Re: [請益] 40年房貸利率

[IBIZA (溫一壺月光作酒)]

※ 引述《ktoc (ktoc)》之銘言：
: 推 frank111: 還得起，選40的理由是什麼?                             06/02 16:51
: → frank111: 手上可以有多的錢可以轉投資?是這樣嗎?                  06/02 16:52
: 推 wadechen: 40                                                    06/02 16:52
: 推 frank111: 這兩個方案 一年的利息錢就差15000元，換來可支配的錢    06/02 16:54
: → frank111: 晚繳(還是要繳喔)出去的錢約有71000元                   06/02 16:55
: → frank111: 有這麼厲害可以用71000賺回15000元，兩成的投報率?       06/02 16:56
: → frank111: 這麼厲害還買房幹嘛?                                   06/02 16:56
: 推 frank111: 上面貸1000萬來算                                      06/02 16:58

你每年的15000利息都只能用今年的71000賺？
去年前年大前年大大前年的71000跑哪去了？

其實這個問題要解很簡單
算出30年跟40年每月繳的月貸款差額, 拿去做30年定期定額
比較30年後, 40年剩餘貸款跟定期定額累積哪個高, 就知道哪個比較好

(簡單講就是30年間每個月都掏同樣的錢
 一個全繳房貸, 30年繳完
 一個部分繳房貸, 部分投資, 30年後房貸剩10年沒繳, 但也累積了30年的投資
 如果投資能繳清房貸有剩, 表示拿部分去投資比較有利)

1000萬40年2.21%
https://i.imgur.com/Xvz7UKh.png

1000萬30年2.06%
https://i.imgur.com/85B5ugY.png

兩者月付差5864, 做定期定額投資
https://i.imgur.com/cDl0k30.png

每個月定期定額5864元, 在5%的投報下, 30年後累積到480萬0844元

這時, 40年貸款繳完第360期, 貸款餘額337萬7803元

把480萬拿去全部還掉, 還多出將近150萬

如果投報好一點, 是7%的話(大約是0050發行至今的年化報酬)
30年累積689萬6444元, 一次繳完剩餘貸款還剩350萬

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                          願歲月靜好，現世安穩

