[請益]小家庭買房操作請益

[Kaiii0618 (阿愷老師)]

如題

小弟與老婆目前看上一戶3500萬預售屋(以下稱A屋)

礙於手頭資金有限需要些操作，想麻煩各位提點一下，謝謝~

這邊先說明一下目前雙方的收入與債務狀況：

男方                                    女方

收入：200萬                             收入：100萬
負債：老家抵押貸款300萬(20年)           負債：0
      信貸200萬(今年開始、7年)
      房貸720萬(2025開始、尚未談約)
房產：1預售(以下稱B屋)、2024年底交屋    房產：無

兩人加起來手頭資金有400萬。

A屋還沒看過，目前計畫是掛女方身上，手上的錢應該能先支付訂金

+簽約金部分(具體多少不知道?)

男方預計明年信貸再增貸200萬來支付後續工程款部分，

此時明年的月還款為：

老家貸款1.8W + 信貸5W + B屋房貸2.8W(720W/30yr、無寬限) = 8.4W >>> 年繳約一百

這樣操作完明年總共資金有600萬，因此只要今天到後年交屋前額外再存100萬，

就能籌出頭期700萬，多存到的部分就當裝潢款。

至於貸款部分，A屋交屋後先將2800萬房貸寬限3年，月還款約5萬初頭，此時B屋也成屋

快2年，把漲幅增貸出來結掉信貸，然後再把B屋出租補貼其房貸

A屋交屋後的月還款為：

寬限3年內：老家房貸1.8W + (B屋房貸-租金)約1.5W + A屋房貸利息&管理費6W = 9.3W

寬限3年後：月還15W >>> 年繳180萬 但也六年後了，預期薪資漲幅能cover？

這邊有些問題想請大家解惑：

1.A屋預售的預設貸款成數寫7成，這樣是代表建商規劃

訂金10% 工程款10~15% 交屋款5% 的意思嗎？

雖然對保後應該可以貸到八成，但在交屋前我還是得先付出25~30%的總額

之後再由銀行補現金給我是嗎？

2.規劃是男方信貸給女方付工程款，請問這樣在銀行對保調紀錄時會有問題嗎？

以上都是很理想的plan，備案就是B屋賣掉拿回頭期應付之後的開銷這樣

文長感謝各位看到現在，謝謝~~~


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.171.16.220 (臺灣)
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推 a1l2m3m4: 老家抵押300 信貸200 增信貸200，也就是說3500萬的預售
→ a1l2m3m4: 屋頭期款都是借來的..?
對 因為B屋當初買預售換約，工作兩年半存的錢都拿去付這個頭期了
→ winemoon3: 你很勇哦
推 mytropicfish: 猛  有點緊
推 a865201233: 太硬了吧
推 asd31415926: 好猛哦
推 daniel6412: 勇者給推
推 newycc: 有多少錢做多少事
噓 capss27: 量力而為
※ 編輯: Kaiii0618 (1.171.16.220 臺灣), 01/17/2024 22:42:56
推 RLGUO: 房貸增貸能拿來付頭期款嗎？印象中不能？
B屋增貸名義上是拿來還清信貸，目前是不確定信貸能否給女方付工程款？
※ 編輯: Kaiii0618 (1.171.16.220 臺灣), 01/17/2024 23:06:46
推 kybay: 快衝啊 買了就不怕！！！
推 beforehand: 不要吧 而且這收支比算的過嗎？
我自己的部分應該沒問題，女方那邊想說把我掛保人就好?
※ 編輯: Kaiii0618 (1.171.16.220 臺灣), 01/17/2024 23:42:31
推 a1l2m3m4: 3500的新房 想必裝潢家電也要不少，你這樣真的蠻緊…
推 opop1133: 不要買..沒那個能力
→ morrishh: 3500超過你能力了
推 kkexam: 你看太高價的了
推 roooobio: 裝潢至少200起跳吧…200還算低階裝潢哦
推 Edison81244: 問就是買啦
→ Feynman5566: 衝衝衝
→ starck: 硬到爆….
→ Mithra: 這等同0頭期300年薪買3500的房子 太狂了
推 oshi: 其實算成這樣就是槓桿開太大負擔不起
推 bustinjieber: B房賣掉用重構退稅不要出租
→ oshi: 然後信貸不能拿來繳工程款
→ bustinjieber: 新房出租完全沒必要
→ bustinjieber: 現行環境下根本不適合新房出租。
推 wseedw: AB屋都有可能提前或延後交屋耶，預售屋常這樣
推 fautumn: 原po的條件做這樣的規劃滿合理且輕鬆的啊，上面說超過負
→ fautumn: 擔的是在...
推 j32072: 完全沒問題 快買
推 XXXXCOW: 你要確定捏 確定都不會換工作
推 marsonele: 如果薪水是底薪不是分紅 妥妥的吧
→ shuichia: 年收300看3500太硬了吧，就算只是底薪
推 tfshs0823: A+B屋共4400萬，假設B的兩成180萬已全付出去，加上手頭
→ tfshs0823: 400萬=580萬。
推 tfshs0823: 假設這幾年多存的跟裝潢費用抵消，就幾乎等於買4400萬
→ tfshs0823: 房子，貸87%。我是覺得很緊，除非薪資成長個25%
推 Steinadler: 樓上說得對 原PO其實是買4400, 而不是3500
→ Steinadler: B屋還好 真的有問題就賣掉 A屋的話上3000的除非地點好
→ Steinadler: 不然要脫手 難度不小 因為它不是目前主流能負擔的價位
推 jameswang278: 銀行收支比應該算不過
推 jameswang278: 然後只要一有閃失 生大病 經濟不好 失業 蹦出小孩
→ jameswang278: 房子就被法拍了
推 jameswang278: 雙方長輩財力雄厚就另當別論
推 gogomomo: 貸款可以過嗎？ 文中沒說到這個