Re: [心得] 以為趁年輕享受，其實正在剝奪選擇機會！

[soulknight (冷風輕拂花殘缺)]

※ 引述《planta (小盆栽)》之銘言：
: 這篇文章：你的年齡，決定了你的房貸賽道！從25歲到55歲的「房貸成年禮」全解析
: 最近在網上瘋傳，現在人沒法看太長文章，所以我請AI幫你摘要了：
: https://i.mopix.cc/1hbUVr.jpg
: https://i.mopix.cc/19boeH.jpg
: 小盆栽的心得：
: 最近大家從房地產聊到價值觀，聊到什麼是自由？剛好看到這篇文章順便分享一下，自由
: 到底是什麼？？自由就是擁有選擇權！
: 選擇是什麼選擇就是主動可以決定要或不要，主動的相反就是被動和被迫，年輕的時候你
: 以為你要的自由，是不背房貸的自由，很容易理解，無債一身輕！！！

        這邊其實有一點誤區，這邊的要容易被誤解成想要，而不是需要

        而被動和被迫只是自己選擇的，從來都沒有所謂的被動或被迫

        都成年人了，基礎教育都有教導，我不太信正常人邏輯會爛到這種地步


: 但是你不知道，被資本主義洗腦的你，正在一點一滴的錯過你的機會，那就是年紀！！！

        其實錯過的機會不是年紀，而是去了解資本主義的內容

        而是財富


: 買房跟生小孩一樣是有黃金時間的，一旦錯過了這個時間，每個月買房的負擔從40年變成

        有了財富，可以買到很多東西，這是很多人都會有的誤解

        正確的應該是有了財富後，可以用能被人接受的價格，去購買想要的東西

: 30、20年，負擔就會變重很多！
: 你以為的主動選擇，選擇買股票，選擇出國打卡，選擇趁年輕多多享受人生，你以為的自
: 由，其實正在剝奪你未來的可能性！


        這不是主動選擇，而是放棄多種的選擇性

        真正的強者應該是

        https://imgur.com/KYt5U04

: 一旦錯過了可貸款的年紀，可能這輩子都沒有機會，再利用40年長時間攤提的方式，去買
: 到自己的房子！

        在資本世界中，只要有財富，甚至可以和頂新魏家相同

        貸款只需要一成不到，人家當年就光明正大這樣幹了

        不會以為現在沒人這麼做吧?多的是方法


: 年紀和房子的屋齡，還有貸款的時間是有相關的，不是被迫月付款負擔變大，就是被迫買
: 新房
: 子，建商新房子單價提高，你被迫買單！不然就是被動的放棄，擁有一個穩定的歸屬感！
: 所以20到30是關鍵的時間，除非你打定主意此生絕對不買房，不然真的不要錯過黃金時間
: ！！錯過五倍槓桿！

        這邊有很大的迷思

        現在板上一堆人臉抬得很高，看的都是兩三千萬起跳的房子

        所謂中古屋都是不屑一顧的，認為看那種東西就是自降身分

        通常臉往上抬的時候，就會忘記看到自己的位置其實很低

        所以才需要往上抬著看

        如果高度夠高，你應該是平行或者是往下看

        自己口中嫌棄的"高價房屋"





: 投資賺不賺錢不是最重要的，如果你連一間自己住的房子都沒有，應該想的是你的第一桶
: 金和第一間房，而不是後面的！什麼獲利，你自己住沒有要賣都不重要！歸屬感和安全感
: 最重要！

        他們不需要歸屬感

        他們只是展現出人性而已

        人性最大的惡，恨你有、笑你無，嫌你窮、怕你富

        人家的條件好，就會說買完之後貸款結束是老屋

        人家買了一間小房子，就會說對方是棺材屋或者鳥籠

        人家買了一個標準房，就會說沒有家裡人幫忙，什麼屁都不是



: 之前看過一本書是長壽新人生，他就有在說過去的人20幾歲到30出社會，工作65歲退休，
: 以前人工作30年存錢養老是夠的，因為平均壽命大概只有70幾，退休時間了不起20年；但
: 現在人動不動活到80 100歲，只賺30年根本不夠存錢！