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推 johnny853884: 讚
推 NTU303150195: 日經文還是有人搞不清楚狀況
→ NTU303150195: 兩個申請難度差那麼多
→ NovaShin: 這個frank111也常在板橋群發表一些謬論 i大太認真了
推 kyova: 還是要有人撥亂反正，避免有小白被帶偏了
※ 編輯: IBIZA (111.240.202.47 臺灣), 06/02/2023 23:53:20
推 kusomanfcu: 我覺得看看能不能談不要寬限期 然後壓低利率
→ kusomanfcu: 基本上能差個0.1%也不錯 畢竟是馬上可知獲利
→ kusomanfcu: 2.1% 40年 沒寬限期
→ kusomanfcu: 長期套利 是不需要寬限期的
推 join183club: 顆顆有穩定5%獲利，銀行整天叫專員打電話放寬賺3~4%
→ join183club: 為何
推 eric1028x: 40年條件是什麼
→ IBIZA: 我想這是常識, 銀行投資都有上限的
推 Robben: 因為不動產抵押穩啊
→ IBIZA: 銀行投資有價證券總額不得超過存款的25%, 不動產只能淨值的
→ IBIZA: 20%
→ IBIZA:  銀行本業就是放貸
→ Robben: 倒掉也是鑑價8成 拿去拍怎麼虧
噓 ivam: 條件投資5% 房貸2% 誰都知道不要先還房貸
推 liang30678: 推 正三觀
噓 ivam: 就有3%獲利了
推 hellogym: 銀行都有投資部門阿 你當銀行不想投資喔XDD 阿就被管制
→ hellogym: 阿 不然幹嘛做你房貸2% 信貸2% 你以為銀行很想喔？
→ hellogym: 阿就台灣人愛存錢 存一堆 投資又被管制 不拿來放貸要幹
→ hellogym: 嘛
噓 ivam: 說個笑話 跟銀行借錢2%利息 開門做生意可以賺5%
→ ivam: 大家都嘛搶著做 現實就不是這樣 虧了呢
推 gn00670191: 現實還真的就是這樣 低利時代借越多越好
推 hellogym: 虧就你廢阿  你怎麼不說賺了呢？
→ hellogym: 阿虧錢好恐怖 我都不要投資就不會虧錢了 計畫通
→ hellogym: 買房好恐怖 房價跌怎麼辦 阿就學魯空不要買阿
→ hellogym: 股票好恐怖 買了套牢怎麼辦 阿就定存阿
→ hellogym: 做事情怕東怕西 先拿石頭砸自己腳 都成年人了 一點風險
→ hellogym: 都不想擔 阿就當社畜而已
→ hellogym: 阿你試過了嗎？ 試都沒試過就想到虧 你怎麼不會想你試
→ hellogym: 了賺大錢？ 人的思維會決定你的成就
→ hellogym: 風險自己管控好 都很低風險成本的東西了 還在怕 又不是
→ hellogym: 叫你槓桿開滿壓身家一把allin
推 uniqlo5566: 一堆人看不懂啦
推 F1ower: E = A - L 就這樣
推 cutbear123: 有時候我都覺得像這樣孜孜不倦的教人理財基本常識是
→ cutbear123: 不是一種錯誤
→ godnnn: 這年頭誰繳完房貸？
推 CrabBro: 每個人風險接受程度不同，沒甚麼好談的
→ kyova: 5%? 這波50%或幾百%的都有了。
→ kyova: 一次幹完你30 40年份投報，怕的人繼續當社畜。
→ kyova: 社會結構須要有相當比例的社畜才會比較安定穩固~
推 KrisNYC: 講這麽多次還是有人看不懂 暈
推 daniel3658: 那個死忠槓精根本沒買過房啦
→ daniel3658: 嫉妒包租公 又看不起多年房貸 這種人最好有錢買房
推 KrisNYC: 根本不用想投資 10年前2013的房價物價你回想一下就好
→ KrisNYC: 這筆負債就算滾動計算 30年後的購買力跟40年後的購買力
→ KrisNYC: 就賺多少了 更不要說2003年1993年根本沒人想過貸40年
→ KrisNYC: 基本上大機率現在貸30~40年期的這一筆都不會繳到完
→ KrisNYC: 房子就轉手或又轉貸 變成另一筆更大金額更長年期了
推 daniel3658: 查一下他各板推文就知道 純粹就槓精
推 zhi5566: 就是財商不夠 QE時代 隨時都有貸款啊 這不是常識
→ alotofjeff: 講這麼明白
推 piliwu: 那位怕風險的持有現金也是高風險，這幾年不就很明顯
→ piliwu: 你不可能無風險重點是風險管理
推 frank111: 這前提是年化報酬率在3%以上在30年後才有賺，低於3%就是
→ frank111: 賠錢的喔
推 frank111: 保證未來投資一定是賺的？十個玩股票的九個賠錢，這句
→ frank111: 話又怎麼來的？
