推 ceca: 當這家銀行雞雞歪歪的時候,你可以換一家問看看. 03/23 00:59
推 jamie81416: 目前看除非你是屌大到不行的大戶，否則換幾家都一樣 03/23 01:00
推 ceca: 基本上是央行給銀行內規. 03/23 01:01
→ ceca: 銀行想放給你,就會在不踩內規的範圍外幫你想辦法. 03/23 01:02
→ ceca: 而回查是銀行的責任...也就是,每個銀行有一套自己定義的回查 03/23 01:02
→ ceca: 那就是,銀行行員會幫你安排一套,閃過他們銀行回查制度的洗法 03/23 01:02
→ ceca: 除非你的狀況無解,不然有解的話她會跟你討論. 03/23 01:03
→ ceca: 例如善用家人來洗. 03/23 01:03
→ ceca: 預售屋麻,你不是直接就付款. 03/23 01:03
→ ceca: 喔我說舉例拉. 03/23 01:03
推 jamie81416: 現在的說法是央行施壓各銀行查核。照金龍哥的講法看 03/23 01:03
→ jamie81416: 央行沒動條件，的確是內規沒錯。 03/23 01:03
→ ceca: 你先從A銀行掛四一筆,轉給你媽媽,你媽媽在轉給你. 03/23 01:04
→ ceca: 三個不同的戶頭. 03/23 01:04
→ jamie81416: 這個風口浪尖就別去觸霉頭。 03/23 01:04
→ ceca: 然後那筆錢就放在你的第二個戶頭,直到預售屋要繳款或是交屋. 03/23 01:04
→ ceca: 這樣你交屋的時候用B銀行去辦 03/23 01:05
→ ceca: B銀行不會查到你A銀行的戶頭,他也沒資格. 03/23 01:05
→ ceca: 所以你就洗乾淨了. 03/23 01:05
→ ceca: 以上只是隨便舉個例. 03/23 01:05
→ ceca: 對,銀行行員想要放,他就會跟你討論然後教你..XD 03/23 01:05
→ ceca: 對銀行而言,他回查也只是要給央行交代而已. 03/23 01:05
→ ceca: 交代懂嗎...上面要求的規矩我訂一套流程,可以交代就好了. 03/23 01:06
→ ceca: 不然有本事你央行去查阿..XD 03/23 01:06
→ ceca: 你央行擴張1000倍人手都不知道怎麼查. 03/23 01:06
→ ceca: 央行查銀行,銀行規劃一套回查系統給央行看.央行點頭. 03/23 01:06
→ ceca: 然後銀行就會無腦使用那套回查流程直到下一次央行再給作業. 03/23 01:07
→ ceca: 而行員就會教你怎樣破解他們自己行的那套回查系統. 03/23 01:07
→ ceca: 大概這樣一回事. 03/23 01:07
→ ceca: 對喔,我絕對沒有跟你講國稅局也是這樣..絕對不是我說的. 03/23 01:07
推 kusomanfcu: 中古好處理阿 03/23 01:08
→ ceca: 預售好處是你有時間緩衝,這樣你聯徵不會撞再一起. 03/23 01:08
推 jamie81416: 這波處理的是預售….. 03/23 01:09
→ ceca: 中古你要一開始就規劃.不然時間狀再一起. 03/23 01:09
→ ceca: 你剛聯徵過掛四,你又辦一筆房貸,那你要躲過回查就會麻煩. 03/23 01:09
→ ceca: 另外VIP的300萬可以跟你的三成自備款算再一起的. 03/23 01:10
→ ceca: 不用三成自備款+300萬. 03/23 01:10
→ ceca: 但要放三個月. 03/23 01:10
推 kusomanfcu: 喔喔 你是說預售交屋可以方便你處理預估時間 03/23 01:12
→ ceca: 對,中古屋你要緊急在一二三個月弄錢就會很麻煩. 03/23 01:12
→ ceca: 當然最慘就是去找親朋好友東借西借..XD 03/23 01:12
→ ceca: 但預售屋如果你有半年以上的緩衝時間. 03/23 01:13
→ ceca: 那你可以動的手腳會非常非常多. 03/23 01:13
推 ajax4444: 回查B銀行應該會要求出示A存摺，存摺上會有來源，再問 03/23 01:15