        不是存錢的問題，而是貪婪地想要花費自己能負擔的錢財而已

        只要丟一個基本問題，當年家中長輩和現在薪資差不多的話

        那為什麼現在的薪資差不多，連一個人都養不起

        肯定邏輯謬論就會出來因為"貨幣貶值"其中一項，然後買房抗通膨的觀念馬上會消失

        同樣的一件事情，在他們眼中就絕對只有自己有解釋權，任何人都沒有


        任何邏輯謬論的陳述，仔細思考後會發現，對方談論的根本立足點不足


        甚至我丟少子化的前提

        東西都變的人少吃了，少用了，那為什麼費用還會提高?

        你東西少人吃，公車少人搭，加油人變少了，那為什麼還會漲價?



: 所以只能存在房子裡面，老了以房子來養老，租房子要是依照銀行的潛規則被淘汰了貸款
: 的權利，那就變成沒有選擇了！！！被迫要租
: 房子一輩子，就算老了有人願意租給80歲或是100歲的你，從30歲租到100歲整整70年，這
: 樣真的劃算嗎？就算租的到租一輩子，替人家付一輩子房貸，感覺不是更吃虧嗎？

        我比較喜歡舉例說

        買房類似疊積木或者拼拼圖

        你雖然把房屋抵押出去了，但是你繳納的費用就類似積木和拼圖一樣

        慢慢地把一個物體弄成實體化，到最後變成完整的時候就是自己完整擁有的時候

        而這時選擇權才是在自己的手中

        因為要選擇何時完成，是在自己手中

        而去購買積木或拼圖當下，只是需要或想要的差別而已


        至於要等繼承，或者租房都只是其他附屬性的而已

        只要有錢，保證很多飯店歡迎老人去住， 前提是要有錢



        但重點是，總會有人用似是而非的邏輯

        你抵押出去，房子就不是你的

        我只想說，你應該沒買過房，所以沒看過權狀

        銀行是在順位那邊，而不是在謄本上面的所有權人上面

        在銀行端，哪怕因為所有權人無法付出任何款項而法拍

        拍賣的款項也是會扣除欠款部分，最後多的都會回歸到所有權人身上

        而在這段時間，買房開始居住，都會有所謂的成本

        租屋的租金，買房的貸款，甚至賴家裡的情緒支出

        永遠都要計算在內


: ........
: 網路上傳這篇文章，全文如下：
: 你的年齡，決定了你的房貸賽道！從25歲到55歲的「房貸成年禮」全解析
: 當25歲的小美看到「40年房貸、月付3萬4」的廣告時，她不知道這只是銀行為她這個年齡
: 層設定的「專屬賽道」每個年齡都有自己的房貸遊戲規則。
: 走進銀行，房貸專員桌上都藏著一本無形的「年齡賽道手冊」。

        其實類似的這本手冊我也知道

        當年在銀行也做過三年櫃員及法務催收

        裡面太多門道

        只要1.有錢  2.有認識銀行內部高層  3.抵押物足夠

        只要符合其中一項，貸款就真的很好處理，當然符合越多越棒

        那報告想怎麼寫就怎麼寫，只要不偏離事實，美化絕對不是問題

: 從25歲到55歲，每個年齡段都有銀行系統預設的房貸年限賽道。這不是選擇題，而是現實
: 給出的單選題。

        這從來都不是單選題

        只是台灣把居住正義故意扭曲成買房正義

        看得都要正蛋黃三房兩廳，大平面停車位，距離學區，捷運，醫療等都要近

        一堆拿外國來說的，我都直接回，那我們全部制度套用該國家的要否?

