[心得] 套房購買&貸款個人經驗分享

[asds92155 (肯)]

 
嚴格來說這一篇算是去年第一間的畢業文，
肥宅我剛好在去年信用管制前上車人身第一間套房，
十年前剛大學畢業我也是魯空一枚覺得一輩子租房的廢物，
特別感謝s26492755、ceca、mfcke、a386036幾位的文章，
讓我反思不上車一輩子租房跟至少買間小宅置產，
也比房租繳給房東領好棒棒獎狀的好。
 
先提一下自身條件
八年級前中，夫妻雙薪''兩方''總年薪不過就破百多一點，繳稅大概就是幾千塊，
跟鄉民們比起來算是底層了，
因為產業特性不得不窩在台北，就像ceca大說的領四五萬窩台北幹嘛，
可惜的是中南部相關產業薪水都不超過四萬，
考量老家只有雅房夫妻住家裡不方便，想先有一間過渡房產( 回老家能自住或作為投資)
買房前也知道套房貸款不好貸，還好再限貸前成功貸款交屋。
 
以去年套房貸款來說問完一輪有蠻多間都有承做，
以成交3xx萬來說，能夠承作的銀行比想像中的還多，
標的物件:台中屯區30年套房社區權狀約10坪室內7坪多。
 
 
 
1.小邦:套房無腦貸的那間，照成交貸款成數6成，利率2.8%，開辦費8000，
綁約兩年，年限25無寬限。
 
2.大樹:總行直效行銷，鑑價2xx貸款成數8成(差不多1的六成)，利率2.9~3.2有拉聯徵，
開辦費一萬二，綁約兩年，30年，給寬限3年。
 
3.台中銀:問完利率3.8~4.9就不送了。
 
4.富貴要人幫:鑑價7成，2.3%起跳，但懷疑他們根本不想承作只是官網送件後有kpi壓力，
要回查一堆資料、資金來源、國稅局等憑證而且一律自己上傳，不給委託查，
加上補件系統超爛有上傳，專員說系統沒看到，也不給用email方式到公司，
上面幾間都能直接email到行員那邊補件，最後受不了撤案。
 
5.將來銀行:套房專案承作2.68%起，20-30年，但因為第一次買房，
想了一下還是有臨櫃跟客服比較保險就沒送了。
 
6.陽信銀:只承做12坪以上。
7.中信、元大:15坪以上。(一般證卷+信用卡客戶)
8.永豐(網路看小宅成家廣告)、合庫(薪轉):不承做。
 
最後選套房無腦邦....撥款完成交屋後馬上遇到信用管制。
 
後續裝潢完評估後先出租，就到了今年，手上又有一筆頭期的情況，
換成用我名字買，可以看到近期我再貸款版找貸款的文，
也因為信用管制深知小宅不好貸款，故先詢問了一輪，
某些貸款業務只會洗信貸或是恐嚇式的說不能房貸，
都覺得只會害了相較負擔不起想買房的人。
更甚很多不專業的仲介直接說套房不能貸款，但偏偏還是有，
只是跟去年相比更難。
 
這次標的物:台中某商圈近醫院學區套房，成交2XX萬:
 
1.無腦邦:成交價7成，利率3.3%，綁約兩年20-30年。
 
2.富貴要人幫:預估成交七成利率2.8上下，審核狀況跟上面一模一樣XDD
回查金流搞得跟抓詐騙一樣，確定1.貸款下來後，一樣撤案。
 
3.大樹:只收vip，不報價，另外現在比較喜歡收轉貸掛四。
 
4.大樹人壽:只收權狀12坪以上。
5.台中銀:只做擔保信貸15年，成數約7~8成，利率4.9%。
6.永豐、華南、合庫、上海商銀、凱基、星展、遠東、匯豐、安泰銀:不承做。
7.將來:套房貸款額度需要超過兩百萬才承作。
 
一定會有人問怎麼不買兩房，一部分考慮沒有要馬上搬進去，能夠使用的現金流有限，
考量失業的情況，至少保留半年~一年的現金能夠cover房貸跟生活費。
 
最後還是感謝版上各個大大的分享，讓肥宅能夠從魯空變成房貸青年團。
 
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.224.25.4 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1752832585.A.E4A.html
 
※ 編輯: asds92155 (36.224.25.4 臺灣), 07/18/2025 18:02:39
推 FcuKobe: 幫補血 本版年收沒有300以上 都是廢物
推 lucky466: 恭喜
推 marsonele: 恭喜
噓 silentsand: 恭喜
→ silentsand: 搞錯,等下補推
推 silentsand: 恭喜
推 Mithra: 恭喜 無腦邦真的不錯
→ asds92155: 補充：上面所有的貸款我一律沒寬限期，發現貸款年份少
→ asds92155: 打了，同步更新一下
 
