[閒聊] 央行函釋的第三段是什麼意思？

[hotandhard (又燙又硬)]

央行十六日以函釋要求銀行落實信用管制，整理問
答集，有三大關鍵：

一、不論第二戶房貸或豪宅，辦理轉貸或增貸時，銀行必須要求借戶簽「切結書」，保證
資金不是用於在六都及新竹這些受限地區買房

二、銀行撥款時，須二度檢視貸款人是否「一次買兩房」，不能僅確認一次就完畢

三、倘若借款戶購買的建物被金融機構認定為「無價值」或「鮮少價值」，恐改用土地貸
款。

前兩段看起來應該就是要嚴查金流

但是第三段是什麼意思看不懂？

有沒有大神能解答？

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推 paul76318: 簡單的說4、50年的破公寓有可能只能給你用土地貸款而
→ paul76318: 不是房貸。真這樣蛋黃老公寓的金融價值減損非常多
推 kusomanfcu: 相反
→ kusomanfcu: 是垃圾區域的廉價老破房直接只算建地價值
→ DCSHK: 看到那個"恐"字沒有?那個字就是彈性,表示不強制
→ kusomanfcu: 針對非六都市區非園區旁 的舊屋
推 Robben: 那種山上的廢棄房屋啊
推 paul76318: 垃圾地區的房子本來就沒啥金融價值啊，連貸款很多成數
→ paul76318: 都不高。台北蛋黃公寓哪個不是8-8.5，疫情開始時還有9
→ paul76318: 勒，如果嚴格認定打到的應該是蛋黃
推 kusomanfcu: 深入一點了解就是偏郊重劃區 商業價值低的話 30年後
→ kusomanfcu:  不要幻想 增貸
→ kusomanfcu: 如果只算土地價值的話 目前一坪20萬的 土地現在價值大
→ kusomanfcu: 概只剩2-4萬
→ kusomanfcu: 現在是新 還有建物價值
→ kusomanfcu: 30年後 的融資會剩下現在1/3
推 paul76318: 感覺關鍵還是如何認定無價值，從嚴從寬差很多，但這太
→ paul76318: 人治
推 cutesuper: 打公寓?
→ kusomanfcu: 和現在不同 你仔細去算就知道了
→ kusomanfcu: 也就是說成數可能會壓到2-3成
→ kusomanfcu: 這沒有人治 流動性 就夠了
→ kusomanfcu: 用交易量 人口密度去設門檻的話 金融機構做的到，看
→ kusomanfcu: 水庫情況
→ kusomanfcu: 現在在打魯空的老家 和可以用來炒房的金庫
→ kusomanfcu: 因為只有魯空說老家鄉下會跟漲怕屁
推 kusomanfcu: 魯空仔可以開始喊老家自住沒差了，再來 鄉下新屋用來
→ kusomanfcu: 搞金庫放大的可能又下去了
→ kusomanfcu: RIP
推 paul76318: 這樣迪化街加強磚老透天算是建物有價值還是無價值呀
推 kusomanfcu: 現在還有算五成勒，如果變成只算土地隨便都只剩2-3成
→ kusomanfcu: 建物有價值 迪化街
→ kusomanfcu: 你隨便維修就能出租了 除非你變成廢墟
→ kusomanfcu: 出租的可能也是流動性
→ kusomanfcu: 再說就算算土地 也沒差 因為很多市價根本只等於土地
→ kusomanfcu: 價值
推 kusomanfcu: 最有差的就是土地沒價值建物有價值的 折舊會非常凶
推 iceyu: 老屋不給貸款 讓老屋沒價值 才能加速都更
→ i86327: 無價值鮮少價值通常指的是土地持分完整的透天，因為建物價
→ i86327: 值基本無法估算，只剩土地價值，所以銀行在估價的時候屋齡
→ i86327: 大過45年的都會有類似的狀況，通常銀行會承作這類的貸款時
→ i86327: ，就會在案件裡闡明非鮮少價值的字句，所以銀行會做就不用
→ i86327: 擔心這點
推 SouthEast62: 轉增貸要簽切結書，不是早就在執行了？差別在後面
→ SouthEast62: 它能如何執行查
→ SouthEast62: 緝呢？我拿去買股繞一圈之後再賣股買房，這到底算
→ SouthEast62: 不算？
→ forever215: 例如松江路釘子戶要買的話 大概只剩土地價值而已
推 SouthEast62: 更慘，松江路那間房子好像是產權拆兩半，其中有一
→ SouthEast62: 半要掛賣。所以
→ SouthEast62: 那一半的產權買下後還得跟另外一半協調才有可能進
→ SouthEast62: 行後續的運用。
→ SouthEast62: 以估價的角度來看，處理事情還有額外的花費與時間
→ SouthEast62: 勞力成本得考量
→ SouthEast62: ，所以那間房子的估價理論上應該會比單純的素地還
→ SouthEast62: 低。
推 NTU303150195: 真白癡，誰會嚴查去跟客戶拼命
→ Yishanhuang: 回樓上，公股
推 Tylose: 第三段就是例如60年破房子，只能當作土地貸款來成做
→ Tylose: 回樓樓上，公股銀行，政策已經跑一年多了
→ Tylose: 不過公股銀行會直接給很爛的條件讓你不想找他們
推 KrisNYC: 公股很多只求安心退休的老人　
→ Tylose: 轉增貸執行回查就是一段時間後看你名下有沒有多出房子
→ KrisNYC: 其實純土地貸款很多也鑑價大於成交價 ex一間公寓地坪11
→ KrisNYC: 土地300萬x11=3300 但房子成交價只有24xx的　到處都是
→ Tylose: 辦理的時候他就會叫你寫同意書，同意他們回查你的資料
→ Tylose: 樓上K大，那種就是亂開價，要秒買阿 XD
→ KrisNYC: 但套純土地不走購屋　就完全另一套標準　比較嚴尤其跟
→ KrisNYC: 首購比　
→ KrisNYC: 不是亂開價　這在台北市是常態　因為房子都更遙遙無期
→ Tylose: 以前看到臨沂街12坪土地公寓開700多，打去要直接買，慢了
→ KrisNYC: 所以土地鑑得到這個行情但是除非卡車開進去不然　就是只
→ KrisNYC: 能成交上面公寓的70x35=2450這樣
→ Tylose: 自己來 XD
推 kusomanfcu: 純土地 貸款 成數相對低很多
→ kusomanfcu: 如果用純土地去看 3300 你覺得能貸幾成幾年 還有利率
推 paul76318: 土地貸款很多只能5成，利率也爛，金融價值減損很多
推 kusomanfcu: 平均65 成 15年 利率高於房貸 如果新成屋只有20-25萬
→ kusomanfcu: 的地方的土地勒？
→ kusomanfcu: 65成是 有蓋房 土建才有
→ kusomanfcu: 15年那個利率會很高
→ kusomanfcu: 好像一般都5年
→ kusomanfcu: 直接信貸都比較好
推 paul76318: 說真的還是要看實例，如果台北蛋黃也這樣玩老屋直接沒
→ paul76318: 人買
→ kusomanfcu: 台北蛋黃老屋 有維護沒差，銀行也不是白癡好嗎
→ kusomanfcu: 幹嘛幻想那種奇怪的東西
→ kusomanfcu: 要許願去找七龍珠啦
推 paul76318: 銀行不是白癡可會受政治力影響啊
→ cocoi: 公家機關釋涵還用記者文字,有夠好笑..看起來是丟出來看風向