        不管是稅制，或者是政治體制，或者是經濟體制

        全部當場安靜


        全部都是左派，只看好的一面，不看整體影響





: 今天我們來揭開這本手冊內容，看看你在哪條賽道上。
: 25-35歲：被分配的「40年馬拉松賽道」
: 如果你在這個年齡段走進銀行，櫃檯人員會對你露出最燦爛的笑容。因為在銀行系統裡，
: 你正站在 「40年超長馬拉松」 的起跑線上。

        並不會，在銀行裡面打交道那麼多客戶，其實對自己分行所在的位置

        服務對象的等級水準等等，都會有一定的底

        你總不會用在台北總行附近對白領的口氣態度去對菜市場或魚市場的老闆使用吧

        你也不會對果菜市場老闆的豪邁口氣，用在銀行總部一堆的台北

        以上的都是以平均值來說，而非特舉個例


: 35歲申請，最多能貸40年，這是銀行對年輕人「財務潛力」的最大信任票。但這張票的代
: 價是：你要跑到75歲才能衝線。
: 現實是，即使拿到40年賽道資格，多數25-35歲年輕人根本跑不進場。
: 月付3萬4的入場費，需要家庭月收至少6.8萬的「財力證明」。這等於要求雙薪夫妻每人
: 月薪超過3.5萬，或單身者月薪近7萬，這是多數初入職場年輕人難以企及的門檻。
: 銀行給了你最長的賽道，卻沒告訴你起跑線前還有一道高高的「收入跨欄」。

        這邊前面說過了

        只要提供的不管是物件，擔保品，其他證明

        只要有主管認，很多都很好辦理。



: 36-45歲：多數人的「30年標準賽道」
: 來到這個年齡段，銀行對你的笑容變得務實。系統自動將你分配到 「30年標準賽道」。
: 45歲申請，最多貸30年，這是銀行對壯年族「收入穩定度」的評估結果。你要跑到75歲才
: 能完賽，但比起40年賽道，每月要多付近8,000元。


        其實不會，銀行不是開來當慈善的

        尤其民營，是巴不得你進來都要把客戶剝一層皮才放出去

        除非是不熟悉的客戶

        只要進銀行，很多大客戶早就會被固定櫃員或者專員主管等等的去招待了

        銀行很多時候看的除了是財富之外，更多的是後面的利益


: 這條賽道上的跑者，通常正面臨 「家庭開銷高峰」 與 「房貸壓力」 的雙重夾擊。
: 子女教育費、父母孝親費、生活品質開銷，加上每月4.2萬的房貸，組成了一張緊繃的財
: 務網。雙薪家庭月收入需達12.6萬以上（按房貸不超過收入1/3計算），才能在這個賽道
: 上跑得不那麼氣喘吁吁。

        這邊就真的有點誇張了

        當年長輩也沒賺那麼多，不也養大了不少孩子

        太多迷思了，現在的人多的是要享受不願意付出

        我父母4.5年級生，當年利率高達9.5%左右

        不也扛下來了?   現在說扛不下的，其實只要把對方條件攤開來

        購屋的財力，位置，條件，需要內容等等


        我保證很多邏輯思考正常的人都會笑出來




: 46-55歲：壓縮的「20年衝刺賽道」
: 如果你在這個年齡段才首次購屋或想換屋，銀行的表情會變得嚴肅。系統只為你保留 「2
: 0年衝刺賽道」。
: 55歲申請，最多貸20年，這是銀行對中高齡者「退休倒數」的風險控管。你要在75歲前衝
: 刺完畢，每月負擔高達5.5萬元。


        最近問了幾個還在銀行上班的前同事

        其實銀行根本不管你說的多冠冕堂皇或有前瞻未來的話語

        扣除新青安這部分(因為是被逼得)

        其他根本就是條件只要足夠，馬上就做

        才不會管你多少年紀，只要拉到保證人，之後就會有人還錢

        保證人通常都是以繼承人的身分居多



: 這條賽道最殘酷的地方在於 「時間壓縮效應」。
: 銀行假定你60-65歲退休，所以還款期必須壓縮在退休前後。每月5.5萬的還款額，要求個
: 人或家庭月收入至少16.5萬，且收入穩定性要經得起放大檢視。
: 每條賽道背後的「隱形淘汰機制」

