Re: [新聞] 李沃牆/當心!「新青安」恐成房貸未爆彈

[cake51640 (uuuu4ni)]

先說立場覺得房價會繼續漲
自己今年也開始看房子

只是在想
身邊有人買房子
新青安840萬40年
他薪水只有4萬5，年終1.5個月
大概60萬吧
寬限期好像條件不好只給1年還是兩年
這樣一個月要繳2.6萬還要加水電管理費

這樣40年生活不會真的太硬嗎
感謝已經買房的大大分享生活經驗


※ 引述《ha3810996 (微八嘎囧)》之銘言：
: 李沃牆／當心！「新青安」恐成房貸未爆彈
: ETtoday新聞雲
: ● 李沃牆／淡江大學財金系教授
: 「無債一身輕，揹債一身重」，1111人力銀行甫發布的最新調查顯示，有33.4％上班族名
: 下擁有房子，每月需要繳交的房貸金額平均是32,167元（台幣，下同），占受訪者月薪44
: ,906元的72％。根據金融聯合徵信中心的統計，今年1月同時有房貸和信貸的雙貸族，人
: 數突破36萬人，創下歷史新高，平均每人揹負670.5萬元也創新高紀錄。而如表1所列，去
: 年全台20至35歲青年平均背負房貸金額為862萬元，房貸壓力創下史上新高，相較10年前
: 平均房貸負擔578萬元，增加約280萬元，其中又以台北市青年壓力最大，平均房貸金額高
: 達1,470萬，每月得繳5.4萬元房貸。房貸壓力業已成為上族班，尤其是年輕上班族不可承
: 受之重；雙貸族人數過多、背負的貸款越高，恐成債務未爆彈。最新（5月10日）的財政
: 部國債鐘顯示，平均每位國人負擔政府債務達27.4萬元，為歷史新高水準。看來，債務問
: 題絕對是「520」後賴政府無法迴避的課題。
: 低利率走勢助房價漲勢
: 台灣房貸利率長年持續向下，1995年至1999年之間，平均房貸利率高達8.486％，（1990
: 年的平均年息為10.5％、1997年降至7.5％）（如表2）。2000至2008年間平均利率下降至
: 3.606％（2004年的平均年息為3.5％）；到了2009至2021年更降至1.731％低水準（2011
: 年的平均年息為2.4％、2017年的平均年息僅1.65％）。即使前年開始升息，目前房貸利
: 率天花板也大概落在2％左右。低利率、加上投資客炒房，國際原物料及人工成本不斷上
: 升，近幾年還有台積電設廠效應，房價簡直是居高不下，任政府如何打房也難奏效。君不
: 見，台北市的房價所得比已高達15.71倍，而全國平均值為9.97倍，來到歷年最高值。政
: 大永慶房價指數顯示，從2020年至今年第一季的房價變化（如表3），全台房價漲幅達46.
: 1％。其中，以新竹縣市漲幅達82.6％最大、其次為台南的55.1％、再來是桃園的52.4％
: 及高雄的52％。
: 若以信義房屋20年房價指數來看（圖1），六都及新竹縣市房價漲幅介於2.5至5倍之間。
: 新青安房貸　未來恐爆雷
: 「新青安」房貸是由財政部推出的專案，旨在協助民眾購屋，讓年輕人買得起房。並提供
: 了優於市面的優惠條件，包括貸款金額、貸款期限、利率和寬限期等方面的優惠，年滿18
: 歲的自住民眾即可申請。「新青安」政策，最高8成核貸，貸款額度上限為1,000萬元、一
: 段式機動利率目前為1.775％，二段式機動利率或混合式固定利率擇一，一經選定不得變
: 更。寬限期5年、貸款年限長達40年期，含寬限期5年，本息分期平均攤還或本金分期平均
: 攤還。不少年輕購屋族受惠於新青安貸款的低利率，還有5年寬限期，鼓起勇氣買房，一
: 時趨之若鶩。根據財政部的統計數字顯示（如表4），新青安貸款政策自去（2023）年8月
: 上路後，截至今年2月底，申請件數從2,569件暴增到36,388件，足足成長14倍。申請金額
: 則由168億暴增到2,640億，成長近16倍。可見年輕族群善於把握良機買房，但購屋後的考
: 驗才正要開始。以貸款上限1,000萬為例，在寬限期間（前5年）每個月只需繳息僅約1.5
: 萬元，大概是三分之一的收入，相對輕鬆。然而，一旦過了寬限期，開始本息攤還，還款
: 金款將近3.2萬，負擔立即暴增1倍以上，真是壓力山大。況且目前房價處於高點，當房價
: 下跌一成以上，又賣不出而無力償還就會爆雷。
: 有道是，「錯誤比貪污更可怕」，政府立意不論是出於善意或是為了年輕選票，都可能成
: 為新青年揹債的原罪。由圖2可看出，台灣房貸負擔率長期上升，而住宅貸款違約率（購
: 置住宅貸款違約率＝本季底購置住宅貸款逾放金額／本季底購置住宅貸款總額）卻走低，
: 原因就是長期利率走低，貸款期間又長。然而，一旦利率再上升，新青安繳不起房貸本金
: 時，違約率必然上升，屆時銀行將首當其衝，經濟也會遭波及，不可不慎。
: https://forum.ettoday.net/news/2742146
: 裝睡的人叫不醒，
: 最後一段都已經提到房貸違約率超低了，
: 還擔心什麼暴雷？
: 文中所說的風險不外乎以下三點，
: 1. 房貸負擔率過高
: 2. 升息風險
: 3. 房價下跌風險
: 針對這些房版論述就能一一打臉！
: 1. 擔心房貸負擔率過高，當銀行都白癡嗎？
: 每月房貸佔月薪70%，
: 是把沒買的月薪也加進去平均了，
: 銀行核貸一定都會衡量還款能力，
: 如果新青安寬限期一過要月繳3.2萬，
: 那要貸滿1000萬的月薪都10萬了，
