[閒聊] 貸款=創造貨幣

[menace (menace)]

每次一提到 貸款=創造貨幣
就會很多人反駁

https://youtu.be/hblTnJM6uho?si=fT5jch3tt-fdHyzH

可以參照上面影片




假設
A有100現金 存到銀行
此時銀行只有100存款

銀行把10列為準備金
並把90貸款給B
B將90現金存入銀行
此時 銀行內 A有100 B有90
此時銀行總共有190存款



看出問題點了嗎？
銀行看似將A的90借給B
但對A而言
他的銀行帳戶一樣是100
並不會因為銀行借給B 90
A的銀行帳戶就變少

當然此時銀行有擠兌風險
AB若同時將所有存款領出來的話
銀行現金不夠會面臨倒閉風險
不過現今社會中不太可能發生


—

也就是說
B貸款90的這個過程中
看似是借用A在銀行的存款
實際上是銀行憑藉著A的存款
憑空創造新的貨幣借給B



台灣的爛頭寸很多
就算扣掉該有的準備金等等
都還有很多額度是可供借貸的
要不是政府干預最低房貸利率
不然現在房貸利率肯定更低
2018年房貸1.5x-1.7x 信貸1.9x
2024年房貸 2.xx 信貸還是1.9x


每一個人貸款的同時
都是在創造貨幣
長期來看 廣義貨幣M2 也只會不斷增加

你以為你借來的錢是別人的存款
實際上是憑空多出來的


—

知道貨幣的真相之後
只要現金流足夠負擔貸款本利和
槓桿開好開滿自然不需要太擔心什麼
租金大於利息（損益表）
現金流不斷鏈（現金流量表）
資產自然可以慢慢成長（資產負債表）


