[情報] 蘋果Pay Later將改變歐美消費行為

[ynlin1996 (.)]

【情報來源】
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（原始未刪減的網址，未提供者水桶60日）

短網址：https://bit.ly/3QemITv
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【情報內容】(國外新聞/情報請附上簡單翻譯)

蘋果Pay Later將改變歐美消費行為

蘋果正在深入金融科技服務領域，強化以軟體和服務獲得更大利潤的大戰略之中。就在WWDC 2022開發者大會上，蘋果的iPhone錢包應用程式增加了先買後付（Buy Now, Pay Later；BNPL）的新功能Apple Pay Later，未來其將直接與Affirm和PayPal等其他金融科技公司展開競爭。

Counterpoint的一份新分析報告認為，Apple Pay Later選項可能會隨著時間的推移，進一步影響美國和歐洲的消費者模式。

BNPL與傳統信用卡系統的區別在於，BNPL金融服務使用了最新技術。這些技術提供了一種評估個人信用和管理風險水準的新方法。而且BNPL更新數據庫以快速調整風險控制模型，比起信用卡還款週期還要快很多，一般來說，不超過三個月。每個週期（從借款到還款）都是用最新數據來判別。更重要BNPL公司正持續運行更多數據，以完善風險控制體系。蘋果憑藉通過Apple Wallet獲得的大量交易和購買行為數據，因而擁有一個健康且訓練有素的風險管理模型來支持其在Pay Later上的操作。

Counterpoint認為，新Tap to Pay和Pay Later的組合，讓蘋果的BNPL更優於其他BNPL提供商，成為獨特賣點。因為商家在最少投資於系統整合之下，可讓客戶使用Tap to Pay以及搭配Pay Later，即可吸引更多客戶交易。

如今最大的風險與不確定性就在於宏觀經濟的變化。當中央銀行或聯邦政府提高基準利率時，BNPL公司必須為融資支付更多費用。一些公司可以通過更高的費用，將更高的資金成本轉嫁給商家，或者轉嫁給借款人。但是，提高商家的費用可能會影響到業務關係。即使一些公司選擇固定利率債務融資，風險也會隨之而來。但對於蘋果來說，其可能不需要那麼擔心，因為它擁有穩定的現金流來支持其嘗試BNPL。

Apple Pay Later在新一代iPhone和iOS 16升級後將發布之後，Counterpoint預估，其受歡迎程度將會在幾年內快速成長，變成一種生態體系的發展。

對於許多負責任的消費者來說，使用Apple Pay Later服務比起使用信用卡還要來得更具吸引力，尤其是在聖誕節期間，人們瘋狂購物之下，可以在4個月內分成4次等額付款且無需支付利息，這與信用卡延遲付費就必須支付高額利息的選擇相差太多。這就會改變美國與歐洲人民的消費者行為，讓蘋果持續從服務中獲利，成為金融科技服務的大亨。

【介紹及心得】
Apple加入BNPL支付功能，有望改變歐美使用者的消費習慣，棄信用卡改用Apple Pay Later，透過Apple Wallet強大的資料庫，Apple可以建立一套更加完善的風險管理模型。

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→ qoopichu    : 重新定義信用卡
推 waroz       : 信用制度還不完整，順便重新定義卡奴
推 SA01        : 蘋奴會變多 XD
推 hellomotogg : 電商不是本來就有分期0利率嗎
推 Luos        : 是我太窮了嗎 搞不懂這有什麼用
推 oops11      : 其實很多人是沒有信用卡的 這提供很大的便利性能鼓
→ oops11      : 勵消費
推 fakeMaskRide: 借錢免利 登登登登
推 estupid     : 台灣好像沒啥差..
推 lfhsadhu    : 果列奴
推 FarkU       : 還的起錢的不一定有固定收入或資產，偏偏銀行貸款
→ FarkU       : 看得就是這兩個。不然怎會有很多臨時要調頭寸的都
→ FarkU       : 找地下錢莊，銀行在借貸確實雞掰。
推 arcysaint   : 有回饋嗎？沒回饋的話大家寧願用信用卡吧…
推 Andosinjo   : 歐美買東西很少有0利率的，加上財力證明要一大堆。
→ Andosinjo   : 但很少新聞提到，蘋果開了一間子公司，叫蘋果金融
→ Andosinjo   : 股份有限責任公司（Apple Financing LLC）來處理這
→ Andosinjo   : 些事情，以它上兆的現金資產來看，小額貸款綽綽有
→ Andosinjo   : 餘
推 velaro      : Apple pay真的好用
推 pormin      : 這個對岸是不是有在最類似的事？
推 LonyIce     : 台灣信用卡表示：你有回饋嗎？
推 pm2001      : 方便都是假的 其他家放個優惠 再複雜再難用還不是
→ pm2001      : 一堆人搶著用
→ krousxchen  : 中國搞的金融創新到最後倒掉一堆
→ krousxchen  : 方便哪是假的??難用就不想用了
→ lightaurora : 不用門檻的信用卡
推 moonh4      : 就Afterpay，很多國家很紅，eBay很常用，蘋果這個
→ moonh4      : 有機會把Afterpay擠掉
推 orekiL      : 好多人從台灣看世界
推 jimmylily   : https://youtu.be/4tGaKg5Mci0
推 agoonee     : Apple推這個，在美國要打的是開卡禮和回饋全世界最
→ agoonee     : 好的美國信用卡。台灣信用卡是要如何比？
→ JoJo2330    : 先買後付，幾年前歐美就在玩了。
推 rockmanx52  : 美國信用卡的回饋很鳥好不好 回饋禮不錯而已
推 drph        : 不就阿共的信用評等+網貸+支付寶嗎XD
推 arx3721     : AI信用管理，對付美國人剛好
噓 Cactusman   : 不就信用卡 是要改變什麼
噓 steve1012   : PayPal affirm Amazon 早就有了
→ Misscat16868: 「蘋果憑藉通過Apple Wallet獲得的大量交易和購買
→ Misscat16868: 行為數據」，請問這是代表使用Apple Wallet的用戶
→ Misscat16868: 消費內容都會被分析？假設黑橘都在每個星期五晚上
→ Misscat16868: 去Black hole飯店和小三通姦或找恩客賣屁股也會被
→ Misscat16868: 關注？
→ cavalier62  : 要開始流行BNPL，Pi拍錢包裡面也有個慢點付
推 nalthax     : 等於無息分期免擔保免財力證明啊