Re: [新聞] 購屋免頭款！侯友宜拋「侯康貸」全額最高

[blargelp (春日部四郎)]

不能是0頭期啦，金融體系會出問題。

短期高點內買的，往下回檔個3% 就資不抵債。

有人會說銀行會審，不會讓還債有問題的來貸滿十成。


阿這不就08雷曼邏輯？
每個人違約率是多少多少這樣算，沒算到這些人發生的機率根本不是獨立事件。

系統性風險的時候倒一片。




 翻譯一下人話， 假想一個狀況：銀行審核一堆年輕人後放貸。

而看起來收支筆根本就沒問題。穩到不行。


結果攤開一看，幾乎都是科技業，因為科技業收支比比較容易過。


政策出來，大量房貸兩三年後，科技業遇到突發事件，可能政治 可能經濟 可能歐美市場又金融暴雷了。 科技業大量裁員or 無薪假。你


一堆人繳不出來斷頭。遭法拍。
導致房屋下跌。


以往房屋下跌，不要賣就好，
但現在你斷頭了，銀行強制你賣。

不要跌太多，跌3%就好。


賣完發現，
欸幹，賣房還不夠還。因為這兩年都在繳寬限，完全沒還本。


1500萬的3%=45萬。

遇到系統性風險，一堆人房子沒了，負債45萬起手。信用也爆了。

銀行也是一堆壞帳。


這個風險太大了啦。

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推 SaiWan: 你講的情況現在也可能發生啊，跟這個政策沒太大關係吧
→ abyssa1: 現在兩成頭期款是銀行的margin
推 luckysmallsu: 猴的意思就是頭期國家補貼
推 Morphee: 08雷曼邏輯是狗跟脫衣舞孃都能強力過件 跟台灣差遠了
→ abyssa1: 侯侯後來有補充 頭期款的風險政府要來扛
→ abyssa1: 銀行的風險就跟之前一樣了
→ Morphee: 台灣違約率世界第一 白領乖到不行 賣鬧阿
→ bustinjieber: 看起來兩成頭期是猴子政府墊，
→ bustinjieber: 風險是政府在擔，銀行沒差
→ Taiwanwolf: 頭期的利率啦
→ lin802311: 台灣太安逸，該有人加速或觸發這件事 整理一下大環境
→ bustinjieber: 政府要擔風險=盡力不會讓風險發生，
→ bustinjieber: 這政策很強。
→ Morphee: 真的有貸款過的都知道啦 台灣審得算很嚴了
推 TrYshow: 我倒是覺得這個政策下去 到時候寬限期一過法拍屋會很多
→ abyssa1: 美國沒有戶籍  多數人也沒出過國 次貸時期是拿貓狗名字
→ abyssa1: 配個假的SSN都能強力過件 因為銀行覺得他已經把風險外包
→ abyssa1: 台灣客戶違約是一堆人要連坐吧
→ Morphee: 還法拍哩 拜託沒有實務經驗 也有朋友在銀行上班吧
→ blargelp: 現在發生的話，除非跌兩成把你20%頭期吃完，不然再差也
→ blargelp: 不會法拍完負債
推 dai26: 台灣的房貸政策如果跟美國一樣早就垮啦！還等到猴猴上任勒
→ dai26: ，笑死
→ Morphee: 說錯 台灣違約率世界最低 不是第一 台灣人超乖
→ thirtyto: 真有那時候   全都死   不會只死 加強新青安的人
→ blargelp: 沒喔 資不抵債 跟 資大於債 對個人對銀行意義都完全不同
→ blargelp: 喔
推 floatfaith: 他不看收支比浮濫亂核才會這樣，金融海嘯大量裁員房地
→ hellogym: 阿這政策就跟信貸頭期 建商貸頭期一樣啊 阿不就房貸違
→ hellogym: 約率0.06%
→ floatfaith: 產本來就要從當下的價格暫時下修啦=》政府啟動降息印
→ floatfaith: 鈔推升通膨，過一陣子房地產重返榮耀  我相信大概是Jo
→ floatfaith: hn
推 bustinjieber: 說寬限期過後會違約率大增的人，
→ bustinjieber: 你知道銀行在審核信用額度的時候
→ bustinjieber: "不是"用寬限期的繳款額度在審嗎？
推 Morphee: 政府就操盤手 他都不怕你怕啥 價跌他隨便一個政策
→ floatfaith: 泡不泡沫是另外一件事，到時候就跟著C卡，跟其他房版
→ floatfaith: 大神去買國外就是了
→ Morphee: 就噴爆 不用執行 只要放風聲 比如說新竹豪宅上調 噴爆
推 tiano: 台灣還曾有AB約超貸時期，不用替貸得出來的人擔心，銀行不
→ tiano: 是吃素的。如果這政策執政黨照抄，揹著學貸信貸信用卡只繳
→ tiano: 最低的年輕人還是貸不出來。
→ bustinjieber: 你今天要買1500的房子，自備300萬，
→ bustinjieber: 你的信用額度剛好只能貸1200萬，
→ bustinjieber: 今天這政策下去，銀行還是只會借你1200萬，
→ bustinjieber: 你以為會變成借你1500萬？
→ floatfaith: 啊…不過當然不是跟著超級國際房東..去買泰國XDD  可
→ floatfaith: 以買海外ETF就好
→ bustinjieber: 這不是數學問題了，這是邏輯問題
推 york1987: 本來貸不過的到銀行那邊還是會卡著
→ york1987: 但這其中就有邏輯謬誤了，如果有2成頭期款的人才能免頭
→ bnn: 就要看銀行是不是被國家逼著強力過件吞下去 然後提高違約風險
→ york1987: 款，那開這支票究竟爽到誰?