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推 ceca: 政府就是最愛借錢不還還越借越多的代表
推 frowning1226: 推～
→ agvnol: 4
→ samm3320: 有人反駁嗎，不就貨幣乘數
→ benson502: 經濟學應該要放在義務教育==國小國中高中都要上
推 icexice: 貨幣乘數是基礎經濟學啊
→ menace:  https://i.imgur.com/H3RKU2y.jpg
→ menace:  https://i.imgur.com/1In5kXI.jpg
→ menace: 有啊 滿多反駁的 當然用「憑空」也不是非常精確 事實上的
→ menace: 確需要憑藉著原有的存款 和貸款人的信用或抵押物 才能夠
→ menace: 產生借貸
推 Capufish: 沒錯啊，信貸房貸就是銀行創造出來的貨幣，是「新錢」
推 NTU303150195: ㄇㄉ最近貸款好嚴啊
→ Capufish: 當大家都借錢，只有你不借，那手上持有的貨幣就會貶值
→ Capufish: 要說憑空是也沒錯，因為銀行根本沒有那麼多錢
→ Capufish: 不然你以為買房的房貸，是銀行從金庫搬出來給你的嗎
推 panzerbug: 我以為大家都知道這個
→ Capufish: 就只是會計的數字多key上去而已，錢就生出來了
→ Capufish: 聯準會可以買債（多key幾個零而已），日本可以買ETF
→ Capufish: 哪天有國家開始買房地產救經濟，你也別太驚訝
噓 ZhuBeiCity: 憑空也太唬爛了
推 panzerbug: 很不幸不動產是很好的抵押品，所以經濟發展，房價就會
→ panzerbug: 一直漲
推 freekid: 這篇有得戰了
→ wiston1419: ㄏㄏ 看起來超在意的 搭配頭貼一起看就好笑
→ menace: 頭貼怎麼看啊
推 aa00788: 少借一塊都算輸
推 horseorange: 這篇沒啥好戰的吧 它貼的那影片不是很基本的知識嗎
推 bms: 對房版來說 就是1+1=2基本常識 有啥好戰的？？
→ k85564: 不就貨幣乘數
→ jyan97: 就貨幣乘數，不動產貸款就是拿來投放貨幣的好去處而已，
→ jyan97: 像中國就是做到極致，沒什麼好或不好，就政府可以拿來調
→ jyan97: 節經濟的方法
推 chen831030: 正二哥，我在這！！！
→ jyan97: 終究是要看經濟狀況好不好，不然貨幣投出去也不一定有用
噓 Mk56: 就是貨幣乘數 你想表達什麼？
推 newbrain: M2沒有把負債扣掉嗎?降子M2不會增加吧
推 sgxm3: 坐等I大解說。這種金融相關的I大通常不會說錯。
→ CMCC: 只有一個問題，何以見得爛頭寸很多？
→ jyan97: m2不會扣負債吧，貨幣乘數本來就是一步步用負債乘上去的
→ menace: M2當然不用把負債扣掉啊 債務和貨幣相生相滅 有債務才能
→ menace: 產生貨幣 就連基礎貨幣也是債務催生的
→ CMCC: 反而台灣超額儲蓄屢創新高，不是？
推 tequilaboom: 這是理財ㄅㄆㄇ吧 不懂的人會在崩盤時感到欣慰
推 DreamHssH: 只要有貨幣主權負債再多都假的 藏債於政府 藏富於民
推 Brioni: 所以央行規範銀行準備水位會影響貨幣流通量，借貸成數也會
→ Brioni: 影響貨幣流通量
→ Brioni: 但相對借出去爆了就是消滅流通貨幣
推 blargelp: 我也覺得很神奇，央行放水就是透過讓銀行放貸。這明明就
→ blargelp: 金融體系的常識，竟然一堆人不知道
推 adata5678: 基本常識是對房版正常人 魯空可不是
推 gy55662008: 發現新大陸？
推 alotofjeff: 政府提供的義務教育是防止人民太笨跟訓練奴隸，而不是
→ alotofjeff: 提供人民利用制度輕鬆賺錢的知識
→ alotofjeff: 義務教育在以前可以用來翻身，是因為以前的人連教育都
→ alotofjeff: 沒有
→ alotofjeff: 現在人人都義務教育，要翻身必須有更多額外的學習
推 XMASRICCCH: 所以現在貨幣的產生就是建立在信用，人民信用政府，
→ XMASRICCCH: 用他生產的貨幣，銀行信任借款人，借給他錢。這部影
→ XMASRICCCH: 片當時應該沒有比特幣，比特幣會是貨幣的解方嗎？
→ CMCC: 當然不是... 只會是洗錢的好方法...
推 XMASRICCCH: 沒有比特幣也能洗吧，反正小買一顆，是解方大賺，不
→ XMASRICCCH: 是就賠錢
推 Brioni: 比特幣當虛擬黃金比較適合，流通效率比黃金高，但跟所謂「
→ Brioni: 現代貨幣」不是同個概念
→ Expend: https://i.imgur.com/02pjvcE.jpg
→ Expend: 與其說是創造，不如說是根據別人的信用評價把他未來可以
→ Expend: 賺到的錢先搬到現在給別人用而已
→ Expend: 又不是不用還，只是預先借支
→ menace: 全世界借貸總額都是越來越高的 整體來看的確是越借越多
→ menace: 個體來看有些人會慢慢減少貸款餘額 不過這是因為有後來的
→ menace: 人幫你借更多了
→ PTTMAXQQ: 借貸（債務）就是創造貨幣。
→ PTTMAXQQ: 你以為錢真的是印鈔廠一張一張印的？
→ PTTMAXQQ: 那太慢了。
→ PTTMAXQQ: 你現在去辦房貸信貸，成功後銀行直接撥款給你。
→ PTTMAXQQ: 你認為這筆錢哪裡來的？
→ PTTMAXQQ: 是銀行員去金庫搬現金給你的嗎？
→ PTTMAXQQ: 當然不是。
→ PTTMAXQQ: 是他們在電腦上記上幾筆數字，錢就這樣生出來了。
→ PTTMAXQQ: 聯準會的無限 QE 就是告訴你，不管有多少的美債，我都
→ PTTMAXQQ: 可以買下來。
→ PTTMAXQQ: 這才是真正最強的印鈔機。
→ PTTMAXQQ: 你看網飛的西班牙劇《紙房子》，他們搶劫印鈔廠，還得
