Re: [閒聊] 如何在45歲達到一億資產

[breathair (拆了？簡單了)]

※ 引述《s173046s (Angela)》之銘言：
: 小妹也想借問一下
: 家裡目前有三間房 大概市值2600 2000 2000
: 第一間沒貸款 可抵押2000出來投資
: 第二間第三間 房貸扣掉租金 每月還要繳7萬
: 每月現金流還算充足 扣掉生活支出和房貸應該還有個10萬
: 所以有在考慮把第一間拿出來貸款投資2000萬
: 不曉得在保守的情況下
: 我是否要再買第四間2000萬的
: 或者是 賣掉一間 換一間5000萬的自住
: 或者是拿去投資長年期美債領個2~4%利息(5%減2%房貸利息)
: 謝謝建議


保守為王的話
升息段不要all in 房地產

佈局長天期美債等降息，分散風險
現在20年期美債，0配息
10萬鎂擺20年可以拿回近25萬鎂
換句話說1000萬房保證20年後增值到2500萬
缺點是沒有槓桿，且中間沒有收入
但隨時可賣，國外券商交易損失很小

比較建議是
美債等降息段就要賣出
到時候看什麼原因降息

1. 亞洲金融風暴 （波及台灣）
那就賣債（增值30%up)，房地產危機入市

2. 美國某泡泡破掉
那就賣債（增值30%up) 買美股

3. 軟著陸
債券沒啥賺，直接賣出，買三小都好
已經慢人家一步惹QQ
沒差，反正本金沒賠，避險嘛
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.242.194 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1691401879.A.AE5.html
推 cutbear123: 這樣年化4.69%而已餒
降息長天期債券淨值噴出
一口氣賺好幾年的4.69%
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 17:55:39
推 lovemost: 債卷有流動性的問題，不光是手續費那麼簡單
美債沒有，相信我，一鍵賣出買入
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 17:59:15
推 zaqimon: 感覺要開國外券商買美債 台灣銀行手續費抽太兇
台灣的銀行先被扣1%（或以上）
海外買10萬鎂，費用大概35鎂QQ
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:02:56
推 lovemost: 你買政府公債可能比較不會面對到，我買的都是企業債公司
→ lovemost: 債，2A利率可以到7%，但是一樣會有流動性的風險
我不敢買美國國債以外的債
特別是升息段QQ
從那個地方爆掉根本不知道，猜猜樂
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:06:15
→ zaqimon: 台灣銀行好像要收一堆費 手續費 信託管理費 通路服務費
好像公定價2%
只是我以前給銀行賺太多，給我1%
但海外券商幾乎沒啥費用，快又及時
國內銀行買美債根本垃圾QQ
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:14:37
推 zaqimon: IB買美債好像收0.002% 低消5美元 超過1M收0.0001%
→ IBIZA: 國內買債好處就是可以質押借台幣
謝IB大開釋，以前印象中6%利率起跳
現在升息應該更高，可能是我條件太差惹
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:23:35
推 aq2272353712: 另一個好處每月利息直接拿來花，國外還要匯回來都是
→ aq2272353712: 要成本
推 aq2272353712: 另外，大佬都買短債，你凹長債
短債當5%多定存而已
長債才嚐的到降息的果實

另嘉信Debitcard 全球領錢無手續費餒
匯款回來繳稅嗎？QQ

推 zaqimon: IB每月有一次匯款免手續費 除非台灣銀行跟你額外收費
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:43:31
→ zaqimon: ATM領錢國稅局應該看不到吧 不過ATM領錢有金額上限
開個新加坡戶頭當中轉，可行的
新加坡DBS買美債，手續費比1%低
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 18:51:44
推 aq2272353712: 嘉信據傳不發卡了
→ aq2272353712: 長債吃的到降息甜頭，短債吃不到？你也太腦補了吧～
→ aq2272353712: 上個月，上上個月，上上上個月，就是你們鼓吹長債，
→ aq2272353712: 股版最近在哀嚎
→ aq2272353712: 而且我不知道你有任何數據可以說明，短債為何吃不到
要什麼數據？
短債（快到期的），越接近期限越接近淨值
長債（10年以上的），淨值波動參照聯準會利率

不知道要解釋什麼？
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 19:04:03
推 k0939770752: 請問有推薦哪個銀行買美債並且質押較便宜的嗎?
推 welly0412: 我印象中大樹那個銀行好像專業投資人債券可借8成還是75
→ welly0412: 成，利率應該是2%以下，這也是我考慮丟債券做現金流的
→ welly0412: 原因之一，變現很快
質押2%以下我覺得還是美債穩穩的
特別是長天期美債，根本不怕
我都全現金操作哩

推 k0939770752: 最近銀行說信貸2% 350萬 想說拿去買債卷在質押
→ k0939770752: 比我房貸還便宜 冏
推 aq2272353712: 1～3年都可以叫短債
1-3年根本利率影響很小
再升息個幾%也不太會跌
放個三年就還你本金了欸
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 19:34:58
推 wlcaroline: 會推薦買債券是因為未來利率的狀況不明，債券比較保守
→ wlcaroline: 起碼不虧嗎？謝謝
推 Ddylan: 我是直接買TLT,老婆買GOVT,就花點管理費
TLT跟直債比，只差配息要收稅30%
TLT要花時間退稅，直債不用

另外買長債不是因為利率狀況不明
是因為長期穩定5%以上的聯準會利率幾乎不可能
現在是利率高點，未來必降息
以此為基礎，長債才有利潤基礎
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 20:01:06
推 wlcaroline: 原來如此，謝謝~~~
→ dcdc: 美債你非高資產客戶不能直投，只能買ETF，像股市一樣有波動
→ dcdc: 風險啊，直投但非法人也至少會被銀行或券商抽1-5%手續費，買
→ dcdc: 賣都會喔...
推 k0939770752: etf和直債不太一樣
推 welly0412: 我是建議直接到銀行或券商走一遭，不要看公開說明書就
→ welly0412: 說被抽1%-5%，還買賣都抽，那一買一賣最多被抽10%，固
→ welly0412: 定收益的商品成本要10%，誰要做啊
推 welly0412: 現在是利率高檔，那以前10年期2%的時候成本10%，等於
→ welly0412: 錢進去5年做白工！這......講出來不覺得不合邏輯嗎
推 sspider0829: 中信也有推這個- -
買債券銀行抽1-2%
再抽每年0.2%保管費
真的沒辦法開海外券商戶頭再給國內銀行賺吧
啊不然開新加坡戶頭都好

升息段不要all in 房地產
等降息段，才是王道
※ 編輯: breathair (42.79.242.194 臺灣), 08/07/2023 21:00:08
推 k0939770752: 海外和附委託主要是不能質押吧！
推 yychiuchang: 複委託不能，海外券商沒研究
推 zaqimon: IB短債好像可以直接被當成現金部位
推 welly0412: 我問到的是30萬鎂手續費0.5%，保管費其實是灌在買賣價
→ welly0412: 差內，我是持有到到期的，就很直接計算淨值和面額價差
→ welly0412: 跟每年票面而已
推 welly0412: 我問了兩家銀行都是算在買賣價差內，不是額外收耶。
推 kusomanfcu: 買直債 的重點只有海外所得
→ kusomanfcu: 不要去買那些債券ETF