→ ajax4444: 來源，來源怎麼來的再出示證據一直追吧 03/23 01:15
→ ceca: 他沒資格跟你要. 03/23 01:16
→ ceca: 國稅局沒有證據都沒資格跟你要銀行戶頭了. 03/23 01:16
→ ceca: 銀行憑啥? 03/23 01:16
推 menace: 多洗幾層就抓不到了 03/23 01:16
→ ceca: 你必須是經濟罪犯...或是被認定逃稅確定. 03/23 01:16
→ ceca: 而銀行又不是公權力單位..XD..他哪能隨便看人家戶頭. 03/23 01:17
→ ceca: 所以銀行只能看到"你媽媽給你錢" 03/23 01:17
→ ajax4444: 我朋友幾個月前首購，銀行要他出示二成自備來源是解定存 03/23 01:18
→ ceca: 當然最新有聽說央行給銀行權力去問媽媽錢哪來. 03/23 01:18
→ ceca: 之前是沒有權力,所以洗過一個人以前是無敵狀態. 03/23 01:18
→ ajax4444: 定存看號碼，是幾年前定存的，翻存摺到幾年前對定存單號 03/23 01:18
→ ceca: 一般來講,除非你快速有大筆資金跑到某個戶頭. 03/23 01:19
→ ceca: 否則你當時嬤嬤給你錢,你就存到B銀行的戶頭. 03/23 01:20
→ ceca: 你存個半年,辦貸款和過戶的時候,銀行就不會問你錢哪來. 03/23 01:20
→ ajax4444: 喔喔，重點是不同人，謝謝 03/23 01:20
→ ceca: 尤其你的錢是媽媽轉過來的,然後又在贈與稅範圍內. 03/23 01:20
→ ceca: (爸媽各220萬) 03/23 01:20
→ ceca: 所以說預售屋的錢比較好搞定,你中古屋兩個月內要生錢. 03/23 01:21
→ ceca: 洗過爸媽,聽說最新可以上訴追爸媽錢哪來. 03/23 01:21
→ ceca: 這時候你在洗一層,你轉給你弟,你弟轉給你爸媽. 03/23 01:21
→ ceca: 銀行無法追你弟的錢哪來... 03/23 01:22
→ ceca: 這跟境外OBU公司洗錢有87%完全一樣. 03/23 01:22
→ ceca: 台灣只能追OBU境外公司的負責人和資金是否為中資或關係人, 03/23 01:22
→ ceca: 你多洗一層控股公司,之後負責人和資金,台灣完全無法查. 03/23 01:23
→ ceca: 因此你可以上市公司老懂持有海外控股A在持有海外控股B股票. 03/23 01:23
→ ceca: 然後海外控股B公司在台灣持有控股C公司或是分公司. 03/23 01:23
→ ceca: 再用這個公司做老懂自己上市公司的內線交易或是內線炒股 03/23 01:23
→ ceca: 台灣無法查... 03/23 01:23
→ ceca: 雙層境外公司手法. 03/23 01:24
→ ceca: 你用在洗資金..雙層贈與,銀行無法查. 03/23 01:24
→ ceca: 幹..好像講太多了..XD 03/23 01:24
→ ceca: 反正呢,規矩有它的規矩. 03/23 01:24
→ ceca: 當你知道規矩,你就知道怎樣規避規矩. 03/23 01:25
→ ceca: 跟我們念專利的時候,看那些專利迴避有87%像. 03/23 01:25
→ ceca: 而最懂銀行規矩的,就是他的行員..所以他會跟你討論然後教你. 03/23 01:25
→ ceca: 每間銀行有一點不一樣,所以基本上都是找行員討論. 03/23 01:25
推 ajax4444: 我行員很猛，我不敢相信他，只能上來找解答 03/23 01:30
推 ceca: 行員都是直接打開天窗說亮話,直接把策略拿出來討論. 03/23 01:30
→ ceca: 他不是警察,反而...他是個業務...成你這一筆她有業績. 03/23 01:31
→ ceca: 他只怕你沒錢付房貸產生違約,他不怕你有錢但需要洗才能用. 03/23 01:31
推 gy55662008: 只能說遇到的窗口很重要 完全影響你對貸款的看法 03/23 01:32
