Re: [請益] 房貸財務負擔

[aphisia (kryptonite)]

※ 引述《pttkicoma (台南宅男...)》之銘言：
: 目前投資+現金總資產大概950
: 投資部分月配約2.5萬
: 45歲公務人員，固定14.5個月
: 月收入表定9萬，實拿8萬 ，
: 名下無房首購
: 最近看上間有機會1900左右成交的房子！
: 自己大概粗算了一下
: 方案一：950資產全變現當頭期，
:                  貸1000，月還款約4萬
: 方案二：頭期拿400，貸1500
:                  保留投資月配息2.5萬的部分
:                  月還款約6萬


假設你要用方案二

6-2.5=3.5萬
8-3.5=4.5萬(每個月剩餘款)

所得稅大約要6-7萬 一個月大約0.5萬

4.5-0.5=4萬

這四萬還要含生活費 房屋稅 地價稅
重點是 這是要你的配息穩定
(我沒買過高股息的任何產品 認真不知道配息的穩定度)

貸款年限30年 你最多只能工作20年
所以有退休10年是每個月只能領5.5萬
5.5-3.5=2萬  你確定要過十年生活 每個月只有兩萬的生活費+房屋稅 地價稅嗎?

如果你真的要買1900萬的房子 可能要考慮股市開槓桿
或是買成長型的股票 而不是高股息
但 這也是有風險的
股市沒有穩贏的

但如果1900萬的房子 不是你要住一輩子 不賣掉的房子
這可能又另當別論



: 自己是紙上計算理論派，想問問版上各位高手實戰派，這樣的財務規劃不知道扛不扛的
過
: 另外，我可以用1千新青安，剩下的築巢貸，等新青安優惠補助寬限期結束，再轉築巢
貸?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.12.100.134 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1761485578.A.3A9.html
→ IBIZA: 哪需要繳這麼多所得稅
→ IBIZA: 單身120萬, 全用標準扣除, 都不用繳到5萬
→ IBIZA: 繳房貸的話, 1000萬大概20萬特別扣除額
→ IBIZA: 其實一百多萬  弄一弄不用繳稅是很容易的
→ missucrystal: 單身其實滿難的 頂多弄到5%吧
以他的收入
14.5x9+950x0.054=181.8
如果全部都正常扣除 不只6-7萬
我剛剛沒算到股息

我比較好奇的是 為何要高股息
扣稅很重啊
→ missucrystal: 房貸利息是列舉不是特別吧？房租才是特別
→ skodayeti: 其實公務員退休除了月退外，還有一筆一、兩百萬現金可
是啦 忘了這個
但應該也是小補一下而已
剩十年的房貸還有10x12x6=720

→ skodayeti: 拿。在職這幾年再存一點錢應該也不難。把身體照顧好比
→ skodayeti: 較重要。
※ 編輯: aphisia (101.12.100.134 臺灣), 10/26/2025 22:36:27
※ 編輯: aphisia (101.12.100.134 臺灣), 10/26/2025 22:39:13
※ 編輯: aphisia (101.12.100.134 臺灣), 10/26/2025 22:41:05
→ skodayeti: 真的怕還貸款就把那一百萬現金和股票賣一賣拿出來還。
→ skodayeti: 本金應該就還完了。生活費就靠月退處理了。
→ skodayeti: 但我不會先還就是了......
推 quiet93: 提前還房貸不就好了，拿8萬，每個月還6萬囉
推 TameFoxx: 不是阿 他頭期款下去就不會有950萬高股息阿
→ TameFoxx: 你要算所得就直接年薪+2.5*12不就好了
→ TameFoxx: 但相反他自住房屋利息可以扣除30萬
→ TameFoxx: 算一算大概4萬5 扶養報一報大概2萬多
他單身….至少所得稅要6-7萬
如果沒有其他扣除條件
這是採取方案二 所以有550萬x0.54的所得
應該會踩到20%稅率
※ 編輯: aphisia (101.10.163.124 臺灣), 10/27/2025 06:35:02
推 ertip: 這收入要踩到20%很難吧 很多扣除額可以用
推 ertip: 550萬股票所得稅沒多少 資本利得不扣 股息有扣除額
推 jaricho: 看起來就是沒繳過什麼所得稅的在亂算 最好這樣會到20%稅
→ jaricho: 率
https://i.imgur.com/EaRvcbD.jpeg
我每年都是沒有扣除額的繳稅
沒有扣除額繳稅的人很多 好嗎

※ 編輯: aphisia (203.72.58.252 臺灣), 10/27/2025 11:19:13
※ 編輯: aphisia (203.72.58.252 臺灣), 10/27/2025 11:29:39
噓 IBIZA: 股息收入的所得稅不是這樣算
噓 IBIZA: 所有人都有扣除額 沒有列舉扣除 也有標準扣除
→ IBIZA: 除了扣除額之外, 薪資有特別扣除額, 個人有免稅額
→ IBIZA: 你是不是沒有報過稅?
我每年都報稅 單身報稅 無撫養
股息方面我不清楚 因為沒什麼股息
記得之前年薪破130萬 所得是超過五萬
※ 編輯: aphisia (203.72.58.252 臺灣), 10/27/2025 12:31:52
推 TameFoxx: 不管怎樣她房貸利息可以扣30萬
→ TameFoxx: 股息我記得會退8% 上限8萬? 算一算他應該2萬多差不多
→ TameFoxx: 真的沒你說的這麼高
我本身沒房貸 沒房租 單身 沒撫養 沒什麼股息
銀行利息應該有快萬吧
（存款常態是破百萬+定存）
印象中年收破130萬後 所得稅沒低於五萬過
正確數字不記得
每次都是國稅局人員幫我計算後 直接報稅
反正也逃不掉
※ 編輯: aphisia (49.216.166.162 臺灣), 10/27/2025 18:51:19
※ 編輯: aphisia (49.216.166.162 臺灣), 10/27/2025 18:58:22
※ 編輯: aphisia (49.216.166.162 臺灣), 10/27/2025 19:05:14
※ 編輯: aphisia (49.216.166.162 臺灣), 10/27/2025 21:49:19