作者s8752134 (Sea)
看板home-sale
標題Re: [請益] 有精神疾病的買房規劃(台北石牌明德)
時間Sun Feb 4 21:08:12 2024
※ 引述《Evagelion (每天都是晴天)》之銘言：
: 現在看中一間大概2500萬能拿下的2F老公寓
: 預計貸款+家用: 8~10萬/月
: 月收入(稅後): 確認符合每月貸款的三倍以上
: 頭期款: 我自己已經存好了
: 緊急預備金: 約420萬台幣 (扣除掉頭期款等費用以外的存款)
: 銀行核貸預估: 約8~85成，因為老公寓所以只能30年，利率2.09% (我不打算用寬限期)
: <焦慮點>
: 因為是在外商公司工作，外商是出了名的「當下裁員叫人滾」
: 我害怕買了房子、結果沒到多久我就失業了......
: 我算過如果動用緊急預備金，假設誇張地預估貸款+各種雜費(以15萬去算)
: 大概可以讓我有28個月的失業時間找工作，可是我還是很焦慮 QAQQQQQ
: <為什麼一定要石牌明德劍潭?>
你會擔心最主要的原因是因為你覺得2500萬的貸款金額(每月房貸金額)你覺得太多，
對你來說最好的作法就是找總價更低的老公寓。
以石牌明德劍潭等站來看，你室內坪數找 20坪上下的，總價 2000 萬以內一定有。
你文章說找到 2500 萬的，個人預估你應該是看 30 坪以上的物件，但是如果只有
你跟你媽兩個人住，20坪左右的老公寓絕對夠用了。
拿最高 2000 萬來看算貸8成，貸款 1600 依你設的條件一個月本利攤 6 萬內，
單純用你的算法 "預備金可以撐 3 年以上(毫無工作的情況)"，
老實說這已經是非常鬆了。
而實際上要跟你說的是，當你的生活真的發生任何變故，例如你說的失業好了，
你當下可以跟銀行協商申請寬限期應急用。假設你申請寬限 3 年，那你前前後後
至少有 5-6 年可以在你完全沒收入的情況下撐下去。
消極來看：(你原本的假設其實就是屬於消極性的)
假如很慘的狀況真的發生，生活慘到不能再慘，你可以賣掉房子改去租便宜的隔套，
也是一種降低開銷的作法。
如果你說房子賣掉還賠錢怎辦？ 真有這種狀況，那你可以選擇把這間公寓出租，
例如出租個 25000 好了，你跟你老媽去住只要 12000 的雅房或隔套，加減補貼
價差。 如果人生真的突然跌入低谷，後續又一直爬不起來，必須有認知得降低自己
的生活品質。
這作法已經非常非常消極了吧！講這個是要跟你說，不論如何都是有路可以走的。
凡事做最壞的打算是沒錯，但不要因噎廢食，只會把自己設限在原地。
積極來看：
你手頭上的預備金拿去做較低風險的投資項目，不論是買台股美債etf or 其它你
看中的標的，至於是甚麼選項來自你對於股票投資市場的熟悉程度如何。
如果真的股票或債券 etf 都不敢下，那放定存總敢吧？ 定存的利率雖然很爛，
但總是比 0 還高，意思就是你這 420 萬的緊急預備金，依你投資的項目不同，
實際上可運用的資金會高於這 420 萬就是了。
我個人是建議你再怎麼不懂或保守也不要選擇定存就是了，越存越少。
真的完全初學者就從大盤 etf (0050/0056) or 美債etf (00679B / 00687B) 開始，
買之前先做好功課，了解你選擇標的的屬性，然後選擇你可以接受的分批買入即可。
這已經是非常非常低風險的投資作法了。
以上建議，你參考。
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推 kiii210: 推好心人理性分析 02/04 21:17
→ chen831030: 房版好人多 02/04 21:19
推 Evagelion: 您好，我是原PO，感謝您的回文分析! 我的心比較安定了 02/04 21:21
→ Evagelion: 其實目前緊急預備金是投到澳洲銀行，活存4.9%利息 02/04 21:22
→ Evagelion: 也有買台灣0050，但是估計這部分會成為頭期款 02/04 21:23
→ Evagelion: 算是有在做投資(雖然還沒研究到美債ETF的地步) 02/04 21:23
→ s8752134: 給樓上, 其實你設定的區域, 除非你挑超大坪數 02/04 21:23
→ Evagelion: 你的建議很實用，非常感謝您的耐心說明!!! 02/04 21:23
→ s8752134: 不然2000萬以內的物件就很好買了 02/04 21:23
→ s8752134: 不知道你的2F 2500 萬是幾坪, 根據我對那區的行情 02/04 21:24
→ s8752134: 你這物件至少40坪以上 02/04 21:24
→ s8752134: 但你跟你媽兩個人, 真的不需要住到那麼大(在你有房貸 02/04 21:24
→ s8752134: 憂慮的前提下) 02/04 21:24
→ s8752134: 買個20幾坪的, 1000 多萬就有了 02/04 21:25
→ s8752134: 以你的狀況, 繳起來更輕鬆 (相對更沒壓力) 02/04 21:25
→ s8752134: 比較符合你實際的需求(避免未來的變數) 02/04 21:25
推 cinqfive: 好人 原po真的滿悲觀的 都有能力在外商了 02/04 22:04
推 masoncpt: 好人給推 02/04 22:43
→ gishileh: 如果不考慮生小孩 也不考慮年份 關渡或竹圍不知如何 02/04 23:06
→ gishileh: 若真的只能台北市 就復興崗或關渡吧 還可留點$ 02/04 23:06
推 kyova: 好人 02/04 23:34
推 cidw: 好人 ，好意見 02/04 23:45
推 ice1015: 推 不論如何都是有路走的 02/04 23:50
推 aborwang: 推 02/04 23:52
推 luwenke: 推，好人 02/05 00:23
推 neck1982: 推 02/05 00:33
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→ abby2007: 推 02/05 08:47
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→ RealID2018: 寬限期不是你喊銀行就要給 02/05 11:43
推 tidalwave00: 推好人 02/05 15:32
推 tomap41017: 推 02/06 11:05
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