推 ajax4444: 說轉貸出來直接買他們銀行基金，隔天賣出就可以當頭款了 03/23 01:33
→ ajax4444: 這種洗法，我實在不敢作 03/23 01:34
推 jamie81416: Mithra他就不敢XD 03/23 01:35
推 PTTMAXQQ: 有人是聽到中古屋增貸買預售就怕死了 03/23 01:36
推 a96932000: 但老實說，風頭上，一般菜鳥小資族，除非非買不可，要 03/23 01:41
→ a96932000: 不然沒必要硬去鑽政府的洞。鑽的過沒事，鑽不過就…… 03/23 01:41
推 jamie81416: 上天台或吊肉粽，2選1 03/23 01:47
推 RealID2018: 我真的覺得是你找的銀行的問題，我看到的都沒這麼多毛 03/23 01:55
→ RealID2018: 自備款來源講白了關業務屁事，央行除了不要拿周轉金 03/23 01:56
→ RealID2018: 或信貸去當頭期款，其他根本不理你 03/23 01:56
→ RealID2018: 就算確認也是口頭問問+存摺金流看看而已 03/23 01:57
→ RealID2018: 你的業務一定公股的，才怕成這樣 03/23 01:57
→ RealID2018: 我上一件客戶頭期款就說是父母贈與 03/23 01:58
→ RealID2018: 就存摺看一下有匯款紀錄就好了 03/23 01:58
→ RealID2018: 哪有囉嗦這麼多的@@ 03/23 02:00
推 rig2121: 跟熟的銀行業務問是說大部分會要擋可能就是想找個理由讓 03/23 02:09
→ rig2121: 你知難而退，要你去找別家XD，如果收入夠高+不要白目貸款 03/23 02:09
→ rig2121: 進屢保其實也不太會要你證明 03/23 02:09
→ rig2121: 科技業不少人買二房還沒聽到特別被擋，不過這類人年薪都 03/23 02:10
→ rig2121: 頗高就是 03/23 02:10
推 jamie81416: 這批基本上是槓桿開到炸的會出事而已。 03/23 02:20
→ jamie81416: 正常人沒啥聽到被擋 03/23 02:20
推 au041l: 推 03/23 02:50
推 ivan761016: 基本上平常有資金來往的銀行不用怕貸不到，但是小白又 03/23 04:23
→ ivan761016: 一次買兩間就自求多福 03/23 04:24
推 ceca: 反正記得,這個金流回查是.. 03/23 05:04
→ ceca: 央行要求銀行要做的事情...不然銀行也不想做. 03/23 05:05
→ ceca: 而銀行..他是..銀行,他不是公權力機構,也沒有善良道德義務. 03/23 05:05
→ ceca: 銀行單純就是央行會抽檢他回查的資料.. 03/23 05:06
→ ceca: 所以他必須有辦法對央行交代就可以了,其他她不在乎. 03/23 05:06
→ ceca: 央行也只是抽查看銀行有沒有"照他要求"的底線去做. 03/23 05:07
→ ceca: 有就好了,央行又沒多少公務員,他是能看幾份資料..XD 03/23 05:07
→ ceca: 所以,一堆人把這個銀行回查金流搞得好像吸毒仔看到警察一樣. 03/23 05:07
→ ceca: 不要那麼緊張啦...XD 03/23 05:07
→ ceca: 銀行真正怕的永遠都是"你會沒錢繳房貸產生金融違約" 03/23 05:08
→ ceca: 你有錢繳房貸,銀行比你更不爽央行在那邊一堆規矩雞雞歪歪. 03/23 05:09
→ ceca: 他不把超額儲蓄的錢借給你,那他賺屁..他還要付利息給存款仔. 03/23 05:09
→ ceca: 另外如果你臨時才知道,抵押房屋借的週轉金不可以進頭期款. 03/23 05:11
→ ceca: 然後中古屋又快要交屋了,然後你又不懂洗錢. 03/23 05:11
→ ceca: 你又是孤兒還很孤僻沒朋友. 03/23 05:11
→ ceca: 那有個解就是,先去民間借貸...把房子貸款過下來 03/23 05:12
→ ceca: 之後再把另一間掛四借出來把民間貸款還掉. 03/23 05:12
