湯姆)]

前輩們好，8年級生在房版潛水很久，
在這邊學習到很多知識，無比感激。



最近終於買到心儀的房子(高雄27年中古屋)，
面臨了貸款選擇:



A銀行
8成/30年/利率2.06/沒特別談寬限期

B銀行
75成/30年/利率2.06/寬限期2年
可以多一成信貸/利率2.2/7年期/遞減型


整體來說，B銀行可以讓我多一筆小錢，
可以拿去投資，沒有限定在裝潢
但說多，也沒有多很多，
畢竟其中有0.5成要拿去付頭款(B只有75成)

但多了這一點點錢，加上自己股票賣一賣
的確可以硬湊出一些錢來整理房子
不然我是打算住個一兩年，邊存錢、一邊慢慢整理
目前屋況其實還堪用，只是比較舊一點。

但算來算去，有些心煩意亂
我自己是覺得A銀行相對單純。

還請房版的前輩們多多指點。
謝謝。

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.229.168.22 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1684758334.A.C40.html
→ GiantChicken: 若是總價不低 那一成壓力不小喔
總價是850以下
※ 編輯: TOMBOYO (125.229.168.22 臺灣), 05/22/2023 20:38:30
→ IBIZA: 要信貸，借了A再自己去信貸就好
→ Eleen8651: 拿B去問A寬限期＆信貸
→ IBIZA: 7.5+1負債比你算的過，8+0.5一定也算得過
→ Eleen8651: 或另外信貸
→ IBIZA: 問題只在信貸利率
→ IBIZA: 現在信貸利率不難談，但就看個人條件
推 prostar: A自己再信貸啦
→ Tylose: 信貸的月繳金額高很多喔
→ Tylose: A，有需要多的資金，再去辦信貸就好
→ GiantChicken: B是你尬不過的選項
→ GiantChicken: 有些件成數不到 但身上又空了才會用B
推 splendidpoem: 借貸時，永遠要先考量一個重點：貸出來的錢，有沒
→ splendidpoem: 有合適的去向，能讓預期報酬高於利率。如果沒有，
→ splendidpoem: 那就是真正的負債。
→ splendidpoem: 在台灣，能投資的不外乎是股市和房市。先看看股市
→ splendidpoem: ：目前股市仍處於偏高的位置，你的信貸敢現在全部
→ splendidpoem: 投入股市嗎？應該是不敢，因此不用期望這方面的報
→ splendidpoem: 酬了。
→ splendidpoem: 如果你想的是固定收益，不要忘記：殖利率=股利/股
→ splendidpoem: 價，而你的預期殖利率就是你的進場價。在偏高的位
→ splendidpoem: 置用殖利率的角度進場，代表你的分母不會有降低的
→ splendidpoem: 機會了。即使股利發得再怎麼高，也會被你錯誤的買
→ splendidpoem: 進成本而稀釋掉獲利。
→ splendidpoem: 那如果現在不會重押投入股市，就只剩房市了。這筆
→ splendidpoem: 錢若拿來裝潢，或許能提升房屋的價值，但不要忘記
→ splendidpoem: ：現在是缺工缺料又高通膨的時期，你投入的裝潢錢
→ splendidpoem: 能回饋出多少的價值增幅？既然你打算住好幾年，時
→ splendidpoem: 間因素對你有利，就不需要在此時急著投入資金裝修
→ splendidpoem: 。
→ splendidpoem: 如果這筆多貸出來的錢，無法做更有效率的投資，那
→ splendidpoem: 反而是讓你的財富持續被通膨和銀行利率所減損。還
→ splendidpoem: 不如A方案單純。
→ IBIZA: 現在要打敗2%利率毫無難度好嗎
→ Eleen8651: 房子最好一開始都弄好，不然住進去再裝潢麻煩很多
→ Eleen8651: 都買自住了，當然要在可負擔的範圍住舒服一點
→ Eleen8651: 一開始可以用寬限期，搭配信貸，負擔比較能控制
→ Eleen8651: 真要投資，想好了，做好功課，過幾年再轉增貸
→ Eleen8651: 除非時間有多，不然建議現在先把房子處理好
→ Eleen8651:                                          ^ 專心