→ PTTMAXQQ: 印鈔票好幾天。
→ PTTMAXQQ: 聯準會只要手指頭 KEY 個數字，要多少錢就有多少錢。
→ PTTMAXQQ: 瞬間把整個美國的債務還清都可以（這是真的可以做到的
→ PTTMAXQQ: ）。
→ PTTMAXQQ: 如果你沒意識到這件事情的人，自然會對債務借貸感到擔
→ PTTMAXQQ: 憂。
→ PTTMAXQQ: 你得看透這點，才能更加明白現在的金融世界遊戲規則是
→ PTTMAXQQ: 什麼。
→ PTTMAXQQ: 借錢好可怕？
→ PTTMAXQQ: 對，你都別借。
→ PTTMAXQQ: 假設在某個虛擬世界，有十個人。
→ PTTMAXQQ: 全世界的財富是 100 萬，每個人有 10 萬。
→ PTTMAXQQ: 裡面有九個人打死都不借錢。
→ PTTMAXQQ: 但有一個人去信貸 100 萬。
→ PTTMAXQQ: 這個世界的財富變多少？
→ PTTMAXQQ: 200 萬。
→ PTTMAXQQ: 那你原本持有的 10 萬，將從世界財富的 1/10
→ PTTMAXQQ: 變成只有 1/20
→ PTTMAXQQ: 什麼是貶值？這就是貶值。
→ PTTMAXQQ: 你的錢，就是在其他人不停借錢下貶值的。
→ PTTMAXQQ: 這個世界借的錢越多，創造的錢越多，你手上的錢就越沒
→ PTTMAXQQ: 價值。
→ PTTMAXQQ: 解決的方法就是別持有會貶值的貨幣，持有會增值的資產
→ PTTMAXQQ: 。
→ PTTMAXQQ: 股票、房地產等等，會因為其他人借錢而增值的資產。
→ PTTMAXQQ: 更進階的方式，就是去借未來會貶值的貨幣，拿到現在買
→ PTTMAXQQ: 還很便宜的資產。
→ PTTMAXQQ: 等資產增值以後，你再拿已經貶值的貨幣，去償還你的債
→ PTTMAXQQ: 務。
→ PTTMAXQQ: 歡迎來到這個充滿債務的世界。
→ PTTMAXQQ: 不明白借錢是怎麼回事的人，你已經被越拋越遠了。
→ PTTMAXQQ: 以上是不知名人士的網路轉載
→ menace: 樓上大大補充的很完整
推 kagaya: 一直想寫一篇有關貶值的貨幣，實際上遇到才覺得很有感觸
→ kagaya: 雖然那影片早就看過了，但發現自己口袋裏的存款實際被吃掉
→ kagaya: 的時候才覺得驚心
→ kagaya: 而且被吃掉的可不是什麼3%5%......是30%這種東西.
→ kagaya: 美國不講武德.....
推 frowning1226: 我就喜歡MAXQQ這味的，粗暴
→ menace: 理論是一回事 要真的敢貸款貸滿三五千萬 歐印 心臟還是會
→ menace: 有很多擔憂
推 eatyou: 推推 學習了
推 ForSearch: 淺顯易懂的說明 good!!
推 smoothapple: 要貸款All in 買未來
→ smoothapple: 需要穩定的現金流抗壓
→ smoothapple: 還有不超額消費的習慣
推 zigq: 借錢買增值資產=win
→ zigq: 現金流風險控管做好就ok
→ menace: 沒錯 財務報表裡面 現金流量表是最重要的 大多數公司會倒
→ menace: 閉都是因為現金流斷鏈 很多公司其實只要再撐幾個月或是幾
→ menace: 年 都能迎來轉機
→ menace: 個人也是如此 現金流安全的情況下 盡可能貸款開滿
推 kerlouda2: 推max,很清楚的敘述
推 Jackey52013: 良心提醒，記得把生病意外什麼的算在內，免得突然斷
→ Jackey52013: 頭
推 ProTrader: 股價市值提升也有類似的貨幣貶值效果
→ ProTrader: 台積電創新高假設760  可實際上成交的股票有幾張?
→ ProTrader: 可是流通在外的台積電股票還有更多 評價也一起上升
→ ProTrader: 就是市場上說台積電市值多少  甚麼時候破兆(美元)
→ ProTrader: 然後關於貨幣貶值在經濟學界最愛談論的是通膨
→ ProTrader: 看看台灣政府公布的低通膨數字  政府說台幣沒啥貶值
推 SouthEast62: Max兄的說明好讚！以後就知道該如何傳教了
→ ProTrader: 再想想自己的新台幣存款  是不是要放定存
→ ProTrader: 我確定ceca的文也做過解釋  而且應該不只一篇
→ ProTrader: 上面MaxQQ大解釋的也非常簡潔明瞭
→ menace: 你說的當然也是一部分 價格從1買到100 均價50.5 市值100
→ menace:  質押可以貸款60 都高於均價了 金融本是泡沫
→ menace: 俗稱的通膨是指物價上升 但實際上真正的通膨是流通貨幣的
→ menace: 增加 也就是貸款本身就是在製造通膨
→ menace: 物價上漲不能完全代表貨幣沒貶值很多 因為物價漲幅主要是
→ menace: 取決於普羅大眾的消費能力 有錢人再有錢也不太可能每天吃
→ menace: 二十餐 貨幣貶值對物價影響很小 影響資產價格才是最主要
推 PTTMAXQQ: 不是我說的，我只是複製貼上，道理我都懂，
→ PTTMAXQQ: 但我並沒辦法像他講的這麼簡單到讓人容易理解。
→ PTTMAXQQ: 這位朋友真的也是白手起家來的房產大亨
→ MacBookAir1: 各位佛心大大不要再教了啦 我還借不夠多
→ menace: 哈哈哈 放心啦 魯空看再多 也不會想通的
→ MacBookAir1: 可怕的是有人在那邊說很會還債一堆韭菜還高潮 韭菜好
→ MacBookAir1: 好當韭菜就好不要加入借錢買房的行列
→ menace: 是啊 根本不用擔心 大多數人就是害怕揹貸款
推 atten: 韭菜不多點你各位哪來的房客？
→ atten: 不過風險控管好倒是真的，像前兩天比特幣在高點多空雙殺插
推 x1793456: 我信貸怎麼2.1%嗚嗚
推 foda: 推！
→ cidw: 感謝樓上各位大神開示。
推 kurogame: 房版真的比股版有料很多
→ kurogame: 感謝P 大的轉貼，我都懂，可是也很難像他這樣這麼淺顯
→ kurogame: 易懂的說出來