[請益] 夫妻房貸條件請益

[qazccjj0 (ARuei)]

各位板上的前輩大家好，小妹與先生剛簽訂2028Q1完工的預售屋，但因兩人皆非首購正被
房貸問題深深困擾，故發文尋求協助及建議。

男方背景-
國營企業技術員，年薪百初。目前兄弟三人共同持有一間房屋，且為主貸人（房貸三人均
分），利率2.3%，本金餘580萬

女方背景-
半導體工程師，年薪近百。目前名下有一房，預計2027Q3可轉移，屆時信貸約餘20萬

兩人信用狀況良好，貸款卡費皆按時繳納

現況-
我認為以先生國營企業等相關條件來貸我們的新房（欲貸8成1100萬），有機會可以談到
比現在普遍更優惠的條件（至少8成，利率2.6%以下）。
所以希望先生能將貸款轉移至弟弟（電子業工程師，年薪百初）名下，而產權不變仍維持
一人1/3。但有熟識的代書覺得要放棄2.3%的利率很可惜，以現在的市場來說轉給弟弟可
能都是2.7%以上。
且我們目前無法估算轉移是否會衍伸出其他費用（是否需要請代書？是否會有贈與或其他
稅務問題…等等）。

而如果新房是由我來貸的話，是否會因為先生名下有房貸而無法對我們的條件有加分效果
，勢必一千多萬就只能貸個2.7%以上的利率，且只有75成？

狀況有點複雜且我們都是小白真的充滿太多問號，也知道一定還有很多我們沒顧慮到的點
。就先感謝各位願意花時間閱讀，再麻煩指教了！

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.64.104.175 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1769736525.A.915.html
推 childeviler2: 你名下一房有房貸嗎？如果沒有的話，你來貸會比較好
→ childeviler2: ，依照你的薪水可以八成，只是就30年無寬限，利率2.
→ childeviler2: 6~2.8%
您好，我名下的房貸預計明年Q3會轉走。是在顧慮若我們兩人未來皆無房貸的情況下是否
先生的條件更好
※ 編輯: qazccjj0 (106.64.104.175 臺灣), 01/30/2026 09:44:48
推 gugu543: 你名下房貸餘額多少？
您好，目前約550萬，預計明年Q3轉走
※ 編輯: qazccjj0 (106.64.104.175 臺灣), 01/30/2026 09:46:26
推 gugu543: 想辦法湊出580萬還掉，你來貸款，你老公當保人，就只是沒
→ gugu543: 寬限而已
如果都湊得出錢還掉了，那先生的條件不是應該比我更好嗎？還是名下有1/3產權也受影
響呢？雖然現況是我們利率都在糾結了怎麼可能湊得出錢…T T
※ 編輯: qazccjj0 (106.64.104.175 臺灣), 01/30/2026 09:57:34
→ yiliang1107: 1.你名下的一房貸款，2027會移走。是指變成名下為無
→ yiliang1107: 貸款房一間。
→ yiliang1107: 2.還是指2027這間會賣掉，你名下房產。
→ yiliang1107: 如果是1的話，你跟你先生都是名下有無貸款房，先生利
→ yiliang1107: 率通常會佳。
→ yiliang1107: 如果是2，是妳的利率會佳。
→ yiliang1107: 另外國營企業跟銀行配合，有時會有額度管控。現在來
→ yiliang1107: 說簡單說看得到未必能辦。
您好，是2整個產權會移走，名下無房無貸。原來還有這種可能性，非常感謝您的資訊！
※ 編輯: qazccjj0 (106.64.104.175 臺灣), 01/30/2026 10:05:27
→ yiliang1107: 另外先生的持分是多少，指權狀坪數如果低於40平方公
→ yiliang1107: 尺，約12.1坪
→ yiliang1107: 啊說錯了，因為他們兄弟是合購非繼承
→ yiliang1107: 所以40平方公尺以下，可不被視為一屋的情況，不適用
→ yiliang1107: 。
是總面積約188平方公尺的透天，這樣算好像超過了
推 yiliang1107: 另外銀行跟國營企業配合的方案，大致上一年調整一次
→ yiliang1107: 。所以現在是這個利率。明年1/1說不定又有差。
→ yiliang1107: 真心建議，直接電詢配合的銀行們。預祝核貸順利～能
→ yiliang1107: 有漂亮利率。
的確身邊親友也提醒現在的貸款方案變化快速，還是要看當時情況再詢問才準確，非常感
謝您的意見及祝福！
推 qqphor: 你細算一下利率多  來的$ （年算），就不會那麼糾結了
以年來看的話確實好像還好哈哈，可能因為頭期和裝潢款算下去太讓人焦慮了，謝謝您
※ 編輯: qazccjj0 (106.64.104.175 臺灣), 01/30/2026 10:41:03
→ ohyakmu: 雖然總要有人背那透天的房貸名，但是你確定弟弟不會不爽
→ ohyakmu: ？
弟弟得知後的第一時間就馬上答應，甚至主動說可先還清自身車貸避免影響轉貸條件，謝
謝關心
※ 編輯: qazccjj0 (106.64.104.175 臺灣), 01/30/2026 13:26:55
推 vanjoey: 2028太久遠了，最少今年底再判斷跟動作，年初年底利率跟
→ vanjoey: 條件可能會變
推 vanjoey: 房貸的相關準備一年前開始也算足夠了，另外我也不認爲信
→ vanjoey: 用管制可以持續到28年Q1
推 vanjoey: 另外1100萬的房貸，你跟先生誰條件好還不一定，今年也會
→ vanjoey: 公布新的房貸政策，也可能是名下無房會更好
推 missher: 你都名下無房無貸，妳當借款人，條件覺得不好再讓先生當
→ missher: 擔保就好。本來持分的房子貸款別動，信貸事先還清。其餘
→ missher: 條件不會差太多。
感謝兩位建言，目前看下來會以我貸款為主！另外還擔心我這邊要明年Q3才能轉移，離對
保差不到半年，時間上有點緊張所以要想好後路。
※ 編輯: qazccjj0 (106.64.104.175 臺灣), 01/30/2026 15:42:07
推 mainword: 感覺有點緊湊呢，我2026年初交屋的，2025年初就把貸款
→ mainword: 都清空等了。
→ mainword: 最好還是保持完全無房，或是有房無貸的狀態會比較穩
→ mainword: 剛剛算一下，貸款1100萬30年月付款大約45K，你的信貸
→ mainword: 最好是直接還清比較有利於計算月負擔比
→ mainword: 然後老公最好也把房貸轉移出去，這樣萬一到時候妳的工作
→ mainword: 有甚麼變化，還可以當保人支援你
→ mainword: 以你們的年收扛這間房子綽綽有餘，只是不曉得交屋時後
→ mainword: 會不會又有甚麼奇怪的政策
我這邊房屋的部分因為卡五年稅率問題所以很難再提前，信貸預計先跟銀行確認一下是否
會影響房貸條件，因為當初談到的利率不錯，20萬留著多少也能緩解一些壓力。若他的房
貸沒轉移會影響當保人嗎？這部分我會再做做功課，謝謝您
※ 編輯: qazccjj0 (106.64.104.175 臺灣), 01/31/2026 07:07:47