Re: [請益] 使用股票質押的錢來繳部分房屋款

[fiveoosoo (500)]

※ 引述《sbkchou (SBK)》之銘言：
: 大家好，我最近想要換屋買新房，在財務規劃部分
: 想請教大家，看看我是否有盲點。
: 我想買的房子總價約3000萬元。目前手上現金約
: 450萬，台灣股票市值約2300萬，美國股票市值約
: 2600萬。我以房貸利率2.5%，股票質借利率3%來規
: 劃。
: 我目前是想房貸1500萬，股票質借1300萬，其餘現
: 金支付。我是覺得股票質借不用還本金，而且可以
: 一直到期續借(我券商說的)，對我的現金流比較有
: 利，所以房貸只借到五成。如果維持率不夠我還可
: 以補現金或補股票。
: 我不知道這樣的想法對嗎？有沒有什麼風險？
: 總覺得股票質押這樣可以一直續借不用還本金蠻爽
: 的，可是真有這麼好的事嗎？
: 請大家指導一下，謝謝~ ^_^

我自己有房貸也有股票質借，分享一些心得
質借你可以多問幾間，除了券商也可以問看看銀行，我自己是跟聯邦銀行借的
2022年借，利率是2.1%，目前調整到A類2.4%，B類2.6%，我是質借1500萬左右
剛好跟你想借的金額差不多

多問幾間可以確認幾個事情
1. 台灣股票跟美國股票能否同時當擔保品，提高維持率
2. 問到比較低的利率
3. 到期是否可以免還本續借(這個最重要)，聯邦我確定可以，因為我續借3次了

感覺你會想這樣操作，你的持股應該是波動性比較低的
建議你可以計算看看，你個人持股的波動相對大盤的波動大概比例
例如你台股+美股約4900萬，如果跟大盤波動比例是1比0.7好了

大盤跌30%，你的持股約跌21%，原始維持率是4900/1500=326%
大盤跌30%則維持率變成3871/1500=258%
近17年來台股大盤最大幅度是大約35%上下，這樣看起來維持率沒啥問題

稍微心裡做個壓力測試，大盤如果跌60%(金融海嘯等級)，你的持股會跌多少
試算一下維持率，應該就心裡有底這樣做會不會有問題了

至於這樣做跟房貸貸款到8成比較起來，哪個比較划算
可能要跟自身每月收入現金流比較
因為一個是還利息而已，一個是本利攤還，看你覺得哪個比較好

也可以試算一下你持股的年化報酬率，然後比較一下每月省下來的本金錢持續投入的報酬
跟每月有比較高的現金流入帶來的心理舒適的效用
看看哪個你覺得比較爽

至於我自己，我是房貸貸到最高另外還增貸投入股市
然後持股再去質借，大約1.5~1.6倍的槓桿吧，給您參考

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推 kill2400: 不要跟銀行借 大哥 會上聯徵ㄟˉ
→ kill2400: 你是先借房貸才去質押的？
推 kill2400: 你如果要買下一間...剛好被你的質押卡到..  你還要先還1
→ kill2400: 500萬了
推 sbkchou: 感謝原PO熱情的回覆 ^_^ 現在正在消化大家的意見
→ sbkchou: 晚一點再跟大家報告心得
→ fiveoosoo: 質押不影響房貸評分，我的業務跟我說的