→ ceca: 民間借貸就不管你拿錢去幹嘛...你拿去吸毒他也不理你. 03/23 05:12
→ ceca: 但是當然你就要承擔一小段時間內高額的利息. 03/23 05:12
→ ceca: 但你有房子,並且你借錢的原因是這個"他們常常做的業務" 03/23 05:13
→ ceca: 聽說很好借....XD 03/23 05:13
→ ceca: 有一堆人買房子根本不知道央行這些雞雞歪歪的政策. 03/23 05:13
→ ceca: 要交屋了才發現幹你娘. 03/23 05:13
→ ceca: 有些袋鼠就會去牽線這些民間借貸來幫這些踩中陷阱的買家 03/23 05:14
→ ceca: "周轉"... 03/23 05:14
推 ch10422: 想詢問預售工程款，屆時交屋貸款時會被會回查來源嗎？ 03/23 05:33
推 kklarinet: 借問一下，請問這篇的意思是說，薪資證明不能當作第二 03/23 05:40
→ kklarinet: 間房（預售屋）申請貸款的財力證明嗎？ 03/23 05:40
推 NovaShin: 哈哈有人緊張了，好險現在沒做不用幫客戶在那邊找銀行 03/23 06:34
→ NovaShin: ，極限運動的自己耗子為汁 03/23 06:34
推 BlackBlacdog: 推ceca，雖然行員會懂自己銀行的規定，但還是要選 03/23 06:44
→ BlackBlacdog: 到聰明的行員，這很重要，選到笨蛋以為自己是央行查 03/23 06:44
→ BlackBlacdog: 死你，他嘴裡還說他是多多呢，內裝是空空，是不是NO 03/23 06:44
→ BlackBlacdog: NO 03/23 06:44
推 smoothapple: 大家都忘記投資型保單，隨時可以進出金， 03/23 07:58
→ smoothapple: 還可以郵寄契變換出金帳戶 03/23 07:58
→ smoothapple: 買配息基金還可以做固定收入 03/23 07:58
→ smoothapple: 除非要保人不然沒辦法調閱資料 03/23 07:58
推 zxcvbnmnbvcx: 小資族真的先不要想第二 03/23 08:07
推 Mithra: 我不敢@@ 小孬孬 轉其他銀行戶頭買美債。一年後再說 03/23 08:08
推 CaLawrence: 銀行是沒權力看你的金流沒錯 但你不給 他可以不借阿 03/23 08:51
→ CaLawrence: 如果央行 金管會明示的話 沒人會跟他們對著幹的 03/23 08:52
→ CaLawrence: 非金融業很難理解銀行對這兩個主管機關的恐懼程度 03/23 08:52
→ CaLawrence: 其實還有一個很可怕的主管機關是保險局 少上新聞而已 03/23 08:53
→ CaLawrence: 很多保單都是保局講一聲就再也不能賣了 03/23 08:53
推 jerrylin: 美國現在也是緊縮對房貸的放貸 03/23 09:10
→ jerrylin: 當央行喊信用管制喊假的嗎 03/23 09:10
推 CIIIO: 若銀行都被要求追金流到斷點那就囧了 03/23 09:13
→ CIIIO: 不查到底不給放貸 03/23 09:13
→ CIIIO: 媽媽的錢弟弟給的 弟弟的錢哪來的？ 03/23 09:13
→ CIIIO: 弟弟的錢你給的 你的錢哪來的？ 03/23 09:13
→ CIIIO: 你的錢掛4來的 抓到 GG 03/23 09:13
推 CaLawrence: 其實銀行也沒改內規 一直以來很多資金來源（掛4之類 03/23 09:17
→ CaLawrence: ）本來就不能進入房地產 只是之前都沒有認真抓而已 03/23 09:17
→ CaLawrence: 然後有一點我有聽到風聲 但真偽我真的不知道 板上不 03/23 09:18
→ CaLawrence: 是很多掛4教學嗎 有被截圖被直接檢舉到主管機關 03/23 09:18
推 livecool: 我老婆第二屋剛貸過，完全沒查，不過是找農會啦 03/23 09:39
→ PTTMAXQQ: 有吧，肯定有正義魔人例如那個姓N的 03/23 09:57
