Re: [新聞] 央行隱藏手段「別想搬錢」 科目四、增貸

[GDstyle (不要鬧了)]

※ 引述《adey (若無閒事掛心頭)》之銘言：
: 假設說名下已有兩間無貸款
: 又買了第三間預售屋
: 身上現金不夠
: 那拿原本的兩間去做掛四
: 然後去股票洗一圈
: 最後「全現金」付給建商
: 這樣要誰來查？
: 難道原銀行還會撥款後定期叫你提供股票還在的證明嗎？
: 銀行行員有這麼多人力查核所有掛四案件？
: 我每月準時還款沒遲延也能叫我提前還款？


以下純屬發夢，不實陳述，虛構造假
沒有任何參考依據，唬爛


先回這個新聞標題

不管你是要跳科目三還是貸款科目四

這個資金流向查核早就行之多年

現在新聞出來

只是告訴你各位，銀行之前可能沒有很大力查，現在會多花點功夫查這個

相當於，最近春節到了
很多公司辦尾牙，路上會多很多警察取締酒駕
請各位民眾喝酒不開車，開車不喝酒

酒駕有沒在取締，一直都有
最近年關將近，會頻繁取締
你各位注意啊！

平常小弟每個月就都在查核增貸資金流向了
完全例行公事
確實很繁瑣很噁心

近半年抽樣查核比例越來越高
你各位借款人不要太白目不配合我們啊

增貸資金流向自己搞好來，不要讓我們催收啊！


好，回歸這個樓主的議題


: 最後「全現金」付給建商
: 這樣要誰來查？

就是我，幹
好，但我沒時間理你

你只要帳面上做的很乾淨，很棒
沒你的事


: 難道原銀行還會撥款後定期叫你提供股票還在的證明嗎？

通常是沒這個閒時間，閒人力

直接一點的手法大概就是看你貸後近半年到近一年

有無名下新增購屋房貸/幫忙做購屋房貸的保

或是追這筆錢具體去了哪，確實投資理財去了，就結案了

追這筆貸款連續追一年？

每一筆去了哪？
這趨近於檢察官打擊洗錢詐騙防治法的職權了
扯太遠


先前新氰胺搞公股行庫查核房屋有無出租
還要搞追回補助利息/請客戶轉貸走/
取消新氰胺重新議一般房貸的約

基層行員就已經全面翻車吐血了



這個追索政策有多好笑
小弟轉述新氰胺客戶

因出租被發現
被要求轉貸走

當時我轉貸案件做完
原貸行代償前，要追索出租事實罰則/取消補助的利息差額

客戶覺得這個追索金額不合理
比方說一共10萬

就去原行庫跟行員炒
那個行員也不是很站的住腳

補貼息取消差額還算可以算的出來
但罰則當初借據根本沒有立約出來

於是就在那磋商喊價

最後只要付一半就給客戶代償開清償證明了


上述案例用來說明

上面主管機關喊的很大聲
每天發新聞稿
其實底下叫苦連天外
真的沒那麼多人力/時間，
逐每一戶搞這些增貸戶查來查去
難道要職場霸凌！？



最後我舉一個案例

A. 甲  有一間房子無貸款
身上有1000萬現金

也去增貸1000萬 週轉金

甚至這筆貸款週轉金，
匯到他原持有的1000萬帳戶

該帳戶變成2000萬

現在他再提領1000萬，去全額買房
剩餘帳戶1000萬拿去買了10張台積電

請問，他是否違反法規？

如果不違反，
是否他可以到下一間銀行，
拿十張台積電的股票當財力，
再拿新全額購入的房屋擔保
拿去增貸週轉金4

增貸出來後，再把台積電賣掉
股票售出款，再全額買下一間，
然後再拿增貸的錢再買10張台積電
如此循環反覆操作？


扯的有點離譜有點遠

上有政策下有對策


政策我是支持，房價確實噴的太over

房價噴出，誰搞的？莊家是誰？

怎麼現在出來當好人幫忙民眾打炒房？

現在又推政策出來搞銀行基層？

銀行自主管理？籌碼都在你莊家手上


這些一系列政策也好
命令也好

新氰胺一天不取消，
我還是視為全面多頭
全力支持年輕人買房！
全力當人頭 衝！

--
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推 bustinjieber: 超過半數的成年人都是首購，