→ Nemophila: 雷曼是因為衍生金融商品
推 bustinjieber: 2成頭期是猴子政府出的銀行沒有風險
→ bnn: 畢竟官股銀行資不抵債剛好圖利民營財團(ry
推 Robben: 最爽的是已經買房的人
→ Nemophila: 你應該舉美國的房利美吧
推 Morphee: 是不是大家都當銀行白癡? 89無業一堆現金銀行也不會核貸
→ Robben: 因為可以抬價
→ bnn: 就跟掏空台電圖利民營電廠一樣 想辦法掏空公股資產
→ Robben: 反正頭期頭期政府出
→ Morphee: 但像我學弟上市公司IC designer月存4萬頭款目前100萬
→ Morphee: 你要給誰上車? 當然是上市公司工程師 不然給89強力過件嗎
→ bustinjieber: 猴子給的桃子是
→ bustinjieber: 1. 2成頭期國家出。
→ bustinjieber: 2. 一些利息補貼。
→ bustinjieber: 3. 寬限期。
→ bustinjieber: 但沒有說要銀行放寬放款條件，
→ bustinjieber: 甚至以央行的嚴謹度，
→ bustinjieber: 我覺得審核會更嚴格。
→ Morphee: 侯康全額貸沒頭款的優質中產直接上車 這才是正義
→ abyssa1: 08的邏輯核心在於銀行端把風險轉給下家連動債買方了
→ hellogym: 89最多全貸C300啦 全貸房子買不起啦 ㄏㄏ
→ Morphee: 一堆人真的當銀行只會蓋章? 連包租公都要看工作證了
推 Nemophila: 所以台灣有機會變成那樣嗎？
→ abyssa1: 銀行自己不承擔風險 當然懶得審核 下家買了自己不知道是
→ abyssa1: 什麼的商品 以為銀行會把關 道德風險非常明確
推 york1987: 銀行一定更嚴審，但是會背鍋啊，政府都給過了你銀行不過
推 Robben: 銀行不過想被經管會喝咖啡喔XD
推 Anyotw: 會走到法拍…銀行一開始就不會貸給你。銀行有多佛，會讓你
→ Anyotw: 們空手洗錢
推 thbygn98: 有擔保啊，政府擔保，最後應該是部分舉債吧
推 bustinjieber: 從這幾年風控的成果來看，
→ bustinjieber: 不用把政府那想的麼弱智，
→ bustinjieber: 另外你們不要搞錯政策重點了，
→ bustinjieber: 推這政策‘’是為了選舉‘’，
→ bustinjieber: 我都選上了，政策也推了，
→ bustinjieber: 放款的數量不會是政府最在意的KPI
推 york1987: 銀行審核還要被喝咖啡喔，所以金管會是鼓勵無視風控嗎?
→ bnn: 選擇性超貸給有黨證的對象啊 看得到吃不到 只有有黨證會放貸
推 JQK2: 這樣很好啊！
→ gm3252: 很好的政策阿，覺得危險的自己就不要用
推 york1987: 這也不是甚麼覺得危不危險，銀行本來就會審核
→ york1987: 而是看似讓年輕人上車，但實際上只是爽到一小部分人而已
推 zero7810: 銀行不給貸滿 或強制質押部分資金當定存
→ york1987: 到最後變成本來就拿得出2成的人可以貸9成甚至全貸
→ zero7810: 就把全額貸C300邏輯套用到房子吧
→ zero7810: 銀行怕的話會要求加保人分攤風險
→ york1987: 拿不出2成但每月房貸金流過得去的，銀行端會怎麼審
→ york1987: 現在根本沒人知道，因為現有都是用頭款成數先做門檻
→ zero7810: 房貸其實就是滾量在賺利差 對銀行來說重點是鑑價不要過
→ zero7810: 高 然後還款要能如期繳 房貸風暴來的時候 處分不會過度
→ zero7810: 跌價出事 導致像壽險業那樣債券出事 其實侯侯這個搞法就
→ zero7810: 是增加銀行在經濟大壞或通膨極端爆炸時 房貸風暴連鎖倒
→ zero7810: 閉的風險
→ zero7810: 嚴格說這政策要限量 才不會真的出事 只是這種就跟吸毒一
→ zero7810: 樣 有了開頭 後面上癮了 就會止不住直到出事
推 sismiku: 0頭期沒有自己存錢的話就是無限大槓桿ㄚ
推 flamer: 你知道依照你這個邏輯根本沒有人該被放款嗎? 硬要比08年
噓 bms: 政府擔保的話就會拿你我稅金去補銀行的洞 所以系統性風險不會
→ bms: 發生
噓 NCCUexpert: 菜雞文
噓 aiggkimd: 真不想拿納稅錢來處理這政策搞出來的問題,這爆了會很慘
噓 Arnol: 次貸的時候一棟房子壓兩胎、連狗都能貸款好嗎
→ labell: 這一堆泡泡
→ ASKA: 這樣很讚耶   等於有效打房   5年繳不出來是下任事情了
→ kusomanfcu: 你是不是覺得現在的銀行是李登輝和阿扁第一任時代的銀
→ kusomanfcu: 行？
噓 camp0102: 太菜了
噓 jkduke: 沒貸過款的菜雞 一看就知道 真以為銀行讓你隨便貸
推 Ericouttamud: 這一看就是只給薪水45000以上的社會新鮮人上車
→ Ericouttamud: 核貸人數不會很多
→ Ericouttamud: 且這些社會新鮮人都還有上一代累積下來的撐腰
→ Ericouttamud: 就算來個意外，上一代也可以先幫扛
推 encoreg57985: 政府扛 侯真的很扯
→ CALLING: 侯侯說要開放中國學生來台就業 你以為他只提這條政策？