: 哪輪的到魯空擔心？
: 2. 升息風險，既然大家都知道升息有風險，
: 怎麼可能繼續升息？
: 何況美國都要開始降息循環了，
: 到時候才是真正的主升段！
: 3. 房價一跌會有大量違約？
: 台灣房價只漲不跌，下跌只是假議題，
: 現在很多月薪3、4萬的年輕人，
: 靠著新青安也都晉升資產千萬的擁房族，
: 大家發現房價增值的速度遠高過工作收入，
: 搶房搶得一屋難求，
: 更何況才準備要開始降息循環，
: 就算新青安的寬限期結束，
: 也只有獲利了結高歌離席，
: 再用賺的錢當頭期款繼續買房！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.143.33.89 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1716202484.A.4D0.html
推 ggian123: 買基隆就輕鬆很多了 小孩可以讀建中客運直達台大後門
確實感謝分享
※ 編輯: cake51640 (220.143.33.89 臺灣), 05/20/2024 18:56:32
推 batistuta823: 如果把薪資上漲計入，其實不硬
推 ming5566: 超硬啊懷疑嗎XD 吃喝水電手機費交通汽機車保養勞健保扣
→ ming5566: 一扣還不能有重大疾病或是突發事件需要大筆資金
→ ming5566: 問題是沒有一堆行業都會隨著年資跟資歷薪資成長啊 頂多
→ ming5566: 是跟著政府的基本薪資在跑 服務業跟領基本工資的一堆都
→ ming5566: 這樣
→ ming5566: 但懶趴捏著稱過前面幾年就還可以吧 十年基本薪資大概多
→ ming5566: 一萬
→ ming5566: 以前22k 現在35k ?
推 F1239810: 安啦...實際上不到10年就繳完了
推 pz5202: 他很穩啦！就接爸媽一起來住新房 舊家出租 然後吃
→ pz5202: 喝靠爸媽
推 pz5202: 我以前買房子之後 薪水都拿去繳房貸 就靠北靠母救
→ pz5202: 濟蹭飯吃
推 luckysmallsu: 你工作40年薪水都不會漲？
推 mayu1230: 拜託 租房也差不多這個價錢，而且還在漲。
推 adey: 不會硬，原因是有房子能找到老婆，老婆薪水加進來就很輕鬆了
推 pz5202: 然後有房貸之後 還會想怎樣省錢理財 還去打工 補貼
→ pz5202: 一下 年輕時候本來就是要拼經濟 要不然年輕躺平之
→ pz5202: 後就只能去社宅了
推 wasi63898: 你都不會出國玩 吃大餐 換手機？
推 panmomo: 軟軟的，年終補個20萬，將來另一半收入一起分擔，沒問題
→ panmomo: 的
→ knives: 房蟲都會先租出去
→ ActionII: 一個人還可以吧
→ Rickyyy: 會加薪啊！過兩三年薪資上去就好了
推 idtvgame: 很硬阿 阿都不會加薪喔 不然找個隊友阿
推 kissung: https://i.imgur.com/OdXMSuK.jpeg
噓 Carlos1114: 奇怪 薪水40年不漲？或是不能雙薪家庭嗎？
噓 ppmaker: 老問題了 找爸媽要
推 canallchen: 還記得雙卡風暴？
→ Detonate: 娶個老婆幫忙付 或是單身租一個房間出去 很簡單的
推 ttyy: 老婆幫忙、爸媽幫忙、爺奶遺產、老婆爸媽幫忙…很多金援來
→ ttyy: 源不為外人道而已
推 KrisNYC: 比一個月18k繳給房租硬嗎?
→ cancerho: 你可以漲了賣掉阿  你不是說你也覺得會漲
推 polkmnbv: 薪資上漲勒 平行世界喔
→ e2699096: 前幾年過點苦日子 漲了之後增貸投資弄點被動收入就好了
推 ab159852: 前幾年省一點 之後薪水漲一些利息降一些 輕輕鬆鬆
推 pptsuck: 太硬 月薪4萬5極限就是200-250萬總價的房
噓 KikiWi: 這版上的留言真的笑死人。沒一個敢說輕鬆
推 u4fu3: 如果家裡有得住，1050萬總價的房子出租一個月至少能回收個2
→ u4fu3: 萬吧！自己再貼6k就好了！如果家裡沒得住…去租房也要花2萬
→ u4fu3: ，貼個6k有自己的房子不好嗎
→ u4fu3: 回樓上k大…因為真的不輕鬆啊…但這薪水 付房租也不輕鬆吧
噓 Robben: 提案除非你覺得薪資都不會漲
推 SEEDA: 薪水會漲阿 可能再過三五年就年薪百來萬了
噓 junior020486: 他不可能40年都是這個薪水
推 pmmp: 問就是太輕鬆
推 lantimes: 撐5年 撐不住 就獲利了結
推 aibor: 就說沒有要住40年…10年就換屋了
推 atten: 稱不住就拿錢往外換阿
推 Yangnoopy: 60萬年薪的薪資成長率應該是不會多高
推 ship1228: 一點都不硬，頭洗下去就對了，頭過身就過，月薪四萬五
→ ship1228: ，前期不過得辛苦，後期會更慘
推 tskier: 薪水可能會漲、未來可能找到另一半一起負擔、分租一間房
→ tskier: 收租金、兼差增加收入，方法多得很，銀行給貸就行
推 kobi0910: 4萬5買800多萬  我覺得很OK啊
噓 Wkkj: 月薪四萬五 怎麼不去吃屎 這薪水很高機率免洗掉 然後被法拍~