→ PTTMAXQQ: 他肯定瘋狂檢舉，但我敢說是為什麼？ 03/23 09:57
→ PTTMAXQQ: 因為預售的名字都不是我的名字，想不到吧 03/23 09:57
→ PTTMAXQQ: 我增貸後朋友來找我借錢 03/23 09:58
→ PTTMAXQQ: 然後我借他朋友價月息1%就好怎麼了嗎？ 03/23 09:58
→ PTTMAXQQ: 他要拿去買房我也沒辦法啊 03/23 09:58
推 RealID2018: 講白了你可以不提供資料，但銀行有疑慮可以不做這筆生 03/23 09:59
→ RealID2018: 意 03/23 09:59
→ RealID2018: 房貸收入對銀行根本是塞牙縫，跟信用卡差不多 03/23 10:00
→ RealID2018: 放不放都可以 03/23 10:00
→ RealID2018: 真正大額的都是藉法人資本性支出 03/23 10:00
→ RealID2018: 擴個廠一次就是10億20億的 03/23 10:01
→ RealID2018: 要不土建融，尤其是社宅一次都要40億50億 03/23 10:01
→ RealID2018: 這才是銀行的獲利來源 03/23 10:01
推 rig2121: 是啊，規定一直沒改，申貸條件好的銀行還是想借的，年收 03/23 10:02
→ rig2121: 有個3-400的別信貸、增貸進屢保銀行也不太需要查你，收入 03/23 10:02
→ rig2121: 就能證明夠能力買了 03/23 10:02
推 RealID2018: 而且還不佔72-2 03/23 10:04
→ RealID2018: 你房貸要做幾件有10億XD 03/23 10:05
推 leadergod1: 我上個月才接到銀行回查電訪啊，說您去年在我們銀行 03/23 10:10
→ leadergod1: 增貸，在幾月的時候有買了一間房子，請問您買房的資 03/23 10:10
→ leadergod1: 金有用增貸的資金嗎？我就回：沒有，銀行就說：好的 03/23 10:10
→ leadergod1: ，那我們這邊就先結案囉。沒了@@ 03/23 10:10
推 Mithra: 週轉金總額20兆 是房貸的兩倍 所以要全封不太可行 03/23 10:14
→ Mithra: 只是回查的機制會越來越囉嗦 03/23 10:14
推 CaLawrence: 週轉金大部分都是企業借的 而且未必是房地產擔保 是 03/23 10:35
→ CaLawrence: 不是掛4轉進房地產 看金額跟借款人樣態很明顯 03/23 10:35
推 supereva: 這看狀況的吧 我猜會看收入組成 我老婆在外商工作 03/23 11:16
→ supereva: 貸款也沒被問什麼就過了 2.06%八成30年 第二間 上一 03/23 11:16
→ supereva: 間也是兩房 03/23 11:16
→ supereva: 收入組成要是很單純幾乎都是薪資 銀行都相對友善 03/23 11:17
推 supereva: 要是本業收入不多 我猜比較容易被查 03/23 11:28
推 supereva: 說本業不太對 應該說 你收入要是大多打工仔收入 那 03/23 11:30
→ supereva: 銀行就相對友善 03/23 11:30
→ yiliang1107: 應該說1.時間點2.個人本業 03/23 11:43
→ oncloudy: 那就是你比較弱，郭台銘買 會被調查嗎？ 03/23 12:20
推 sspider0829: 講實在 借4要再增掛1 本來就會查 你一直掛4的 中間 03/23 16:13
→ sspider0829: 放久一點再去投資來來去去 誰在查 03/23 16:13
推 tasy4n: 有後台有關係沒關系，政府總是找普通人麻煩 03/24 00:25
推 drcula: 那是你不夠大咖，夠大咖的銀行會幫你處理好一切 03/24 08:54
→ harlanstars: 確定一下吧,二等親以內聽到都有可能會查 03/24 11:06
→ atten: A貸款買usdt在國外交易所轉給B，B從國外打回申報國外所得 03/25 12:07