[請益] 最近煩惱的資產配置問題請益

[c910356 (STANLY)]

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附上投資明細跟現有條件供各位評估：
1.目前銀行可動用資金約1,000萬。
2.每月正現金流保守計算約80萬。

請教各位高手：

1.是否建議現有資金把掛1都慢慢洗成掛4後，繼續買房。或是形成資金蓄水池後，在依照當下情況增貸考慮後續配置。

2.或是不洗掛4，直接先增貸+現有資金投入穩定標的，賺取穩定股息或利息，cover房貸的利息資出。

3.本來有考量高股息ETF或是個股，但是大盤創高，反而怕賺股息賠價差。

所以改考慮美債穩定配息，升，有兩個考慮方案如下：

方案一：
投入30萬美金購買直債，銀行可配合質借一次，增貸利率約2.35%，質借7成2.07%後再投入，只收管理費1-2%，其餘不收。
優點：
1.質借後再投資的成數和利率較好，可以達到淨值利率約6%。
2.海外利息達不到課稅標準，不用擔心所得稅        。
3.錢給銀行賺，但是VIP再升級，以後貸款或許更方便。
缺點：
1.銀行債卷買賣價差較大，價差等於現虧。
2.匯率風險，最終還是要換成台幣使用，預估最慘31.2跌到29.5約5.5%,就會完全吃掉利差。

方案二：
直接購買債卷ETF(00687B)，再質借投入。
優點：
1.買賣方便，一鍵登入登出，資金運用靈活。
2.目前殖利率約4%-5%，也是穩定。
缺點：
1.可質借成數和利率比較差。
2.國內股利會造成稅率級距跳升。
3.債券ETF現值一樣包含匯率風險。

以上，手機發文排版較差不好意思，謝謝。


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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.34.233 (臺灣)
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推 hellogym: 年收千萬的來問怎麼投資 囧
推 VVVV5555: 真羨慕。。
推 rabinson: 我教你，那你可以教我如何月入80萬嗎 ？感恩
推 b22072117: 羨慕推，已經是我夢想藍圖的後段了
推 boombastick: 房產8000萬左右可以產生一年近千萬現金流？
推 Tattoo: 看起來應該是開店當老闆吧。
推 msty: 買房真的是賺爛了
噓 shenchiyon: 看到沒年輕人、就是這些人在墊房價的
推 ppcity: 月+80w來這裡問月+不到8w的？
推 chen831030: 房版臥虎藏龍
推 Morphee: 很棒，家庭7間，很美的家庭配置，竹北兩間，四房龍要多
→ Morphee: 學習
→ c910356: 賺錢和資產擴增是兩回事，誰不希望能少付點勞力享受資產
→ c910356: 增值，希望大家聚焦，謝謝
推 miauah: 是否講反了？正常都是掛1洗掛4
→ miauah: 我最近正要做掛4，打算要方案一，提高跟銀行往來，質押出
→ miauah: 來再進台股，好處是分散台美資產配置比例
→ miauah: 質押以後進台股，有賺的話再繼續洗掛四呀，交屋用得到的，
→ miauah: 不然第三戶房貸成數直接哭出來
→ ice1015: 應該是現時完全沒有掛1，掛1在成數及利率年限都好一點點
→ ice1015: ，只是掛1就是要再新買
→ ice1015: 只能一間掛1，第二戶起比掛4還差
→ abyssa1: 第二房限貸的先洗掉 很麻煩
推 msty: 請求大大可以站內信教我什麼是掛4
→ abyssa1: 還有預售要交屋 先不要買房 第二戶限貸先排除
※ 編輯: c910356 (219.100.37.236 日本), 02/22/2024 12:51:00
→ ice1015: 你買00687B 基金經理也是幫你把台幣換成美金去買債卷 所
→ ice1015: 以匯損也是照吃
→ ice1015: 二之3有提到 sorry 我講廢話了
推 kizz: 你先教我
推 msty: 美債ETF領的是海外收入，級距跟你買直債算法一樣喔
推 ccoca: 抱歉我沒資格教你QQ
推 XoPXoP: 版主開2家診所
→ ice1015: 如果00687B配息是算海外收入 那其實還可以 我自己有一些
→ ice1015:  質押是六成 利率2.2 只是金額少樓主很多 或許樓主可再
→ ice1015: 談 供樓主參考
推 tsaosh: 神人
→ c910356: 已經掛1掛4修正，也感謝告知ETF利息算海外收入，謝謝大
→ c910356: 家
推 iamOsaka: 來房版問就對了，高手多好心人也多
→ abyssa1: VIP升級我覺得意義不大，貸款審核跟銷售是分開的
→ abyssa1: 不如當下抓三間銀行來評比給他們競價
→ abyssa1: 我放三千萬的銀行條件開出來還輸給沒往來紀錄的…
→ abyssa1: 你的現金流 只要不卡限貸 條件應該都是給滿 2.06 30+3
推 jeromeshih: http://tinyurl.com/y6xyucws
→ jeromeshih: 直債跟ETF差異可參考一下上面這篇
推 menace: 信貸1000萬出來 跟現金一起買2000萬股票大盤etf 然後質押
→ menace: 1200萬出來清償掛1房貸 清償完掛四貸款出來繼續部分買股
→ menace: 票或是部分償還質押 買股票的話可以評估是否繼續質押巡迴
→ menace:  當然前提是現金流算的過去 最後維持率要注意
→ menace: 循環*
推 kobe741107: 我只想問為什麼竹北要特別寫竹北不寫新竹呢
推 jeromeshih: 不過有關資產配置，或許也可以參考Foreign_inv跟CFP的
→ jeromeshih: 看板內容，可能不同角度評估會得出比較完整的做法?
→ checkman: 匯差風險不是這樣算  也可能是正報酬
→ checkman: 若是持其持有匯差風險還要除以年份
→ GigiBuffon: 竹北高鐵區現在慢慢有覺得自己比新竹還高等的趨勢
推 Morphee: 竹北跟新竹本來行政區就不一樣啊 寫一樣幹嘛
→ ice1015: 寫精確一點 不用通靈不是很好 不然寫個新竹 誰知道是竹
→ ice1015: 北 埔頂 還是北埔橫山
→ k85564: 美債etf是海外所得
推 kobe741107: 那台南高雄桃園要不要也寫精確一點啊
→ ice1015: 這是在氣什麼 我看不懂我踩到什麼雷 能解釋一下嗎？
→ ice1015: 高雄阿蓮跟美術館能比？台南東區跟將軍能比？不都是高雄
→ ice1015: 台南 幹嘛分這麼清楚呢 是不是這樣
→ ice1015: 如果很喜歡玩這種文字遊戲 那我尊重你嘍 請以你的想法為
→ ice1015: 主
推 peteryen: 有這種現金流沒負債的話，就是找非六都的土地來買了
推 ckallen: 1的帳管費太高, 2可以到元大證金 2.15%質押 但就是六成
推 cobrabaton: 教你應該不難，就是從國小開始就認定志向是醫生，而且
→ cobrabaton: 要能自行開業的醫師。其他的你就自己努力吧......另一
推 kobe741107: 自己說新竹寫精確一點不是很好嗎，然後遇到高雄台南
→ kobe741107: 又說幹嘛分那麼清楚呢，我他媽看了三小
→ ice1015: 可以這樣解讀喔 厲害 高手
推 kurogame: 其實這種等級的投資人，已經不用上來問鄉民的看法了，
→ kurogame: 很多都是自己心裡面已有想法了