※ 編輯: asds92155 (36.224.25.4 臺灣), 07/18/2025 18:23:48
推 childeviler2: 原po有問如果是一間房貸下談第二間房貸會有差嗎？好
→ childeviler2: 奇套房的審核會不會不一樣
→ asds92155: 我是太太跟我名下各一戶，因為是套房用一般房貸
推 childeviler2: 有問過如果都在同一人名下，這樣第二間貸款條件會差
→ childeviler2: 很多嗎？
噓 parkinque: 夫妻住套房不推薦，應該咬牙買兩房。起碼兩房吵架時可
→ parkinque: 以各自在房間冷靜一下。住套房只有熱戀時很爽而已。
→ asds92155: 我ok
→ asds92155: 太太ok
→ asds92155: 網友：怎麼不買兩房XDDD                               07/18 19:03
推 kutkin: 比我想像的還高 還以為只能六成
推 childeviler2: 我也以為套房貸很少，但不知道出租價格能到多少就是
推 Mithra: 第二間五成以下 比套房還爛啊
推 pz5202: 他買兩間套房 很好啊 吵架就一人一間
→ pz5202: 你兩房的 吵架還是在同一間 沒比較好
推 flamer: 感覺有點可惜 不過個人規劃 純祝福
推 acbc: 如果可以跟紅姐一樣買了都買了，然後收集更多間就沒差，可
→ acbc: 是
推 lineage666: 恭喜上車！
推 SouthEast62: 恭喜！人生到底是要多負面，才會在買房子時需要擔     07/18 20:32
→ SouthEast62: 心夫妻吵架該怎辦呀？套房的金流雖然不好但出租收
→ SouthEast62: 益其實很高，當起手勢不錯呀。
 第一間出租一萬二，附近行情九千，我是有整理過廁所跟電，
貸款本利8千多，投報這樣真的不錯。我還跟我老婆說以後真的吵架我就把我那間
變成電競房XD              
   07/18 20:32
※ 編輯: asds92155 (111.71.1.247 臺灣), 07/18/2025 20:59:50
※ 編輯: asds92155 (111.71.1.247 臺灣), 07/18/2025 21:05:06
推 pz5202: 你好厲害哦！讚讚讚
※ 編輯: asds92155 (111.71.1.247 臺灣), 07/18/2025 21:06:03
推 SouthEast62: 前陣子看完F1 the movie之後，我也有種想在市區裡
→ SouthEast62: 買一間大套或小二房，用來當K書中心、放收藏品、或
→ SouthEast62: 裝一套賽車模擬器跟兒子同樂！
推 floatfaith: 推推恭喜
推 JUL: 恭喜推~
推 s240616: 靠 ， 永豐廣告那麼漂亮還不承作... 爛
推 sai0613: 感謝分享，只是開頭的寫法還以為是不想再繳房租了
→ sai0613: 看了半天結果不是自住是先租人
→ sai0613: 這方式對沒錢又無法離開台北的人
但買的第二間其實就是掛自住了，第一間全部走合法報稅可租補，就也是cover掉房貸   
                    07/19 02:54
→ sai0613: 非常有參考價值，再次恭喜大大
推 l145678p: 謝謝分享 台中套房好便宜
只能說相較便宜，畢竟屋齡有一定了，比周圍屋齡相較低                            
07/19 03:03
※ 編輯: asds92155 (36.224.25.4 臺灣), 07/19/2025 03:22:02
推 et00211: 買套房不如租好一點樓的房子就好
我打得那兩個區域現在八九千極難租到那樣等級的套房                       07/19 0
9:11
推 lifestyle: 感謝分享～恭喜
推 olliekr: 國泰跟我收2萬，綁3年，利率4.2 = =，聯邦是可貸金額悲
→ olliekr: 劇，少國泰100萬...，只好含淚找國泰...，下次來問問富
 也沒辦法現在先求有得貸款就好，畢竟我能力沒有像板上這麼好每個都追地板利率。
 07/19 10:43
→ olliekr: 邦/陽信/將來
※ 編輯: asds92155 (36.224.54.141 臺灣), 07/19/2025 11:07:51
→ xeloss: 無腦邦是綠色招牌那家?
推 xxio: 台北買三千租三萬多的表示羨慕                              07/19 12:34
推 suPerFlyK: 好便宜套房
推 bi123: 恭喜，請問第二間是東海嗎？可以租多少？
不是，74環內距離捷運站騎車約5分鐘，附近行情大概9千-一萬四，權狀坪數10坪左右
                  07/20 23:43
推 tomap41017: 人家搞不好過幾年還掉了就可以買第三間啦
推 smallstudent: 推
※ 編輯: asds92155 (220.129.11.182 臺灣), 07/21/2025 11:49:35
※ 編輯: asds92155 (220.129.11.182 臺灣), 07/21/2025 11:53:38
推 qscNERO: 推推