→ bustinjieber: 要打這些人幾乎不可能。
推 CIIIO: 下層一堆流派 上層的只會有最高指導原則
→ CIIIO: 不然寫信去問央行 讓他QA多列一些
推 zpf2005: 人頭還在養QQ 這波來不及
推 jinso7410: 一年以上真的就穩
推 zzz50126: 你太誠實ㄌ 不能說的
推 jinso7410: 越多人增貸 越難抓 大家增貸起來
→ jinso7410: 追金流的人力有限 ㄎㄎ
推 joy2105feh: 政府現在搞一堆就是COVER賴的新青安阿
推 peter2940: 太真實了 先推一個
→ joy2105feh: 現在追租賃業 根本就炒房的九牛一毛 真的有病
推 NTU303150195: 辛苦
→ joy2105feh: 誰不知道租賃的本質就是低利資金借給高風險客戶
推 ceca: 所以一堆投資客都開始持有金融商品xd
→ ceca: 金融商品中轉，還可以重複使用
推 joy2105feh: 下一步會是央行或金管會說證券商要去查質押金流嗎
推 F1239810: 推!..別查我
推 lineage666: 你這樣槓精閃閃哥等等就來留言了，全封了，不是稽查
→ lineage666: 變嚴格，會有下一步，但我不跟你說，嘻嘻
推 NTU303150195: 閃閃哥ㄏㄏ
→ MUMUKON: 下步就是新氰胺2.0+ 來救買氣
→ ceca: 質押叫做“不限用途”，要查什麼
→ MUMUKON: 搞不好來個全額貸 95成 之類的
→ ceca: 外加你查金融商品質押買不動產，你要企業停止擴張嗎
→ ceca: 想要房價跌想瘋了xd，什麼都要拿來服務房價跌，真是有夠一廂
→ ceca: 情願
推 likefishing: 問就是噴
→ ceca: 外加乾脆直接共產主義就好，房子用配給的
→ ceca: 大家吃大鍋飯
→ ceca: 現在魯蛇氛圍跟紅衛兵，鬥地主，文化大革命有啥兩樣
→ bnn: 啊外面統籌款在吵的就是窮南部人要吃全國一起平均共產飯啊
推 amethystboy: 謝謝分享 衝
推 joy2105feh: 不知道囉 現在政府要做什麼你猜的到XD
推 joy2105feh: 說一句要你質押資金不得流量不動產對他們來說難嗎XD
推 CaLawrence: 中信銀金融質押limbard loan業務確實是不能進不動產
→ CaLawrence: 其他銀行或機構不知道
→ CaLawrence: 大多屬高資產客戶做lombard的也不是為了買房吧 都是
→ CaLawrence: 放大金融資產的槓桿
推 mtbb: 請問有10張台積電做財力證明，這樣子每月還款金額可以撐到多
→ mtbb: 高?  無上限嗎?  為什麼說可以反覆操作?
推 jaricho: 哈哈哈 29f c大說這段 有同感
→ esheep: 原文例子中的“疑似” 破綻是：如果第一個掛四如果反查追
→ esheep: 去向，後續就是一路爆 XD
→ esheep: 因為你股票這樣洗，持有時間會改變，除非原本就有一些台積
→ esheep: 股票。另外如果打到時差，查的時候沒股票，直接死... 當然
→ esheep: ，“目前” 應該還沒全面實施。
→ sam21sam21: E大這陣子有跑銀行對吧？你說的就是某些人遇到的
推 XoPXoP: 衝
推 ChikanDesu: 你說的A跟我做的一模一樣 但只會愈買愈小 所以我自己
→ ChikanDesu: 體驗起來也不太划算
→ ChikanDesu: 到最後覺得還是投等債壓三層比較符合我方便省事 投報
→ ChikanDesu: 大概10%
推 pz5202: 大推CECA 但我更早之前就已經是這種感受了！我以為
→ pz5202: 我投的是進步黨 沒想到是共產黨 我被騙了