推 frank111: 好，假定投資一定是正數，跟賭博一樣，知道是穩贏的，
→ frank111: 把資金最大化，那綁個循環型貸款就好，利率多0.5%，每
→ frank111: 月可動用的資金多兩萬，三十年後可多賺一千萬呢
推 gm3252: 30年多賺一千萬差不多呀，三十年後一千萬也沒多少了
→ gm3252: 現在看那些三十年前買的人，也是賺到當時差不多一千萬等
→ gm3252: 級的利潤
推 batistoota: 勸人投資的都好可怕（我來亂的
推 kevin963: 噓文先去研究0050跟etf好嗎 笑死
→ faniour: 其實真的沒必要教成這樣
→ faniour: 總要有人讓別人割的
推 zhi5566: 投資可以用時間分散風險 而且巴菲特等級的名師"哲哲"用行
→ zhi5566: 動證明 "買0050就可以了 但是你要給我賺會費 我會很開"
推 david7614: frank的言論真的笑死XDD
→ david7614: 講這麼多還聽不懂那就是財商不足啦 大家不用浪費力氣了
→ david7614:  反正選好邊就下好離手 30年後不要回來抱怨資本市場邪
→ david7614: 惡之類菜話就好
→ zhi5566: 古板也跟你講了 本多忠勝 你只有可以定量無限攤平 一定賺
→ zhi5566: 你小資族 每次五千,一萬 攤下去買0050 哪有不贏
推 david7614: 可以每個月多快6000出來丟VT 求之不得
→ david7614: 如果都說丟VT還要說不穩 那就真的乖乖定存就好 然後30
→ david7614: 年後再來抱怨市場機制不公
→ zhi5566: 那個5千,1萬 就是從貸三十變貸40年生出來
推 frank111: 都懷疑有些人連中文和數學都不好，卻敢叫人去投資，真是
→ frank111: 天大的笑話
推 frank111: H說可以信貸轉投資，他天生神力可以200變1000，佩服
推 frank111: I大說定期定額，長期投資一定賺，定存股的概念，合理
推 popcool: 直接攤出來 5% vs 2% 這麼淺顯易懂的問題還手把手帶著算
→ popcool: ，大大你真的很佛
推 NessunDorma: 推一個
推 frank111: 我就說啦，在投資穩賺的前提下，還不如選30年，底下再綁
→ frank111: 個循環型房貸，每月可用資金還多兩萬咧
推 kevin963: 大家不要再解釋了吧 還是需要一些韭菜維持市場穩定
推 freekid: ibiza跟krisnys講得很清楚了，一個觀念是利差，一個觀念
→ freekid: 是用通膨吃掉負債，講到爛的東西還可以質疑，這真的是財
→ freekid: 商問題而已
→ freekid: 打錯。krisNYC
推 freekid: 我快笑死，推文還在槓
推 psow123: 推好心分享
推 benny1990615: 虧了就是太廢啊，還虧了呢？正常操作根本就不會低於
→ benny1990615: 房貸利率，何況這邊還沒考慮通膨
推 lovezzz: 請教40年房貸，實務業超過35歲例如37-38，還有機會申請
→ lovezzz: 嗎 還是限30年而已
→ aesdu: 合庫看條件，40歲以上也能40年期
→ aesdu: 修正上句，是35～40歲。
推 hmofpiv: 謝謝好心分享 學習了
推 abc7119842: 看完留言後 覺得做股票一定賺啊 怎麼會有人輸
推 curry56: 推
推 TheDream: 40年房貸快變成週經文了，沒想到還是有財商不夠的人在
→ TheDream: 抬槓
推 wseedw: 土銀超過35歲也有機會40年
推 kklon: 推I大熱心，直接舉例附圖清楚明瞭～
推 Robben: 都已經好幾擋etf市值破2000億 還在那邊迷迷糊糊的真的只
→ Robben: 能被洗掉
推 chen831030: 裝睡的人叫不醒
推 freshmints: 3%算很低了欸 你真的很怕全買中華電信也可以啊
推 daniel3658: 槓精出門有可能被撞死 那你還出門嗎?
→ daniel3658: 自己買股追高殺低抱不住 別以為別人跟你一樣是韭菜
推 littlemonkey: 請問8成跟85成也是85成會比較有利嗎，寬限期適不適
→ littlemonkey: 合開呢
推 jc761128: 還有人股票賠錢喔？？？ 時間拉長根本無敵
推 geniusgia: 我3x歲同事拿到獎金就趕快拿去多繳房貸，蠻老一輩的思
→ geniusgia: 維，我還巴不得能多借點…
推 facio124: QE 時代，我房貸＋增貸都貸到銀行不給我待....
→ C24128390: "10個玩股票的9個賠錢" 聽膩了 不就拿當沖來瞎攪XD
→ C24128390: 周邊的中產同事哪個沒有股票的 全都低能囉zz
噓 lichun1228: 連算都不會算