        不能算是壓縮效應

        而是決定在錢


        可能很多人都覺得我打了長篇都是廢話

        但其實三民主義

        就只是一個資本主義的變體而已

        還真的世界大同?   別笑死人了

        都出社會幾年了，還在說這種話





: 年齡決定了你的賽道長度，但 「財力」才是決定你能否站上起跑線的關鍵。銀行系統中
: 還有一套隱形的淘汰機制：
: 負擔率審核：銀行要求 「月付佔收入比不超過50%」，實務上更安全的線是 33%。

        我當年貸款買房

        事實上是個人就58%  ，銀行一樣給貸

        除了認識裡面的人之外，還有一點是也有保人

        銀行不是白癡，不會去幹傻事

        人家銀行能開那麼大~你以為你會比銀行聰明?

        每每看到一堆人說得天花亂墜

        給我還在銀行上班的同事看，都只會回:他爽就好





        其他區域不敢談論，是因為那邊不是我常晃蕩的地方

        我最多晃蕩的地方也就只有雙北加上桃園而已

        新竹已經很久沒去了


        太多人談論的地方都集中在雙北

        一個很多人都想去的地方，你覺得房價會低?

        你選擇了要去那邊生活，就要去適應該地的生活方式

        而不是每天在房板瞎雞巴亂喊

        理論上就是，其實就是想買房


        你不想買房你會去計較房價多貴嗎?

        別再自欺欺人了，騙自己就好，別把別人當傻子也一起騙



        那你怎麼不去計較外面buffet很多都三四千?

        因為你本來就不屬於那邊的客群


        你為什麼不去靠邀法拉利或藍寶堅尼都天價?

        因為你不是屬於那邊的客群



        你會抱怨房價貴，只是雖然你是客群之一

        但你把自己抬得太高，認為自己可以比肩張忠謀，郭台銘之流

        你該看的是幾百萬的房子

        你該看的是自己的身分位置應該在何處


        如果家中長輩有留下東西

        那你就要好好感謝

        他留下了讓你可以少些奮鬥就足以站在它們肩膀上可以看遠的資本

        如果沒有留下

        那你也要感謝自己  憑自己的力量可以奮鬥出來

        如果家中很慘的(是真的很慘的那種)

        你也要感謝自己沒有走偏


        至於槓精喔~

        我誠心的希望

        地藏王菩薩現在可以開心地牽著你全家的手一起走




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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.45.56 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1770541191.A.A6C.html
推 PTTMAXQQ: 文筆真好，推啊，槓精真的早早去吧
→ PTTMAXQQ: 煩死了，總感覺他們現在只差來一次股災
→ PTTMAXQQ: 話說這版的租屋幣神好像消失了？
→ kusomanfcu: 死光了 幣神們 過一年查判決書看看應該會有
→ kusomanfcu: 2022年，2023年的判決書就一堆
→ kusomanfcu: 大概都幣的
→ kusomanfcu: 燒碳的有喔
→ kusomanfcu: 還有之前有人說什麼冷錢包 然後冷錢包最後一堆詐欺 搶
→ kusomanfcu: 劫 的 哈哈
→ kusomanfcu: 判決書都一堆
推 jaricho: 在2024-2025 虛擬幣是很風光的  應該比玩股的好賺
→ jaricho: 也才2個月以前的事而已
推 kusomanfcu: 肯線下交割的基本上 都有問題
推 ice1015: 不是左派，只是一群偽裝成左派的利己主義者。整個左派體
→ ice1015: 感看有九成是這款。
→ ice1015: 台灣以肉呆最為代表性吧，房子好貴不公不義、我賣房憑什
→ ice1015: 麼要便宜賣。
推 k798976869: 左派都一樣啦 找藉口奪權而已 鐵拳打到自己身上就開始
→ k798976869: 雙標 然後成功掌權就開始獨裁搞特權以前吵的事都裝失
→ k798976869: 憶不改