→ esheep: 其實今年初，在 L7 公佈前，銀行端就有提醒要注意 去向&持
→ esheep: 有時間，所以L7 公佈後竟然是“輕輕放下” 沒有全面深究，
→ esheep: 反而有些意外。
推 jinny891: 感謝分享.
推 kusomanfcu: 電話收到推銷 信貸不受限這樣講
→ kusomanfcu: 最後都是看合約
→ kusomanfcu: 反正 信貸補的上的 資產負債比也一定在合理區間
推 dslite: 所以躲半年就safe?
推 asdlkjfgh: 這篇講的東西很符合實際狀況
→ esheep: 安全區間各家銀行不同，普遍聽到的建議是至少1年。半年甚
→ esheep: 至更短的，要有把握銀行端有對應程序可以繞。
推 jinso7410: 最長頂多半年
→ jinso7410: 金龍敢拉到五年以上 才是真打房
→ esheep: 一年以上 也是有機會，畢竟是“銀行內規”，銀行端大多有1
→ esheep: ~2年期高利活存，搭配行銷，整體來說也可利益最大化。
→ esheep: 貸出來，銀行幫過水，等個一年，大家都happy
→ ceca: 其實要資金更順暢,要搭配買賣,包含不動產和金融商品.
→ ceca: 你賣房子的錢買房子沒問題吧.
→ ceca: 那你賣一間房子拿回500萬,拆200+300買兩間頭期款.
→ ceca: 是不是沒問題.
→ ceca: 金融商品也是類似操作.
→ ceca: 持有,質押,需要的時候賣掉再買,
→ ceca: 當你加入買賣,資金運轉問題會有更多手段和出口.
→ ceca: 這也是我盡量維持一間短期在市場抽差的主因>
→ ceca: 並且...一切合規矩合法.
→ ceca: 只是買賣的時候,你的槓桿調整就需要做規劃.
→ ceca: 不然有些槓桿需要時間...例如你現金買後要掛四.
→ ceca: 你也不是立刻買就掛四.
→ ceca: 那中間時間就是你的槓桿被收縮了.
→ ceca: 那你就要抓這個槓桿收縮的時間要在一個"好時機點
→ ceca: 你不要剛好市場大噴,結果你槓桿收縮..XD..
→ ceca: 所以通常看著市場,然後你會計畫幾種市場可能的變化.
→ esheep: 是 平常就有多種資產類別在交易，自然就會形成大水庫，甚
→ esheep: 至跟十六湖一樣，多層多個水池。貸與不貸、貸多貸少往往也
→ esheep: 只是個一念之間的選擇。
→ ceca: 然後配置你的不動產物件買賣和槓桿的操作安排.
→ ceca: 到時候看市場走哪一條路,就用哪一套方式去操作.
→ ceca: 這也是常常在講,冷盤就快點調整物件.
→ ceca: 因為冷盤的時候槓桿時期性收縮才是好時間.
→ ceca: 因此冷盤的時候,你快點把錢洗一洗,把"購屋"貸款都洗掉.
→ ceca: 例如你現在有兩筆購屋貸款和一筆掛四.
→ ceca: 最好是冷盤的時候三筆都洗成掛四.//
→ ceca: 把你"第一戶購屋"的名額給清出來.
→ ceca: 那之後又大漲大噴,又遇到打房.
→ ceca: 你長期持有的物件是掛四不屬於購屋貸款.
→ ceca: 那你就可以再依些特殊時候,使用"首購"去貸款八成搶物件.
→ ceca: 而不是例如現在你兩筆購屋貸款.
→ ceca: 你還想多吃一間,你就卡到...
→ ceca: 甚至例如預售屋你也不敢吃,因為你怕到時候卡更緊.
→ ceca: 如果你現在貸款都是掛四,購屋貸款0.
→ ceca: 你現在吃預售是不是就沒再怕.
→ ceca: 只要你確定銀行對你的信用評估放款額度是ok的.
推 bustinjieber: 要拉高槓桿用配置長期預售也很好，
→ bustinjieber: 期間時間不卡信用額度跟其他成本，
→ bustinjieber: 4 5年的時間也可以做很多整合，
→ bustinjieber: 只是要確保首購資格的人頭
→ bustinjieber: 再來就是物件的選擇
推 krf08: 嚴格說起來 查核需要的資料國稅局都要得到，但是政府還是要
→ krf08: 銀行行員當第一線。其實政府部門間每半年勾稽一次，再把作
→ krf08: 弊的人資料直接傳給銀行是最快方案
→ esheep: 這個扯到個人隱私的問題： A->B->C 在金流上是兩個點，意
→ esheep: 思是：沒有牽扯進明確的違法前證的情況下，不能用單一理由
→ esheep: 去查上述流程，並以結果來判定是否違法。簡單例子： 我貸
→ esheep: 款買股 => 合理；我在賣股買房=> 也合理。除非你有 前證，
→ esheep: 證明我極有可能 扯入某個違法行為，否則政府不能擅自將上
→ esheep: 述兩件事 “事前” 先結合，在以結果驗證當初的 犯罪推論
→ esheep: 是否為真。
→ esheep: 簡單來說 政府必須先指出“誰” 在那個“時間”的 那個“
→ esheep: 事件” 有可能違法，並提供部分“證據”，才有機會展開多
→ esheep: 點調查。而最簡單的就是： 被人檢舉。
→ esheep: 不確定對象要展開多點調查，一般情況是（1）正常國家的內
→ esheep: 亂罪 之類（2）極權國家的安全機制
→ esheep: 銀行可以用 “回收貸款” 跟借款人要後續金流，是走商業合
→ esheep: 約。國稅局動用公權力 徵調資料是 政治問題。所以，政府有
→ esheep: 辦法做到，但未必可以走這麼直接的 直接徵調。
噓 walille: 低調 小心金龍在看
推 jinso7410: 金龍說這篇留言有料
推 s844012: 增貸本來就很難抓，增貸怎會買自己名下，借的時候早就都
→ s844012: 知道規矩了
推 piliwu: 不能說人力有限而是銀行查這個根本沒任何好處，人力當然
→ piliwu: 要用在能賺錢的地方，銀行是盈利事業
推 JKjohnwick: 主管機關當然喊很大聲啊
→ JKjohnwick: 現在金龍就忙著被上課啊
推 livability:  太寫實了
推 cedric1982: 投資客借錢有付利息，當然愛炒就炒
推 onenineone: 推啦
推 PTTMAXQQ: 推，寫實，事實上我明年的早決定現金交了，因為麻煩
→ PTTMAXQQ: 附上小小的能力證明，免得又有人質疑
→ PTTMAXQQ: https://i.imgur.com/pAYcI1I.jpeg
→ PTTMAXQQ: 我還是覺得這政府的一系列騷操作，
→ PTTMAXQQ: 打擊的是要靠這波變得財富自由的薪資階層的中產，
→ PTTMAXQQ: 把他們怪怪的打回去繼續當社會重要的那顆齒輪。
→ PTTMAXQQ: 至於房地產要打到跌？有啊預售交不了屋
→ PTTMAXQQ: 那些還能換約的不就正在便宜賣了嗎？
→ PTTMAXQQ: 但要撿那些的你還是得有錢可以撿啊，
→ PTTMAXQQ: 當個空空沒頭期款是要撿什麼便宜？
→ PTTMAXQQ: 別忘了現在的政策
→ PTTMAXQQ: 你基本要買房的含所有費用
→ PTTMAXQQ: 那頭期款根本要25%了
→ PTTMAXQQ: 1000萬你沒250萬別跟我說你想買，要找死不是這樣，
→ PTTMAXQQ: 我真心覺得我們政府真的又在夯實地基了
→ PTTMAXQQ: 未來的台灣房價只要台積電不倒，房地產不倒
→ PTTMAXQQ: 但如果你空空最後為了想買房
→ PTTMAXQQ: 而詛咒台積電甚至詛咒希望有戰爭，
→ PTTMAXQQ: 那我真覺得你該看的不是房，而是心理醫生。
推 krf08: 政府要了解時間點真的輕而易舉，除非你找地下錢莊，不然正
→ krf08: 常的銀行申報都有這個資料
推 MusicD: 實務給推